Good Mood

v létě jsem se otočil 18, rodiče mě posadil a měl kreditní kartu mluvit. Mířil jsem na vysokou školu v jiném státě, a oni si mysleli, že by bylo moudré, abych začal budovat úvěr.

i když jsem měl příjem z mé práce, oni cosigned pro mou kartu, takže bych mít větší kreditní linku v případě nouze. Pak vysvětlili, proč je důležité být chytrý s mým kreditem-a zbytek nechal na mně.

obdržel jsem a zaplatil účty sám., Dozvěděl jsem se, co se stalo, když jsem účtoval příliš mnoho (a dlužil úroky); dozvěděl jsem se, proč je lepší platit své účty v plné výši. Když jsem dokončil vysokou školu, několik let úvěrovou historií podporu, jsem se přihlásila na svou první kreditní kartu bez spolupodepsaný. Od té doby jsem pokračoval v používání kreditních karet k získání odměn a budování kreditu.

můj časný Úvod mi pomohl uvědomit si, že kreditní karty nejsou děsivé nebo zlé, pokud je používáte správně.

Pokud čtete tento příspěvek, pravděpodobně jste rodič zájem dát váš teenager startér kreditní karty., Nebo teenager, který má zájem získat kartu sami. Zde je několik způsobů, jak získat kreditní karty pro teenagery, následované klady, zápory a doporučení.

jaký věk můžete získat kreditní kartu?

kolik musíte být, abyste získali kreditní kartu? Odpověď je komplikovaná.

na vysoké škole si pamatuji, jak banky rozdávaly kreditní karty jako bonbóny. Díky zákonu o kreditní kartě z roku 2009 však musí mít držitelé karet do 21 let nyní doklad o nezávislém příjmu nebo spolupodepsaný nad 21 let (a většina vydavatelů karet to neumožňuje).,

a před otočením 18, teenageři nemohou mít vlastní kreditní kartu, ať už mají nebo nemají cosigner. Jejich jedinou možností je stát se autorizovaným uživatelem na kreditní kartě někoho jiného.

Vzhledem k těmto omezením, tady je navrhl harmonogram pro nastartování vašeho dospívajícího osobní finance vzdělávání:

• Doplnění (11-13): Přihlásit se na předplacenou kartu, aby ji učit o rozpočtování bez hotovosti. Vzhledem k tomu, že mnozí umožňují měsíční přímé vklady, můžete načíst její příspěvek přímo na kartu., Můžete také vyzkoušet nástroj jako FamZoo, který prodává předplacené karty ovládané mobilní aplikací.
• Teens (14-17): protože neexistují žádné kreditní karty pro nezletilé, nejlepší možností je přidat ji jako autorizovaného uživatele na jeden z vašich účtů. Pokud, do budoucna, spravujete tento účet dobře, to jí dá téměř okamžitou podporu. To také dává její finanční svobodu, zatímco budete i nadále sledovat její výdaje.
• vysokoškoláci a mladí dospělí (ve věku 18+): pomozte jí požádat o zajištěnou nebo studentskou kreditní kartu nebo se podívejte na karty s omezeným nebo žádným kreditem., Pokud má práci, stipendia nebo granty, může jí použít na své vlastní, pokud ne, budete potřebovat, aby se zapojil (ale nemáme obvykle doporučujeme, a to je možné pouze u některých vydavatelů karet).

proč byste chtěli dát své dospívající kreditní kartu?

pouze třetina rodičů vysvětlila svým dětem kreditní skóre, což je pravděpodobně důvod, proč 25% millennials neví, co jsou — a proč většina Američanů neví, jak je zlepšit.

tím, že váš teenager kreditní kartu, můžete naučit její celoživotní lekce o úvěru, rozpočtování, a money management., Pomůžete jí také vybudovat její úvěrový profil. Pokud vaše dospívající čeká až po vysoké škole, aby ponořila prsty do úvěru, může mít potíže se zajištěním půjčky na auto nebo pronájmu.

to znamená, že kreditní karty pro teenagery přicházejí s riziky. Ještě předtím, než vaše dospívající klíče k finanční království, ujistěte se, že jste provést následující kroky:

• Vysvětlete, jak funguje kreditní: Každé kreditní karty pro teenagery také musí jít s konverzace o úvěr — a důsledky jeho zneužití., To convo by neměla být jednorázová věc, buď; neustále diskutovat o osobní finance je klíčem ke zdravému vztahu s penězi. Na konci tohoto příspěvku, přezkoumávám některé klíčové úvěrové podmínky, které by měl každý dospívající vědět.
• nastavte hranice výdajů: pokud přidáte své dospívající jako autorizovaného uživatele, ujistěte se, že ví, kolik je dovoleno utratit. Možná je to $150 za měsíc, kterou potřebuje sledovat pomocí aplikace pro rozpočet. Měli byste také vyčlenit čas na pravidelné kontroly poplatků, například kdykoli dorazí prohlášení.,
• Definujte mimořádné události: Mnoho rodičů chce, aby jejich děti měly kreditní karty v případě nouze. Ale „nouzová situace“ vypadá jinak než u někoho, komu je 14 let, než u někoho, komu je 44 let. Ujistěte se, že vaše dospívající ví,co se kvalifikuje jako nouzové. Může použít kartu pouze v případě, že se její auto porouchá? Nebo se počítá i zoufalá touha po pizze po škole?

nyní se pojďme ponořit do různých možností, které máte pro kreditní karty pro teenagery.

jak může Teenager získat kreditní kartu?,

Existují tři hlavní způsoby, které dospívající mohou získat kreditní kartu, a všechny jsou poměrně jednoduché:

1. Přidejte si vaše dospívající jako oprávněného uživatele na jeden z vašich běžných účtů.
2. otevřete samostatnou kreditní kartu s nízkým limitem pro vaše dospívající (používat jako autorizovaný uživatel), pokud byste ji raději neměli na účtu, který pravidelně používáte.
3. Pomozte svému dospívajícímu vybrat si vlastní startovací kreditní kartu, jakmile je jí 18.

Možnost 1: Přidejte své dospívající jako autorizovaný uživatel

pro teenagery mladší 18 let, jejich přidání jako autorizovaní uživatelé je jediný způsob, jak jim pomoci vybudovat kredit.,

většina velkých společností vydávajících kreditní karty Vám umožňuje přidávat nezletilé oprávněné uživatele, i když mohou mít minimální věkové požadavky. Pro Barclays a Amex musí být vaše dospívající alespoň 13; pro Discover, 15.

je snadné, aby se vaše dospívající autorizovaný uživatel na účtu kreditní karty. Můžete to udělat, když se ucházíte, nebo později prostřednictvím svého online účtu nebo po telefonu. Nebudete potřebovat víc než její jméno, adresu a číslo sociálního zabezpečení.

jakmile ji přidáte, vaše dospívající brzy dostane svou vlastní kartu do e-mailu., I když bude mít stejné číslo účtu jako vaše karta, jméno vašeho dospívajícího bude na přední straně.

PROS: budete moci sledovat její výdaje prostřednictvím svého online účtu nebo měsíčních výpisů — a pokud máte kreditní kartu rewards, získáte body z jejích nákupů. Pokud ji přidáte na kartu, kterou již držíte, proces bude trvat jen několik minut. Některé karty, stejně jako karty vydané společností Amex, vám mohou umožnit nastavit limity výdajů pro oprávněné uživatele.

nevýhody: budete zodpovědní za chování vašeho dospívajícího., Pokud jde o nákupní řádění, které si nemůže dovolit, budete muset účet zaplatit (protože většina emitentů vám nedovolí nastavit limity výdajů pro autorizované uživatele). Pokud nezaplatíte účet, dlužíte úroky a zvýšíte využití úvěru, což negativně ovlivňuje vaše kreditní skóre. V mnoha případech se poplatky objevují na jednom účtu, což znamená, že budete muset ručně oddělit nákupy teenagerů od svých vlastních.

INSIDER ADVICE: pokud je váš teenager mladší 18 let, přidání ji jako autorizovaného uživatele je pohodlný způsob, jak vybudovat svůj kredit a pokrýt mimořádné události., To znamená, že jí dává hodně svobody-a pokud je nezodpovědná, může poškodit obě vaše kreditní skóre. A samozřejmě, pokud jste nezodpovědní s účtem budete dělat více škody než užitku na obou svých skóre. Také nemusí nutně dát její praxi rozpočtování a platit své vlastní účty.

Takže, spíše než přidávat ji jako oprávněného uživatele na jednom ze svých pravidelných karty, doporučujeme podání žádosti o novou kartu (o tom více níže) a nechat ji spravovat účet na své vlastní.,

5 Tipů, Aby Vaše Dospívající Oprávněného Uživatele

Pokud chcete sledovat oprávněného uživatele strategii to bude fungovat nejlépe, pokud budete postupovat podle těchto tipů:

• Před přidáním vaše dospívající jako oprávněného uživatele, zavázat se k používání kreditních zodpovědně, zvlášť na účet, který přidáváte. Pokud provedete pozdní platby nebo výchozí na účtu, pak se stane jedním z vašich oprávněných uživatelů bude bolet, spíše než pomoc, vaše dospívající.,
• ujistěte se, že vydavatel vaší kreditní karty hlásí autorizované chování uživatelů třem hlavním úvěrovým úřadům: TransUnion, Equifax a Experian (všichni hlavní vydavatelé karet by měli). To pomůže vašemu dospívajícímu vybudovat kredit.
• zvažte zavedení výdajového limitu. American Express vám to umožňuje se všemi autorizovanými uživateli, stejně jako karta Costco Anywhere Visa® od Citi (recenze). Můžete také ovládat výdaje vašeho dospívajícího prostřednictvím aplikace, jako je karetní komorník.
• nechte své dospívající vidět měsíční účet, takže ví, kolik utratí., Bylo by moudré, aby jí měsíční rozpočet, pak si její nákupy stopy prostřednictvím aplikace, jako je Mint. Pokud má zdroj příjmů, mohla by vám praktikovat měsíční platby.
• zachovejte si autorizovaný uživatelský status vašeho teenagera, dokud nebude mít možnost založit si úvěr sama. Její odstranění nakonec zkrátí její průměrný věk účtů, ovlivní její využití úvěru, a potenciálně snížit její kreditní skóre.,

2. Možnost: Dostat Low-Limit Kreditní Karty pro Mládež

Pokud chcete pomoci vaše dítě stavět úvěru, ale nechci ji mít neomezený přístup k vaší běžné úvěrové linky, zvažte podání žádosti o novou kartu — pak se přidá ji jako authorizer uživatele.

jakmile budete schváleni, můžete požádat emitenta, aby snížil úvěrový limit nové karty. Tak, vaše dospívající nebude moci dát dohromady více poplatků, než si může dovolit splatit.

klady: vaše dospívající si může vybudovat svůj kredit v mezích dolní hranice., Pokud je to nová karta, kterou jinak nepoužíváte, všechny poplatky budou její. Což znamená, že bude snadné sledovat výdaje, vynucovat rozpočtování a nechat své dospívající praxi platit účty v plné výši.

nevýhody: pokud pro tento účel již nemáte náhradní kartu, musíte o ni požádat. S nízkým limitem bude také snadné maximalizovat kartu a zvýšit poměr využití úvěru, což není dobré pro kreditní skóre.

INSIDER ADVICE: toto je naše oblíbená strategie pro první kreditní karty pro Teenagery do 18 let., Ačkoli to vyžaduje trochu více úsilí, kreditní karta s nízkým limitem umožňuje dospívajícím budovat úvěr a praktikovat finanční nezávislost — bez mnoha rizik, která doprovázejí kartu s vysokým limitem.

možnost 3: Vyberte startovací kreditní kartu

jakmile se vaše dospívající otočí o 18 let, bude mít nárok na vlastní kreditní kartu.

přestože startovací a studentské kreditní karty mají snížené úvěrové požadavky, žadatelé mladší 21 musí mít doklad o nezávislém příjmu, aby byli schváleni.,

takže pokud vaše dospívající nemá práci, stipendia nebo granty, nejlepší je jít s možností 2 a přidat ji jako autorizovaného uživatele na novou kartu s nízkým limitem.

Pokud je vaše dospívající připravena vybudovat úvěr s vlastní kartou — a má příjem, aby ji podpořila — může se rozhodnout pro nezajištěné nebo zajištěné. První z nich jsou „normální“ kreditní karty; ty vyžadují vratnou kauci, která ve většině případů pak slouží jako vaše úvěrové linky. Pokud například složíte vklad $ 500, vaše zabezpečená karta bude mít úvěrový limit $500.,

klady: získání kreditní karty může pomoci vašemu dospívajícímu získat odměny a dozvědět se o finančních odpovědnostech dospělých.

nevýhody: jedná se o velké ligy — a nebudete mít velkou kontrolu nad chováním vašeho dospívajícího. Finanční nezodpovědnost by mohla vést k dlouhodobým finančním dopadům.

INSIDER ADVICE: jakmile váš dospívající letěl coop a vydělává stabilní výplatu, je pravděpodobně čas, aby si získala vlastní kreditní kartu. Pokud má ještě nějakou práci v peněžním oddělení, rozhodněte se pro zajištěnou kartu. Ale pokud je finančně zodpovědná, startovací kreditní karta může být skvělý nápad., Pokud máte obavy z přečerpání, povzbuzujte ji, aby požádala o nízký úvěrový limit-jen pochopte, že tím se zvýší její poměr využití úvěru.

jaké jsou 6 nejlepších kreditních karet pro teenagery?

Když hledáte kreditní kartu pro vaše dospívající, je důležité zvážit poplatky. V ideálním případě najdete kartu bez ročního poplatku, takže váš teenager může snadno držet kartu po dlouhou dobu. (Čím vyšší je váš průměrný věk účtů, tím lepší bude vaše kreditní skóre., I když nikdy nepoužívám svou první kreditní kartu, nechal jsem si účet otevřený 15 let, což je velká podpora mého kreditního souboru.)

zde jsou dvě zabezpečené a čtyři nezajištěné platební karty-všechny jsou bez ročních poplatků.,

• Objevte® Zajištěné (Recenze)
• Zajištěné Mastercard® z Capital One (Recenze)
• Objevte® Student Cash Back (Recenze)
• Objevte® Student chrome (Recenze)
• okvětní Lístek® 2 Peníze Zpět, Žádné Poplatky Visa® Karty
• Cesta Studenta Odměny z Capital One (Recenze)

Představovat cash back odměny a žádný roční poplatek, tuto zabezpečenou možnost je jedním z nejlepších kreditní karty, jak vybudovat úvěrů. Nabízí 2% cash back v restauracích a čerpacích stanicích až do výše $1,000 za čtvrtletí, s dvojitou hotovostí zpět v prvním roce. Také se vzdává penále za první opožděnou platbu a poskytuje tak trochu odpuštění pro první uživatele kreditních karet. Úvěrové limity mohou být mezi $200 a $2,500.,

Tato karta je další dobrý zajištěné možnost, protože to nemá žádný roční poplatek a je od renomované emitenta. První držitelé karet automaticky získají úvěrový limit $200 po vkladu $ 49, $99 nebo $200; maximální možný vklad je $1,000., Po šesti měsících můžete být automaticky považováni za vyšší úvěrovou linku.

Toto je pravděpodobně nejlepší studentské karty na trhu. Namísto paušální sazby získáte 5% cash back na rotujících čtvrtletních kategoriích, jako je plyn, restaurace a Amazon.,com (až do výše $1,500 každé čtvrtletí; vydělává 1% poté & aktivace je nutná). Nemá žádný roční poplatek, a zdvojnásobí hotovost zpět v prvním roce — za neuvěřitelných 10%! Studenti budou také získat roční $ 20 dobré známky prohlášení úvěr pro udržení GPA 3.0 nebo vyšší každý školní rok po dobu až pěti let.

Tohle je jedna z nejlepších nabízí kreditní kartu pro studenty, a je velmi podobná výše zmíněné Objevit® Zajištěné (Recenze). Nabízí 2% cash back na čerpacích stanicích a restauracích, až do výše $ 1,000 každé čtvrtletí(a 1% poté). Nemá žádný roční poplatek, a zdvojnásobí hotovost zpět v prvním roce., Stejně jako běžná studentská karta Discover it získají studenti také roční kredit 20 dobrých známek za udržení GPA 3.0 pro výše až pět let.

na Rozdíl od většiny karet, okvětní Lístek® 2 Peníze Zpět, Žádné Poplatky Visa® Karty nevyžaduje zavedenou úvěrovou historií ke schválení, což je skvělý první karty pro mládež., Petal však může požádat o odkaz na bankovní účet žadatele, aby zkontroloval, jak nakládá se svými penězi. V případě, že žadatel má nějaký úvěr vybudoval, okvětní lístek může spustit tvrdý dotaz, aby se podívat. Můžete si vydělat až 1,5% cash back na každém nákupu s touto kartou:

• 1% cash back na nákupy, původně
• 1.25% hotovosti zpět na nákupy po 6 on-čas platby
• 1.5% cash back na nákupy po 12 on-čas platby

i Přes přezdívku, tato karta je k dispozici pro každého, ať už jsou nebo nejsou ve škole. Nemá žádný roční poplatek a vydělává alespoň 1% cash back při každém nákupu. Líbí se nám, že motivuje odpovědné úvěrové chování zvýšením odměn na 1.25% za platby na čas, které byste měli provádět každý měsíc. Navíc, můžete být automaticky považovány za vyšší úvěrové linky po šesti měsících.,

co byste měli naučit dospívající o úvěru?

bez ohledu na to, jak váš teenager dostane kreditní kartu, je nezbytné, abyste ji předem naučili základy kreditu. Tím ji připraví na finanční úspěch později v životě.

zde jsou některá klíčová témata, která byste měli zkontrolovat se svým dospívajícím-a pak znovu přezkoumat, dokud vás neprosí, abyste o tom přestali mluvit!

• kredit vs. debet: kreditní karty se liší od debetních karet. Jeden vybírá peníze přímo z vašeho běžného účtu; druhý je půjčka, kterou budete muset splatit., Nikdy byste neměli používat kreditní kartu, abyste vybrali peníze z bankomatu, protože tyto „hotovostní zálohy“ přicházejí s drahými poplatky.
• kreditní zprávy a skóre: Přemýšlejte o svých kreditních zprávách, jako je vysvědčení a kreditní skóre, jako jsou vaše známky. Vaše kreditní zprávy podrobně popisují vaše předchozí úvěrové chování a vaše kreditní skóre odráží, jak důvěryhodně se zdá věřitelům. V budoucnu dobré kreditní skóre usnadní pronájem bytu nebo získání práce. Špatné kreditní skóre by mohlo ztěžovat získání půjčky na auto nebo na bydlení. Používání kreditní karty zodpovědně je jedním z nejlepších způsobů, jak vybudovat úvěr.,
• on-time platby: placení účtů včas je jedním z nejdůležitějších faktorů pro silné kreditní skóre. Nemluvě o tom, že sankce za pozdní platbu jsou drahé. Nastavte autopay online, takže vaše účty budou vždy zaplaceny včas.
• úrokové sazby a minimální platby: kreditní karty jsou dodávány s opravdu vysokými úrokovými sazbami, alias “ APRs.“I když musíte vždy zaplatit „minimální platbu“, abyste se vyhnuli zpoždění, měli byste se snažit platit své účty v plné výši, abyste se zcela vyhnuli úrokovým poplatkům., (Pokud jste poplatek 2.000 dolarů na kreditní kartu s 22% úrokové sazby, a platit jen minimální platby, bude to trvat vás téměř 16 let platit z vašich karet, kdy budete mít zaplaceno $3,026 v zájmu!)
• krádež Identity: je důležité sledovat vaši kreditní kartu a vaše prohlášení. Dávejte pozor na rybí nákupy, a chránit své číslo on-line. Pokud si myslíte, že jste ztratili kartu, okamžitě zavolejte emitenta. Na vaši kartu to zamrzne, a pokud jste ji oficiálně ztratili, zašle vám novou kopii bez nákladů., Ať už děláte cokoli, mlčte, pokud si nejste jisti, kde je vaše karta.

protože osobní finance se ve školách neučí, je na rodičích, aby se ujistili, že jejich děti mají silný finanční základ. Tím, že seznámíte své Teenagery s kreditními a kreditními kartami, naučíte jim lekce, které s nimi zůstanou po zbytek svého života.