Každý ví, že rychlost, kterou se na vaší hypotéky může stát, nebo ušetřit tisíce po dobu trvání vašeho úvěru na bydlení.
Ale věděli jste, že můžete být schopni ovlivnit (snížit), že frekvence, zatímco sedíte v kanceláři věřitele s rychlé a snadné opravit, známé jako „rychlé rescore“? Podívejme se blíže na tento nástroj pro úsporu peněz.,
vaše kreditní skóre je důležitým kouskem koláče, pokud jde o získání hypotéky, zejména pokud jde o úrokovou sazbu, na kterou se nakonec kvalifikujete. Z tohoto důvodu, budete chtít, aby vaše nejlepší nohu vpřed, pokud jde o vaše kreditní skóre.
zobrazit Více
Obvykle, to znamená, že získání vaší kreditní zprávy v dostatečném předstihu před provedením žádosti o hypotéku, hledají chyby, popírala jakékoliv chyby, které najdete a platí se vyrovnává tak, že své využití úvěr poměr na 25% nebo nižší., Pak si můžete objednat kreditní skóre, abyste zjistili, kam spadnete a za jaké sazby máte nárok.
překvapení se však mohou objevit na poslední chvíli, kdy vám věřitel objedná skóre a liší se od toho, o kterém jste si mysleli, že máte. Rozdíl může být, protože věřitelé často používají různé skóre (FICO nebo VantageScore) nebo score (verze FICO 6, 7, 8 nebo 9, nebo VantageScore 3.0 nebo 4.0) z toho, co spotřebitel dostane.
zde je místo, kde termín „rapid rescore“ může začít znít zajímavě. Nemůžete si objednat rychlé rescore na vlastní pěst – váš věřitel musí udělat pro vás., Ale to neznamená, že nebudete mít prospěch z lepšího pochopení toho, co by pro vás mohl udělat rychlý záchranář.
co je rapid rescore?
rapid rescore je způsob, jak získat aktuálnější informace o vaší kreditní zprávě, obvykle za účelem zajištění hypotéky (i když může být použita pro jiné úvěrové účely).
Pokud zjistíte, opravitelné chyby na vaší kreditní zprávy (jako je účet uveden, že nepatří k vám), a předloží dokumentaci o jejich odstranění, rychlé rescore můžete získat tyto položky rychle odstraněny z vaší kreditní zprávy.,
Nebo, pokud jste výrazně snížit zůstatky na vaší kreditní karty nebo dokonce platit jim off, než vaše kreditní karty činí jeho měsíční aktualizace s úvěrovými institucemi, rychlé rescore můžete získat tyto platby zaúčtován rychleji.
zobrazit Více
A slovo opatrně zde: pokud se rozhodnete platit z karty, nezavírejte jej. Budete chtít nechat otevřené, aby výhodu dostupného kreditu na této kartě. Tím se zlepší váš poměr využití úvěru, který stojí za 30% vašeho celkového skóre FICO., Takže to není zanedbatelné číslo.
obvykle musíte počkat alespoň měsíc nebo dva (nebo více), než se tyto výplaty projeví ve vaší zprávě, čímž se zlepší vaše skóre. Místo toho, vaše hypoteční věřitel může požadovat (a zaplatit) rychlé rescore jakmile jste provedli tyto platby a opravy, a můžete vidět skóre zlepšení během několika dní od předložení informací.
kolik to stojí?
pokud jde o dolary a centy, poplatek za tuto službu běží mezi $20 a $100.
počkat-neříkal jsem, že tato služba je k dispozici pouze věřitelům?, Udělal jsem to, což znamená, že věřitel bude muset zaplatit účet.
zákon o spravedlivém vykazování úvěrů zakazuje věřitelům účtovat poplatek za spor nebo opravu úvěrových zpráv. To je důvod, proč ne všichni věřitelé používají službu a možná budete muset požádat. Než se budete litovat, že věřitel zaplatí účet, neznamená to, že stále nebude vydělávat spoustu peněz na vaši půjčku někde jinde v procesu (pravděpodobně ve vašich závěrečných nákladech).,
Mějte však na paměti, že pokud používáte službu, můžete své skóre snížit natolik, abyste vás dostali do nižší úrovně úrokových sazeb, že peníze budou dobře vynaloženy. Každý procentní bod dělá rozdíl a může se dostat do tisíců dolarů v průběhu životnosti hypotečního úvěru.
jak vám může pomoci získat schválení hypotéky?
Blokování překvapení, jako byste zapomněl, že si jen účtuje zálohu na nové auto na vaší kreditní karty, s využitím rychlé rescore bude téměř jistě zvýší vaše kreditní skóre., To může zase usnadnit schválení.
kreditní skóre samozřejmě není jediným faktorem schválení hypotéky. Mezi další faktory patří aktuální sazby, poloha a cena nemovitosti, typ půjčky a výše vaší zálohy, ale na vašem skóre určitě záleží. Můžete získat schváleny s nižším skóre, ale vyšší skóre může znamenat rozdíl nejen úrokové sazby, kterou zaplatíte, ale také akontace požadované. To vše jsou důležité faktory při zjišťování, kolik domova si můžete rozumně dovolit.,
co rapid rescore neudělá
Rapid rescore není oprava kreditu. Vím to, protože jsem napsal knihu o opravě kreditu s názvem “ Sada na opravu kreditů pro figuríny.“
Rapid rescore nemůže zvrátit škody způsobené bankrotem, opožděnými platbami nebo Poplatky. Tyto typy negativních záznamů obvykle trvat sedm let, než vypadnout z vaší kreditní zprávy(10 let v případě bankrotu kapitoly 7). Nicméně, jak plyne čas, stávají se méně škodlivými pro vaše skóre.,
proto je důležité vědět, co je ve vaší kreditní zprávě, a pracovat na opravě chyb nejméně šest měsíců před tím, než požádáte o jakýkoli typ nového úvěru, zejména o hypotéku.
Rychlé znovu ohodnotit alternativy
Zkontrolujte, zda vaše kreditní zprávy pro chyby
Vytáhněte své kreditní zprávy zdarma na AnnualCreditReport.com a jít přes ně opatrně. Pokud zjistíte chyby, podnikněte potřebné kroky k jejich odstranění nebo opravě., Opět platí, že dobrý plán je udělat nejméně šest měsíců předtím, než jdete nakupování hypotečních protože i rychlé znovu ohodnotit, nemusí vám dostatek času, aby se ty zprávy v původním tvaru. A nedotčený tvar je místo, kde chcete být, než půjdete touto cestou.
Experian Boost
i když nemůžete získat rychlé rescore na vlastní pěst, existují kroky, které si můžete vzít sami zlepšit své skóre rychle. Jedním z nejrychlejších a nejnovějších je nový program s názvem Experian Boost.,
jak název napovídá, může“ zvýšit “ vaše kreditní skóre pomocí informací, které obvykle nejsou hlášeny úvěrovým úřadům, jako jsou účty za služby a mobilní telefony. Tyto informace pocházejí z vašeho běžného účtu, což znamená, že musíte povolit přístup, ale budou hlášeny pouze pozitivní informace.
jedná se o bezplatnou službu opt-in a můžete se kdykoli odhlásit. Boost bude mít vliv pouze na vaše Experian zprávy a skóre, ale většina hypotečních věřitelů používat všechny tři úvěrové kanceláře – Experian, Equifax a TransUnion – takže by to mohlo být ještě přínosem pro vás v hypoteční pátrání.,
Pokud se nájemce a pronajímatelem nemusí hlásit na úřadech (mnoho dělat ne), můžete se podívat na Experian RentBureau (což opět ovlivňuje pouze váš Experian zprávě), že se budou hlásit ti, dobrý platby nájemného, což by mohlo zase zlepšit své skóre.
UltraFICO
FICO navíc začal pilotovat program s názvem UltraFICO. I když to není v současné době široce dostupné, můžete mít štěstí, tak se zeptejte svého věřitele, pokud to nabízí. UltraFICO skóre bere vaše bankovní informace v úvahu při výpočtu skóre., To, také, je k dispozici pouze pro použití s Experian kreditní zprávy.
Spodní řádek
nejlepší způsob, jak zlepšit své kreditní skóre je, aby dělat všechny správné věci – co je nejdůležitější, platit své účty, jak bylo dohodnuto a včas každý měsíc. Snažte se udržet zůstatky na kreditní kartě pod 25 procent svého kreditního limitu; pokud se můžete dostat do jednociferných čísel, které budou pro vaše skóre ještě lepší. Požádejte o nový kredit pouze tehdy, když jej potřebujete, a vyhněte se uzavření účtů kreditních karet, pokud nemají roční poplatky, které již nechcete platit.,
i když mohou trvat déle než rychlé rescore, to jsou vyzkoušené a pravdivé kroky pro zlepšení své kreditní skóre.
Více
