manželské páry často dělají velkou chybu, když přijde na rozhodování o tom, kdy začít s jejich dávky Sociálního Zabezpečení. Vidí rozhodnutí, jako by byli svobodní, což znamená hlavní faktor, který považují za svůj věk. Místo toho by se měli dívat na společnou délku života obou partnerů. Pro vdané lidi, pouze s ohledem na měsíční kontroly, pokud jde o jednu délku života, se může stát velmi nákladnou chybou—a jeden, který nemůžete změnit, jakmile je vyroben.,
manželské páry musí zohlednit výhody manželů a pozůstalých,aby učinily nejvýhodnější rozhodnutí.
při rozhodování o tom, kdy byste měli brát sociální zabezpečení jako manželský pár, mějte na paměti následující relevantní faktory.
1. Způsobilost pro manželské a pozůstalostní dávky
vdaná osoba si může nárokovat dávky z vlastního výdělku, ale v mnoha případech může také požadovat výhodu ze záznamu svého manžela, nazývaného manželská výhoda., Manželská dávka nabízí obrovský přínos pro nepracující manžele nebo manžele, kteří měli po mnoho let nižší příjmy. Stejně jako všechny dávky sociálního zabezpečení, jednotlivec může podat žádost o manželské dávky již ve věku 62, ale pokud podají včas, obdrží trvale sníženou částku dávky na celý život.
jednotlivec může také požadovat pozůstalostní dávky na záznam o příjmech zemřelého manžela. Pozůstalý si může nárokovat snížené dávky již ve věku 60 let. Nicméně, budou dostávat více peněz, pokud budou čekat až do svého plného věku odchodu do důchodu (FRA) před nárokem.,
když oba manželé pobírají dávky, po smrti prvního manžela pokračuje jako pozůstalostní dávka pouze vyšší ze dvou obdržených dávek. Díky tomu je pro manželské páry neuvěřitelně důležité maximalizovat přínos Nejvyššího výdělku, protože se to stane přínosem pro pozůstalé. Tím, že žádá brzy, mnoho párů učinilo finanční rozhodnutí, které poškodí pozůstalého manžela.
2., Manželské a pozůstalostní dávky pro manželské páry se dvěma příjmy
existuje výhoda, že mají manželský prospěch pro manželský pár se dvěma příjmy. Pokud se narodil 1. ledna 1954, nebo dříve, nejvyšší živitele může tvrdit, manželské výhody po dosažení jejich FRA, takže přínos na základě jejich záznam, aby se hromadí zpožděné odchod do důchodu kreditů prostřednictvím odklad. Tento manžel s vyšším výdělkem pak může přejít na pracovní dávku přibližně ve věku 70 let. Tento scénář předpokládá nižší výdělečné soubory pro jejich pracovní prospěch na základě jejich vlastní zisk záznamu mezi věkem 62 a jejich FRA.,
tento „nárok nyní, nárokovat více později“ strategie uzamkne ve vyšší pozůstalostní prospěch pro kterýkoli z manželů žije nejdéle. Když se vezme pozůstalostní dávku, do účtu, dvou-činná pár, možná zjistíte, že je výhodné, aby zpoždění dávek pro vyšší činná a začněte sbírat výhody brzy na manžela s nižší měsíční platby.
Odhad Manžela Procházející
Po smrti vyšší činná, nižší-přínos manžela, pak může přejít na vyšší survivor výši dávky., Jinými slovy, rozhodnutí o odkladu vyšší činná prospěch je založen na život druhého z manželů zemře. Toto zpoždění maximalizuje kumulativní celoživotní výhody pro pár, kde jeden z manželů může očekávat, že přežije druhého. Tato metoda se rovná nákupu anuity druhého nebo společného života.
Podobně, rozhodnutí o tom, kdy nižší činná by měla začít prohlašovat výhody závisí na životnosti první z manželů zemře. Výhody založené na záznamu nižšího výdělku budou trvat až do smrti prvního manžela.,
Bohužel, pravidla Sociálního Zabezpečení prošel v listopadu 2015 tím, že pouze osoby narozené před 1. lednem 1954, mohou žádat o manželské prospěch, zatímco pokračuje, aby jejich přínos hromadit kredity.
pro ty, kteří se narodili 2. ledna 1954 nebo později, stále mají výhodu z toho, že mají vyšší výhody zpoždění výdělku. Oni prostě nebudou moci „double-dip“ a sbírat manželské výhody při čekání až do věku 70.
3. Daně ze sociálního zabezpečení
dalším faktorem, který přehlížejí jednotlivci i manželé, je dopad daní., Důchodový příjem je třeba sledovat na základě následného zdanění. V knize „Sociální Zabezpečení v Příručce Majitele,“ Jime Blankenship, SRP®, poskytuje příklad, ve kterém on ukazuje po zdanění výsledky užívání Sociálního Zabezpečení brzy (a IRA výběry později) versus dělá přesný opak—což znamená odložení Sociálního Zabezpečení namísto použití IRA peníze brzy. Tato strategie nefunguje pro ty, kteří mají velké důchody, ale pro ty, kteří nemají důchod nebo malý důchod, to může pomoci vaše peníze na odchod do důchodu pracovat tvrději pro vás.
4., Nezapomeňte na test výdělků
Pokud plánujete pracovat mezi věkem 62 a vaší FRA, počkejte, až vaše FRA začne pobírat dávky. Proč? Protože test výdělků vás ovlivní, pokud budete i nadále sbírat vydělané příjmy, stejně jako dávky sociálního zabezpečení, než se dostanete k FRA. V takovém případě budou vaše dávky sociálního zabezpečení sníženy, pokud vaše celkové příjmy překročí roční limit., Pokud máte několik měsíců, kdy jsou vaše příjmy dostatečně vysoké, že již nejste považováni za „důchodce“, “ vaše výhody mohou být znovu vypočteny, když dosáhnete svého FRA-a mohlo by to trvat 13 na 14 roky, než získáte zpět částku, která byla zadržena.
5. Vypočítejte a poté Nárokujte
nemusíte hádat, kdy přijde čas určit nejlepší čas na získání sociálních dávek. On-line kalkulačky sociálního zabezpečení bude dělat číslo křupání pro vás a vašeho manžela-a ukázat vám, které tvrdí strategie bude mít za následek nejvíce celoživotní výhody pro manželský pár.,
