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Was ist ein Startup-Darlehen?

Ein business-startup-Darlehen ist die Finanzierung soll helfen, mit den finanziellen Bedürfnissen eines neuen Unternehmens. Der Erlös aus dem Darlehen für Unternehmensgründungen kann in Richtung Betriebskapital fließen. der Kauf von Ausrüstung, Maschinen, Vorräten, Inventar und Möbeln; und der Kauf von Baumaschinen oder Immobilien. Neue Geschäftsinhaber können unter anderem auch Geschäftskreditkarten, bestimmte SBA-Kredite und Crowdfunding in Betracht ziehen.,

Eine der größten Herausforderungen, denen sich ein neues Kleinunternehmen stellen muss, ist die Beschaffung des Kapitals, das zur Unterstützung seines anfänglichen Wachstums erforderlich ist. Neue Arbeitgeber Kleine Unternehmen sind die Hauptquelle für das Beschäftigungswachstum in den USA, stehen jedoch laut einem Bericht der Federal Reserve von 2020 viel wahrscheinlicher als größere Unternehmen finanziellen Herausforderungen wie dem Zugang zu Kapital gegenüber. Um Ihr physisches oder metaphorisches „Open for Business“ – Zeichen stolz einzuschalten, müssen Sie möglicherweise Zugang zu Geld in Form eines Start-up-Darlehens für kleine Unternehmen haben.,

Wenn Sie bereits Ihre Jagd nach einem Darlehen begonnen haben, sind Sie sich bewusst, dass es eine scheinbar unendliche Menge an kleinen Unternehmen Darlehen Optionen gibt, die von Banken und Online-Kreditgeber. Jeder wird mit seinen eigenen Vor-und Nachteilen kommen, und vielleicht haben Sie entdeckt, dass die meisten Low-Cost-Optionen für neue Geschäftsinhaber nicht verfügbar sind, ohne ein paar Jahre Geschäft unter ihren Gürteln, starke Kredit-und/oder solide Einnahmen.

Während ein Bankkredit Ihre erste Wahl sein kann, ist für die Mehrheit der Startup-Unternehmen Ein traditionelles Darlehen unerreichbar. Banken haben strenge Standards für die Kreditvergabe an kleine Unternehmen, und was sie anbieten, steht etablierten Unternehmen häufig zur Verfügung. Sie können jedoch in der Lage sein, mit Ihrer Bank zusammenzuarbeiten, um eine Ausrüstungsfinanzierung oder andere Arten von Geschäftsfinanzierungen zu sichern, wenn Sie einen soliden Geschäftsplan in einer Branche haben, in der die Bank tätig ist., Wenn Sie keinen Bankkredit für Startup-Kosten erhalten, sind hier andere Kreditpartner zu berücksichtigen:

Wo bekomme ich ein Startup-Darlehen für kleine Unternehmen?

Ausrüstungsfinanzierung

Speziell für den Kauf von Ausrüstung und Maschinen entwickelt, ähneln Ausrüstungskredite in ihrer Struktur herkömmlichen Krediten mit monatlichen Rückzahlungsbedingungen über einen festgelegten Zeitraum. Der Erlös darf jedoch nur für den Kauf von Geräten oder Maschinen verwendet werden., Die Kreditstandards für die Ausrüstungsfinanzierung können weniger streng sein, da Ihre Ausrüstung als Sicherheit für das Darlehen verwendet wird—mit anderen Worten, wenn Sie in Verzug geraten, hat die Bank das Recht, Ihre Ausrüstung zu beschlagnahmen, um die Kosten für das verlorene Geld zu decken. (Beachten Sie, dass einige SBA-Darlehen zur Finanzierung von Geräten verwendet werden können. Insbesondere das Darlehen SBA 504 ist hilfreich für die Finanzierung größerer Ausrüstungs-und Immobilienkäufe.)

Ausrüstungsleasing ist eine weitere Option, die nicht übersehen werden sollte. Denken Sie daran, dass viele verschiedene Artikel, die Sie in Ihrem Unternehmen verwenden, geleast werden können, einschließlich Computer.,

Visitenkreditkarten

Während viele von uns Kreditkarten als sichere und bequeme Möglichkeit zur Bezahlung von Einkäufen betrachten, bieten sie auch Zugang zu einem ungesicherten Darlehen in Form einer Kreditlinie. Das bedeutet, dass Visitenkreditkarten eine großartige Alternative zu Start-up-Business-Darlehen sein können. Sie können Ihnen auch dabei helfen, den richtigen Weg zu gehen, indem Sie geschäftliche und persönliche Finanzen trennen und Geschäftskredite einrichten. Um Sie für eine Geschäftskreditkarte zu qualifizieren, werden die Emittenten im Allgemeinen Ihre persönlichen Kredit-Scores und das kombinierte Einkommen (persönlich und geschäftlich) betrachten., Obwohl sie möglicherweise keine Sicherheiten benötigen, benötigen sie in der Regel eine persönliche Garantie. Die meisten Business – Kreditkarten haben den zusätzlichen Bonus von großen Belohnungen Programme und Anmeldeboni.

Ein guter Tipp wäre, eine Karte mit einem Einführungspreisangebot von 0% zu wählen. Auf diese Weise können Sie Einkäufe tätigen und ein Guthaben für 9, 12 oder sogar 15 Monate mit sich führen, ohne Zinsen zu zahlen, während Sie Ihr Geschäft in Gang bringen. In einer kürzlich durchgeführten Umfrage der Federal Reserve Small Business Credit gaben 53% der kleinen Unternehmen an, Kreditkarten zu verwenden, um ihre Operationen zu finanzieren.,

SBA 7(a) Darlehen

Größtenteils leistet die Small Business Administration (SBA) keine Kredite—sie garantiert sie. Einzelne Kreditgeber werden von der SBA genehmigt, um Kredite im Rahmen von SBA-Programmen zu vergeben.

Es gibt verschiedene Arten von SBA-Darlehen, und zu den beliebtesten gehört das 7(a) – Programm, das Kredite bis zu 5 Millionen US-Dollar anbietet. Wenn Sie sich fragen, ob Sie ein SBA-Darlehen erhalten können, um ein Unternehmen zu gründen, denken Sie daran, dass im Geschäftsjahr 2020 17% des Geldes, das kleinen Unternehmen über das 7(a) – Darlehensprogramm geliehen wurde, an Start-up-Unternehmen ging.,

Ein SBA-Darlehen zu erhalten ist kein superschneller oder einfacher Prozess, obwohl das SBA Express-Darlehensprogramm (das im Allgemeinen Kredite von bis zu 350.000 US-Dollar anbietet) darauf abzielt, es etwas zu beschleunigen).

Es sind eine Reihe von Qualifikationen erforderlich, einschließlich akzeptabler Kredite. Es ist kein persönlicher Mindestkreditwert erforderlich, aber für 7 (a) Kredite von 350.000 USD oder weniger benötigt die SBA einen FICO SBSS-Mindestkreditwert von 155, um eine manuelle Bonitätsprüfung zu vermeiden. (Dieser kommerzielle Kredit-Score kann den persönlichen Kredit mehrerer Eigentümer zusammen mit dem Geschäftskredit des Unternehmens berücksichtigen., Die Punktzahl reicht von 0-300.)

SBA 7(a) Kredite für Startups gehen eher an Unternehmer mit Erfahrung in ihrer Branche (z. B. einen Tierarzt, der eine eigene Praxis eröffnet) oder an Unternehmen, die ein bestehendes Unternehmen einschließlich eines Franchise-Unternehmens kaufen. Da die Bedingungen günstig sind, ist es eine Finanzierungsoption, die es wert ist, erkundet zu werden.

Wie bereits erwähnt, können SBA 504-Kredite für Unternehmen hilfreich sein, die Immobilien oder Ausrüstung erwerben möchten, während SBA-Exportkreditprogramme möglicherweise Unternehmen zur Verfügung stehen, die am internationalen Handel teilnehmen. Erfahren Sie mehr über SBA Darlehen hier.,

SBA-Mikrokredite

SBA-Mikrokredite werden von zugelassenen Vermittlern, häufig Community Development Financial Institutions (CDFIs) und anderen gemeinnützigen Organisationen, vergeben. Während der maximale Gesamtkreditbetrag $ 50.000 beträgt, liegt das durchschnittliche Darlehen näher an $ 14.000.An SBA Microloan ist ein langfristiges Darlehen mit einer maximalen Laufzeit von 72 Monaten; Der Durchschnitt beträgt etwa 40 Monate. Die Mittel können für Betriebskapital oder den Kauf von Inventar oder Zubehör, Maschinen oder Geräten oder Vorrichtungen und Möbeln verwendet werden.

Andere Microlender

Die SBA ist nicht die einzige Microlending-Option., Microlenders sind oft gemeinnützige Organisationen, die kleinen Unternehmen die Möglichkeit bieten, die Finanzierung in kleineren Beträgen zu sichern . Wenn es um Microlender geht, schauen Sie sich unbedingt diese beiden Optionen an:

• Accion: Kredite sind von $300— $250.000 über die CDFI-Partner von Accion erhältlich. Es neigt dazu, flexibel auf Kreditanforderungen zu sein und bietet Unterstützung für Bewerber.
• Kiva: Kiva arbeitet auf einer weitgehend Community-basierten, vertrauensorientierten Plattform., Kleinunternehmer können Business-Darlehen von philanthropischen gesinnten Personen bis zu $15,000 Crowdfunding. Diese Kredite tragen einen 0% APR und werden kämpfenden Unternehmern zur Verfügung gestellt, die ihren Charakter bewiesen haben, ihr eigenes Netzwerk von Kreditgebern eingeladen haben, keinen Zugang zu anderen finanziellen Mitteln hatten und ein Geschäft haben, das eine wahrgenommene positive soziale Wirkung hat.,

Rechnungsfinanzierung

Wenn Sie von Ihren Kunden über Rechnungen bezahlt werden, ist die Rechnungsfinanzierung (die sich vom Rechnungsfaktoring unterscheidet) eine bequeme, wenn auch in der Regel teure Möglichkeit, Cashflow-Probleme zu vermeiden, die durch lange Rechnungszyklen verursacht werden. Dies ist eine schnelle Option—Sie können Ihre Finanzierung in nur einem Tag erhalten -, die wenig Papierkram erfordert.

Crowdfunding

Beliebte Crowdfunding-Plattformen wie KickStarter ermöglichen es jedem, der eine Vision hat, einschließlich Unternehmern, Geld für sein Projekt oder Venture zu sammeln.,

Es gibt drei Haupttypen von Crowdfunding, die Startups zur Verfügung stehen können:

• Belohnungen (z. B. Kickstarter, Indiegogo)
• Schulden (z. B. Kiva)
• Eigenkapital (z. B. Wefunder)

A business-Startup-Darlehen durch Crowdfunding erfordert, dass der Geschäftsinhaber seine Geschäftsziele und-ziele mit einer großen Gruppe von Menschen teilt, in der Hoffnung, dass mehrere Personen (die Menge) dabei helfen, ihre Anfrage zu finanzieren., Diese Kampagnen erfordern viel Marketingaufwand, aber die Endbelohnung, sollten Sie Ihr Geld aufbringen, ist die Finanzierung und Validierung Ihrer Geschäftsidee durch viele potenzielle zukünftige Kunden für Ihr Unternehmen. Es ist erwähnenswert, dass Crowdfunding für Aktien eine zugänglichere Finanzierungsoption sein kann als Angel-Finanzierung oder Risikokapital für Unternehmen, die bis zu 5 Millionen US-Dollar sammeln möchten.

Persönliche und Freunde/Familie Finanzierung

Ja, persönliche Finanzierung ist eine praktikable Option; deshalb ist es hier auf der Liste., Die Verwendung persönlicher Mittel oder persönlicher Kredite ist jedoch ein Glücksspiel, und Sie müssen alle Ihre Kosten solide berechnen, damit Ihnen nicht das Geld ausgeht, bevor sich das Unternehmen selbst unterstützen kann. Selbst wenn Sie persönliche Mittel verwenden, um zu beginnen, empfehlen wir Ihnen, sofort Schritte zu unternehmen, um Geschäftskredite zu etablieren. Auf diese Weise können Sie Geschäftskredite nutzen und in Zukunft auf mehr Kapital zugreifen. Das Unternehmen sollte in der Lage sein, auf eigene Faust zu stehen, ohne persönliches Vermögen und Kredit zu kommentieren., Bei der persönlichen Finanzierung gibt es verschiedene Möglichkeiten:

• Persönliche Kreditkarten: Wenn Sie keine Geschäftskreditkarte sichern können, kann eine persönliche Kreditkarte (oder zwei) mit einem relativ hohen Limit Ihnen helfen, diese ersten Einkäufe und Ihr Geschäft in Gang zu bringen. Behalten Sie Ihre Kreditauslastung genau im Auge und bezahlen Sie Ihre Rechnungen pünktlich, da das Auflegen von Geschäftskosten auf persönliche Kreditkarten Ihre persönlichen Kreditwürdigkeit beeinträchtigen kann.,
• Savings/Home Equity: Das Eintauchen in Ihre Ersparnisse ist ein noch riskanteres Geschäft, aber wenn Sie einen guten Betrag beiseite legen, könnte dies die billigste Option für Sie sein. Kreditaufnahme gegen Ihr Eigenkapital ist eine billige Option, aber sehr riskant.
• 401K/ IRA Savings: Möglicherweise können Sie Geld von Ihren Rentenplänen abheben, gegen eine 401(k) ausleihen oder einen ROBS-Plan verwenden, um Pensionsfonds in Ihr Unternehmen zu verlagern. Denken Sie daran, dass es möglicherweise nicht ratsam ist, Ihre gesamte Altersvorsorge auf Ihr brandneues Unternehmen zu setzen.,
• Freunde und Familie. Viele Unternehmen wurden mit Hilfe von Familienmitgliedern finanziert. Treten Sie vorsichtig vor und üben Sie keinen Druck aus, aber wenn sie bereit sind, kann Familie eine gute, positive Unterstützung für Ihr neues Unternehmen sein. (Eine andere Möglichkeit, sich dem zu nähern, besteht darin, sie zu bitten, die ersten Unterstützer in Ihrer Crowdfunding-Kampagne zu sein.)

Vor-und Nachteile von Kleinkrediten

Pros:

• Kann dazu beitragen, das Geschäft schneller zu wachsen
• Kann zum Erwerb von Ausrüstung, Inventar, Einzelhandels-oder Lagerstandorten usw. verwendet werden.,
• Unerlässlich für kapitalintensive Unternehmen

Nachteile:

• teuer werden Kann
• Unternehmen kann scheitern, und der Eigentümer haftet persönlich für das Darlehen

Wie kann ich einen Geschäftskredit erhalten, um ein Unternehmen zu gründen?,

Sie haben das Ende im Sinn, aber wo fangen Sie an? Ein guter Anfang ist mit Ihren persönlichen Kredit-Scores und Business Credit Scores, die ein Maß für die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens sind. Sie können Ihre geschäftlichen und persönlichen Kredit-Scores mit Nav überprüfen. Eine gute Kredit-Score können Sie in einem viel besseren Ort als eine schlechte Kredit-Score setzen, so bereit sein, in der Arbeit zu setzen, wenn Sie Ihr Unternehmen Kredit-Score verbessern möchten.,

Es ist auch wichtig, Ihr Unternehmen aus der Perspektive des Kreditgebers zu betrachten:

• Wie riskant ist die Art von Geschäft, das Sie beginnen?
• Was ist Ihre Erfahrung oder Fachwissen? Ihre Kredit-Geschichte?
• Wie schnell wird das Geschäft profitabel geworden?
• Wenn das Geschäft scheitern sollte, gibt es Ausrüstung oder Vermögenswerte, die liquidiert werden können?

Ein gut durchdachter Businessplan kann viele dieser Fragen beantworten.,

Sie müssen dann feststellen, welche Art von Startup-Finanzierung Sie möchten. Bevor Sie Unterlagen für Ihr Unternehmen sammeln, müssen Sie wissen, wonach der Kreditgeber suchen wird; Der Antrag auf einen Mikrokredit wird sich wahrscheinlich sehr von dem für eine Geschäftskreditkarte unterscheiden. Wenn Sie wissen, was Sie sich für monatliche Zahlungen leisten können, können Sie am besten eingrenzen, für welche Finanzierungsprodukte Sie sich bewerben möchten.

Wenn Sie eine Darlehensart und einen Kreditgeber festgelegt haben, können Sie dann mit dem Ausfüllen des Antrags beginnen. Wenn Sie die Beinarbeit im Voraus erledigt haben, dauert das nicht lange.,

Was ist erforderlich, um ein Darlehen für kleine Unternehmen zu erhalten?

Die Anforderungen variieren je nach Kreditgeber erheblich, Sie sollten jedoch wie folgt vorbereitet sein:

• Aktualisierter Geschäftsplan mit Details zu Ihren Wachstums-und Marketingstrategien
• Persönliche Kreditberichte und Bewertungen aller drei großen Kreditauskunfteien. (Der Kreditgeber erhält seine eigenen Kopien, aber es ist gut für Sie, zuerst zu überprüfen.)
• Business-Prognose mit details über zukünftige cash-flow und Kosten.,
• Steuererklärungen und unterstützende IRS-Dokumente sowohl für Ihr Unternehmen (falls verfügbar) als auch für persönliche Steuerkonten (einschließlich persönlicher Dokumente für alle Eigentümer oder registrierten Vertreter des Unternehmens).
• Alle anwendbaren Lizenzen und Registrierungen für Geschäfte in Ihrem Bundesstaat.
• Alle Finanzdokumente, die als relevant erachtet werden (einschließlich Kontoauszüge, Kreditkartenverkäufe, unbezahlte Rechnungen und Forderungen, falls verfügbar).,
• Alle rechtlichen Verträge, die relevant wären (Franchise, Gründung, Leasing).

Als Startup-Unternehmen haben Sie möglicherweise keine Geschäftskreditberichte oder sogar Unternehmenssteuererklärungen. In diesem Fall kann sich der Kreditgeber auf persönliche Gutschriften, Steuererklärungen und/oder einen persönlichen Jahresabschluss verlassen. Wenn Sie jedoch ein bestehendes Unternehmen kaufen, benötigt der Kreditgeber wahrscheinlich Informationen zu diesem Geschäft.

Sobald Sie den Antrag eingereicht haben, müssen Sie möglicherweise geduldig sein., Einige Finanzierungsoptionen können in wenigen Minuten genehmigt werden, einige können Wochen oder sogar Monate dauern. Stellen Sie sicher, dass Sie die Wartezeit kennen, bevor Sie mit dem Bewerbungsprozess beginnen. Sie möchten nicht, dass Ihr dringendes Geschäft in der Warteschleife bleibt oder eine Verpflichtung verpasst, die auf die Genehmigung eines Darlehens wartet.

Wie Bekomme ich einen Startup-Business-Darlehen mit Schlechten Kredit?

Ohne mindestens zwei Jahre Zeit im Geschäft und starke Einnahmen, Kreditgeber müssen auf Ihre Kredit-Scores verlassen, um ihr Risiko zu bestimmen. Ein Geschäftsinhaber mit schlechten Krediten wird es schwierig finden, sich für fast jeden Kredit zu qualifizieren., Viele der Mikrokredit-und Crowdfunding-Optionen sind jedoch eine Erkundung wert, da sie möglicherweise Geschäftsinhabern mit schlechtem oder keinem Kredit zur Verfügung stehen.

Letztes Wort: Startup Business Loans

Die Führung eines kleinen Unternehmens kann schwierig sein, und die Gründung eines Unternehmens könnte der schwierigste Teil für Unternehmer sein. Während es schwierig sein kann, einen Kreditgeber zu finden, von dem man sich leihen kann, nehmen Sie nicht an, dass es unmöglich ist, ein Startup-Business-Darlehen zu erhalten

Haben Sie keine Angst, alternative Kreditoptionen in Betracht zu ziehen. Gemeinnützige Kreditgeber, die Mikrokreditprogramme anbieten, sind möglicherweise die richtige Wahl für Ihr Unternehmen, oder das Tippen auf eine Geschäftskreditkarte kann ein Risiko darstellen, das es wert ist, vorausgesetzt, der Zinssatz ist niedrig., Visitenkreditkarten können helfen, gute Geschäftskredite für Ihr Unternehmen aufzubauen, und könnte helfen, Lücken im Cashflow zu überbrücken, wenn absolut notwendig.

Welche Option Sie auch wählen, um zu verfolgen, seien Sie vorbereitet und tun Sie Ihre Forschung und Due Diligence, wenn Sie suchen, um zu leihen. Seien Sie realistisch mit Ihrem Unternehmen und Ihrer Fähigkeit, das Darlehen zurückzuzahlen, auch wenn Sie für ein hohes Kreditlimit zugelassen sind.

Denken Sie vor allem an Ihre Motivation zur Unternehmensgründung., Es kann ein grober Prozess sein, einen Startup-Geschäftskredit zu finden und zu genehmigen, aber die richtige Motivation und das richtige Geschäft können ihn durchsetzen und die Arbeit erledigen.

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