věděl jsem o jedinečné alternativě LendingClub k tradičním půjčkám po mnoho let v tomto bodě.
v roce 2006 jsem si vzal osobní půjčku na konsolidaci dluhu kreditní karty s vysokým úrokem. Tak mi pomohl splatit svůj dluh za pouhé tři roky a upřímně, změnil směr mého života.
Když jsem se vynořil z dluhu, najednou jsem měl tyto peníze, které jsem dával na měsíční splátky dluhů, které jsem mohl investovat., Tak jsem vycpal svůj nouzový fond, maximu Roth IRA a začal hledat jiné způsoby, jak diverzifikovat své investice.
jako experiment jsem začal dělat malé investice do půjček jiným lidem prostřednictvím LendingClub. Je zřejmé, že jsem byl docela vysoko na myšlence a-úplné zveřejnění – stal jsem se pobočkou obou webů (což znamená, že tento web může získat provizi za odkazování nových zákazníků).
ještě před 15 lety nebylo získání osobní půjčky na splacení dluhu neobvyklé … kromě toho, že půjčka od Lendingclubu nepocházela z banky. Přišlo to od jiných lidí, stejně jako ty a já., A teď vím, že pomáhat ostatním, kteří buď nemohou, nebo nemají zájem získat půjčku prostřednictvím tradičních věřitelů, je legitimní a není neobvyklý způsob, jak běžní lidé půjčují jiným běžným lidem peníze bez banky.
co je LendingClub?
LendingClub je největší peer-to-peer půjčování síť, která nabízí dlužníkům konkurenční osobní půjčky pro jakýkoli účel, které jsou financovány spousta individuálních investorů, kteří čip v množství jak malý jak $25 pro každý úvěr., Založena v roce 2007, LendingClub dělal více než $11 miliard eur v půjčkách a placené investory více než 600 milionů dolarů v zájmu.
Peer-to-peer půjčování
Využití, co je obyčejně odkazoval se na jako peer-to-peer půjček, můžete buď investovat do LendingClub tak, že funkčně řečeno – stanete věřitelem, nebo si můžete vzít úvěr od LendingClub jako dlužník.
spotřebitelé, kteří chtějí půjčky pro jakýkoli účel – ať už konsolidovat dluh, financovat svatbu nebo rozvíjet podnikání—vytvořte žádost o půjčku s LendingClub., Investoři, na druhou stranu, kteří chtějí dát své peníze do práce v LendingClub pokračovat a půjčovat peníze a sbírat úroky.
jak LendingClub funguje?
řekněme, že chcete půjčku $1,000. Investuji $25, abych vám půjčil (spolu s dalšími lidmi 39 v Lendingclubu). Naše individuální investice udržujeme malé v případě selhání úvěru.
dohodneme se na úrokové sazbě a termínu a začnete splácet úvěr. Síť peer-to-peer (např. LendingClub) peníze vyplácí a každý měsíc vybírá platbu. Za půjčku berou poplatek., Pak berou úroky, které platíte z vaší půjčky každý měsíc, a zaplatí to mně a ostatním investorům.
ve většině případů investoři s LendingClub dělají velmi malé (až 25$) investice do každé půjčky. To znamená, že pro daného dlužníka si skutečně půjčuje peníze od stovek různých investorů.
investoři se přitom těší nižšímu riziku tím, že své peníze rozloží na stovky úvěrů. A pak LendingClub vydělává peníze z poplatků za vznik každé půjčky a z malého procenta zisků investorů.,
Nastavení účtu u LendingClub
prvním krokem při nastavení účtu u LendingClub je kontrola vašeho kreditu. Můžete se rozhodnout požádat sami nebo přidat spolu-žadatele, s tím, že vám pomůže, pokud zjistíte, že vaše kreditní skóre ztěžuje získání schválení.
vždy můžete přidat druhou osobu později, pokud nedostanete požadovanou nabídku půjčky.
odtud LendingClub začne shromažďovat informace od vás. Zadáte datum narození a poté shromáždíte nějaké informace o vašem příjmu.,
Pokud budete používat příjmů kromě své práce příjmů úvěr splácet, můžete zaškrtnout políčko, a odpovědět na otázky o těch v dalším kroku. Alternativní zdroje příjmů mohou zahrnovat:
- výživné.
- podpora dítěte.
- příjem z údržby.
- příjem ze sekundárních pracovních míst nebo postranních podvodů.
v dalším kroku budete jednoduše požádáni o odhadovanou výši dodatečného příjmu. Nebudete muset být konkrétní o tom, kde budete mít peníze navíc.,
nyní dorazíme do sekce, kde určíte, kolik peněz chcete. Zde můžete zadat libovolnou částku, ale nabídka, kterou získáte, bude založena na vaší bonitě a částce, kterou požadujete. LendingClub také chce vědět, jak budete používat peníze. Možnosti jsou:
- refinancování kreditních karet.
- konsolidace dluhu.
- domácí zlepšení.
- Hlavní nákup.
- nákup domů.
- financování automobilů.
- zelená půjčka.
- podnikání.
- dovolená.
- Stěhování a přemístění.
- lékařské výdaje.,
k dispozici je také „jiná“ možnost, a pokud to zkontrolujete, žádné další otázky týkající se využití peněz. Mějte však na paměti, že můžete získat více zájemců o určité výdaje. Pokud například konsolidujete své půjčky nebo platíte zdravotní výdaje, mohou existovat investoři, kteří mají zájem pomoci těm, kteří s těmito náklady potřebují pomoc.
Nyní, když LendingClub shromáždil informace, je čas spustit kontrolu kreditu na nás. To je, když jsem musel začít zadávat své osobní údaje., Je důležité si uvědomit, že LendingClub provozuje měkký úvěrový tah na žadatele, což znamená, že se nebudeme muset starat o tento proces, který nám dává kredit. Jakmile však přijmete podmínky a vezmete si půjčku, bude vaše kreditní zpráva ovlivněna stejně jako u bankovního úvěru.
ceny za LendingClub
stejně jako u každého věřitele budou sazby, které zaplatíte s LendingClub, založeny na vaší aktuální úvěrové situaci. LendingClub faktory ve vašem kreditní skóre, částka, kterou dlužíte ostatním věřitelům, a kolik peněz si půjčujete. Roční procentní sazby za Půjčováníclub se pohybují od 6,95% -35.,89%.
ale s používáním této služby budou spojeny některé další poplatky. LendingClub účtuje poplatek za vznik úvěru, což bude procento z celkové částky úvěru. Tento poplatek bude kombinován s úrokovou sazbou pro vytvoření RPSN. Pokud však platíte měsíční platbu včas, nebudete platit žádné další poplatky, pouze to APR.,
| Loan origination fee | 1%-6% of the total loan amount |
|---|---|
| Prepayment fees | $0 |
| Applications fees | $0 |
| Brokerage fees | $0 |
| Late payment penalty (after 15 days) | 5% of unpaid payment or $15, whichever is greater |
Why get a loan from LendingClub?,
získáte mnoho výhod z používání LendingClub jako dlužníka i věřitele, včetně:
Peer-poskytnuté úvěry
Unaveni z jednání s věřiteli? LendingClub je skvělá alternativa. Půjčujete si peníze od investorů, kteří pak vydělávají na úrocích, které platíte.
takže pokud jste se dostali do slepé uličky s bankami a družstevními záložnami, LendingClub může být vaší další zastávkou. Budete stále projít schvalovacím procesem, ale možná zjistíte, že dostanete nabídku s nižší úrokovou sazbou, než vám nabídli tradiční věřitelé.,
příležitosti pro investory
dlužníci nejsou jediní, kteří si mohou užívat výhod LendingClub. Investoři, kteří vědí, co dělají, mohou vytvořit portfolio vydáním nízkorizikových půjček a poté sklízet odměny ve formě úrokových plateb. Je to jedinečná alternativa k investování do akcií nebo nemovitostí, ale budete soutěžit s ostatními investory o nejlepší půjčky.
rychlá půjčka obrat
snad největší přínos LendingClub přináší nad ostatními věřiteli je rychlost. To znamená, že můžete získat půjčku poměrně rychle a použít ji pro jakýkoli účel.,
peníze jsem viděl na svém účtu během několika dnů od podání žádosti, což bylo mnohem rychlejší, než bych viděl u banky nebo úvěrové unie. Někdy to čekání může být nesnesitelné, což činí LendingClub docela atraktivní.
flexibilní možnosti využití
věřitelé pochopitelně získají trochu osobní, když žádáme o půjčení velkých částek peněz. Jinými slovy, chtějí vědět, jak utratíme peníze, které si půjčujeme.,
LendingClub podobně klade tuto otázku, ale odpověď, že budete používat úvěr na exotickou dovolenou nebude automaticky dostat svůj úvěr vyhozen. Mějte však na paměti, že investoři se nemusí vyrovnat s financováním tohoto typu žádosti, protože by půjčili na zaplacení lékařských účtů nebo konsolidaci vašich dluhů.
pro koho je LendingClub nejlepší?
konsolidace dluhu
konsolidace dluhu pomáhá různými způsoby. Především Vám umožňuje kombinovat více plateb do jednoho., Konsolidací všech těchto dluhů obvykle zjistíte, že vaše měsíční platba je nižší než to, co jste dříve platili.
tato výhoda je ještě lepší, pokud můžete během konsolidace přistát s nízkou úrokovou sazbou. S LendingClub, můžete najít úrokové sazby na konsolidaci dluhu jsou konkurenceschopnější než to, co jste nabídl prostřednictvím věřitele.
zapomnětliví plátci účtů
všichni jsme zapomněli zaplatit účet, zvláště když nemáme věci nastavené na autopay. LendingClub se o to postará., Jakmile je váš úvěr schválen, můžete jej nastavit tak, aby vaše splátky úvěru byly automaticky převedeny z vašeho bankovního účtu. Můžete také požádat o zaplacení věřitelů přímo prostřednictvím webových stránek LendingClub, možná i za nižší úrokovou sazbu, než jste platili dříve.
společné žadatelé
přestavba úvěru může být těžké, zejména s tolika věřitelé váhají riskovat. LendingClub umožňuje použít se spolu-žadatelem zvýšit své výsledky. Můžete to udělat od začátku nebo přidat druhého žadatele poté, co jste viděli vaši nabídku., To vám může pomoci snížit úrokovou sazbu snížením rizika pro investory.
Investory, kteří chtějí diverzifikovat své portfolio
Pokud máte zájem o peer-to-peer půjčování a dobře se to být poněkud rizikovější investice trasy (úvěry jsou nezajištěné a může výchozí), budete mít možnost získat vyšší míra návratnosti než jiné investice, které budete mít ve svém portfoliu.
jednou ze silných výhod peer-to-peer půjček je to, že nemusíte financovat celou půjčku jiné osoby, což účinně minimalizuje riziko u každé z poskytnutých půjček.,
kdo by neměl používat LendingClub?
rizikově averzní investoři
kreditní karty společnosti a věřitelé se zabývají pozdní plátci a nesplácení po celou dobu. Podniky založené na úvěrech dokonce vytvářejí očekávanou ztrátu do svého ročního předpokládaného příjmu. Ačkoli platformy jako LendingClub umožní sankce za pozdní platby, které pomohou tomuto chování zabránit, neexistuje žádná záruka. Stále budete čelit riziku, že váš dlužník bude splácet úvěr. Ale LendingClub vám umožní sdílet toto riziko s ostatními investory, s každým z vás půjčuje malý kus peněz., To může pomoci vyrovnat vaše individuální riziko.
