Eine der wichtigsten Anlageentscheidungen jemand macht, ist, wie er oder sie geht über die Einrichtung ihrer Asset Allocation. Dies ist der Prozess, mit dem Sie Ihr Anlageportfolio basierend auf Aktien, Anleihen und Bargeld aufteilen. Ihr Alter und Ihre Risikotoleranz beeinflussen diese Entscheidung maßgeblich. In diesem Artikel werden wir untersuchen, wie Sie Ihre Asset Allocation basierend auf dem Alter neu ausbalancieren können., Aber jedes Mal, wenn Sie ernsthafte Investitions-und Rentenplanungsentscheidungen treffen, ist es wichtig, einen Finanzberater zu finden, der Ihnen bei der Entwicklung einer personalisierten Strategie helfen kann.
Die 100-Regel
Eine Faustregel für die gemeinsame Asset-Allokation wurde als 100-Regel bezeichnet. Es heißt einfach, dass Sie die Zahl 100 nehmen und Ihr Alter subtrahieren sollten. Das Ergebnis sollte der Prozentsatz Ihres Portfolios sein, den Sie Aktien wie Aktien widmen.
Wenn Sie 25 Jahre alt sind, schlägt diese Regel vor, dass Sie 75% Ihres Geldes in Aktien investieren sollten. Und wenn Sie 75 sind, sollten Sie 25% in Aktien investieren., Der Grund für diese Methode ist, dass junge Leute längere Zeithorizonte haben, um Stürme an der Börse zu überstehen. Theoretisch wären sie sicher, stark in wachstumsorientierte Wertpapiere wie Aktien zu investieren. Historisch gesehen haben Aktien auf lange Sicht andere Arten von Vermögenswerten übertroffen.
Aber wenn Sie kurz vor oder im Ruhestand sind, würden Sie Ihr Geld früher brauchen. Daher kann es sinnvoller sein, stärker in Wertpapiere wie festverzinsliche Anlagen zu investieren, die allgemein als „sicher“ gelten.“Wir sagen, dass leicht wie jede Investition ein gewisses Risiko birgt. Aber Beispiele sind die folgenden.,
- Hochwertige Anleihen
- Schatzwechsel
- Geldmarktfonds
- Bargeld
- Sparkonten
- Geldmarktkonten
- Einzahlungszertifikat (CD)
Viele Anleger glauben jedoch, dass bestimmte Faktoren bedeuten, dass die 100-Regel ein wenig optimiert werden muss. Zum Beispiel leben die Menschen länger — vor allem Frauen. Tatsächlich berichtete die Sozialversicherungsbehörde kürzlich, dass die durchschnittliche 65-jährige Frau mit einem Alter von 86,6 Jahren rechnen kann.
Eine längere Lebenserwartung bedeutet also mehr Geld, um einen komfortablen Ruhestand zu finanzieren., Theoretisch bedeutet dies jedoch auch, dass Sie mehr Zeit haben, um Risiken an der Börse auszugleichen. Infolgedessen haben einige Anleger die 100-Regel in die 110-Regel geändert. Diejenigen mit stärkerem Risikoappetit entscheiden sich für die 120-Regel. Beide Modifikationen bedeuten im Wesentlichen, dass Sie während Ihres gesamten Lebens einen größeren Prozentsatz Ihrer Investitionen in Aktien investieren sollten.
Tatsächlich übernehmen einige der großen Fondsgesellschaften diesen Begriff beim Aufbau ihrer Target-Date-Fonds (TDFs). Diese auch als Lebenszyklusfonds bezeichneten Fonds verwenden eine andere Strategie, um Ihre Asset Allocation nach Alter zu gestalten.,
Target-Date Funds(TDFs)
Wenn Sie ein 401 (k) – Konto haben, werden Sie möglicherweise bereits in ein TDF investiert. Diese gehören zu den häufigsten Standardoptionen in 401(k) – Investitionsmenüs. Aber Sie können in einem durch die meisten großen Fondsgesellschaften investieren.
So funktionieren sie. TDFs machen im Grunde die Vermutungsarbeit für Sie. Sie ändern automatisch ihre Vermögensallokationen, um stärker in weniger riskante Wertpapiere zu investieren, wenn Sie sich dem Rentenalter nähern. Sie werden normalerweise nach dem Jahr Ihrer erwarteten Pensionierung benannt., Sie können sich sie als die 100 oder 120 Regeln für Autopiloten vorstellen.
Es werden jedoch keine zwei TDFs gleich erstellt. Zwei TDFs, die nach demselben erwarteten Rentenjahr benannt und von verschiedenen Unternehmen verwaltet werden, können drastisch unterschiedliche Asset Allocations und Glide-Pfade aufweisen. Daher ist es wichtig, in eine zu investieren, die Ihre Risikotoleranz am besten widerspiegelt.
Trotzdem ist es wichtig, sich an diese „Regeln“ zu erinnern, die allgemeine Richtlinien sind. Sie sollten als Ausgangspunkt dienen, wie Sie Ihre Asset Allocation aufschlüsseln möchten. Sie sollten auch mehrere andere Faktoren berücksichtigen.,
Was kann meine Asset Allocation beeinflussen?
Ihre Risikotoleranz ist ein entscheidender Faktor bei der Bestimmung der richtigen Asset Allocation. Wenn Ihre sehr niedrig ist, möchten Sie möglicherweise konservativ investieren, bis Sie Appetit entwickelt haben. Wenn Sie nicht sicher sind, wo Sie stehen, können Sie unseren Asset Allocation Calculator verwenden. Es gibt Ihnen einen Einblick in eine potenzielle Asset Allocation basierend auf Ihrer Risikotoleranz.
Darüber hinaus sollten Sie auch ernsthaft auf Ihre Gesundheit achten. Die Gesundheitskosten steigen auf breiter Front., Aber wenn Sie jetzt keinen gesunden Lebensstil pflegen, können Sie einige kräftige Arztrechnungen erwarten, wenn Sie in der Nähe oder im Ruhestand sind. Eine Möglichkeit, jetzt für zukünftige medizinische Kosten zu sparen, besteht darin, in ein Gesundheitssparkonto (HSA) zu investieren. Sie müssten es mit einem berechtigten High-Deductible Health Plan (HDHP) koppeln. Aber diese bieten einige ernsthafte Steuer-und Sparvorteile. Sie bieten die folgenden Vorteile.,
- Beiträge vor Steuern, die Ihr zu versteuerndes Einkommen reduzieren
- Steuerfreies Wachstum Ihrer Investition
- Steuerfreie Abhebungen für qualifizierte Gesundheitskosten
- Hohe HSA-Höchstbeiträge
Außerdem können Sie eine bei den meisten großen Banken eröffnen. Einige Wertpapierfirmen bieten auch HSAs an, die in Investmentfonds und andere Wertpapiere investieren. In der Tat sehen einige Investoren HSAs als effektive Komponenten einer allgemeinen Rentenplanungsstrategie.,
Das Mitnehmen
Das Festlegen einer Vermögensallokation basierend auf Ihrem Alter ist eine intelligente Möglichkeit, mit der Planung für Ihren Ruhestand oder den Aufbau von Vermögen zu beginnen. Aber es gibt keine one-size-fits-all-Strategie. Im Allgemeinen glauben die meisten Anleger, dass Sie mehr von Ihrem Geld in wachstumsorientierte Aktien wie Aktien investieren sollten, wenn Sie jünger sind. Wenn Sie jedoch Ihre goldenen Jahre erreichen, sollten Sie Ihr Engagement in Aktien schrittweise reduzieren und auf festverzinsliche Anlagen umsteigen. Auch dies sind nur Zeiger., Ihre persönliche Asset Allocation hängt von Faktoren ab, wie sie nur für Sie gelten. Dazu gehören Ihre Risikotoleranz, aktuelles Einkommen, Lebensstil, Gesundheit und mehr.
Tipps zur Altersvorsorge
- Egal in welchem Alter, es ist nie zu spät, um mit dem Sparen zu beginnen. Wenn Sie das Glück haben, eine zu haben, sollten Sie so viel wie möglich in eine vom Arbeitgeber gesponserte 401(k) investieren. Wenn Sie dies nicht tun, können Sie jederzeit ein traditionelles individuelles Alterskonto (IRA) oder eine Roth IRA eröffnen.,
- Wenn Sie nicht wissen, wie viel Sie sparen sollten, können Sie unseren Rentenrechner verwenden, um herauszufinden, wie viel Sie wegsaugen sollten, um einen komfortablen Ruhestand zu finanzieren. Darüber hinaus haben wir einen 401(k) – Rechner und einen Sozialversicherungsrechner erstellt.
- Eine der besten Entscheidungen, die Sie treffen können, wenn Sie in den Ruhestand planen oder Ihre Vermögensallokation bestimmen, ist die Arbeit mit einem Finanzberater. Wenn Sie interessiert sind, können Sie unser SmartAsset Financial Advisor Matching Tool verwenden. Es verbindet Sie mit bis zu drei Finanzberatern in Ihrer Nähe., Sie können ihre Expertise bewerten und sogar ein Interview über unsere Plattform einrichten, bevor Sie entscheiden, mit welcher Sie arbeiten möchten.
