si has ganado un 800-plus Credit score-bien hecho. Eso demuestra a los prestamistas que usted es un prestatario excepcional y lo pone muy por encima del puntaje promedio de los consumidores estadounidenses. Además del derecho a presumir, un puntaje de crédito de más de 800 puede calificarlo para mejores ofertas y aprobaciones más rápidas cuando solicita un nuevo crédito. Esto es lo que necesita saber para aprovechar al máximo ese puntaje de crédito de más de 800.
Puntos Clave
800 plus puntaje de crédito muestra que los prestamistas eres excepcional prestatario.,
Usted puede calificar para mejores términos de préstamo hipotecario y auto con un puntaje de crédito alto.
También puede calificar para tarjetas de crédito con mejores recompensas y beneficios, como acceso a salas VIP del aeropuerto y desayunos gratuitos del hotel.
Fundamentos del puntaje de crédito
primero, un repaso sobre los puntajes de crédito. Un puntaje de crédito es un número de tres dígitos que resume su riesgo de crédito, basado en sus datos de crédito. El puntaje de crédito más común es el puntaje FICO, que se calcula utilizando cinco categorías principales de datos de crédito de sus informes de crédito., Aquí están, junto con el porcentaje de la puntuación que representan.
Historial de pagos (35%). Si ha pagado sus facturas anteriores a tiempo
cantidades adeudadas (30%). Cuánto crédito y cuántos préstamos está utilizando
longitud del historial de crédito (15%). Cuánto tiempo has tenido credit
Credit Mix (10%). Los tipos de crédito que ha tenido (por ejemplo, hipoteca, préstamo para automóvil, tarjetas de crédito)
nuevo crédito (10%)., Frecuencia de consultas de crédito y apertura de nuevas cuentas
los puntajes FICO se basan en una variedad de información en su informe de crédito, pero no tienen en cuenta su edad, educación, historial laboral, sexo, ingresos, estado civil, raza o Código Postal.,
mientras que cada prestamista tiene sus propios estándares de riesgo de crédito, el siguiente gráfico de FICO es una guía general de lo que representa cada rango de puntuación:
hoy en día, el puntaje FICO promedio en los EE., Después de tocar fondo en 686 en octubre de 2009, el puntaje FICO promedio nacional ha aumentado durante ocho años consecutivos, lo que representa una tendencia constante al alza en la calidad crediticia de los Estados Unidos.
también hay más personas con puntuación en el rango de puntuación súper prime muy alto por encima de 800. A partir de abril de 2018, el 21.8% de los consumidores ahora puntúan en el rango de 800 a 850, en comparación con el 20.7% en abril anterior., Según FICO, varios factores han contribuido al mayor promedio y al mayor número de consumidores que califican en el rango de más de 800, incluyendo:
Menos perfiles tienen defectos negativos. El porcentaje de consumidores con colecciones de terceros registradas disminuyó constantemente entre 2014 y 2018. Como el historial de pagos representa el 35% del cálculo de la puntuación FICO, la caída en los pagos atrasados es un claro contribuyente a la tendencia alcista.
Las personas buscan crédito de manera responsable. El porcentaje de consumidores con una o más consultas «difíciles» alcanzó un mínimo de cuatro años en abril de 2018., Se ha demostrado que tener un mayor número de consultas indica un mayor riesgo de reembolso.
La educación del consumidor parece estar ayudando. Una investigación realizada por FICO y Sallie Mae en febrero de 2018 encontró que los consumidores que revisan con frecuencia sus puntajes FICO prefieren tener puntajes de crédito más altos y tomar mejores decisiones financieras.
los beneficios de un puntaje de crédito de más de 800
ha trabajado duro para obtener ese puntaje de crédito de más de 800, así que asegúrese de aprovecharlo al máximo., Además del derecho a presumir, su puntaje de crédito excepcional lo prepara para aprovechar varios beneficios financieros, incluidos:
es más probable que sea aprobado cuando solicite un nuevo crédito.
tenga en cuenta que su puntaje de crédito indica su solvencia y la probabilidad de que pague el dinero que pidió prestado. Si tiene un puntaje de crédito alto, los prestamistas lo verán como menos arriesgado, lo que significa que es más probable que lo aprueben para una línea de crédito o préstamo.
usted calificará para tasas de interés más bajas y límites de crédito más altos.,
con un puntaje de crédito de más de 800, se considera muy probable que pague sus deudas, por lo que los prestamistas pueden ofrecerle mejores ofertas. Esto es cierto ya sea que esté obteniendo una hipoteca, un préstamo para automóvil o tratando de obtener una mejor tasa de interés en su tarjeta de crédito.
en general, se le ofrecerán automáticamente mejores condiciones en una hipoteca o préstamo de automóvil si tiene un puntaje de crédito excepcional (suponiendo que todo lo demás esté en orden). Si tiene un préstamo existente, es posible que pueda refinanciar a una tasa mejor ahora que tiene un puntaje de crédito alto., Al igual que cualquier refi, crunch los números primero para asegurarse de que el movimiento tiene sentido financiero.
Las tarjetas de crédito son diferentes, y es posible que tenga que pedir para obtener un mejor trato, especialmente si ha tenido la tarjeta por un tiempo. Si su puntaje de crédito recientemente alcanzó el rango de más de 800, o si nunca antes ha examinado de cerca sus términos, llame a sus emisores de crédito existentes, hágales saber su puntaje de crédito y pregúnteles si pueden bajar la tasa de interés o aumentar su línea de crédito., Incluso si no necesita un límite más alto, puede facilitar el mantenimiento de un buen índice de utilización del crédito (cuánto debe en comparación con su crédito disponible).
usted calificará para mejores tarjetas de crédito con mejores recompensas.
usar la misma tarjeta de crédito que ha tenido durante décadas puede ser bueno en términos de duración del historial de crédito, pero podría estar perdiendo valiosos beneficios., Con un puntaje de crédito de más de 800, es posible que califique para beneficios como el acceso a las salas VIP del aeropuerto (excelente si tiene una escala larga), desayuno gratis en hoteles y la capacidad de obtener reembolsos en efectivo y millas de aerolíneas a un ritmo más rápido, por ejemplo, una milla y media por dólar gastado en lugar de la milla estándar por Dólar.
una manera fácil de encontrar una mejor oferta es llamar al emisor de su tarjeta de crédito existente y preguntar si califica para una tarjeta diferente con mejores recompensas y beneficios., Si es así, su emisor puede explicar el proceso de solicitud (puede ser algo que puede hacer por teléfono o en línea) y hacer que se cambie a la nueva tarjeta. También puede buscar tarjetas de crédito en línea para encontrar una que funcione mejor para usted.
comprobando su puntuación
por ley, tiene derecho a un informe de crédito gratuito de cada una de las «tres grandes» agencias de calificación crediticia: Equifax, Experian y TransUnion, cada año. Si Escalona sus solicitudes, puede obtener un informe de crédito una vez cada cuatro meses, para que pueda vigilar su informe de crédito durante todo el año., Solo hay un lugar para obtener su informe gratuito por mandato federal: AnnualCreditReport.com.
Si bien su informe de crédito no incluye su puntaje FICO, es posible que pueda verificarlo de forma gratuita si el emisor de su tarjeta de crédito participa en el programa de acceso abierto FICO Score. Según FICO, más de 170 instituciones financieras participan en el programa, incluyendo Bank of America, Barclays, Chase, Citi, Discover, HSBC, Huntington Bank, Navy Federal Credit Union, PNC Bank y Wells Fargo.,
si el emisor de su tarjeta de crédito participa, podrá verificar su puntaje cuando inicie sesión en su cuenta en línea, o se incluirá en su estado de Cuenta Mensual (o ambos). Si no tiene acceso a su puntaje de crédito a través del emisor de su tarjeta de crédito u otro prestamista, puede comprarlo en línea en una de las tres agencias de calificación crediticia o en myfico.com.
El resultado final
su puntaje de crédito afecta su capacidad para obtener crédito y los términos que los prestamistas ofrecerán, como la tasa de interés de una hipoteca., Su puntaje también puede afectar sus oportunidades de trabajo (los empleadores a menudo realizan verificaciones de crédito) y las opciones de vivienda (los propietarios también realizan verificaciones de crédito). Su puntaje incluso se puede tener en cuenta en la tarifa que paga por el seguro de automóvil y de propietario de vivienda. Debido a que este número es tan importante, es una buena idea hacer un seguimiento de él—y tomar medidas para mejorarlo, si es necesario.
si está buscando unirse al club 800-plus y tiene problemas para escapar de las marcas negativas en su informe de crédito, vale la pena considerar una de las mejores compañías de reparación de crédito., Alternativamente, si su crédito ya es excepcional y le preocupa que no se quede de esa manera, entonces uno de los mejores servicios de monitoreo de crédito podría brindarle la tranquilidad necesaria.
