bylo by těžké najít podcast-hosting duo více zcela investovala v odpovědi na vaše finanční otázky, než Alison Southwick a Robert Brokamp-dali „Odpovědi“ v show je název, proboha! A tento týden, oni jsou na to znovu, česání přes pestrý blázen odpovědi mailbag při hledání hlavolamů oslovit své posluchače., Ale protože tři hlavy jsou lepší než dvě, pro tuto epizodu, získali pomoc Seana Gatese, finančního plánovače s Motley Fool Wealth Management.
V tomto segmentu, jsou řešit problémy posluchač, kdo hledá finančního poradce, že vám může věřit nabízí individuální poradenství, které je v jeho nejlepším zájmu-oproti obecné rady navržen tak, aby zisk poradce. Kde by měl jít najít finanční plánovač stojí za peníze? Zejména Sean má nějaké myšlenky.,
Sean Gates je zaměstnanec společnosti Motley Fool Wealth Management, samostatné sesterské společnosti Motley Fool, LLC. Názory Sean Gates a Motley Fool Wealth Management nejsou názory Motley Fool, LLC a neměly by být brány jako takové.
následuje úplný přepis videa.
něco velkého se právě stalo
nevím o vás, ale vždy věnuji pozornost, když mi jeden z nejlepších růstových investorů na světě dává tip na akcie., Motley Fool spoluzakladatel David Gardner a jeho bratr, Motley Fool CEO Tom Gardner, právě odhalil dvě zcela nová doporučení akcií. Dohromady za posledních 17 let zečtyřnásobili výnos akciového trhu.* A zatímco načasování není všechno, historie výběru akcií Toma a Davida ukazuje, že se vyplatí dostat se brzy na jejich nápady.
Dozvědět se více
*Stock Poradce vrátí v listopadu 20, 2020,
Toto video bylo zaznamenáno na 26. června 2018.
Alison Southwick: další otázka k nám přichází od Bruce., „Dělal jsem rozhovory s poradci založenými na poplatcích, ale jejich obchodní model považuji za nekoncepční. Například, mohu investovat 100.000 dolarů poplatek-založené poradce a oni mi poplatek 1% z hodnoty portfolia-tak, že mi účtovat 1000 dolarů za rok, získat osobní informace o mě, jako daňového info, tolerance rizika, odchod do důchodu cíle, koníčky, názvy, jména dětí, a jiné zdánlivě non-relevantní finanční informace.
„investují naše peníze v jejich doporučené prostředky a zavést mě do jejich panství práva a daňových poradců, který bych platit navíc sedět., Pak, nabídli, že se se mnou a manželkou setkají třikrát nebo čtyřikrát ročně. Prvních 15 minut je uvíznou na děti, cestování a vnoučata, a pak dalších 15 minut, řekli mi, že situace o naše portfolio, které nemají opravdu řídit, že stačí použít jinou společnost, poradit jim, kam dát své peníze.“Člověče, posluchači se s tím dostávají dovnitř! Ještě jsme neskončili, Bruce má víc.
“ zvou nás na akce se svými vybranými řečníky a dají nám něco k jídlu a jsou opravdu přátelští., Tady je rub: můj soused investuje 2 miliony dolarů a dostanou přesně stejnou léčbu, ale platí 20 000 dolarů ročně. Proč Ministerstvo práce považuje tuto reálnou hodnotu? Kde jsou čestní IRAs, kteří účtují pouze za kontrolní schůzky nebo zvláštní schůzky zaměřené na diskusi o nových okolnostech? Proč nemůžu zaplatit pár set dolarů za jejich odborné rady, když to potřebuji?“
Robert Brokamp: hodně tam od Bruce.
Southwick: Bruce nechce vaše vybrané reproduktory a občerstvení! Chce radu, dobrou radu za spravedlivou cenu!,
Brokamp: také nechce mluvit o svém cestování.
Southwick: ne!
Sean Gates: Nezajímá mě vaše děti, Bruci!
Southwick: miluji to! Mám pocit, že s ním sedím v místnosti, přes stůl ,a on jen říká: „Děti jsou v pořádku, pojďme k tomu.“Dobře, jdeme na to, ze sesterské společnosti Motley Fool – má pravdu v tom, co říká?
Gates: částečně Ano, je. To je těžké, protože musíte znát spoustu věcí, o kterých si myslíte, že nejsou relevantní finanční informace, abyste poskytli dobré rady.,
Brokamp: to byla moje první reakce. Mnoho z těchto informací je ve skutečnosti opravdu důležité.
brány: je to velmi důležité. Vím, že to tak nevypadá, ale tyto otázky nám pomáhají klást otázky, které si nemyslíte položit. Je to těžké.
Ale zpět k vaší otázce, jestli je pravda, že jsou vám nabíjení, 1%, a vy si nejste vidět hodnotu-to znamená, že růst vašeho portfolia není překonání tohoto poplatku, nebo není na tom lépe než S&P 500, pak jo, ty jsi asi ve špatné situaci., Existují modelová portfolia a investiční manažeři, kteří mohou provádět s&P 500. Je to těžké, ale existují, takže za to nesnižujte všechny.
Tak, další věc, kterou bych chtěl zmínit, je, že tam jsou vlastně mnoho studií, které přicházejí, které ukazují, že hodnota finanční plánování radu, stojí za to nějakou částku návratnosti investic. Nyní mají různé zprávy různé hodnoty, ale pohybují se mezi 1,75-3,5%. To není bezvýznamné., Pokud to časem složíte, je to obrovské množství potenciálu vytváření hodnot, který tam je. Vidím spoustu špatných rapů pro 1% poradce. Pokud máte portfolio 1 milion dolarů, to je 10 000 dolarů ročně, vypadá to jako obrovské množství peněz. Ale mám pocit, že jsem byl schopen poskytnout jim více než tuto částku za poplatek v Radě. A když nemůžu, řeknu jim to.
Brokamp: A tam jsou poradci, kteří účtovat paušální poplatek, nebo poplatek za hodinu, ale to jsou jen jeden -, dva -, tři-time zaměstnání. Není to průběžná Rada., Pro někoho, kdo je většinou do-it-kutilové, nebo někdo, kdo chce být velmi zapojený do procesu a velmi hands-on, to miluju. Myslím, že je to skvělé. Ale pokud chcete jít s někým, kdo dělá více průběžného řízení, je to jiný typ příběhu.
Řekl bych, že Bruce se zjevně setkává s lidmi, kteří ho nepřesvědčují o hodnotě. Musel by si připlatit například za daňovou pomoc. Od finančního poradce byste měli očekávat trochu daňového poradenství, dokonce i trochu poradenství v oblasti plánování nemovitostí. Není to úplný realitní plán, To by měl udělat právník., Ale měli byste získat alespoň nějaké pokyny od svého finančního poradce. Pokud se Bruce nesetká s lidmi, kteří ho přesvědčují, že poskytují dostatek služeb, pak by měl hledat, myslím, protože jsou tam venku.
brány: rozhodně. Myslím, že součástí Bruceova problému a každého problému je, že existuje celá řada lidí, kteří vám chtějí pomoci za nesčetné množství různých metod nabíjení. Je to hodinové, zpoplatněné, je tam provize. Je opravdu těžké jako spotřebitel zjistit, kdo je upřímný., Nevím, že mám jinou dobrou radu než hledat renomovanou společnost.
Brokamp: Bruce také vychoval Ministerstvo práce. Jen upozorňuji, že Ministerstvo práce má pravomoc nad věcmi, jako jsou plány zaměstnavatelů a podobné věci. Flat-out finanční poradci je spíše druh SEC věci, a FINRA.
Southwick: Zní to jako jeho obavy, že je to ploché procento bez ohledu na to, kolik peněz máte. Jeho soused platí 20 000 dolarů ročně, platí 1 000 dolarů ročně a dostávají stejnou úroveň služeb. Je to pravda? Jsou?,
Brokamp: myslím, že na tom je spousta pravdy, určitě. Na druhou stranu je tu také někdo, kdo má více peněz, má tendenci mít složitější Finance.
Gates: nejenže mají tendenci mít složitější finance, ale tvorba hodnoty z finančního plánování eskaluje, čím více peněz máte. Zvláštní strategie pro úsporu daní pro někoho, kdo má 20 milionů dolarů, pokud mi platíte 20 000 dolarů jako 1% poplatek, mohl bych vám ušetřit 200 000 dolarů na daních. Přínos váhy s množstvím peněz, které máte., Ve skutečnosti je tedy hodnota, kterou získávají, vyšší než hodnota, kterou získáte,i když poplatek je stejný u srovnání jablek s jablky.
Brokamp: ve skutečnosti bych řekl, že je to standardní.
Gates: To je docela běžné, jo. To je také něco, co je třeba zvážit.
- {{headline }}
Trending
Motley Fool má politiku zveřejňování.
