až donedávna, zákazníci BMO Harris, kteří hledali půjčku na domácí kapitál nebo úvěrovou linku, mohli požádat online a podepsat většinu svých dokumentů prostřednictvím online portálu. Nemohli však uniknout tváří v tvář notáři, aby podepsali svůj slib a skutek, ať už to znamenalo navštívit projížďku jejich pobočky nebo požádat notáře, aby se s nimi setkal u nich doma.,
Tom Parrish, vedoucí retailových úvěrů produktu řízení na BMO Harris Bank, dokonce nastavit stůl v jeho příjezdové cestě, když potřeboval, služby notáře, aby zabalit jeho nedávné refinancování hypotéky, ale chtěli udržovat sociální odstup mezi koronavirus pandemie. Parrish a jeho manželka se střídali a dokončovali své kroky, zatímco se drželi stranou od notáře.
nyní mají zákazníci Chicagské banky třetí možnost: získat dokumenty notářsky ověřené na dálku u notáře na obrazovce.,
12. Května, BMO Harris uzavřel své první domácí kapitálu úvěrové linie na dálku od začátku do konce s použitím Blend Blízko, digitální uzavření produkt, vytvořený spotřebitelských úvěrů platformy Směs. Banka s aktivy ve výši 138 miliard dolarů je jednou z finančních institucí směřujících ke vzdálené online notářské ověření, nebo RON, počínaje úvěry na domácí kapitál a úvěrovými liniemi., Na rozdíl od elektronické notářské ověření, kde notář podepisuje dokumenty na počítači, ale sedí tváří v tvář spotřebiteli, s Ronem je celý notářský proces prováděn vzdáleně prostřednictvím audiovizuální technologie, obvykle webové kamery.
podle dodavatelů a konzultantů má více finančních institucí zájem o přeměnu notářské ověření na digitální zážitek. V krátkodobém horizontu to bude přínosem pro zákazníky, kteří během pandemie váhají s osobním interakcí s notářem. Z dlouhodobého hlediska zastánci tvrdí, že to bude efektivnější metoda notářské ověření., Ale protože existuje několik překážek, bude to chvíli trvat, než bude RON široce přijat, zejména pro uzavření hypoték.
„poskytovatele jsou tam, čeká na stále více a více lidí, aby mohli podnikat tímto způsobem,“ řekl Craig Hughes, výkonný ředitel pro finanční služby v CC Tempo, poradenské firmy. „Neexistuje nedostatek technických řešení problému. Jde spíše o legislativní záležitost.,“
Překážky bude vzdálený
Podle Národní Asociace Notáře, 24 státy prošly trvalé RON zákony, které nechal signer komunikovat s notářem použití audiovizuální techniky, zatímco 14 tyto státy plně provedou, jejich RON postupy, což znamená, že zákony jsou v platnosti, a notáři jsou oprávněni provádět své úkoly na dálku. Mnoho dalších států, včetně New Yorku, vydalo dočasná povolení umožňující notářům provádět RONs nebo jiné formy vzdálené notářské ověření během pandemie.,
ale i ve státech, kde je RON legální, se zákony mohou v jednotlivých krajích lišit.
kromě toho existují další překážky vzdálené notářské ověření, jako je přijetí. Například hypotéky jsou jedním z hlavních řidičů při rozšiřování používání RON. Někteří účastníci hypotečního dodavatelského řetězce však tento koncept ještě nepřijali.,
„Jen proto, že věřitelé mohou dělat RON právně v 24 státech dnes, neznamená, že investoři budou kupovat ty půjčky nebo skladu věřitelé budou ať ti věřitelé financování úvěrů,“ řekl Julian Hebronu, zakladatel Základě Bodu, prodeje a strategie, poradenství pro spotřebitele, financování a fintech společností. „Většina titulních společností by se mohla rozhodnout nepřijmout riziko pojištění titulu, zejména v případech, kdy došlo k dočasným opatřením.“
18. Března, Sens. Kevin Cramer, R-N. D., a Mark Warner, D-Va.,, představil Zajištění a Umožnění Obchodování Pomocí Dálkové a Elektronické Notářské ověření Akt 2020, umožňující okamžité použití dálkového on-line notářské ověření v USA
Ale chybí federální předpisy věřitelé a název společnosti, může být stále na pozoru.přetrvávají i technické problémy.
„existuje celá řada standardů, které jdou do výroby RON technologicky zvuk,“ řekl Hebron. „Notář mohl zapnout Zoom, ale možná zapomněl stisknout záznam., Můžete držet svůj řidičák na kameru a mohou ověřit, ale to technicky znamená, že jsou ověření to po faktu, který není něco, titul, společnost by se cítit pohodlně pojistit.“
rozšířenějším kompromisem dnes a ještě před pandemií je hybridní uzavření. V tomto scénáři jsou notářské dokumenty podepsány elektronicky, ale notář se ve stejný den osobně setká s dlužníkem, aby podepsal zbytek na papíře.,
RON v akci
prodejci včetně Blend, LenderClose, Notarize, Safedocs a SIGNiX mají všechny klienty ve finančních službách a usnadňují RON v nějaké formě.
například, Směs poskytuje hybridní a plně dálkové zavírání na jeho novou Směs Blízko platformy, které mohou být použity pro hypotéky, domácí kapitálové půjčky a úvěrové linky, a nakonec pro ostatní spotřebitele bankovních produktů.
dlužníci získají přístup na portál, kde si mohou vybrat typ uzavření, který chtějí (plně vzdálený nebo hybridní), a vybrat si své preferované časové bloky pro závěrečný ceremoniál., Před závěrečným ceremoniálem si dlužníci mohou prohlédnout všechny dokumenty ve svém závěrečném balíčku a naskenovat klíčové údaje označené věřitelem.
pokud mají dlužníci dotazy, mohou zahájit pilotní relaci, která pošle oznámení svému úvěrovému důstojníkovi, že potřebují pomoc, a úvěrový důstojník s nimi bude pracovat prostřednictvím sdílení obrazovky. Pro scénář RON bude dlužník v den uzavření elektronicky předvolávat notáře, aby podepsal konečnou sadu dokumentů webovou kamerou.,
BMO Harris, první banky použít Směs Blízko RON, se rozhodl otestovat vody s domácí kapitálové produkty, spíše než hypotéky. Instituce ji plánuje zavést s refinancováním hypoték v červnu, ale zatím nemá cílové datum zahájení hypoték.
Parrish uvedl, že banka se rozhodla začít s home equity z několika důvodů.
„závěrečný proces je přímo ve vlastnictví nás, zatímco hypotéky vyžadují koordinaci s titulní společností,“ řekl. „Uzavírací dokumenty jsou výrazně menší, což usnadňuje a rychleji uzavírá digitálně., A home equity je produkt portfolia a nemá elektronické uzavírací požadavky, které hypotéka řádně uzavírá a prodává eNote, “ nebo elektronická směnka.
kromě BMO Harris společnost Blend veřejně oznámila, že jedná s americkou bankou, současným zákazníkem Blend, také o využití platformy Blend Close.
LenderClose, půjčování platforma poskytovatele se sídlem v Des Moines, začal vykonávající Ron poté, co guvernér Iowy dočasně pozastavena požadavek na notáře podepsat nemovitosti úvěr dokumenty osobně na 22. Března., Věřitelé mohou používat své vlastní on-line notáře veřejnost nebo si vybrat z těch, v LenderClose bazénu.
fintech uzavřel hypoteční úvěr s členem Cedar Rapids-založené Collins Společenství Credit Union, a spolupracuje s řadou jiných družstevních záložen na stát, aby usnadnila Heloc a refinancování úvěrů.
kromě nemovitostí považují banky a družstevní záložny RON za užitečné pro jiné účely. Notarize, online Notářská služba, uvedla, že její finanční klienti používají RON pro automatické financování a půjčování, správu soukromého majetku a osobní půjčky.,
SIGNiX, společnost s digitálním podpisem, má jako klienty asi 100 bank a družstevních záložen. Asi tucet se přihlásilo k použití svého řešení RON, řekl Pem Guerry, výkonný viceprezident společnosti SIGNiX.
“ věřím, že RON má větší bezpečnost a více možností boje proti podvodům, než to dělat osobně,“ řekl Guerry. „Máte technologii, která analyzuje, zda je řidičský průkaz legitimní. Dokument nemůžete změnit poté, co byl notářsky ověřen, na rozdíl od papírového světa. Lidé byli příliš nervózní z autentizace identity., Ale myslím, že hodně lidí má strach, protože neměli na výběr.“
platforma pro video bankovnictví POPi / o pracuje na svém vlastním produktu RON, který doufá, že uvolní ve čtvrtém čtvrtletí roku 2020. Platforma podporuje již řadu požadavků, které jdou do RONE, včetně nahrávání a uchovávání video relace s signer a žádné svědky, a schopnost pro spotřebitele nahrát dokumenty musí být podepsány nebo notářsky ověřený.,
Gene Pranger, generální ředitel a zakladatel POPi / o, uvedl, že čtyři nebo pět zákazníků projevilo zájem o RON služby platformy, ale očekává, že toto číslo poroste.
„Jako státní notář zákony i nadále vyvíjet, budeme předpokládat, že RON bude nejvíce efektivní a spotřebitele-preferovaný způsob pro dokončení všech notáře-související funkce,“ řekl Pranger. „Nevidíme zmírnění pandemických obav vymazání očekávání spotřebitelů, jakmile se RON stane přijatou metodou pro legální ověření transakcí.“
Parrish také říká, že RON je tady, aby zůstal., Již 60% zákazníků BMO, kteří používají Blend, dokončuje své domácí kapitálové a hypoteční aplikace mimo pracovní dobu.
“ s pandemií jsou lidé pohodlnější používat video a být schopni zavřít tímto způsobem,“ řekl. „Pokud můžete pro zákazníka udělat vhodnou volbu, proč byste ji nechtěli využít?“
