Good Mood

Esta es una de las pocas opciones no garantizadas para Propietarios de negocios con menos crédito personal. A pesar de ser para el mercado de crédito justo, esta tarjeta tiene mucho a su favor, incluyendo una tarifa anual de 0 0, un reembolso ilimitado del 1% en efectivo en las compras y tarjetas de empleados gratuitas.

7. Tarjeta de Crédito Wells Fargo Business Secured credit Card

la tarjeta de Crédito Wells Fargo Business Secured cobra una pequeña tarifa anual, pero las Recompensas de compra pueden ayudar a compensar eso: un gasto anual de alrededor de $1,700 ganaría suficientes recompensas para negar la tarifa anual.

• gana 1.,5% de reembolso en efectivo en cada compra realizada con su tarjeta, canjeable como crédito de estado de Cuenta o cheque
• acceder a líneas de crédito de 5 500 a 2 25,000
• pagar una cuota anual de 2 25

la tarjeta de crédito comercial Wells Fargo Secured requiere un depósito de seguridad para abrir y mantener, y tiene un requisito de depósito mínimo de al menos 5 500. Los solicitantes calificados pueden ser capaces de poner hasta 2 25,000 para una línea de crédito más grande, aunque no todos los solicitantes pueden ser elegibles para la línea de crédito más grande.

(la información relacionada con la tarjeta de crédito asegurada de Wells Fargo Business ha sido recopilada por CardRates.,com y no ha sido revisado o proporcionado por el emisor o proveedor de este producto o servicio.)

8. BBVA Secured Visa ® Business Credit Card

la tarjeta de crédito BBVA Secured Visa ® Business Card es una tarjeta segura sólida que cobra una tarifa anual moderada, aunque se exime el primer año. Los usuarios ganan recompensas adicionales en tiendas de suministros de oficina y gasolineras, con 1x puntos ilimitados por Dólar En todo lo demás.,

• gane 3x puntos en tiendas de suministros de oficina y 2x puntos en gasolineras y restaurantes
• gane 1X punto por $1 en todas las demás compras
• No pague ninguna tarifa anual el primer año, luego $40

Esta tarjeta requiere que los solicitantes abran una cuenta de ahorros con tarjeta de crédito asegurada con un depósito mínimo de 5 500. La línea de crédito que reciba será igual al 90% del monto del depósito. Esta tarjeta solo está abierta a los residentes de Alabama, Florida, Texas, Arizona, Colorado, California y Nuevo México.,

las mejores tarjetas de crédito comerciales

en los primeros días de las tarjetas de pago, la mayoría de lo que se le ofrecía eran tarjetas de crédito, líneas de crédito que tenía que pagar por completo cada mes. Si bien la tarjeta de crédito, con su línea de crédito renovable, ha llegado a dominar el mercado, American Express todavía ofrece una serie de tarjetas de crédito lucrativas para los consumidores y las empresas por igual.

si una de las tarjetas de crédito de Amex te atrae, pero eres reacio a renunciar a la capacidad de llevar un saldo cuando lo necesites, no te preocupes, es posible que aún tengas la opción., Estas tarjetas generalmente vienen con una función de pago a lo largo del tiempo para compras de más de $100 que le permite llevar compras elegibles por más tiempo.

9. American Express Business Platinum Card®

la American Express Business Platinum Card ® es una tarjeta de primer nivel ideal para empresas con muchos gastos de viaje, ya que las principales categorías de recompensas de la tarjeta incluyen vuelos y hoteles prepagados reservados a través de amextravel.com (y vuelos reservados directamente con la aerolínea).

• gane 5 puntos por cada $1 gastado en vuelos y hoteles reservados a través de amextravel.com
• gana 1.,5 puntos por $1 en compras de 5 5,000 y más
• pague una tarifa anual de 5 595

las compras grandes de más de 5 5,000 también ganan 1.5 puntos por Dólar. Además de las recompensas adicionales en viajes, la tarjeta tiene una serie de valiosos beneficios de viaje, incluido el acceso a la sala VIP del aeropuerto a través de Amex Global Lounge collection, el estado elite con varias marcas de hoteles y un crédito anual de tarifa aérea.

10., American Express Business Gold Card

la American Express Business Gold Card tiene una estructura poco común que proporciona automáticamente 4x Membership Rewards® en las dos categorías con el mayor gasto en cada ciclo de facturación de una lista que incluye cosas como publicidad, gasolineras y envío.,

• gane 4X puntos por dólar en las 2 categorías en las que gasta más cada mes
• gane 1X punto por $1 en todas las demás compras
• pague una tarifa anual de $295

esta tarjeta tiene un conjunto inusual de beneficios para nuevos titulares que incluye un bono de puntos Membership Rewards®, hasta un año de G Suite Basic gratis y hasta un año de ZipRecruiter Standard. La tarifa anual es alta, pero las Recompensas, los beneficios adicionales y los beneficios para nuevos titulares de tarjetas pueden equilibrar esto para los usuarios que pueden maximizarlos.

11., Tarjeta Business Green Rewards de American Express

la tarjeta Business Green Rewards de American Express es una tarjeta de viaje de menor costo, que gana 2X puntos por Dólar En compras elegibles a través de amextravel.com y 1x puntos ilimitados en todo lo demás.

• 2 puntos Membership Rewards® por Dólar En compras elegibles a través de amextravel.com
• tarjeta de crédito sin límite de gasto preestablecido
• pague una tarifa anual de 0 0 el primer año, luego waived 95

la tarifa anual de la tarjeta se exime el primer año, y la primera compra desbloquea un bono de 5,000 puntos., Los titulares de cuentas pueden rastrear y administrar los gastos de los empleados con tarjetas de empleados gratuitas, y las tarjetas de empleados también ganan recompensas de compra.

Meeting Req’S puede renunciar a la garantía Personal

la garantía personal en una tarjeta de crédito comercial es la forma del emisor de reducir su riesgo; si la empresa no puede pagar sus deudas y cierra mientras todavía tiene deuda de tarjeta de crédito pendiente, el emisor tiene algún recurso para recuperar su dinero.

las garantías personales se encuentran en forma de cláusulas específicas en los términos y Condiciones de la tarjeta que detallan su responsabilidad personal por la deuda., (Si no está seguro de si una tarjeta específica tiene una cláusula de garantía personal, simplemente busque en sus términos y condiciones la palabra «responsabilidad» y es probable que la encuentre. Como regla general, cualquier solicitud que solicite un SSN personal probablemente tendrá una garantía personal.)

dado que las instituciones financieras son reacios a renunciar a la seguridad de una garantía personal, la única manera real de evitarlo es tener un negocio que es lo suficientemente grande y lo suficientemente rentable que el riesgo aparente desaparece. En general, esto significa estar en el negocio durante varios años y tener suficientes ingresos para calificar para una tarjeta corporativa.,

Tarjetas Corporativas / tarjetas minoristas

tarjetas corporativas sin requisito de garantía personal

Las tarjetas de crédito y de crédito corporativas son la forma principal de evitar una garantía personal para una tarjeta de visita, pero definitivamente no son para todas las empresas. Por un lado, su empresa generalmente tendrá que ser una corporación real, por ejemplo, una corporación S O C, Para calificar (aunque algunas tarjetas permitirán LLC).,

Además, las tarjetas corporativas generalmente se reservan para empresas que tienen ingresos de al menos 1 1 millón al año, con algunas tarjetas que requieren ingresos anuales de 3 3 millones o más. Con este tamaño, es probable que su negocio tenga su propio crédito comercial, y los bancos considerarán su negocio lo suficientemente sólido como para que usted no tenga que garantizar la tarjeta usted mismo.

la transición a las tarjetas corporativas también puede ser beneficiosa desde una perspectiva financiera., En el momento en que su negocio alcanza el punto en el que aporta millones de dólares en ingresos cada año, es muy probable que sus necesidades financieras no van a ser satisfechas por una tarjeta de crédito básica para pequeñas empresas.

Las tarjetas corporativas están diseñadas específicamente teniendo en cuenta las necesidades únicas de las grandes corporaciones, con funciones de gestión y contabilidad que pueden escalarse con su empresa., Muchos de los principales emisores de tarjetas de crédito también ofrecen tarjetas corporativas:

• Tarjetas Corporativas American Express
• tarjeta Brex Rewards
• Tarjetas Corporativas Capital One
• Tarjetas Corporativas Citibank
• Tarjetas Corporativas JPMorgan Chase
• Tarjetas Corporativas Wells Fargo

obtener una cuenta de tarjeta de crédito corporativa para su empresa a menudo requerirá una conversación con un gerente de cuenta corporativa en el banco, aplicaciones en línea para iniciar el proceso., Esté preparado para proporcionar datos y documentos sobre las finanzas de su empresa, incluidos los estados de ingresos y la información de la cuenta bancaria.

líneas de crédito de negocios minoristas con requisitos de garantía renunciables

en algunos casos, no necesita una tarjeta específica de la Corporación para evitar los requisitos de garantía personal. Se informa que un número muy pequeño de tarjetas de crédito para pequeñas empresas de marca compartida ofrecen la opción de renunciar al requisito de garantía si cumple con requisitos de ingresos específicos.,

la única tarjeta que aparece en cada lista de tarjetas con garantías renunciables es la tarjeta de crédito comercial Sam’s Club, lo cual tiene sentido, ya que esta tarjeta facilita la búsqueda de los requisitos para renunciar al requisito. Específicamente, la solicitud de la tarjeta da cuatro casos en los que necesita una garantía personal:

básicamente, siempre y cuando su empresa gane más de 5 5 millones al año, tenga más de dos años, tenga más de 10 empleados y esté presentada como una LLC o corporación, está listo., Si esto suena muy parecido a una tarjeta corporativa, bueno, tienes razón; la tarjeta de crédito comercial de Sam’s Club ha rodado efectivamente sus productos de tarjetas corporativas y de pequeñas empresas en un solo producto.

otras tarjetas minoristas que ofrecen exenciones similares tienden a operar de la misma manera, con ingresos básicos y requisitos de tamaño de la empresa que, a pesar de ser comercializadas ocasionalmente como tarjetas de negocios pequeñas, las convierten en tarjetas corporativas en la práctica.

¿Quién califica para una tarjeta de crédito o de cargo comercial?,

la pregunta de quién puede calificar para una tarjeta de crédito comercial es una de esas cosas que tiene una respuesta corta y una más larga. En este caso, la respuesta corta es simple: si tiene un negocio, puede solicitar una tarjeta de crédito comercial.

cualquier tamaño o tipo de negocio puede ser suficiente para calificar para una tarjeta de visita, independientemente de sus años en el negocio o el número de empleados., Esto incluye:

• Freelancers
• Startups
• side hustles
• Hobbyists
• propietarios únicos
• Partnerships
• LLCs
• S-corps
• C-corps

así que, en teoría, la respuesta es que cualquier propietario de negocio puede calificar para una tarjeta de crédito comercial. Por supuesto, la teoría es a menudo diferente de la práctica.

la respuesta más larga a la pregunta de quién puede calificar para una tarjeta de visita se vuelve más complicada. Verás, al igual que las tarjetas de crédito de consumo tienen puntaje de crédito y requisitos de ingresos, también lo hacen las tarjetas de crédito de negocios.,

y, tampoco estamos hablando estrictamente de crédito comercial (aunque eso puede ser un factor en la decisión). Como hemos explorado a lo largo de este artículo, su crédito personal tendrá un gran impacto en su capacidad para obtener una tarjeta de crédito comercial debido a la garantía personal requerida por la mayoría de los emisores.

En otras palabras, si tiene un crédito personal deficiente y su negocio no califica para una tarjeta corporativa, entonces tendrá dificultades para calificar para una tarjeta de crédito comercial como resultado de ese crédito deficiente., (Si tiene una larga historia con el banco, se pueden hacer algunas excepciones — pero no cuente con ello.)

del mismo modo, tener un ingreso comercial bajo también puede tener en cuenta si su solicitud es aprobada, aunque los emisores tienden a ser flexibles al respecto sabiendo que muchas empresas no son necesariamente rentables en el primer año o más., (De todos modos, nunca mientas sobre tus ingresos — o los ingresos de tu compañía — en una solicitud de tarjeta de crédito.)

y, al igual que con las tarjetas de consumo, hay peculiaridades adicionales del emisor que pueden afectar su capacidad para obtener una tarjeta de crédito para pequeñas empresas. Por ejemplo, la regla 5/24 de Chase se extiende a sus tarjetas de visita; si has abierto cinco o más cuentas de tarjeta de crédito en los últimos 24 meses, es probable que te denieguen la solicitud de una tarjeta de visita de Chase.

¿puedes construir crédito comercial sin crédito Personal?,

aunque hemos demostrado que es más que probable que necesite al menos un crédito personal para calificar para cualquier tipo de tarjeta de crédito para pequeñas empresas, no hay ninguna regla que diga que realmente necesita esa tarjeta de visita. Si bien las tarjetas de crédito comerciales pueden ser útiles, muchas empresas tuvieron éxito mucho antes que las tarjetas de crédito, y, sin duda, algunas empresas modernas también las renuncian.

de hecho, los pasos básicos para construir un perfil de crédito comercial y puntajes de crédito comercial no requieren necesariamente una cuenta de tarjeta de crédito., Lo que sí implican incluye:

1. Aplicar con el IRS para obtener un número de identificación de empleador (Ein): un EIN establece su negocio como su propia entidad financiera, y será necesario para cosas como la presentación de impuestos comerciales.
2. Establecer una cuenta bancaria comercial individual: necesitará una cuenta bancaria comercial para mantener sus finanzas comerciales separadas de sus finanzas personales. Muchos prestamistas y Proveedores requerirán que usted tenga una cuenta de cheques comercial.,
3. regístrese para un número Dun &Bradstreet D-U-N-S®: como la oficina de crédito comercial principal, Dun & los datos de Bradstreet son utilizados por muchos prestamistas y proveedores comerciales importantes. Dicho esto, también debe considerar la creación de cuentas con otras agencias de informes de crédito comerciales importantes.
4. líneas de crédito comerciales abiertas y líneas comerciales de proveedores: los tipos de cuentas que pueden ayudarlo a establecer y construir un historial comercial pueden incluir tarjetas de crédito comerciales, préstamos comerciales y líneas de crédito extendidas por el banco., Muchos modelos de calificación de crédito comercial también incorporarán el historial de pagos de tradelines, o líneas de crédito de proveedores y Proveedores.
5. Use su crédito sabiamente: muchas de las mismas reglas del crédito al consumidor se aplican para construir un buen crédito comercial, comenzando con la regla de oro: Siempre, Siempre, siempre pague a tiempo, o temprano, ya que algunos informes indican que el pago anticipado de facturas puede aumentar su puntaje de crédito comercial.

en general, las tarjetas de crédito comerciales tienen dos beneficios principales: financiamiento confiable e informes de crédito comercial., Dependiendo de las necesidades de su empresa, probablemente pueda obtener ambas características de otras formas de crédito, incluidas las líneas de crédito comerciales y los préstamos para pequeñas empresas.

para un negocio nuevo o uno con ingresos modestos, las líneas de crédito del proveedor son probablemente la ruta más fácil. Puede abrir cuentas con tiendas de suministros de oficina, servicios de entrega de agua, fabricantes: cualquier servicio que le envíe facturas probablemente informará al menos a una oficina de crédito comercial.

al igual que con el crédito al consumidor, la parte más importante de su perfil de crédito comercial es su historial de pagos., Por lo menos, tienes que pagar a tiempo. Sí, es cierto — al menos. Para obtener los mejores resultados, debe pagar todas sus cuentas de proveedor y otras deudas relacionadas con el negocio antes. Los pagos tempranos pueden desbloquear puntajes de crédito comerciales más altos.

¿aparecen las tarjetas de visita en los informes de crédito al Consumidor?

si bien siempre es mejor mantener sus finanzas comerciales y personales separadas, hasta que su empresa alcance el tamaño de la corporación (y los ingresos), su crédito comercial y personal estarán al menos un poco vinculados debido al requisito de garantía personal.,

este requisito significa que, por lo menos, su tarjeta de crédito comercial afectará su crédito personal con una consulta dura en uno o más de sus informes de crédito. Al igual que con cualquier otra consulta difícil, los tirones de crédito de los emisores de tarjetas de crédito comerciales pueden durar dos años en sus informes personales, y las consultas difíciles pueden ser perjudiciales para su crédito si tiene demasiados en un corto período de tiempo.

el grado en que una tarjeta de crédito comercial afecta su crédito personal después de la solicitud variará según el emisor y la tarjeta., Varios emisores reportarán tarjetas de crédito comerciales a las agencias de informes de crédito al consumidor, lo que significa que aparecerán, en su totalidad, en sus informes de crédito personales al igual que lo hacen sus tarjetas personales.

la desventaja de las tarjetas de visita que informan a las oficinas de consumo es que debería ver mucha inestabilidad en su puntaje de crédito personal. Por ejemplo, hacer grandes compras con tarjeta de crédito para su negocio podría hacer que su puntaje personal disminuya debido a la inflación de su tasa de utilización.

afortunadamente, menos de un puñado de los principales emisores informan a las oficinas de consumo., En su mayor parte, los emisores de tarjetas de visita solo reportan actividad a sus informes de crédito personales si su cuenta comercial se vuelve morosa. Por lo tanto, si se atrasa más de 60 días en los pagos de su tarjeta de crédito comercial, prepárese para un ding bastante sustancial a sus puntajes de crédito personales.

Use su crédito comercial sabiamente

en su mayor parte, comenzar un negocio no es tan difícil. Todo lo que realmente necesitas es un nombre comercial, algo de papeleo, y un par de cientos de dólares. Sin embargo, como muestran las estadísticas, si iniciar un negocio es fácil, construir un negocio exitoso es muy, muy difícil.,

y pocas industrias probablemente entienden eso, así como la industria financiera, que es la fuente del crédito que hace que muchos negocios nuevos sean posibles. Los bancos y prestamistas conocen las estadísticas mejor que nadie, por lo que es realmente una sorpresa que quieren alguna manera de cubrir sus apuestas?

al final, la mayoría de los dueños de negocios no dejan que una garantía personal les impida obtener el crédito rotatorio que su empresa necesita. Y los dueños de negocios inteligentes usan ese crédito sabiamente, acumulando el crédito comercial de su compañía de una línea a la vez.,