Najmout finanční plánovač je jako pracovat s výživu nebo osobního trenéra. Mohou sloužit jako průvodce a trenér – oba vás nasměrují správným směrem a povzbuzují vás, abyste se tam dostali. Pro některé lidi je tento druh výuky neocenitelný.
ale ne každý, kdo má šest balení, má odborníka na výživu a ne každý s mohutnými svaly má osobního trenéra. Práce s guru může být užitečná, ale můžete se tam dostat sami.,
Pokud jde o správu vašich financí, peníze budete trávit na finanční poradce by mohly být lépe využity na investice—za předpokladu, že víte, jak správně investovat. Vytvoření neprůstřelného finančního plánu bez pomoci závisí na tom, zda můžete samostatně činit chytrá a zodpovědná rozhodnutí.
Pokud chcete létat sólo, zde je rychlý přehled toho, co potřebujete vědět.,
Co je Před námi:
Určit vaše cíle
první věc, kterou plánovač bude žádat o vaše cíle—co chcete udělat s vašimi penězi, nyní a v budoucnosti? Chcete začít podnikat, odejít do předčasného důchodu nebo si vzít rok na cestu?
identifikace vašich cílů jako první je zásadní, protože to určí vaše další kroky. Pokud je vaším cílem odejít do důchodu brzy, pak se vaše akční předměty budou lišit od někoho, jehož cílem je co nejdříve založit rodinu. Pokud jste o tom nikdy nepřemýšleli, teď je čas., Nutit se k rozvoji cílů vám pomůže lépe porozumět tomu, co chcete ze života, a jak vám vaše finance mohou pomoci dostat se tam.
pravděpodobně budete mít krátkodobé i dlouhodobé cíle. Krátkodobým cílem by mohlo být přestěhování do hezčího bytu, zatímco dlouhodobým cílem by bylo koupit byt. Vytvořte seznam obou typů cílů a podle toho je řiďte.
podívejte se na vaše aktiva, pasiva a peněžní tok
Chcete-li získat holistický pohled na vaše finance, budete muset sestavit seznam svých aktiv a závazků.,
aktiva
vaše aktiva jsou to, co vlastníte, včetně fyzických položek, jako je váš dům, auto a jakékoli sběratelské předměty. Aktiva také zahrnují hotovost, kterou máte ve svých kontrolních, spořicích a důchodových účtech.
závazky
vaše závazky zahrnují vaše dluhy, včetně vaší hypotéky, studentských půjček, auto půjček a zůstatku na platební kartě. Jakmile máte seznam aktiv i pasiv, odečtěte závazky z aktiv, abyste přišli s čistým jměním.,
není neobvyklé, že millennials a mladí lidé mají negativní čisté jmění, zejména pokud se zabývají nákladnými studentskými půjčkami.
Cash flow
jakmile budete mít čisté jmění, je čas podívat se na cash flow, což je, kolik utratíte oproti kolik vyděláte. Projděte si svůj bankovní účet a výpisy z kreditní karty pomocí tabulky nebo aplikace, jako je Mint, a porovnejte své měsíční výdaje s čistým příjmem.
Pokud utrácíte méně, než vyděláváte, skvělé. Jste na cestě k úspoře peněz a vytvoření stabilního finančního plánu., Většina lidí zjistí, že utrácejí více, než si mysleli, a bude muset provést některé změny.
podívejte se na tyto výdaje pečlivě a analyzujte každý z nich. Opravdu potřebujete předplatné Hulu, Netflix a HBO Now? Je vaše měsíční pedikúra nutností nebo můžete snížit zpět jednou za čtvrtletí? Snížení rozpočtu je bolestivý a náročný proces, jako je dieta nebo zahájení nového cvičebního režimu.
Toto je čas pamatovat si své dlouhodobé cíle a proč tyto oběti děláte na prvním místě., Je snadné se vzdát Taco úterý s přáteli,pokud šetříte na výlet do Japonska nebo do prvního domu.
Vytvořit investiční plán
Spotřebitelé často najmout finanční plánovači, aby pomohla vytvořit investiční strategii pro odchod do důchodu, ale s příchodem robo-poradci, kdokoliv může začít investovat sami.
Robo-advisors
robo-advisor je digitální softwarová platforma, která vytváří investiční portfolia s jednoduchým algoritmem. Když se zaregistrujete, robo-poradce se zeptá na váš věk, toleranci rizika, současné důchodové spoření a požadovaný věk odchodu do důchodu., Pak určují, do čeho byste měli investovat a přesně kolik byste měli ušetřit každý měsíc.
i když si můžete najmout finanční plánovač vytvořit jedinečný a specializovaný plán, bude to stát stovky dolarů. Robo-poradce udělá téměř totéž za mnohem méně. Mezi renomované společnosti patří Betterment a Wealthfront.
robo-advisor můžete použít pouze v případě, že máte individuální důchodový účet (IRA). Pokud máte 401(k) nebo 403 (b) prostřednictvím práce, vaše společnost bude mít seznam finančních prostředků, ze kterých si můžete vybrat., Pokud je to možné, doporučujeme vybrat cílový fond od společnosti jako Vanguard, T. Rowe Price nebo Charles Schwab.
cílové datum fondy
cílové datum fondy jsou set-it-and-forget-it systém investování. Vyberete si cílový fond s datem blízkým vašemu důchodovému cíli, vyberte si, kolik budete každý měsíc investovat, a odstupte. Fond se přerozdělí, jakmile se přiblíží a přiblíží k cílovému datu, takže jej nemusíte pravidelně kontrolovat.,
když potřebujete poradce
obvykle lidé nepotřebují finanční plánovač, pokud nejsou schopni spravovat své investice sami nebo nemají jedinečné okolnosti. Pokud zdědíte $ 200,000 po smrti vašeho otce, například, finanční plánovač vám může ukázat, jak investovat peníze a dělat to trvat desítky let.
renomovaný finanční plánovač najdete prostřednictvím Národní asociace osobních finančních poradců nebo plánovací sítě XY, která je zaměřena na millennials a Gen-Xers., Než si vyberete jeden, mít krátký úvodní hovor se jich zeptat na jejich práci a jak účtují klientům.
držte se plánovačů pouze za poplatek, kteří účtují hodinové nebo měsíční bázi namísto procenta z vašich celkových výdělků. Najděte poradce, který má vůči vám svěřeneckou povinnost, což znamená, že nemohou doporučit produkty, za které vydělávají provizi.
shrnutí
pronájem finančního plánovače je jako práce s odborníkem na výživu nebo osobním trenérem. Mohou sloužit jako průvodce a trenér – oba vás nasměrují správným směrem a povzbuzují vás, abyste se tam dostali., Pro některé lidi je tento druh výuky neocenitelný.
- měli byste jít s Robo-poradcem nebo si vytvořit vlastní Portfolio podílových fondů?
- potřebujete finančního poradce?
