Jak snížit měsíční splátku hypotéky: průvodce / důvěryhodný

Naším cílem je poskytnout vám nástroje a důvěru, kterou potřebujete ke zlepšení svých financí. Přestože dostáváme odškodnění od našich partnerských věřitelů, které vždy identifikujeme, všechny názory jsou naše vlastní. Důvěryhodné Operace, Inc. NMLS # 1681276, je zde označován jako “ důvěryhodný.“

Pokud v současné době platíte hypotéku, možná hledáte způsoby, jak ušetřit na měsíčním účtu.,

nižší splátka hypotéky může dát nějaký prostor v rozpočtu a nechat se soustředit na jiné finanční cíle. Existuje spousta možností, včetně refinancování hypotéky, odstranění soukromého hypotečního pojištění, žádost o snášenlivost a další.,

Zde je přehled o tom, jak snížit vaše splátky hypotéky:

Refinancovat své hypotéky na nižší rychlost
Refinancovat dlouhodobější hypotéky
Odstranit soukromé hypoteční pojištění
Platí pro hypoteční trpělivost
Žádost o hypoteční přepracované znění
Obchod pro majitele domů pojištění
Žádat o hypoteční úvěr modifikace

Jak snížit vaše splátky hypotéky

Zde jsou některé různé způsoby, jak můžete snížit své měsíční splátky hypotéky.,

Refinancujte hypotéku na nižší sazbu

jedním z nejlepších způsobů, jak snížit splátku hypotéky, je refinancování úvěru na bydlení. Jako pravidlo, hypoteční refinancování je pravděpodobně stojí za to, pokud si můžete oholit alespoň 0,75% z aktuální hypoteční sazby. Tím zajistíte, že šetříte peníze na úroky i poté, co zohledníte konečné náklady, pokud plánujete mít dům na chvíli.

Příklad: řekněme, že minulý rok jste vzal 30-rok 200.000 dolarů domů půjčku se 4% úrokovou sazbu a 20% akontace., Pak máte nárok na sazbu refinancování hypotéky, která je o 0,75% nižší na 3,25%. S touto sazbou vaše měsíční platby klesnou z $1,064 na $997. Ušetříte $ 67 měsíčně, nebo $24,120 po celou dobu trvání úvěru, minus veškeré náklady na uzavření.

Zde jsou některé z hlavních možnosti refinancovat, půjčky typu:

FHA půjčky: Pokud jste měli FHA úvěr po dobu nejméně sedmi měsíců, můžete mít nárok na zefektivnit refinancovat, což vyžaduje méně papírování. Věřitel zkontroluje, že jste provedli posledních šest plateb včas a ověří vaše aktiva za závěrečné náklady., Ale nebudou muset ověřit svůj příjem nebo zhodnotit domov.
USDA loans: úvěry na bydlení podporované americkým ministerstvem zemědělství by mohly být způsobilé pro zjednodušený asistenční program. Nárok, věřitel bude kontrolovat, zda jste provedli včasné platby za posledních 12 měsíců a že váš příjem klesne pod limit,ale nebudete potřebovat domácí hodnocení nebo kontrola kreditu. Musíte také ušetřit alespoň $50 za měsíc v refinancování, aby byly způsobilé.
VA půjčky: US Department of Veterans Affairs půjčky by mohly být způsobilé pro Snížení Úrokové Sazby Refinancování Úvěru (IRRRL) programu.,Budete platit poplatek věřitele, který se rovná 0,5% z výše úvěru.
konvenční refinancování: neexistuje žádná možnost zefektivnění refi pro půjčky podporované Fannie Mae a Freddie Mac. Když refinancujete hypotéku, váš věřitel ověří váš příjem, zkontroluje vaše dluhy a vytáhne váš úvěr.

Pokud jste připraveni snížit splátku hypotéky, refinancování může být skvělá volba. Jen nezapomeňte nakupovat a zvážit co nejvíce věřitelů. S důvěryhodným můžete porovnat předkvalifikované sazby od našich partnerských věřitelů v tabulce níže za pouhé tři minuty.,

refinancování na dlouhodobější hypotéku

získání kratší doby půjčky vám může pomoci splatit váš dluh rychleji, ale přicházejí s vyššími měsíčními platbami.

například pokud jste si před několika lety vzali 15letou hypotéku a uvědomili si, že měsíční platby jsou příliš vysoké. Refinancování do delšího úvěrového období může výrazně snížit vaše měsíční platby.

mějte na paměti: refinancování do delšího úvěrového období znamená, že budete platit více úroků, než byste měli na původní půjčku., Měli byste také zvážit náklady na refinancování, které by mohly dosáhnout $5,000 nebo více. Ale v závislosti na vaší finanční situaci, dodatečné náklady by mohly stát za to, pokud refinancování činí měsíční platbu dostupnější.

čtěte dále: Změna úvěru vs. refinancování: Jak se rozhodnout

odstraňte soukromé hypoteční pojištění

můžete také snížit splátku hypotéky bez refinancování. Odstranění soukromého hypotečního pojištění (PMI), které chrání věřitele, může pomoci snížit vaše měsíční platby.,

můžete platit PMI, pokud je vaše záloha byla nižší než 20% na konvenční úvěr, nebo mají FHA úvěr nebo USDA půjčky podpořil, které oba vyžadují PMI po celou dobu životnosti úvěru. Ať tak či onak, můžete se zbavit toho PMI.

zde je návod, jak se zbavit PMI:

konvenční půjčka: kontaktujte svého věřitele. PMI by měl automaticky spadnout, jakmile budete mít 22% vlastní kapitál ve vaší domácnosti. Ale možná budete moci požádat svého věřitele, aby odstranil PMI, když máte v plánu zasáhnout 80% LTV., To by se mohlo stát dříve, než se očekávalo, pokud se vaše domácí hodnota podstatně zvýšila.
FHA nebo USDA půjčka: budete muset refinancovat do konvenčního úvěru, pak požádejte svého věřitele, aby upustil PMI, když máte 20% vlastní kapitál (nebo 80% LTV).

Číst Dál: Jak se Zbavit Soukromé Hypoteční Pojištění (PMI)

Použít pro hypoteční trpělivost

Pokud jste finančně zápasí a nemůže si dovolit hypoteční splátky, pak shovívavost program by mohl pomoci. Snášenlivost vám umožňuje dočasně pozastavit nebo snížit hypoteční platby za stanovený časový rámec.,

Tip: snášenlivost může udržet váš účet v dobrém stavu, což vám pomůže udržet zdravý kredit. Ale jakmile dostanete své finance zpět do pořádku, budete muset dohnat všechny zmeškané nebo snížené platby. Obraťte se na svého úvěrového servisního pracovníka pro možnosti.

Dozvědět se více: hypoteční snášenlivost: co to je a jak ji získat

požádat o hypoteční přepracování

Další možností je hypoteční přepracování., To zahrnuje splacení velké části vaší hypotéky, pak váš věřitel přepočítá vaše hypoteční splátky na základě nižšího úvěrového zůstatku-což má za následek nižší platbu.

Tip: hypoteční přepracování může být dobrou strategií, pokud máte paušální částku peněz. Zeptejte se svého věřitele, jak provést další platby na hypotéku, abyste snížili měsíční platby.

obchod pro majitele domů pojištění

majitelé domů pojistné může zvýšit v průběhu času a tlačit nahoru hypoteční splátky., Ale tato část vaší hypotéky je obchodovatelná a nemusíte se držet stejného pojistitele.

Tip: jak hodnotit nabídky od více pojišťoven, mohou pomoci najít lepší řešení a ušetřit peníze. Když porovnáváte nabídky, ujistěte se, že zásady nabízejí stejné pokrytí.

Žádat o hypoteční úvěr modifikace

Pokud jste zažívá dlouhodobý finanční těžkosti, pak žádat o úvěr modifikace může pomoci snížit vaše splátky hypotéky., Váš věřitel může restrukturalizovat váš úvěr prodloužením doby půjčky, snížením úrokové sazby nebo snížením zůstatku jistiny.

Tip: než půjdete touto cestou, zeptejte se věřitele, jak to změní vaše měsíční platby a co dlužíte v dlouhodobém horizontu, abyste zjistili, zda je to pro vás to pravé.,

Zjistit: Co Dělat, Pokud Jste Pozadu na Hypoteční Splátky.

Jak snížit vaše splátky při uzavření půjčky

Pokud jste stále v procesu získávání hypotéky, existuje spousta způsobů, jak snížit vaše platby, zatímco uzavření úvěru.

větší akontace

Půjčovat méně peněz od počátku automaticky zmenšit vaše splátky hypotéky a pomůže vám platit méně zájmu, vše ostatní je stejné. Je to proto, že půjčka je založena na menším zůstatku., A pokud odložíte alespoň 20% na konvenční hypotéku, vyhnete se také platbám PMI.

Příklad: řekněme, že jste vzal 30-rok 200.000 dolarů domů úvěr s 3% úrokovou sazbou. S 10% zálohou by vaše hypoteční splátky činily 1 059 $měsíčně. Ale tato platba klesne na $ 975, pokud místo toho odložíte 20%. Vaše měsíční platby klesnou o 84 $a nakonec zaplatíte o 10 000 $méně v zájmu po celou dobu trvání půjčky.,

Zlepšete své kreditní skóre

věřitelé založte svou hypoteční sazbu na několika faktorech, včetně vašeho úvěrového skóre. Získání nižší úrokové sazby může také pomoci snížit splátku hypotéky.

Dlužníky s kreditní skóre v polovině-700s a výše obvykle získat nejlepší úrokové sazby. Ale i malá vzpruha může pomoci.

pro tip: řekněme, že vaše kreditní skóre je 685. Například zvýšení skóre na 700 by mohlo snížit vaši RPSN z 2.911% na 2.734% na 30letou hypotéku s pevnou sazbou. To snižuje vaši měsíční platbu o $28.,1

Zvolit Nastavitelná Sazba Hypotéky (ARM)

Když úrokové sazby hypoték jsou super nízké, můžete zvážit refinancování nastavitelná sazba hypotéky, jak získat nízkou počáteční rychlost a nižší splátky hypotéky. Ale než získáte ruku, zvažte, zda si v budoucnu můžete dovolit vyšší platby. Pokud se sazby hypoték zvýší dříve, než se vaše sazba obnoví, zvýší se sazba vaší hypotéky spolu s platbou hypotéky.

pamatujte: rameno má nízkou rychlost, která zůstává stejná během počátečního období., Po nastaveném časovém rámci se rychlost pravidelně resetuje. Například úroková sazba na rameno 5/1 je stanovena na pět let a poté se jednou ročně obnoví po zbytek doby půjčky.

Zjistit, zda refinancování je pro vás to pravé

Aktuální sazby od více věřitelů – Do 3 minut, dostanete skutečné uspěly v předkvalifikaci sazby, aniž by to mělo dopad na vaše kreditní skóre.
Smart technology-zjednodušujeme otázky, které potřebujete k zodpovězení a automatizaci procesu nahrávání dokumentů.,
end-to-end experience-dokončete celý proces vzniku od srovnání sazeb až po uzavření, vše na věrohodné.

Najít Svou Refi Sazbu.
Kontrola ceny nebude mít vliv na vaše kreditní

1https://www.myfico.com/půjčka-centrum/home-hypoteční sazby-srovnání/default.aspx (od srpna 2020)

O autorovi

Kim Porter

Kim Porter je expert na úvěr, hypotéky, studentské půjčky, a řízení dluhu. Vystupovala v USA., Novinky & World Report, Reviewed.com, Bankrate, kreditní Karma a další.

Good Mood