Nicolas Rapp
1. Tradiční politiky mají méně fanoušků
Pro let, dlouhodobé péče, pojištění znamenalo platit roční prémie na oplátku za finanční pomoc, pokud jste někdy potřebovali pomoc s každodenní činnosti, jako je koupání, oblékání a jídle., Typické podmínky dnes patří denní dávky 160 dolarů za domácí ošetřovatelské pokrytí, čekací doba asi tři měsíce předtím, než pojištění kopy a maximálně tři roky v hodnotě pokrytí.
Ale tyto stand-alone LTC politiky měli pohnutou historii premium hroty a pojistitel ztráty, díky z části k chybné předpovědi pojistiteli částku péče by být na háku pro. Tržby prudce klesly. Zatímco více než 100 pojistitelů prodalo pojistky v 90. letech, nyní méně než 15., „Je to klasický příběh o selhání trhu,“ říká Howard Gleckman, senior fellow na Urban Institute, nonpartisan think tank ve Washingtonu, a autor Péči o Naše Rodiče. „Nikdo nechce koupit pojištění a nikdo ho nechce prodat.“
2. Možná nebudete potřebovat pojištění … ale potřebujete plán
pojistné pro politiky LTC v průměru $2,700 ročně, podle průmyslové výzkumné firmy LifePlans. To dává pokrytí mimo dosah mnoha Američanů., (Jedno jasné místo pro manžele: slevy pro páry jsou běžné-obvykle 30 procent z ceny politik koupených Samostatně.) Pokud je váš majetek málo, můžete nakonec být schopni pokrýt náklady LTC prostřednictvím Medicaid, k dispozici pouze v případě, že jste ochuzeni; pokud máte spoustu ušetřených peněz, pravděpodobně můžete zaplatit za budoucí péči z kapsy. Ale vážit faktory jiné než hotovost: máte domácí kapitál, který byste mohli klepnout? Blízké děti, na které se dá počítat, aby se do nich dostaly? Nebo máte rodinnou anamnézu demence, která vás vystavuje vyššímu riziku potřeby péče?,
Pokud jste tahání méně než 4 procenta ze svých úspor ročně na životní náklady, může být pohodlné, bez pojištění, Benz říká. V takovém případě však budete muset naplánovat možné náklady. To znamená, že ušetříte více, než jste možná plánovali, a oddělíte své LTC koťátko od portfolia, na které klepnete pro každodenní příjem.
