para muchas personas, la palabra «invertir» evoca imágenes de hombres en trajes, monitoreando el intercambio de millones de dólares en un ticker de acciones.
estoy aquí para decirte: no necesitas ser el Lobo de Wall Street para empezar a invertir. Está bien si eres más un ratón de la calle principal. Incluso si solo tiene unos pocos dólares de sobra, su dinero crecerá con el interés compuesto.,
la clave para crear riqueza es desarrollar buenos hábitos, como guardar dinero regularmente cada mes. Cambie los Capuchinos hechos por un barista por un café en casa y ya podría estar ahorrando más de 5 50 al mes.
una vez que tenga un poco de dinero para jugar, puede comenzar a invertir.
en 2020, puede obtener una fecha, un viaje o una pizza con el golpe de la pantalla de un teléfono inteligente. Invertir no es diferente. Si puede automatizar sus facturas, ¿por qué no sus inversiones? Es igual de fácil.
con un robo-advisor o una cuenta de ahorros, puede hacer que su dinero funcione mientras juega., Con una aplicación de comercio de acciones, puede jugar con un poco de dinero y aprender valiosas lecciones de inversión al mismo tiempo. Al igual que los disfraces de Halloween, la inversión viene en muchas formas diferentes. No debería ser una palabra aterradora.
Con tantas opciones diferentes, invertir para principiantes es más simple y más sencillo que nunca.
Pronto verás lo adictivo que puede ser el crecimiento de tu dinero.,
Aquí hay siete formas simples de llegar allí:
lo que está por venir:
pruebe el enfoque de tarro de cookies
ahorrar dinero e invertirlo están estrechamente relacionados. Para invertir dinero, primero tienes que ahorrar algo. Eso tomará mucho menos tiempo de lo que piensas, y puedes hacerlo en pasos muy pequeños.
si nunca has ahorrado, puedes empezar por ahorrar solo $10 por semana. Eso puede no parecer mucho, pero en el transcurso de un año, se trata de más de 5 500.,
Trate de poner $10 en un sobre, Caja de zapatos, una pequeña caja fuerte, o incluso ese legendario banco de primer recurso, el tarro de galletas. Aunque esto puede sonar tonto, a menudo es un primer paso necesario. Hazte el hábito de vivir en un poco menos de lo que gana, y guardar los ahorros en un lugar seguro.
el equivalente electrónico del tarro de galletas es la cuenta de ahorros en línea; está separada de su cuenta corriente. El dinero se puede retirar en dos días hábiles si lo necesita, pero no está vinculado a su tarjeta de débito., Luego, cuando el alijo sea lo suficientemente grande, puede sacarlo y moverlo a algunos vehículos de inversión reales.
Comience con pequeñas cantidades de dinero, y luego aumentar a medida que se sienta más cómodo con el proceso. Puede ser una cuestión de decidir no ir a Mcdonald’s o pasar las películas, y poner ese dinero en el frasco de galletas en su lugar.
Chime actualmente ofrece un fuerte 0.50% APY para su cuenta de ahorros en línea. No se requiere un depósito mínimo y el rendimiento se gana en todos los saldos (no se requiere un saldo mínimo).,
Chime también es una opción superior para sus ahorros porque incluyen un grupo de otras características que realmente se centran en el ahorrador individual.
- 38,000 cajeros automáticos sin cargos
- Función Spot Me que significa que no se le cobrará un cargo por sobregiro si sobregira su saldo
- Depósito Directo que le hace pagar 2 días más rápido
y si necesita un pequeño impulso para comenzar a ahorrar mientras gana su APY, Chime puede redondear sus compras al $1 más cercano para ayudarlo a ahorrar más rápido y ganar más rápido.,
con Aspiration Plus, Su interés aumenta hasta un 1,00% APY (Variable). Sin embargo, pagará 1 15 al mes por esta opción, o 1 12.50 al mes si paga anualmente. Aspiración también tiene un elija su propio modelo de Cuota Mensual que tiene todas las características básicas, pero no ofrece interés en sus ahorros.
algunas otras características que hacen de la aspiración una forma estratégica de empezar a ahorrar dinero.
- Gasta $1,000 en los primeros 60 días y ganar $100 de bono de bienvenida con la Aspiración Estándar hay interés Gastar & Guardar la cuenta., O gane $150 cuando gaste $1,000 en los primeros 60 días si tiene Aspiration Plus.
- reembolso diario, que incluye hasta un 0.5% de reembolso en minoristas populares como Walmart, Target y CVS. Hasta un 10% de reembolso en efectivo a los miembros de la Coalición consciente.
- uso gratuito de cajeros automáticos en 55,000 ubicaciones en todo el mundo. Los miembros de Plus obtienen un cargo de cajero automático fuera de la red reembolsado cada mes.
Combine el dinero que ahorra en tarifas con su reembolso en efectivo y tendrá un poco más que puede poner en sus inversiones cada mes., Lo mejor de todo es que la aspiración está fuertemente enfocada en hacer que el mundo sea un poco mejor. Con cada golpe habilitado de su tarjeta de débito, Aspiration invierte dinero en proyectos de reforestación. También ganarás más dinero comprando con marcas específicas como TOMS y Warby Parker.
deje que un robo-advisor invierta su dinero por usted
Los Robo-advisors entraron en la escena de la inversión hace aproximadamente una década y hacen que la inversión sea lo más simple y accesible posible. No necesita ninguna experiencia de inversión previa, ya que los robo-advisors eliminan todas las conjeturas de la inversión.,
Los Robo-advisors trabajan haciendo algunas preguntas simples para determinar su objetivo y tolerancia al riesgo y luego invierten su dinero en una cartera de acciones y bonos de bajo costo altamente diversificada. A continuación, los Robo-advisors utilizan algoritmos para reequilibrar continuamente su cartera y optimizarla para los impuestos.
no hay una manera más fácil de comenzar a invertir a largo plazo. La mayoría de los robo-asesores requieren solo 5 500 o menos para comenzar a invertir y cobran tarifas muy modestas según el tamaño de su cuenta. Todos ofrecen planes de inversión automatizados para ayudarlo a aumentar su saldo.,
si hay algún inconveniente en Robo-advisors es el costo. Robo-advisors cobra una tarifa anual igual a un pequeño porcentaje de su saldo. El promedio de la industria es de aproximadamente 0.25%. Entonces, si inviertes 1 10,000, pagarás 2 25 al año. Eso no es mucho dinero, pero comienza a sumar si amasas cientos de miles de dólares.
es importante tener en cuenta que las tarifas de robo-advisors se suman a las tarifas cobradas por los fondos cotizados (ETF) que robo-advisors compran para completar su cartera. Puede evitar pagar las tarifas de robo-advisor construyendo su propia cartera de ETFs o fondos mutuos., Para la gran mayoría de los inversores, sin embargo, eso es mucho trabajo adicional y responsabilidad.
¿el resultado final? Los Robo-asesores son baratos y bien vale la pena.
Wealthfront
Un robo-asesor que le recomiendo a los inversores por primera vez es Wealthfront. Sus tarifas son razonables en 0.25%, pero el truco es que puede obtener sus primeros managed 5,000 administrados gratis (específico para los lectores de MU30).
así que si está buscando comenzar a invertir con poco dinero, Wealthfront podría ser el camino a seguir., Sin embargo, necesitará 5 500 para comenzar con Wealthfront, así que tenga eso en cuenta.
visite Wealthfront
M1 Finance
Si no tiene ese saldo inicial de 5 500, todavía hay grandes opciones para usted en el espacio de Robo-asesoramiento. M1 Finance no cobra comisiones ni cargos de gestión, y su saldo mínimo inicial es de solo $100.
Puede elegir entre una de sus carteras diversificadas prefabricadas o personalizar la suya mediante la compra de acciones y ETF a través de su plataforma. La interfaz de usuario es muy fácil de usar.,
visite M1 Finance
Betterment
Si está comenzando con menos de $100, es posible que desee considerar Betterment, que no tiene saldo inicial mínimo. Al igual que M1, también es ideal para principiantes, ya que proporciona una plataforma súper simple y un enfoque sin complicaciones para invertir.
visite Betterment
comience a invertir en el mercado de valores con poco dinero
Cuando se trata de invertir en el mercado de valores, el costo es a menudo la barrera de entrada. Se necesita dinero para ganar dinero, ¿verdad?,
ya No. Internet ha hecho que sea fácil para los consumidores comenzar con muy poco dinero por adelantado. Eso significa que puede poner unos pocos dólares para familiarizarse con la inversión antes de hacer un compromiso más grande. Es una gran manera de aprender sobre la inversión mientras se pone muy poco dinero en riesgo.
hoy en día, hay un número creciente de opciones que han abierto las puertas a una nueva generación de inversores, lo que le permite comenzar con tan solo $1 y no cobra comisiones comerciales.,
en el pasado, los corredores de bolsa cobraban comisiones de varios dólares cada vez que compraba o vendía acciones. Eso hizo que fuera prohibitivo invertir en una sola acción con menos de cientos o miles de dólares. De hecho, las comisiones de 0 0 en comp han sido tan exitosas que han interrumpido toda la industria de inversión y han obligado a todos los principales corredores, desde ETrade hasta Fidelity, a seguir su ejemplo y eliminar las comisiones de negociación.
Además, la capacidad de invertir en empresas con acciones fraccionarias/parciales es un cambio de juego completo con la inversión., Con acciones fraccionarias, significa que puede diversificar su cartera aún más mientras ahorra dinero. En lugar de invertir en una acción completa, puede comprar una fracción de una acción. Si desea invertir en una acción de alto precio como Apple, por ejemplo, puede hacerlo por unos pocos dólares en lugar de pagar el precio de una acción completa, que, mientras escribo esto, es de alrededor de 3 370.
Public
Public, una aplicación de inversión, que ofrece miles de acciones y ETFs sin comisiones en las operaciones y sin mínimos de cuenta., Con Public, puede comprar la mayoría de las acciones a través de lo que Public llama «rebanadas», por lo que no tiene que desembolsar miles de dólares para convertirse en accionista de grandes compañías en las que desea invertir pero no puede permitirse de otra manera.
público hace que la inversión sea fácil y fácil de usar: simplemente elige sus acciones y ETFs, ingresa la cantidad de dinero que desea invertir y el público «corta» una porción de una acción para ajustarse a la cantidad que ha elegido.
Public también ofrece una experiencia de inversión social, lo que lo convierte en una gran opción para inversores principiantes., Usted se vuelve más alfabetizado financieramente mientras observa lo que otros están haciendo con sus inversiones. Es como echar un vistazo a la cuenta de inversión de alguien en busca de ideas, pero es lo que todos están haciendo y totalmente legítimo.
Descargar la aplicación pública
Robinhood
Robinhood también está diseñado para los operadores jóvenes nuevos en la inversión, y Robinhood está implementando actualmente la inversión en acciones fraccionadas para que sea fácil comenzar a invertir con poco dinero.
Y la mejor parte? Robinhood te da una acción gratis solo por unirte., Eso le da a su cartera una pequeña ventaja sin costo para usted.
Es importante destacar que Robinhood promueve la igualdad de acceso con un mínimo de cuenta de 0 0 y sin cargos por transacción. Robinhood también tiene opciones de comercio libre. Los usuarios que optan por la cuenta premium Robinhood Gold pagan 5 5 al mes para acceder a beneficios adicionales como el comercio fuera del horario laboral.
a diferencia de robo-advisors, Robinhood apoya y fomenta el comercio activo de acciones. En mi opinión, operar con acciones no es lo mismo que invertir dinero a largo plazo., Pero el comercio es divertido y una gran manera de aprender sobre cómo funciona el mercado y cómo se valoran las empresas. Y si usted puede probar su mano en el comercio con pequeñas cantidades de dinero, es aún mejor. La plataforma de Robinhood hace que el comercio sea un broche de presión.
Descargar la aplicación Robinhood
divulgación del anunciante: este anuncio contiene información y materiales proporcionados por Robinhood Financial LLC y sus filiales («Robinhood») y MoneyUnder30, un tercero no afiliado a Robinhood., Todas las inversiones implican riesgo y el rendimiento pasado de un valor o producto financiero no garantiza resultados o rendimientos futuros. Valores ofrecidos a través de Robinhood Financial LLC y Robinhood Securities LLC, que son miembros de FINRA y SIPC. MoneyUnder30 no es miembro de FINRA o SIPC.»
Sumerja su dedo en el mercado inmobiliario
Créalo o no, ya no necesita mucho dinero (o incluso buen crédito) para invertir en bienes raíces., Una nueva categoría de inversión conocida familiarmente como» crowdfunding inmobiliario » permite poseer acciones fraccionadas de grandes propiedades comerciales sin el dolor de cabeza de ser propietario.
Las inversiones en Bienes Raíces Crowdfunded requieren inversiones mínimas más grandes que los robo-advisors (por ejemplo, 5 5,000 en lugar de $500). También son inversiones más riesgosas porque estará poniendo todos esos 5 5,000 en una propiedad en lugar de una cartera diversificada de cientos de inversiones individuales.,
La ventaja es poseer una pieza de un activo físico real que no está necesariamente correlacionada con el mercado de valores.
al igual que con robo-advisors, invertir en bienes raíces a través de una plataforma de crowdfunding conlleva costos que no pagarías si compraras un edificio tú mismo. Pero aquí, las ventajas son obvias: usted comparte el costo y el riesgo con otros inversores y no tiene ninguna responsabilidad por el mantenimiento de la propiedad (o incluso hacer el papeleo para comprarla!,)
creo que el crowdfunding inmobiliario puede ser una forma intrigante de aprender sobre la inversión inmobiliaria comercial y también diversificar sus activos. No pondría todo mi dinero en estas plataformas, pero hacen una inversión alternativa intrigante, especialmente en estos tiempos de volatilidad del mercado sin precedentes y rendimientos de bonos lamentables.
con la plataforma en línea realmente fácil de usar de Fundrise, simplemente necesita una inversión mínima inicial de $500., Así que si usted es un inversor no acreditado, puede comprar propiedades sin pagar esas tarifas muy grandes que terminan siendo un factor decisivo si desea comenzar a incursionar en bienes raíces. Al administrar su propia cartera, las tarifas llegan a solo el 1% y Fundrise siempre ofrece una garantía de satisfacción de 90 días.
Visite Fundrise
Como Fundrise, DiversyFund también le permite invertir en bienes raíces con tan poco como $500., Con cero comisiones de gestión y ningún requisito de patrimonio neto, la compañía se dedica a hacer que la inversión en bienes raíces sea asequible y accesible para todos, no solo para el 1% superior. DiversyFund también cuenta con una gran cantidad de recursos educativos para ayudarlo a aprender más sobre la inversión en bienes raíces y obtener las herramientas que necesita para hacer crecer su patrimonio.
visite DiversyFund
Inscríbase en el plan de jubilación de su empleador
Si tiene un presupuesto ajustado, incluso el simple paso de inscribirse en su plan de jubilación 401(k) u otro plan de jubilación de su empleador puede parecer fuera de su alcance., Pero puede comenzar a invertir en un plan de jubilación patrocinado por el empleador con cantidades tan pequeñas que ni siquiera las notará.
Este es un paso que todo el mundo debe tomar!
por ejemplo, planea invertir solo el 1% de tu salario en el plan del empleador.
probablemente ni siquiera te pierdas una contribución tan pequeña, pero lo que lo hace aún más fácil es que la deducción de impuestos que obtendrás por hacerlo hará que la contribución sea aún más pequeña.
una vez que se compromete a una contribución del 1%, puede aumentarla gradualmente cada año., Por ejemplo, en el segundo año, puede aumentar su contribución al 2% de su salario. En el tercer año, puede aumentar su contribución al 3% de su salario, y así sucesivamente.
si mide el tiempo de los aumentos con su aumento salarial anual, notará el aumento de la contribución aún menos. Por lo tanto, si obtiene un aumento del 2% en el pago, efectivamente se dividirá el aumento entre su plan de jubilación y su cuenta de cheques. Y si su empleador proporciona una contribución equivalente, eso hará que el Acuerdo sea aún mejor.
Blooom es una gran herramienta para la gestión de inversiones hands-off de su 401 (k)., Le darán un análisis 401(k) gratuito, diciéndole Dónde y cómo pueden optimizar sus inversiones. Echa un vistazo a nuestra revisión de blooom; Si decides usar sus servicios, se te cobrará un razonable $10 por mes.,
y blooom tiene una promoción especial en este momento: Obtenga $15 de descuento en su primer año de blooom con el código BLMSMART
Ponga su dinero en fondos mutuos de inversión inicial baja
Los fondos mutuos son valores de inversión que le permiten invertir en una cartera de acciones y bonos con una sola transacción, lo que los hace perfectos para nuevos inversores.
el problema es que muchas compañías de fondos mutuos requieren inversiones mínimas iniciales de entre 5 500 y 5 5,000. Si usted es un inversor por primera vez con poco dinero para invertir, esos mínimos pueden estar fuera de su alcance., Pero algunas compañías de fondos mutuos renunciarán a los mínimos de la cuenta si acepta inversiones mensuales automáticas de entre 5 50 y 1 100.
La Inversión automática es una característica común con las cuentas IRA de fondos mutuos y ETF. Es menos común con las cuentas imponibles, aunque siempre vale la pena preguntar si está disponible. Las compañías de fondos mutuos que se han conocido por hacer esto incluyen Dreyfus, Transamerica y T. Rowe Price.
un acuerdo de inversión automático es particularmente conveniente si puede hacerlo a través de ahorros de nómina., Por lo general, puede configurar una situación de depósito automático a través de su nómina, de la misma manera que lo hace con un plan de jubilación patrocinado por el empleador. Simplemente pregunte a su departamento de recursos humanos cómo configurarlo.
Leer más: Cómo Comprar un fondo de inversión
juegue seguro con valores del Tesoro
no muchos pequeños inversores comienzan su viaje de inversión con valores del Tesoro de Estados Unidos, pero usted puede., Nunca se enriquecerá con estos valores, pero es un lugar extremadamente seguro para estacionar su dinero—y ganar al menos algo de interés—hasta que esté listo para entrar en inversiones de mayor riesgo/mayor rendimiento.
Los valores del Tesoro, también conocidos como bonos de ahorro, son fáciles de comprar a través del portal de bonos del Tesoro de Estados Unidos Treasury Direct. Allí puede comprar valores de renta fija del gobierno de los Estados Unidos con vencimientos de entre 30 días y 30 años en denominaciones tan bajas como $100.
También puede usar Treasury Direct para comprar valores del Tesoro protegidos contra la inflación, o TIPS., Estos no solo pagan intereses, sino que también realizan ajustes periódicos del capital para tener en cuenta la inflación sobre la base de los cambios en el índice de precios al consumidor.
y como es el caso de los fondos mutuos, también puede hacer arreglos para que su cuenta directa del Tesoro se financie a través de ahorros de nómina.
desafortunadamente, los rendimientos de los bonos del tesoro se han estado acercando cada vez más al 0% desde hace un tiempo, y no hay fin a la vista para su rendimiento mediocre. Esto hace que los bonos del tesoro en su mayoría un lugar para guardar dinero en efectivo para su custodia en lugar de una manera de hacer crecer su dinero.,
idea de bonificación: considere una rentabilidad del 5% con bonos dignos
por tan solo $10, puede invertir en bonos dignos. Los bonos dignos son bonos de interés fijo que financian préstamos para negocios estadounidenses solventes. Los bonos tienen un plazo de 36 meses, pero los intereses se pagan semanalmente y puede retirar su dinero en cualquier momento, sin penalización. Compre tantos bonos de 1 10 como desee.
la simple idea es que Worthy va a tomar el dinero que usa para comprar bonos e invertirlo en empresas con un rendimiento superior al 5%., Ellos ganan, tú ganas y es una tasa fija para que sepas la tasa de retorno todos los días.
la plataforma está abierta a todos los inversores estadounidenses y puede ser una excelente manera de diversificar su cartera con una solución de bajo riesgo. Worthy solo invierte en préstamos totalmente garantizados (activos líquidos que tienen un valor significativamente mayor que el monto del préstamo), por lo que la calidad del préstamo y la inversión siempre es de alto calibre.
Visit Worthy
resumen
Hay muchas maneras de comenzar a invertir con poco dinero, con muchas plataformas en línea y basadas en aplicaciones que lo hacen más fácil que nunca., Todo lo que tienes que hacer es empezar en alguna parte. Una vez que lo hagas, será más fácil a medida que pase el tiempo, y tu yo futuro te amará por ello.
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