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Mientras que un préstamo bancario puede ser su primera opción para la mayoría de las nuevas empresas, un préstamo tradicional estará fuera de su alcance. Los bancos tienen estrictos estándares de préstamos para pequeñas empresas, y lo que ofrecen a menudo está disponible para las empresas establecidas. Sin embargo, es posible que pueda trabajar con su banco para asegurar la financiación de equipos u otros tipos de financiación empresarial si tiene un plan de negocios sólido en una industria a la que presta servicios el banco., Si no logra obtener un préstamo bancario para costos de inicio, aquí hay otros Socios de préstamos a considerar:

¿Dónde puedo obtener un préstamo para la creación de Pequeñas Empresas?

financiamiento de equipos

específicamente diseñado para pagar la compra de equipos y maquinaria, Los préstamos para equipos tienen una estructura similar a los préstamos convencionales, con plazos de reembolso mensuales durante un período de tiempo establecido. Sin embargo, el producto solo debe utilizarse para comprar equipo o maquinaria., Las normas de préstamo sobre el financiamiento de equipos pueden ser menos estrictas porque su equipo se utilizará como garantía para el préstamo; en otras palabras, si incumple, el banco tiene el derecho de confiscar su equipo para cubrir el costo de su dinero perdido. (Tenga en cuenta que algunos préstamos de la SBA se pueden utilizar para financiar equipos. En particular, el préstamo SBA 504 es útil para financiar equipos más grandes y compras de bienes raíces.)

el arrendamiento de equipos es otra opción que no debe pasarse por alto. Tenga en cuenta que muchos artículos diferentes que utiliza en su negocio pueden ser arrendados, incluidas las computadoras.,

tarjetas de crédito comerciales

aunque muchos de nosotros pensamos en las tarjetas de crédito como una forma segura y conveniente de pagar las compras, también ofrecen acceso a un préstamo sin garantía en forma de una línea de crédito. Eso significa que las tarjetas de crédito comerciales pueden ser una gran alternativa para iniciar Préstamos comerciales. También pueden ayudarlo a comenzar con el pie derecho separando las finanzas comerciales y personales y estableciendo crédito comercial. Para calificar para una tarjeta de crédito comercial, los emisores generalmente revisarán sus calificaciones crediticias personales y los ingresos combinados (personales y comerciales)., Si bien es posible que no requieran garantías, por lo general requieren una garantía personal. La mayoría de las tarjetas de crédito comerciales tienen la ventaja adicional de grandes programas de recompensas y bonos de registro.

Un buen consejo sería elegir una tarjeta con una oferta de tasa introductoria del 0%. Hacerlo le permite hacer compras y llevar un saldo de 9, 12 o incluso 15 meses sin pagar intereses mientras pone en marcha su negocio. En una reciente encuesta de crédito para pequeñas empresas de la Reserva Federal, el 53% de las pequeñas empresas informaron usar tarjetas de crédito para ayudar a financiar sus operaciones.,

SBA 7(a) préstamos

en su mayor parte, la administración de Pequeñas Empresas (SBA) no otorga préstamos, sino que los garantiza. Los prestamistas individuales son aprobados por la SBA para hacer préstamos bajo los programas de la SBA.

Hay varios tipos diferentes de préstamos de la SBA, y entre los más populares está el programa 7 (a) que ofrece préstamos de hasta 5 5 millones. Si se pregunta si puede obtener un préstamo de la SBA para iniciar un negocio, tenga en cuenta que en el año fiscal 2020, el 17% del dinero prestado a pequeñas empresas a través del programa de préstamos 7(a) se destinó a iniciar negocios.,

obtener un préstamo de la SBA no es un proceso súper rápido o fácil, aunque el programa de préstamos Express de la SBA (que generalmente ofrece préstamos de hasta 3 350,000) tiene como objetivo acelerarlo un poco).

hay una serie de calificaciones requeridas, incluyendo crédito aceptable. No se requiere un puntaje de crédito personal mínimo, pero para préstamos 7(a) de 3 350,000 o menos, la SBA requiere un puntaje de crédito FICO SBSS mínimo de 155 para evitar una revisión de crédito manual. (Este puntaje de crédito comercial puede tener en cuenta el crédito personal de múltiples propietarios junto con el crédito comercial del negocio., La puntuación oscila entre 0-300.)

SBA 7 (a) es más probable que los préstamos para startups vayan a propietarios de negocios con experiencia en su industria (un veterinario abriendo su propia consulta, por ejemplo) o aquellos que compran un negocio existente, incluida una franquicia. Debido a que los términos son favorables, es una opción de financiamiento que vale la pena explorar.

como se mencionó anteriormente, los préstamos SBA 504 pueden ser útiles para las empresas que buscan adquirir bienes raíces o equipos, mientras que los programas de préstamos a la exportación de la SBA pueden estar disponibles para las empresas que participarán en el comercio internacional. Obtenga más información sobre los préstamos de la SBA aquí.,

micropréstamos de la SBA

los micropréstamos de la SBA son hechos por intermediarios aprobados, a menudo instituciones financieras de desarrollo comunitario (CDFIs) y otras organizaciones sin fines de lucro. Mientras que el monto máximo total del préstamo es de 5 50,000, el préstamo promedio está más cerca de 1 14,000.Micron SBA micropréstamo es un préstamo a plazo, con un plazo máximo de 72 meses; el promedio es de aproximadamente 40 meses. Los fondos pueden ser utilizados para capital de trabajo o la compra de inventario o suministros, maquinaria o equipo, o accesorios y mobiliario.

otros micropréstamos

la SBA no es la única opción de micropréstamos., Los micropréstamos a menudo son organizaciones sin fines de lucro que ofrecen a las pequeñas empresas la oportunidad de obtener financiamiento en cantidades más pequeñas . Cuando se trata de micropréstamos, asegúrese de revisar estas dos opciones:

• acción: los préstamos están disponibles desde 3 300— 2 250,000 a través de los socios CDFI de acción. Tiende a ser flexible en cuanto a los requisitos de crédito y proporciona asistencia a los solicitantes.
• Kiva: Kiva opera en una plataforma basada en la comunidad y basada en la confianza., Los propietarios de pequeñas empresas pueden financiar de forma colectiva Préstamos comerciales de personas con mentalidad filantrópica de hasta 1 15,000. Estos préstamos tienen una APR del 0% y se proporcionan a empresarios con dificultades que han demostrado su carácter, han invitado a su propia red de prestamistas, no han podido acceder a otros medios financieros y tienen un negocio que tiene un impacto social positivo percibido.,

financiación de facturas

Si sus clientes le pagan a través de facturas, la financiación de facturas (que es diferente de la factorización de facturas) es una forma conveniente, aunque generalmente costosa, de evitar problemas de flujo de efectivo causados por largos ciclos de facturación. Esta es una opción rápida – puede obtener su financiamiento en tan solo un día – que requiere poco papeleo.

Crowdfunding

las plataformas populares de crowdfunding como KickStarter permiten a cualquier persona con una visión, incluidos los empresarios, recaudar dinero para su proyecto o empresa.,

Hay tres tipos principales de crowdfunding que pueden estar disponibles para las startups:

• recompensas (por ejemplo, Kickstarter, Indiegogo)
• deuda (por ejemplo, Kiva)
• equity (por ejemplo, Wefunder)

un préstamo para la creación de empresas a través de crowdfunding requerirá que el propietario del negocio comparta sus metas y objetivos comerciales con un gran grupo de personas con la esperanza de que varias personas (la multitud) ayuden a financiar su solicitud., Estas campañas requieren mucho esfuerzo de marketing, pero la recompensa final, en caso de que recaudes fondos, es la financiación inicial y la validación de tu idea de negocio por parte de muchos clientes potenciales futuros para tu negocio. Vale la pena señalar que el crowdfunding de capital puede ser una opción de financiación más accesible que la financiación ángel o el capital de riesgo para las empresas que buscan recaudar hasta 5 5 millones.

financiación Personal y de amigos/familiares

Sí, la financiación personal es una opción viable; por eso está aquí en la lista., Pero el uso de fondos personales o préstamos personales es una apuesta, y tendrá que hacer un trabajo sólido de cálculo de todos sus costos, para que no se quede sin dinero antes de que el negocio pueda mantenerse a sí mismo. Incluso si usa fondos personales para comenzar, le recomendamos que comience a tomar medidas para establecer crédito comercial de inmediato. De esa manera, puede comenzar a aprovechar el crédito comercial y acceder a más capital en el futuro. La empresa debe ser capaz de mantenerse por sí misma sin mezclar activos personales y crédito., Hay algunas opciones diferentes cuando se trata de fondos personales:

• tarjetas de crédito personales: si no puede asegurar una tarjeta de crédito comercial, una tarjeta de crédito personal (o dos) con un límite razonablemente alto puede ayudarlo a realizar esas primeras compras y poner en marcha su negocio. Vigile de cerca la utilización de su crédito y pague sus facturas a tiempo, porque poner los gastos comerciales en las tarjetas de crédito personales puede dañar sus puntajes de crédito personales.,
• Savings / Home Equity: sumergirse en sus ahorros es un negocio aún más riesgoso, pero si tiene una buena cantidad reservada, esta podría ser la opción más barata para usted. Pedir prestado contra la plusvalía de su casa es una opción barata pero muy arriesgada.
• 401k / IRA Savings: es posible que pueda retirar fondos de sus planes de jubilación, pedir prestado contra un plan 401(k) o usar un plan ROBS para transferir fondos de jubilación a su negocio. Tenga en cuenta que puede no ser prudente apostar todos sus ahorros para la jubilación en su nuevo negocio.,
• amigos y familiares. Muchos negocios han sido financiados con la ayuda de miembros de la familia. Camine con cuidado y no aplique presión, pero si están dispuestos, la familia puede ser un respaldo bueno y positivo para su nueva empresa. (Otra forma de abordarlo es pedirles que sean los primeros patrocinadores de tu campaña de crowdfunding.)

Pros y contras de los préstamos para pequeñas empresas

Pros:

• puede ayudar a hacer crecer el negocio más rápido
• se puede utilizar para adquirir equipos, inventario, tiendas minoristas o almacenes, etc.,
• esencial para negocios intensivos de capital

contras:

• puede ser costoso
• el negocio puede fallar, y el propietario puede ser personalmente responsable del préstamo

¿Cómo puedo obtener un préstamo comercial para iniciar un negocio?,

Tienes el final en mente, pero ¿por dónde empiezas? Un buen lugar para comenzar es con su puntaje de crédito personal y puntaje de crédito comercial, que son una medida de la solvencia de su negocio. Usted puede comprobar su negocio y puntajes de crédito personales con Nav. Un buen puntaje de crédito puede ponerlo en un lugar mucho mejor que un mal puntaje de crédito, así que prepárese para poner en el trabajo si desea mejorar su puntaje de crédito comercial.,

también es importante mirar su negocio desde la perspectiva del prestamista:

• ¿qué tan arriesgado es el tipo de negocio que está comenzando?
• ¿Cuál es su experiencia o experiencia? Su historial de crédito?
• ¿con qué rapidez el negocio será rentable?
• si el negocio fallara, ¿hay equipos o activos que puedan liquidarse?

un plan de negocios bien diseñado puede responder a muchas de estas preguntas.,

a continuación, deberá identificar qué tipo de financiación de inicio le gustaría. Antes de recopilar la documentación para su negocio, necesita saber lo que el prestamista estará buscando; la solicitud de un microcrédito probablemente será muy diferente a la de una tarjeta de crédito comercial. Saber lo que puede pagar por pagos mensuales puede ayudarlo a reducir mejor qué productos de financiamiento le interesa solicitar.

Cuando haya fijado un tipo de préstamo y un prestamista, puede comenzar a llenar la solicitud. Si usted ha hecho el trabajo de campo antes de tiempo, esto no llevará mucho tiempo.,

¿qué se requiere para obtener un préstamo para pequeñas empresas?

los requisitos varían significativamente según el prestamista, pero debe prepararse con lo siguiente:

• plan de negocios actualizado con detalles sobre sus estrategias de crecimiento y marketing
• informes de crédito personales y calificaciones de las tres principales agencias de crédito. (El prestamista obtendrá sus propias copias, pero es bueno que usted verifique primero.)
• previsión de negocios con detalles sobre el flujo de efectivo y los costos futuros.,
• declaraciones de impuestos y documentos de respaldo del IRS tanto para su negocio (si está disponible) como para las cuentas de impuestos personales (incluidos los documentos personales para todos los propietarios o agentes registrados del negocio).
• cualquier licencia y registro aplicable para hacer negocios en su estado.
• todos los documentos financieros que se considerarían relevantes (incluidos los estados de cuenta bancarios, las ventas con tarjetas de crédito, las facturas impagadas y las cuentas por cobrar que se le adeuden, si están disponibles).,
• cualquier contrato legal que sea relevante(franquicia, incorporación, Arrendamiento).

como empresa emergente, es posible que no tenga informes de crédito comercial o incluso declaraciones de impuestos comerciales. En ese caso, el prestamista puede confiar en crédito personal, declaraciones de impuestos y / o un estado financiero personal. Sin embargo, si usted está comprando un negocio existente, el prestamista probablemente requerirá información sobre ese negocio.

una vez que haya enviado la solicitud, es posible que tenga que ser paciente., Algunas opciones de financiamiento pueden ser aprobadas en minutos, algunas pueden tomar semanas o incluso meses. Asegúrese de conocer el tiempo de espera antes de comenzar el proceso de solicitud. Usted no quiere que su negocio urgente necesita estar en espera o perder una obligación a la espera de un préstamo para ser aprobado.

¿Cómo obtengo un préstamo para empresas emergentes con mal crédito?

Sin al menos dos años de tiempo en el negocio y fuertes ingresos, los prestamistas tendrán que confiar en sus calificaciones de crédito para ayudar a determinar su nivel de riesgo. Un dueño de negocio con mal crédito encontrará difícil calificar para casi cualquier préstamo., Sin embargo, vale la pena explorar muchas de las opciones de microcrédito y crowdfunding, ya que pueden estar disponibles para Propietarios de negocios con poco crédito o sin crédito.