3 maneras de obtener tarjetas de crédito para adolescentes-además de nuestra estrategia favorita

El verano que cumplí 18, mis padres me sentaron y tuvieron la charla de la tarjeta de crédito. Me dirigía a la universidad en otro estado, y pensaron que sería prudente para mí empezar a construir crédito.

aunque tenía ingresos de mi trabajo, ellos firmaron mi tarjeta para tener una línea de crédito más grande en caso de emergencias. Luego explicaron por qué era importante ser inteligente con mi crédito — y me dejaron el resto a mí.

recibí y pagué las facturas por mi cuenta., Aprendí lo que sucedió cuando cobré demasiado (y adeudé intereses); aprendí por qué era mejor pagar mis cuentas en su totalidad. Cuando terminé la universidad, con varios años de historial de crédito respaldándome, solicité mi primera tarjeta de crédito sin un aval. Desde entonces, he seguido usando tarjetas de crédito para ganar recompensas y construir crédito.

mi introducción temprana me ayudó a darme cuenta de que las tarjetas de crédito no eran aterradoras o malvadas, siempre y cuando las uses correctamente.

si estás leyendo este post, probablemente seas un padre interesado en darle a tu Adolescente una tarjeta de crédito inicial., O un adolescente interesado en obtener una tarjeta usted mismo. Aquí hay varias maneras de obtener tarjetas de crédito para adolescentes, seguidas de pros, contras y recomendaciones.

¿qué edad puede obtener una tarjeta de crédito?

¿Cuántos años necesita tener para obtener una tarjeta de crédito? La respuesta es complicada.

en la Universidad, recuerdo bancos repartiendo tarjetas de crédito como dulces. Pero gracias a la Ley de tarjetas de crédito de 2009, los titulares de tarjetas menores de 21 años ahora deben tener prueba de ingresos independientes o un cosignatario mayor de 21 años (y la mayoría de los emisores de tarjetas no permiten cosignatarios).,

y antes de cumplir 18 años, los adolescentes no pueden tener su propia tarjeta de crédito, tengan o no un cosignatario. Su única opción es convertirse en un usuario autorizado en la tarjeta de crédito de otra persona.

dadas estas restricciones, aquí hay una línea de tiempo sugerida para iniciar la educación financiera personal de su hijo adolescente:

preadolescentes (11-13): regístrese para obtener una tarjeta prepagada para enseñarle sobre el presupuesto sin efectivo. Dado que muchos permiten depósitos directos mensuales, usted podría cargar su asignación directamente en la tarjeta., También puedes probar una herramienta como FamZoo, que vende tarjetas prepagadas controladas por una aplicación móvil.
adolescentes (14-17): dado que no hay tarjetas de crédito para menores, su mejor opción es agregarla como usuario autorizado en una de sus cuentas. Si, en el futuro, administras bien esa cuenta, esto le dará un impulso casi instantáneo. También le da libertad financiera mientras usted continúa monitoreando sus gastos.
estudiantes universitarios y adultos jóvenes (mayores de 18 años): Ayúdenle a solicitar una tarjeta de crédito asegurada o para estudiantes, o retirar tarjetas de crédito limitado o sin crédito., Si tiene un trabajo, becas o subvenciones, puede solicitar por su cuenta; si no lo hace, es posible que tenga que firmar con aval (pero generalmente no recomendamos esto, y solo es posible para ciertos emisores de tarjetas).

Insider tip

antes de ir más lejos, sería aconsejable revisar los informes de crédito de su hijo adolescente en annualcreditreport.com o con un servicio de monitoreo. No se asuste si todavía no tiene ninguna — eso es probablemente una buena señal, ya que significa que nadie ha abierto líneas de crédito fraudulentas en su nombre., Si tiene hijos más pequeños que no van a usar el crédito por un tiempo, debe considerar congelar sus informes de crédito para reducir el riesgo de robo de identidad.

¿por qué querría darle a su hijo una tarjeta de crédito?

solo un tercio de los padres han explicado los puntajes de crédito a sus hijos, que es probablemente la razón por la que el 25% de los millennials no saben lo que son, y por qué la mayoría de los estadounidenses no saben cómo mejorarlos.

al darle a su adolescente una tarjeta de crédito, puede enseñarle lecciones de por vida sobre crédito, presupuesto y administración del dinero., También la ayudarás a construir su perfil de crédito. Si su hijo adolescente espera hasta después de la universidad para obtener crédito, es posible que tenga dificultades para obtener un préstamo o arrendamiento de automóvil.

dicho esto, las tarjetas de crédito para adolescentes vienen con riesgos. Antes de darle a su hijo las llaves del Reino financiero, asegúrese de seguir los siguientes pasos:

explique cómo funciona el crédito: cada tarjeta de crédito para adolescentes también debe venir con una conversación sobre el crédito y las consecuencias de su mal uso., Esta convo no debe ser una cosa de una sola vez, ya sea; discutir continuamente las finanzas personales es la clave para una relación saludable con el dinero. Al final de este post, repaso algunos de los términos clave relacionados con el crédito que todos los adolescentes deben conocer.
establezca límites de gasto: si agrega a su hijo adolescente como usuario autorizado, asegúrese de que sepa cuánto se le permite gastar. Tal vez sean 1 150 por mes, que necesita rastrear con una aplicación de presupuesto. También debe reservar tiempo para revisar regularmente los cargos, como cuando llegue el estado de cuenta.,
Definir emergencias: muchos padres quieren que sus hijos tengan tarjetas de crédito en caso de emergencias. Pero una «emergencia» se ve diferente para alguien que tiene 14 años que para alguien que tiene 44. Asegúrese de que su hijo adolescente sepa lo que califica como una emergencia. ¿Sólo puede usar la tarjeta si su coche se avería? ¿O también cuenta un terrible antojo de pizza después de la escuela?

ahora vamos a sumergirnos en las diferentes opciones que tienes para tarjetas de crédito para adolescentes.

¿cómo puede un adolescente obtener una tarjeta de crédito?,

hay tres formas principales en que un adolescente puede obtener una tarjeta de crédito, y todas son bastante sencillas:

agregue a su adolescente como usuario autorizado en una de sus cuentas actuales.
abra una tarjeta de crédito de límite bajo separada para su hijo adolescente (para usarla como usuario autorizado) si prefiere no tenerla en una cuenta que usa regularmente.
ayude a su adolescente a elegir su propia tarjeta de crédito de inicio una vez que tenga 18 años.

Opción 1: Agregue a su hijo adolescente como usuario autorizado

para adolescentes menores de 18 años, agregarlos como usuarios autorizados es la única manera de ayudarlos a crear crédito.,

La mayoría de las principales compañías de tarjetas de crédito le permiten agregar usuarios autorizados menores de edad, aunque pueden tener requisitos de edad mínima. Para Barclays y Amex, su hijo debe tener al menos 13 años; para Discover, 15.

es fácil hacer que su hijo adolescente sea un usuario autorizado en su cuenta de tarjeta de crédito. Puede hacerlo mientras solicita, o más tarde a través de su cuenta en línea o por teléfono. No necesitará mucho más que su nombre, dirección y número de Seguro Social.

una vez que la haya agregado, su adolescente pronto recibirá su propia tarjeta por correo., Si bien tendrá el mismo número de cuenta que su tarjeta, el nombre de su hijo adolescente estará en el frente.

PROS: podrá controlar sus gastos a través de su cuenta en línea o estados de cuenta mensuales, y si tiene una tarjeta de crédito de recompensas, ganará puntos de sus compras. Si la agregas a una tarjeta que ya tienes, el proceso solo tomará unos minutos. Ciertas tarjetas, como las emitidas por Amex, pueden permitirle establecer límites de gasto para los usuarios autorizados.

contras: usted será responsable del comportamiento de su hijo adolescente., Si ella va de compras que no puede pagar, usted tendrá que pagar la factura (porque la mayoría de los emisores no le permiten establecer límites de gasto para los usuarios autorizados). Si no paga la factura, deberá Intereses y aumentará la utilización de su crédito, lo que afectará negativamente sus calificaciones crediticias. En muchos casos, los cargos aparecen en una factura, lo que significa que deberá separar manualmente las compras de su hijo adolescente de las suyas.

consejo interno: si su adolescente es menor de 18 años, agregarla como usuario autorizado es una manera conveniente de construir su crédito y cubrir emergencias., Dicho esto, le da mucha libertad — y si es irresponsable, podría dañar sus calificaciones crediticias. Y por supuesto, si eres irresponsable con la cuenta estarás haciendo más daño que bien a ambas puntuaciones. Tampoco necesariamente le dará presupuesto de práctica y pagará sus propias cuentas.

por lo tanto, en lugar de agregarla como usuario autorizado en una de sus tarjetas regulares, le recomendamos solicitar una nueva tarjeta (más sobre eso a continuación) y permitirle administrar la cuenta por su cuenta.,

Insider tip

¿quieres construir el crédito de tu hijo adolescente, pero no le confíes una copia de tu tarjeta y acceso a tu límite de crédito? Una estrategia es agregarla como usuario autorizado en su cuenta de tarjeta de crédito, luego cortar su tarjeta cuando llegue. Con cada pago, reforzará la solvencia de su hijo adolescente, sin los riesgos que conlleva darle una tarjeta.,

5 Consejos para hacer de su hijo adolescente un usuario autorizado

si desea seguir la estrategia de usuario autorizado, funcionará mejor si sigue estos consejos:

antes de agregar a su hijo adolescente como usuario autorizado, Comprométase a usar el crédito de manera responsable, especialmente para la cuenta a la que lo está agregando. Si usted hace pagos atrasados o no paga su factura, entonces convertirse en uno de sus usuarios autorizados perjudicará, en lugar de ayudar, a su hijo adolescente.,
asegúrese de que el emisor de su tarjeta de crédito informe el comportamiento del usuario autorizado a las tres principales agencias de crédito: TransUnion, Equifax y Experian (todos los principales emisores de tarjetas deberían hacerlo). Esto ayudará a su hijo a construir crédito.
considere implementar un límite de gasto. American Express le permite hacer esto con todos los usuarios autorizados, al igual que la tarjeta Costco Anywhere Visa® de Citi (Review). También puede controlar los gastos de su hijo a través de una aplicación como Card Valet.
deje que su adolescente vea la factura mensual, para que sepa cuánto está gastando., Sería prudente darle un presupuesto mensual, luego hacer que sus compras de seguimiento a través de una aplicación como Mint. Si tiene una fuente de ingresos, podría practicar haciendo pagos mensuales a usted.
mantenga el estado de usuario autorizado de su adolescente hasta que haya tenido la oportunidad de establecer crédito por su cuenta. Eliminarla eventualmente acortará su edad promedio de cuentas, afectará su utilización de crédito y potencialmente reducirá sus puntajes de crédito.,

Opción 2: obtenga una tarjeta de crédito de límite bajo para adolescentes

si desea ayudar a su hijo adolescente a crear crédito, pero no desea que tenga acceso ilimitado a su línea de crédito normal, considere solicitar una nueva tarjeta y luego agregarla como usuario de authorizer.

una vez que haya sido aprobado, puede pedirle al emisor que reduzca el límite de crédito de la nueva tarjeta. De esa manera, su adolescente no podrá acumular más cargos de los que puede pagar.

PROS: su adolescente puede construir su crédito dentro de los límites de un límite inferior., Si es una tarjeta nueva que de otro modo no utilizas, todos los cargos serán de ella. Lo que significa que será fácil monitorear los gastos, hacer cumplir el presupuesto y hacer que su hijo adolescente practique el pago completo de las cuentas.

contras: a menos que ya tenga una tarjeta de repuesto para usar con este propósito, deberá solicitar una. Con un límite bajo, también será fácil maximizar la tarjeta y aumentar su tasa de utilización de crédito, lo que no es bueno para las puntuaciones de crédito.

consejo interno: esta es nuestra estrategia favorita para las primeras tarjetas de crédito para adolescentes menores de 18 años., Aunque requiere un poco de esfuerzo adicional, una tarjeta de crédito de límite bajo permite a los adolescentes construir crédito y practicar la independencia financiera, sin muchos de los riesgos que acompañan a una tarjeta de límite alto.

Opción 3: Elija una tarjeta de crédito inicial

Una vez que su hijo adolescente cumpla 18 años, será elegible para su propia tarjeta de crédito.

aunque las tarjetas de crédito para principiantes y estudiantes tienen requisitos de crédito reducidos, los solicitantes menores de 21 años deben tener prueba de ingresos independientes para ser aprobados.,

entonces, si su adolescente no tiene un trabajo, becas o subvenciones, su mejor opción es optar por la opción 2 y agregarla como usuario autorizado a una nueva tarjeta de límite bajo.

si su adolescente está listo para construir crédito con su propia tarjeta — y tiene los ingresos para respaldarla — puede optar por no asegurado o asegurado. Las primeras son tarjetas de crédito» normales»; las últimas requieren un depósito de seguridad reembolsable que, en la mayoría de los casos, sirve como su línea de crédito. Si pone un depósito de $500, por ejemplo, su tarjeta asegurada tendrá $500 de límite de crédito.,

PROS: obtener una tarjeta de crédito puede ayudar a su hijo a ganar recompensas y aprender sobre las responsabilidades financieras de los adultos.

contras: estas son las grandes ligas — y no tendrás mucho control sobre el comportamiento de tu hijo adolescente. La irresponsabilidad financiera podría tener repercusiones financieras a largo plazo.

Consejo de información privilegiada: una vez que su adolescente haya abandonado el gallinero y esté ganando un sueldo estable, probablemente sea hora de que obtenga su propia tarjeta de crédito. Si todavía tiene algo de trabajo que hacer en el Departamento de dinero, opte por una tarjeta segura. Pero si es financieramente responsable, una tarjeta de crédito inicial puede ser una gran idea., Si te preocupa gastar en exceso, anímala a pedir un límite de crédito bajo; solo entiende que hacerlo aumentará su tasa de utilización de crédito.

¿Cuáles son las 6 Mejores tarjetas de crédito para adolescentes?

cuando esté buscando una tarjeta de crédito para su hijo adolescente, es importante tener en cuenta las tarifas. Idealmente, encontrará una tarjeta sin una tarifa anual, para que su hijo adolescente pueda conservarla fácilmente durante mucho tiempo. (Cuanto mayor sea la edad promedio de sus cuentas, mejor será su puntaje de crédito., A pesar de que nunca uso mi primera tarjeta de crédito, he mantenido la cuenta abierta durante 15 años, lo que es un gran impulso para mi archivo de crédito.)

Aquí hay dos tarjetas de crédito para adolescentes aseguradas y cuatro no aseguradas, todas las cuales están libres de cargos anuales.,

Discover it® Secured (Review)
Secured Mastercard® de Capital One (Review)
discover it® Student Cash Back (Review)
Discover it® Student chrome (Review)
Petal® 2 Cash Back, No Fees Visa® Card
Journey Student Rewards de Capital One (Review)

de forma segura en el sitio web del emisor

Sin comisiones de ningún tipo. Sin cargo por demora, cargo internacional, cargo anual o cualquier otro tipo de cargo, cargo.
hasta un 1.5% de devolución de efectivo después de realizar 12 pagos mensuales a tiempo
1% de devolución de efectivo en compras elegibles de inmediato
2%-10% de devolución de efectivo de comerciantes seleccionados
$500 – limits 10,000 límites de crédito
APRs Variable 12.99% – 26.,chnology puede ayudar a los solicitantes sin historial de crédito a ser aprobados
La aplicación móvil de Petal facilita la administración de su dinero, el seguimiento de sus gastos y la automatización de pagos
vea si está preaprobado en minutos sin afectar su puntaje de crédito
Petal reporta a las 3 principales agencias de crédito
No se requieren depósitos
tarjeta emitida por WEBBANK, Miembro FDIC

a diferencia de la mayoría de las tarjetas, la tarjeta petal® 2 cash back, sin cargos visa® no requiere un historial de crédito establecido para su aprobación, lo que la convierte en una excelente primera tarjeta para adolescentes., Sin embargo, Petal puede solicitar un enlace a la cuenta bancaria del solicitante para verificar cómo maneja su dinero. Si el solicitante tiene algún crédito acumulado, Petal puede realizar una investigación difícil para echar un vistazo. Puedes ganar hasta un 1,5% de reembolso por cada compra con esta tarjeta:

1% de reembolso por compras inicialmente
1,25% de reembolso por compras después de 6 pagos puntuales
1,5% de reembolso por compras después de 12 pagos puntuales

Journey student rewards de Capital One

nuestra calificación

min., crédito levelLimited Historial de Crédito

Detalles

Cuota Anual de$0

Regular APR26.99% (Variable)

a Pesar de su apodo, esta tarjeta está disponible para cualquier persona de si están o no en la universidad. No tiene cuota anual y gana al menos 1% de reembolso en efectivo en cada compra. Nos gusta que incentive un comportamiento de crédito responsable al aumentar las recompensas a 1.25% para los pagos a tiempo, que debe hacer todos los meses. Además, puede ser considerado automáticamente para una línea de crédito más alta después de seis meses.,

¿qué debe enseñarle a los adolescentes sobre el crédito?

independientemente de cómo su adolescente obtenga una tarjeta de crédito, es esencial que le enseñe los conceptos básicos de crédito de antemano. Hacerlo la preparará para el éxito financiero más adelante en la vida.

Aquí hay algunos temas clave que debe revisar con su adolescente-y luego revisar de nuevo, hasta que ella le ruega que deje de hablar de ello!

Crédito vs. débito: las tarjetas de crédito son diferentes a las tarjetas de débito. Uno retira dinero directamente de su cuenta de cheques; el otro es un préstamo que tendrá que devolver., Nunca debe usar su tarjeta de crédito para sacar dinero del cajero automático, ya que estos «adelantos en efectivo» vienen con tarifas costosas.
informes de crédito y calificaciones: piense en sus informes de crédito como su libreta de calificaciones y sus calificaciones de crédito como sus calificaciones. Sus informes de crédito detallan su comportamiento crediticio anterior, y sus calificaciones crediticias reflejan cuán confiable parece ser para los prestamistas. En el futuro, un buen puntaje de crédito hará que sea más fácil alquilar un apartamento o conseguir un trabajo. Los malos puntajes de crédito podrían hacer que sea difícil obtener un préstamo para un automóvil o una casa. El uso responsable de una tarjeta de crédito es una de las mejores maneras de construir crédito.,
pagos a tiempo: pagar sus facturas a tiempo es el factor más importante para obtener puntajes de crédito sólidos. Sin mencionar que las multas por pagos atrasados son caras. Configure autopay en línea para que sus facturas siempre se paguen a tiempo.
tasas de interés y pagos mínimos: las tarjetas de crédito vienen con tasas de interés realmente altas, también conocidas como » APRs.»Aunque siempre debe pagar el» pago mínimo » para evitar llegar tarde, debe esforzarse por pagar sus facturas en su totalidad para evitar por completo los cargos por intereses., (Si cobra 2 2,000 en una tarjeta de crédito con una tasa de interés del 22%, y solo paga el pago mínimo, le tomará casi 16 años pagar su tarjeta, ¡para ese momento habrá pagado 3 3,026 en intereses!)
robo de identidad: es importante llevar un registro de su tarjeta de crédito y sus estados de cuenta. Esté atento a las compras sospechosas y proteja su número en línea. Si cree que ha perdido su tarjeta, llame al emisor de inmediato. Se congelará su tarjeta, y si la ha perdido oficialmente, le enviará por correo una nueva copia sin costo alguno., Hagas lo que hagas, no te quedes en silencio si no estás seguro de dónde está tu tarjeta.

dado que las finanzas personales no se enseñan en las escuelas, depende de los padres asegurarse de que sus hijos tengan una base financiera sólida. Al familiarizar a sus adolescentes con el crédito y las tarjetas de crédito, les enseñará lecciones que permanecerán con ellos por el resto de sus vidas.

Good Mood