Good Mood

není žádným tajemstvím, že Roth IRA je jedním z mých oblíbených způsobů, jak ušetřit na důchod.

Co není milovat? Nejen, že si můžete vychutnat sledování vašich investic uvnitř Roth IRA růst bez daně, budete také moci vzít tyto peníze v důchodu, aniž byste museli platit žádné daně z peněz. Je to nejlepší z obou světů!

bohužel, IRS říká, že příjemci s vysokými příjmy se nesmějí otevírat nebo přispívat k Roth IRA . . . no, alespoň ne přímo., Pro všechny, kteří tam vydělávají s vysokými příjmy, existuje způsob, jak dostat své peníze na Roth účet. Je čas představit vám zadní vrátka Roth IRA.

co je Backdoor Roth IRA?

zadní vrátka Roth IRA je pohodlná mezera, která umožňuje jednotlivcům s vysokými příjmy využívat všech daňových výhod, které Roth IRA nabízí přeměnou tradiční IRA na Roth IRA.

S backdoor Roth, můžete v podstatě začít peníze do tradiční IRA, přenést do Roth IRA a pak platit daně, kterou dlužíte na to teď peníze, takže si můžete nechat vaše investice rostou daně-free a užívat si tax-free výběry později. Je to tak jednoduché a naprosto legální.

víte, tam jsou příjmové limity nastavit IRS navržen tak, aby high-příjmy z otevření a přispět k Roth IRA na základě toho, kolik vydělají za rok., V roce 2020, pokud jste jediný, a aby více než $139,000 nebo vdaná a vydělat více než 206.000 dolarů, pak Strýček Sam říká, že nelze otevřít nebo přispět k Roth IRA.1

proto je zadní vrátka Roth IRA skvělou volbou pro mnoho příjemců s vysokými příjmy, kteří si stále chtějí užívat daňových výhod, které nabízí Roth IRA.

Backdoor Roth IRA: Klady a Zápory

Nyní, jak víte, zda to je či není stojí za námahu přeměnit své tradiční IRA do Roth IRA?, Existuje několik věcí, které je třeba zvážit před provedením backdoor Roth, jako kolik budete muset zaplatit na daních, aby se převést tyto penzijní fondy.

za Prvé, pojďme se podívat na některé z klíčových výhod dělá backdoor Roth IRA:

• Žádný příjem omezit nebo konverze limit: Bez ohledu na to, co váš příjem je, každý, kdo vydělává příjem je způsobilý pro tradiční IRA, které mohou být převedeny do Roth IRA později. Plus, pokud již máte peníze sedí uvnitř stávající tradiční IRA, můžete převést tolik peněz do Roth IRA, jak chcete.,

• zisky a výběry bez daně: pokud převedete svou tradiční IRA na Roth, platíte daně předem a můžete si užívat bezcelního růstu a výběrů (jakmile dosáhnete věku 59 1/2). To jsou dva velmi dobré důvody, proč získat zadní vrátka Roth!

Zní to skvěle, že? Ale musím vás varovat předem, že existuje několik stinné stránky a omezení dělat backdoor Roth IRA:

• daně z Příjmu: Při převodu z tradiční do Roth IRA, budete muset platit daně na to peníze., Musíte se ujistit, že máte hotovost po ruce, abyste zaplatili tyto daně z příjmu-nepoužívejte peníze z vašich investic k zaplacení daňového účtu! Dělá backdoor Roth IRA se bude cítit jako strhnout náplast—to bude bolet hned, ale teď, že peníze dostane rostou daně-free a nebudete muset platit daně na to peníze, když jste si ji ven na odchod do důchodu. To je docela dobrý kompromis!
• limity příspěvků: nemůžete investovat více než $6,000 do IRA každý rok ($7,000, pokud jste 50 nebo starší).,2 ale nezapomeňte: pokud již máte tradiční IRA, neexistuje žádný limit na to, kolik můžete převést z tohoto účtu na Roth IRA každý rok. Pokud máte $ 50,000 již sedí v tradiční IRA, například, můžete převést všechny tyto peníze najednou, pokud jste chtěli!

Jak Vytvořit Backdoor Roth IRA

možná cítí strach představa o tom, že backdoor Roth IRA, ale pravdou je, že to opravdu není tak těžké nastavit. Tradiční IRA můžete převést na Roth IRA v několika jednoduchých krocích:

Krok 1: investujte do tradiční IRA.,

Na rozdíl od Roth IRA neexistují žádná omezení příjmů pro tradiční IRA . . . což znamená, že každý může otevřít tradiční IRA a dát do něj peníze. Prvním krokem k provedení backdoor Roth IRA je tedy přispět k tradiční IRA,kterou již máte nebo otevřete.

Pokud nemáte tradiční IRA, můžete se spojit s investiční profesionál, který vám pomůže nastavit účet a vybrat ten správný podílových fondů dát do tradiční IRA.

Krok 2: převeďte tradiční IRA na Roth IRA.,

jakmile budete mít peníze investované do své tradiční IRA, další věc, kterou musíte udělat, je převést tyto prostředky do Roth IRA. Existují tři způsoby, jak to udělat:

1. Rollover: v tomto scénáři získáte šek od svého poskytovatele IRA a budete muset tyto peníze vložit na Roth účet do 60 dnů. Dělat backdoor Roth tímto způsobem je riskantní, protože pokud zapomenete tyto peníze uložit z jakéhokoli důvodu, budete muset zaplatit pokutu za výběr na základě daní, které dlužíte. Doporučil bych místo toho provést jeden z následujících převodů.,

1. Správce-správce přenosu: Pokud máte svůj tradiční a Roth IRAs v různých finančních institucí (nebo chcete otevřít nové Roth účet v jiné instituci), můžete instituci, která drží své tradiční IRA převést peníze do Roth na jiné instituce.

1. převod stejného správce: máte své IRAs se stejnou finanční institucí? Fantastické! Jediné, co musíte udělat, je říct své finanční instituci, aby převedla peníze z vaší tradiční IRA na účet Roth.,

opět, pokud máte spoustu peněz již uvnitř tradiční IRA a chcete převést vše na Roth, můžete to udělat! I když existují limity, kolik můžete investovat do IRA každý rok, neexistují žádná omezení, kolik můžete převést na Roth IRA.

ale musíte být opravdu opatrní, protože budete muset platit daně ze všech peněz, které převedete na svůj účet Roth. Což nás přivádí k . . .

Krok 3: zaplaťte daně, které dlužíte za investované peníze.

OK, tady přichází ne tak zábavná část., Někteří lidé si myslí, že dělat backdoor Roth IRA je nějaký druh daňového dodge. Ale to vůbec není pravda—právě se rozhodujete platit daně z důchodového spoření místo později.

nyní jsou tradiční IRAs obvykle financovány z peněz před zdaněním, což znamená, že z těchto peněz ještě neplatíte daně. Nyní dostanete slevu na dani, ale budete muset platit daně z těch peněz, které si vezmete v důchodu. Strýček Sam dostane svůj spravedlivý podíl nakonec!,

takže pokud dáte $6,000 do tradičního IRA a chcete jej převést na Roth IRA, budete muset zaplatit daně z toho $6,000. Na vrcholu se, že budete muset platit daně z peněz, vaše investice získané od času investoval uvnitř tradiční IRA a když si ji převést na Roth.

a heads up! Peníze převádíte budou asi počítat jako příjem za rok, a—v závislosti na tom, kolik si vyděláte a kolik peněz jste konverze—to by mohlo narazit do vyšší držáku za rok.,

nemohu to dostatečně zdůraznit: měli Byste dělat jen backdoor Roth IRA pokud máte peníze na ruce, aby se platit daně, kterou dlužíte, aniž by bral peníze z tradiční IRA sám. To by jen podkopalo vaše budoucí zisky a to v první řadě porazí účel konverze.

to je důvod, proč budete chtít mluvit s daňovým profesionálem, který vám může dát představu o tom, kolik dlužíte na daních, když provedete konverzi. Tímto způsobem nebudete mít záchvat paniky, když dostanete svůj daňový účet příští Duben!

Krok 4: Opakujte proces každý rok a užijte si bezcelní růst!,

to je ono! Investovat. Převést. Zaplaťte daně. A pak to udělejte znovu rok co rok, abyste si mohli vychutnat sledování růstu vašich investic bez daně. Pomáhá mít investičního profesionála ve vašem rohu, který vám pomůže zajistit, aby proces byl každý rok proveden správným způsobem.

práce s investičním profesionálem

nemáte investičního profesionála? Náš program SmartVestor vás může spojit s profesionálem, který vás může projít procesem vytváření backdoor Roth IRA., Tímto způsobem můžete dýchat snadněji s vědomím, že se nebudete muset starat o placení daní z těchto peněz, když dosáhnete důchodu.

Najděte SmartVestor Pro ještě dnes!