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Wenn Sie eine 800-Plus—Kredit-Score verdient haben-gut gemacht. Das zeigt den Kreditgebern, dass Sie ein außergewöhnlicher Kreditnehmer sind und Sie weit über die durchschnittliche Punktzahl der US-Verbraucher. Zusätzlich zu prahlen Rechte, ein 800-plus Kredit-Score können Sie für bessere Angebote und schnellere Genehmigungen qualifizieren, wenn Sie für neue Kredite beantragen. Hier ist, was Sie wissen müssen, um das Beste aus diesem 800-Plus-Kredit-Score zu machen.

Credit Score Basics

Zunächst eine Auffrischung auf Kredit-scores. Ein Kredit-Score ist eine dreistellige Zahl, die Ihr Kreditrisiko zusammenfasst, basierend auf Ihren Kreditdaten. Der häufigste Kredit-Score ist der FICO-Score, der anhand von fünf Hauptkategorien von Kreditdaten aus Ihren Kreditberichten berechnet wird., Hier sind sie, zusammen mit welchem Prozent der Punktzahl sie ausmachen.

• Zahlungsverhalten (35%). Ob Sie Ihre letzten Rechnungen pünktlich bezahlt haben
• Geschuldete Beträge (30%). Wie viel Kredit und wie viele Kredite Sie verwenden
• Länge der Kredithistorie (15%). Wie lange haben Sie Kredit
• Kredit-Mix (10%). Die Arten von Krediten, die Sie hatten (z. B. Hypothek, Autokredit, Kreditkarten)
• Neuer Kredit (10%)., Häufigkeit von Kreditanfragen und neuen Kontoeröffnungen

Während jeder Kreditgeber seine eigenen Kreditrisikostandards hat, ist die folgende Tabelle von FICO eine allgemeine Anleitung, was jeder Score-Bereich darstellt:

Der 800—Plus-Club wächst

Heute ist der durchschnittliche FICO-Score in den USA 704-der höchste seit FICO mit der Verfolgung von Score-Distributionen begonnen hat., Nach dem Tiefststand von 686 im Oktober 2009 ist der FICO-Score im nationalen Durchschnitt acht Jahre in Folge gestiegen, was einem stetigen Aufwärtstrend der US-Kreditqualität entspricht.

Es gibt auch mehr Leute, die im sehr hohen Super-Prime-Score-Bereich über 800 punkten. Ab April 2018 punkten 21,8% der Verbraucher jetzt im Bereich von 800 bis 850, verglichen mit 20,7% im April., Laut FICO haben mehrere Faktoren zu einem höheren Durchschnitt und einer höheren Anzahl von Verbrauchern im 800-Plus-Bereich beigetragen, darunter:

• Weniger Profile haben negative Flecken. Der Anteil der Konsumenten mit Akteneinsicht Dritter ging zwischen 2014 und 2018 stetig zurück. Da die Zahlungshistorie 35% der FICO-Score-Berechnung ausmacht, trägt der Rückgang der verspäteten Zahlungen eindeutig zum Aufwärtstrend bei.
• Die Menschen suchen verantwortungsvoll nach Krediten. Der Anteil der Verbraucher mit einer oder mehreren „harten“ Anfragen erreichte im April 2018 ein Vier-Jahres-Tief., Es hat sich gezeigt, dass eine größere Anzahl von Anfragen auf ein erhöhtes Rückzahlungsrisiko hinweist.
• Verbraucherbildung scheint zu helfen. Untersuchungen von FICO und Sallie Mae im Februar 2018 haben ergeben, dass Verbraucher, die häufig ihre FICO-Scores überprüfen, eher höhere Kredit-Scores haben und bessere finanzielle Entscheidungen treffen.

Die Vorteile eines 800-Plus Kredit-Score

Sie haben hart für diese 800-plus Kredit-Score gearbeitet, so sicher sein, dass Sie das Beste daraus machen., Zusätzlich zu den prahlerischen Rechten können Sie mit Ihrem außergewöhnlichen Kredit-Score mehrere finanzielle Vorteile nutzen, darunter:

Es ist wahrscheinlicher, dass Sie genehmigt werden, wenn Sie einen neuen Kredit beantragen.

beachten Sie, dass Ihre Kredit-score zeigt Ihre Kreditwürdigkeit und wie wahrscheinlich sind Sie zu tilgen Geld, das Sie leihen. Wenn Sie einen hohen Kredit-Score haben, werden Kreditgeber sehen Sie als weniger riskant, was bedeutet, dass Sie eher für eine Kreditlinie oder Darlehen genehmigt werden.

Sie werden für niedrigere Zinsen und höhere Kreditlimits qualifizieren.,

Mit einem 800-plus-Kredit-score, Sie sind als sehr wahrscheinlich, um Ihre Schulden zu begleichen, so dass Kreditgeber können bieten Sie bessere Angebote. Dies gilt unabhängig davon, ob Sie eine Hypothek, einen Autokredit oder einen besseren Zinssatz für Ihre Kreditkarte erhalten.

Im Allgemeinen werden Ihnen automatisch bessere Konditionen für eine Hypothek oder einen Autokredit angeboten, wenn Sie eine außergewöhnliche Kreditwürdigkeit haben (vorausgesetzt, alles andere ist in Ordnung). Wenn Sie ein bestehendes Darlehen haben, können Sie sich jetzt mit einem hohen Kredit-Score zu einem besseren Zinssatz refinanzieren., Wie bei jedem Refi, knirschen Sie zuerst die Zahlen, um sicherzustellen, dass der Umzug finanziell sinnvoll ist.

Kreditkarten sind unterschiedlich und Sie müssen möglicherweise nach einem besseren Angebot fragen, insbesondere wenn Sie die Karte schon eine Weile haben. Wenn Ihr Kredit-Score vor kurzem die 800-Plus-Bereich getroffen-oder wenn Sie noch nie einen genauen Blick auf Ihre Bedingungen genommen haben vor-rufen Sie Ihre bestehenden Kredit-Emittenten, lassen Sie sie wissen, Ihre Kredit-Score, und fragen, ob sie den Zinssatz fallen oder erhöhen Sie Ihre Kreditlinie., Selbst wenn Sie kein höheres Limit benötigen, kann es einfacher sein, eine gute Kreditauslastung aufrechtzuerhalten (wie viel Sie im Vergleich zu Ihrem verfügbaren Kredit schulden).

Sie qualifizieren sich für bessere Kreditkarten mit besseren Belohnungen.

Mit derselben Kreditkarte, die Sie schon seit Jahrzehnten gut sein kann in Bezug auf die Länge der Kredit-Geschichte, aber Sie könnte sein verpassen wertvolle Vorteile., Mit einem Kredit-Score von mehr als 800 können Sie sich für Vergünstigungen wie den Zugang zu Flughafenlounges (großartig, wenn Sie einen langen Zwischenstopp einlegen), kostenloses Frühstück in Hotels und die Möglichkeit qualifizieren, schneller Geld-zurück-und Flugmeilen zu sammeln-zum Beispiel anderthalb Meilen pro ausgegebenem Dollar anstelle der Standardmeile pro Dollar.

Eine einfache Möglichkeit, ein besseres Angebot zu finden, besteht darin, Ihren vorhandenen Kreditkartenaussteller anzurufen und zu fragen, ob Sie sich für eine andere Karte mit besseren Belohnungen und Vorteilen qualifizieren., In diesem Fall kann Ihr Aussteller den Bewerbungsprozess erläutern (möglicherweise können Sie dies telefonisch oder online tun) und Sie auf die neue Karte umstellen. Sie können Kreditkarten auch online recherchieren, um eine zu finden, die für Sie am besten funktioniert.

Überprüfen Sie Ihre Punktzahl

Gesetzlich haben Sie Anspruch auf eine kostenlose Kreditauskunft von jeder der „großen drei“ Ratingagenturen—Equifax, Experian und TransUnion—jedes Jahr. Wenn Sie Ihre Anfragen staffeln, können Sie alle vier Monate eine Kreditauskunft erhalten, damit Sie Ihre Kreditauskunft das ganze Jahr über im Auge behalten können., Es gibt nur einen Ort, an dem Sie Ihren kostenlosen, vom Bund beauftragten Bericht erhalten können: AnnualCreditReport.com.

Während Ihre Kreditauskunft Ihren FICO-Score nicht enthält, können Sie ihn möglicherweise kostenlos überprüfen, wenn Ihr Kreditkartenaussteller am Open Access-Programm von FICO Score teilnimmt. Laut FICO nehmen mehr als 170 Finanzinstitute am Programm teil, darunter die Bank of America, Barclays, Chase, Citi, Discover, HSBC, Huntington Bank, die Navy Federal Credit Union, die PNC Bank und Wells Fargo.,

Wenn Ihr Kreditkartenaussteller teilnimmt, können Sie Ihre Punktzahl überprüfen, wenn Sie sich online bei Ihrem Konto anmelden, oder sie wird in Ihrer monatlichen Abrechnung (oder in beiden) enthalten sein. Wenn Sie über Ihren Kreditkartenaussteller oder einen anderen Kreditgeber keinen Zugriff auf Ihre Kreditwürdigkeit haben, können Sie diese online bei einer der drei Ratingagenturen oder unter myfico.com.

Das Endergebnis

Ihr Kredit-Score wirkt sich auf Ihre Fähigkeit, Kredit zu bekommen und die Bedingungen Kreditgeber bieten, wie der Zinssatz für eine Hypothek., Ihre Punktzahl kann sich auch auf Ihre Beschäftigungsmöglichkeiten auswirken (Arbeitgeber führen häufig Bonitätsprüfungen durch) und Wohnmöglichkeiten (Vermieter führen auch Bonitätsprüfungen durch). Ihre Punktzahl kann sogar in die Rate einbezogen werden, die Sie für die Auto-und Hausbesitzerversicherung zahlen. Da diese eine Nummer so wichtig ist, ist es eine gute Idee, den Überblick zu behalten—und gegebenenfalls Schritte zu unternehmen, um sie zu verbessern.

Wenn Sie dem 800-Plus-Club beitreten möchten und Probleme haben, den negativen Markierungen in Ihrer Kreditauskunft zu entkommen, ist eines der besten Kreditreparaturunternehmen möglicherweise eine Überlegung wert., Wenn Ihr Kredit bereits außergewöhnlich ist und befürchtet wird, dass er nicht so bleibt, kann einer der besten Kreditüberwachungsdienste die erforderliche Sicherheit bieten.