většina příjemců označení jsou jednoduché. Manželé opouštějí důchodové účty především mezi sebou a neustále se dělí mezi své děti. Pokud jejich děti ještě nedosáhly plnoletosti, může se jednat o důvěru.
pro mnohé jsou tato jednoduchá a společná označení příjemců ideální pro jejich přání. Pro ostatní chtějí něco víc, ale ještě o tom nepřemýšleli. Zde je 6 příjemců označení nápady inspirovat své realitní plánování kreativitu.,
použijte per stirpes, abyste zahrnuli rodiny vašich dětí.
Pokud nastavíte své podmíněné příjemce označení rozdělit svůj majetek mezi své děti, můžete vydědit své rodiny. Pokud vás některý z vašich příjemců předběhne, pak standardní označení příjemce jednoduše vezme svůj podíl a rozdělí jej rovnoměrně mezi zbývající příjemce.
Pokud však použijete označení per stirpes a váš příjemce vás předchází, bude jeho podíl rozdělen rovnoměrně na jeho linii, což znamená pro jeho legální děti a, pokud vás některý z nich předběhl, svým dětem., Tento vzorec pokračuje, dokud neexistuje žádná další linie, kdy by byl podíl předchozího příjemce rozdělen rovnoměrně mezi akcie zbývajících příjemců.
použití na stirpes, ale také zahrnují manžele.
Per stirpes vypadá čistě na děti: váš syn, pak děti vašeho syna, pak vaše vnoučata od vašeho syna. Manželka vašeho syna bude přeskočena. Pro mnoho rodin, to je, jak to chtějí, ale pro ostatní, děti-In-law se staly tak blízko jako děti a chtějí, aby byly zahrnuty také.,
existují dva způsoby, jak toho dosáhnout a mají mírně odlišné účinky.
nejprve, pokud vám vaše přijímající označení umožní napsat „viz přiložený“ – jako mnoho-pak můžete napsat zahrnutí vašeho tchána jako přílohu.
udělal jsem to s následujícím odstavcem:
realitní právník by vám mohl vytvořit odstavec, který by vyhovoval vašim osobním potřebám.,
Zadruhé, pokud vaše označení příjemce neumožňuje popis prózy, můžete své tchyně zahrnout jako podmíněného příjemce se svým vlastním podílem a nastavit jak vaše dítě, tak vaše tchyně podle stirpes.
Pokud by vás měl někdo předběhnout, jeho podíl půjde dětem, zatímco podíl manžela půjde k nim.
nastavte vnoučata jako kontingentní příjemce účtů Roth IRA.
Roth IRAs rostou bez daně a nemají žádné daně dluží, když jsou peníze staženy., Během životnosti vlastníka účtu také neexistují žádné požadované minimální distribuce.
když je Roth IRA zděděn, vláda vyžaduje, aby příjemce postupně začal vybírat peníze na základě věku nového vlastníka. Čím mladší je příjemce, tím menší jsou požadované výběry a čím déle mohou peníze růst bez daně.
když manžel zdědí IRA, mohou to předpokládat jako své vlastní a pokud tak učiní, ignorují zděděná požadovaná minimální pravidla distribuce. Manžel je obvykle jmenován primárním příjemcem.,
ponechání peněz v Roth IRA mladému člověku poskytuje růst bez daně co nejdéle. Získání celoživotního příjmu bez daně je skvělý způsob, jak si pamatovat prarodiče. Mohli byste označit nejmladší generaci každé linie, vnoučata, kde rodiny, kde požehnal s nimi a děti, když nebyly. Nebo byste ji mohli jednoduše rozdělit na obyvatele mezi všechny své potomky, vnoučata nebo děti.
nastavte limity výběru zděděných účtů.,
mnoho lidí se obává, že pokud opustí Roth IRA mladému člověku, bude pokušení okamžitě utratit peníze, a proto ztratí výhody protahování výběrů po celý život.
Chcete-li tuto obavu zmírnit, můžete nechat své iras oddělit trusty pro každého příjemce a nastavit ustanovení omezující výběry pouze na požadované minimální rozdělení požadované daňovým zákoníkem. To by mohlo zajistit dědictví vašeho daru.
nechte tradiční IRA nebo HSA na charitu.,
výběry z tradičních IRAs a jiných účtů před zdaněním jsou zdaněny jako běžný příjem pro příjemce. Ale když je příjemcem charita, žádná daň není dlužena. Pokud máte charitativní záměry, můžete nechat své účty před zdaněním své oblíbené charitě a nechat Roth účty jednotlivcům.
při zvažování, které účty nechat na charitu, zvažte všechny účty zdravotního spoření (HSAs), které můžete vlastnit., HSA působí hodně jako IRA pro účely úspor kromě toho, že nemá žádné požadované minimální rozdělení během svého života, ale musí být zcela zlikvidován a daň zaplacena, když zdědil. Díky tomu je HSA jedním z prvních typů účtů, které byste měli nechat na charitu, abyste se vyhnuli zbytečným daním.
nechte své tradiční účty dárcovskému fondu.
ponechání části IRA na charitu a část jednotlivcům může ztížit splnění vašeho roku smrti požadované minimální distribuce., Každá pojmenovaná charita musí být nalezena a jejich část distribuována, což může chvíli trvat a oddálit dědictví ostatních jednotlivců.
Aby se zabránilo čas a úsilí potřebné k identifikaci a kontaktovat několik různých charit, můžete si nechat cokoliv, část si chtěla nechat na charitu, aby váš dárce doporučuje fond. Poté můžete nechat pokyny na vašem dárcovském doporučeném fondu, jak rozdělit aktiva mezi různé organizace.,
změna vašich charitativních záměrů v rámci komplexního plánu nemovitostí může být obtížná, ale změna pokynů v dárcovském doporučeném fondu je stejně jednoduchá jako předkládání nových papírování.
to jsou jen některé příklady kreativních zvýhodněných označení, ale důležitou součástí je snít o tom, jaké jsou vaše přání.
Tento článek byl spoluautorován Megan Russell.
