Good Mood

ztráta zaměstnání nebo snížení počtu hodin v práci se může cítit jako úder do střeva. Jakmile překonáte počáteční šok, musíte stále žít s realitou, že jste bez práce.

jednou z těchto skutečností je zjistit, co uděláte se zdravotním pojištěním. Pravděpodobně jste obdrželi dopis od svého zaměstnavatele, který vám dává vědět, že máte nárok na pojištění COBRA. Dvě otázky se vám pravděpodobně objevily v hlavě, když jste se snažili o to všechno pochopit: co na světě je pojištění COBRA? Potřebuji to?,

budete čelit mnoha důležitým otázkám, když zjistíte další kroky, ale nedávejte své potřeby zdravotního pojištění na zadní hořák. Lékařská pohotovost se může stát kdykoliv, takže to musíte vyřešit hned.

než se rozhodnete, zda je pojištění COBRA pro vás a vaši rodinu to pravé, musíte vědět některé věci.

co je pojištění COBRA?

Pokud jste ztratili Zdravotní pojištění založené na zaměstnání, máte dvě možnosti: nahraďte jej jiným plánem (buď na trhu, nebo prostřednictvím nového zaměstnavatele) nebo se zaregistrujte na zdravotní pojištění COBRA., A ne, pojištění COBRA nemá nic společného s hady, pro případ, že byste se divili.

COBRA zdravotního pojištění, který přišel z Konsolidované Omnibus Rozpočet Usmíření Act, umožňuje dočasně udržet (obvykle až do 18 měsíců) stejného zaměstnavatele na zdravotní plán jste měli na své staré práci. Většina zaměstnavatelů se skupinovými zdravotními plány nabízí tuto možnost zaměstnancům.

základní myšlenkou COBRA je pomoci vám a vaší rodině vyhnout se mezery ve zdravotním pojištění., A věřte nám, nechcete mít mezeru v pokrytí!

kdo má nárok na pojištění COBRA?

v zásadě existují tři faktory, které určují, kdo má nárok na pojištění COBRA. Pokud splňujete požadavky, můžete si ponechat své pojištění (za předpokladu, že se chcete držet stejného zdravotního plánu a výhod, které jste obdrželi při své staré práci).

ztratili jste plán zdraví skupiny založený na práci.

Pokud jste se rozhodli opustit svou práci, měl své hodiny snížena, nebo dostal padáka a ztratil zdravotní pojištění, máte nárok na COBRA pokračování pokrytí., Jedinou výjimkou je, pokud jste byli propuštěni za spáchání trestného činu (a zdravotní pojištění je nejmenší z vašich problémů, pokud tomu tak je).

jste zahrnuti do skupinového zdravotního plánu.

Pokud jste vy, váš manžel a vaše děti zahrnuti do plánu zdraví na pracovišti,celá vaše rodina se může dostat do akce COBRA. Ale pokud jste byli jedinou osobou, na kterou se vztahuje, pak by nikdo jiný ve vaší rodině neměl nárok na kobru—jen vy.

váš manžel nebo děti, na které se vztahuje plán vašeho starého zaměstnání, budou mít také nárok na COBRA, pokud:

• pominete., I když už zřejmě Zdravotní pojištění nepotřebujete,vaše rodina může zůstat pod kobrou.
• rozvedete se. Pokud se vy a váš manžel rozdělíte a jsou na vašem zdravotním plánu, mohou mít stejné pokrytí s COBROU. Totéž platí, pokud jste na jejich zdravotní plán.
• přesunete se do Medicare. Když uděláte přechod na Medicare, vaše rodina může rozšířit své pokrytí Pod COBRA.
• vaše dítě vyrůstá. Jakmile vaše dítě otočí 26, jsou na vlastní pěst – alespoň pokud jde o zdravotní pojištění!, Ale zatímco loví svůj vlastní plán pojištění, COBRA může zabránit mezery v pokrytí, pokud jde o to.

váš plán zdraví skupiny se kvalifikuje pod COBRA.

Ať už pracují pro velké právnické firmě v New Yorku nebo malé veřejné školy v Nebrasce, většina zaměstnavatelů, kteří nabízejí dávek zdravotní péče jsou povinni nabídnout COBRA pojištění pro zaměstnance po odchodu.

existují však některé výjimky. Zaměstnavatelé s méně než 20 zaměstnanci nemusí kobru nabízet., A pokud váš zaměstnavatel odchází z podnikání nebo ukončí své zdravotní pojištění pro všechny ve společnosti,nemůže být nabídnuto pokračování.

kolik stojí Zdravotní pojištění COBRA?

je snadné zapomenout, kolik vaše zdravotní pojištění založené na práci skutečně stojí, zejména proto, že váš zaměstnavatel pomohl zaplatit část účtu. Všechny tyto změny, když odejdete, jít na částečný úvazek, nebo si boot. A pokud máte pocit, že kobra kousne, je to v peněžence!,

vaše měsíční pojistné COBRA (nebo platby) se bude rovnat celkovým nákladům na pojistné v rámci zdravotního pojištění sponzorovaného zaměstnavatelem plus 2% administrativní poplatek. Pokud jste měli pojištění prostřednictvím svého zaměstnavatele na chvíli, cena pokračovat v tomto krytí na vlastní pěst bude bodat.

V roce 2017, průměrná roční prémie, náklady na zdravotní pojištění zaměstnavatele sponzorované byl $6,690 pro individuální pokrytí a $18,764 pro rodinu pokrytí. Zaměstnavatelé však pokryli 82% nákladů pro jednotlivce a 69% pro rodiny v průměru.,1

s COBRA insurance jste na háku pro celou věc. To znamená, že byste mohli platit průměrné měsíční pojistné ve výši $569, abyste mohli pokračovat ve svém individuálním pokrytí nebo $1,595 pro rodinné pokrytí-možná více!

jak dlouho si musím vybrat, zda se mám zaregistrovat do pojištění COBRA?

máte nějaký čas přemýšlet o tom, že se rozhodnete pro kobru, ale ne moc.

hodiny začnou tikat, když ztratíte pokrytí nebo slyšíte od svého zaměstnavatele. Když k tomu dojde, máte nárok na zvláštní období zápisu a máte 60 dní na výběr pokrytí pokračování COBRA nebo plánu tržiště., Pokud řeknete “ ne díky!“pro Cobru si budete muset vybrat plán trhu.2

Pokud vám chybí to okno a ne zaregistrovat pro COBRA nebo tržiště zdravotní plán, jste uvedení sami v nebezpečné pozici.

nejprve, jakmile vyprší počáteční 60 dní, nebudete se moci zaregistrovat do COBRA vůbec. A za druhé, pokud jste neměli zaregistrovat pro jakýkoli zdravotní pojištění plán, v té době, možná budete muset jít nepojištěných do další otevřené období zápisu. To je velké riziko. Co když vy nebo někdo z vaší rodiny máte lékařskou pohotovost a nemáte pojištění?,

nezáleží na tom, jak jste mladí, zdraví nebo bohatí. Pokud jste naživu a dýcháte (a protože to čtete, znamená to, že), pak potřebujete zdravotní pojištění. Žádné výjimky! Lékařské účty jsou Číslo jedna příčinou bankrotů v USA 3 neházejte kostkou na vaše zdraví nebo vaše finance. Prostě to nestojí za to.

jak dlouho trvá pokrytí pokračování COBRA?

Pokud se vám líbí váš zdravotní plán založený na práci, můžete si ho nechat—alespoň na chvíli.,

Opět platí, že pokrytí pokračování pod COBROU je navrženo jako dočasné rozšíření zdravotního pojištění, které jste měli ve své staré práci; Klíčové slovo zde je dočasné. Ve většině případů pokrytí COBRA trvá 18 měsíců od okamžiku, kdy se rozhodnete zaregistrovat.

za zvláštních okolností byste mohli být schopni rozšířit pokrytí COBRA na 29 nebo 36 měsíců pro vás a vaše závislé osoby.

ale pozor: pokud jste pozdě na tuto první platbu, ztratíte právo na pokrytí COBRA a nebudete ji moci získat zpět., Pokud jste pozdě na měsíční platbu poté, vaše pokrytí bude zrušeno ten den. Pokud však provedete platbu ve lhůtě 30 dnů odkladu, může být vaše pokrytí COBRA obnoveno.

jak se rozhodnu mezi COBROU a dalšími možnostmi zdravotního pojištění?

ať už se snažíte vybrat mezi plány zdravotního pojištění nebo co jíst na večeři dnes večer, je vždy dobré mít spoustu možností. A jak jsme řekli dříve, máte jiné možnosti než COBRA.,

Pokud jste stále na lovu pro novou práci, se rozhodli jít do obchodu pro sebe, nebo třeba pojištění, aby překlenout propast, dokud vaše zdravotní péče, dávky v nové práci kop, budete pravděpodobně zjistíte, že nákup zdravotní pojištění z trhu je levnější než COBRA.

jak se tedy rozhodnete, který zdravotní plán je pro vás nejlepší? Zde je několik věcí, o kterých je třeba přemýšlet:

znát své lékařské potřeby.

každý je jiný., Vy a vaše rodina zdravotní potřeby pravděpodobně nebude stejný jako Joneses vedle, takže je důležité vědět, co chcete a najít zdravotní pojištění plán, který dává smysl pro vás.

například pokud máte nějaké předpisy, měli byste zkontrolovat, zda budou pokryty pod COBRA nebo plánem pojištění marketplace. Podívejte se také na celkové pokrytí a síť poskytovatelů.

pochopte rozdíly mezi plány.

věci se mohou velmi rychle zmást, když se pokusíte zjistit všechny plány zdravotního pojištění., Musíte pochopit, co jste získali a rozdíly, jak se podíváte na každou možnost.

například, váš lékař by mohl být v síti prostřednictvím preferované poskytovatele organizace (PPO) plán v práci, ale nemusí být ve zdravotní organizace údržby (HMO), plán sítě, díváte se na trhu. To znamená, že vás bude stát více navštívit svého lékaře, pokud půjdete s HMO. V takovém případě musíte udělat nějaké hledání duše a zeptat se sami sebe, jak moc se vám líbí váš lékař!,

jedná se o druh detailů, o kterých byste měli přemýšlet, když se rozhodnete, zda si vyberete COBRA. Různé plány mají různé možnosti pokrytí, takže se ujistěte, že víte, na co se přihlašujete!

zvážit náklady.

pojištění COBRA je často dražší než pojištění marketplace, částečně proto, že neexistuje žádná finanční pomoc od vlády, která by vám pomohla zaplatit pojistné COBRA.,

Pokud si vyberete plán z trhu, můžete zkontrolovat s nezávislý agent, který vám může pomoci nakupovat za různé zdravotní plány, uvidíme, jestli máte nárok na prémie slevy na dani. Pokud máte nárok na daňový úvěr, může to pomoci snížit vaše měsíční platby.4 a kdo nechce nižší platby?

stále více Američanů se také obrací na účty zdravotních úspor (HSAs) a vysoce odpočitatelné zdravotní plány (HDHPs), které mají nižší průměrné pojistné než jiné typy zdravotních plánů.5 Použití HSA může být skvělý způsob, jak ušetřit peníze na náklady na zdravotní pojištění, pokud je Vám k dispozici.,

Pracujte s nezávislým agentem.

pokud jde o výběr správného pojištění pro vás a vaši rodinu, pomáhá mít spoustu možností na výběr. Partnerství s nezávislým pojišťovacím profesionálem vám může poskytnout více možností, jak zvážit. Můžete také získat pomoc při kontrole a porovnávání všech vašich možností, včetně COBRA, takže můžete učinit sebevědomé rozhodnutí o svém zdravotním pojištění.,

Pokud opouštíte zaměstnavatel a vaše pojistné potřeby se mění, je důležité spojit se s nezávislým agentem, takže mohou hodnotit všechny vaše pojištění, a ujistěte se, že jste se vztahuje na další kapitolu života. Náš schválený místní poskytovatel (ELP) program umožňuje jednoduché a snadné najít kvalitní profesionály ve vaší oblasti. Najděte nezávislého agenta ještě dnes!