Nicolas Rapp
1. Las pólizas tradicionales tienen menos fans
durante años, el seguro de atención a largo plazo implicaba pagar una prima anual a cambio de asistencia financiera si alguna vez necesitabas ayuda con las actividades diarias como bañarte, vestirte y comer comidas., Los términos típicos de hoy incluyen un beneficio diario de 1 160 para la cobertura de hogares de ancianos, un período de espera de aproximadamente tres meses antes de que el seguro comience y un máximo de tres años de cobertura.
pero estas pólizas LTC independientes han tenido un historial problemático de Picos de primas y pérdidas de aseguradoras, gracias en parte a pronósticos defectuosos por parte de las aseguradoras de la cantidad de atención que estarían en el gancho para. Las ventas han caído bruscamente. Mientras que más de 100 aseguradoras vendieron pólizas en la década de 1990, ahora menos de 15 lo hacen., «Esta es una historia clásica de fracaso del mercado», dice Howard Gleckman, miembro senior del Urban Institute, un grupo de expertos no partidista en Washington, y autor de Caring for Our Parents. «Nadie quiere comprar un seguro, y nadie quiere vender.»
2. Es posible que no necesite un seguro, pero necesita un plan
Las primas para las pólizas de LTC promedian 2 2,700 al año, según la firma de investigación de la industria LifePlans. Eso pone la cobertura fuera del alcance de muchos estadounidenses., (Un punto positivo para los cónyuges: los descuentos para las parejas son comunes, por lo general 30 por ciento de descuento en el precio de las pólizas compradas por separado.) Si sus activos son pocos, es posible que eventualmente pueda cubrir los costos de LTC a través de Medicaid, disponible solo si está empobrecido; si tiene mucho dinero ahorrado, es probable que pueda pagar la atención futura de su bolsillo. Pero sopesa otros factores que no sean el efectivo: ¿tienes la plusvalía que podrías aprovechar? ¿Los niños cercanos con los que se puede contar para colaborar? ¿O tiene antecedentes familiares de demencia que lo ponen en mayor riesgo de necesitar atención?,
si está sacando menos del 4 por ciento de sus ahorros cada año para gastos de subsistencia, puede sentirse cómodo sin seguro, dice Benz. En ese caso, sin embargo, tendrá que planificar para ese posible gasto. Eso significa ahorrar más de lo que puede haber planeado y separar su kitty LTC de la cartera que utiliza para obtener ingresos diarios.
