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en 1951, la idea era de interés periodístico: «a diferencia de otros mortales», abrió un artículo de TIME ese año, «los 42,000 miembros del Diners’ Club nunca necesitan pagar al camarero cuando terminan una noche animada en la ciudad. Simplemente firman el cheque, se les factura Una vez al mes.,»
en los 65 años desde entonces, una experiencia tan mágica se ha vuelto normal: hoy en día, alrededor del 70% de los estadounidenses tienen una tarjeta de crédito. Entonces, ¿cómo las tarjetas de crédito se volvieron tan omnipresentes?
una pista temprana proviene de 1888, cuando Edward Bellamy escribió Looking Backward, 2000-1887, una novela sobre un viajero del tiempo que explora un futuro utópico, e imaginó usando una » tarjeta de crédito.»(Era un futuro utópico, por lo que la justicia gobernó el día y «el crédito correspondiente a su parte del producto anual de la nación se da a cada ciudadano en los libros públicos al comienzo de cada año.,») La idea de Bellamy, sin embargo, funcionó en gran medida como una tarjeta de débito lo hace hoy—no como lo que hoy conocemos como una tarjeta de crédito.
pero el concepto de crédito al consumo es incluso más antiguo que eso. «Es característico de las sociedades agrarias», dice Lewis Mandell, economista financiero y autor de The Credit Card Industry: A History. «Muy a menudo tienen que financiar operaciones agrícolas pidiendo prestado dinero para semillas y otras cosas para mantenerlas en marcha hasta la cosecha.,»
más tarde, los clientes en tiendas de lujo que no querían llevar dinero en efectivo tendrían sus compras registradas en un libro mayor en algunas tiendas, pero eso se volvió problemático ya que la urbanización y las tiendas más grandes significaban que reconocer a los clientes y confiar en que pagaran no era un método tan confiable como solía ser. Por lo tanto, las tiendas proporcionarían un medio de identificación con el nombre de la tienda, y tal vez un número para confirmar que era quien dijo que era. Estos indicadores de crédito solo eran buenos en una tienda, pero realmente fueron el comienzo del crédito al consumo en la forma en que lo vemos hoy.,
aún así, la transformación tecnológica del libro mayor a las tarjetas de plástico tomó un tiempo.
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la idea continuó expandiéndose a principios del siglo 20. Por ejemplo, Western Union introdujo «metal money» en 1914, una placa de metal dada a clientes selectos que les permitía diferir el pago, y una década más tarde General Petroleum Corporation emitió tarjetas de metal similares para servicios de gas y reparación en sus estaciones de servicio., Estas compañías tomaron la idea de un token de crédito de una sola tienda y lo llevaron a negocios que tenían múltiples sucursales.
la placa de Charga llegó unos años más tarde, grabada para permitir a un vendedor registrar rápidamente una impresión de la información en la tarjeta (una técnica, señala Mandell, que sigue siendo una opción hoy en día, si no en uso generalizado), y fue popular entre los grandes almacenes, que emitirían sus propias placas de Charga. Y en 1946, John C., Biggins, del Flatbush National Bank de Brooklyn, Nueva York, creó un sistema llamado «Charg-It», una tarjeta emitida por el banco que permite a las personas en un radio de dos cuadras cargar las compras al banco. El área estaba limitada por la necesidad-los comerciantes tenían que dejar las hojas de venta con el banco—pero prometía facilidad para los lugareños que podían usar la tarjeta en múltiples negocios.
luego vino la tarjeta Diners ‘ Club, en 1950, que proporcionaba una prueba de crédito que podía ser honrada en cualquier tienda participante.
fundada por Frank X., McNamara y Ralph Schneider, Diners ‘ Club fue la primera compañía de tarjetas independiente. (Pronto se les unió Alfred Bloomingdale, quien había tenido una idea similar.) Donde muchas otras tarjetas de crédito fallaron en pocos años, Diners Club tuvo éxito. Comenzando con 200 titulares de tarjetas y en 14 restaurantes en Nueva York, las tarjetas «marcaron el comienzo de la era de la tarjeta de crédito», dice Mandell. En su primer año, el» Club » se expandió a 42,000 titulares de tarjetas y manejó más de transactions 500,000 de transacciones en 330 establecimientos en un solo mes, cinco años después, había 300,000 miembros.,
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había límites en esta universalidad; como lo hacen las compañías de tarjetas de crédito hoy en día, se basó en acuerdos con comerciantes para honrar la tarjeta y pagar la tarifa asociada (entonces alrededor del 7%). Inicialmente era más una «tarjeta de crédito», que requería que los usuarios pagaran mensualmente en su totalidad, en lugar de permitirles llevar el saldo rotatorio que ahora es típico de una «tarjeta de crédito».,»
algunos señalan la tarjeta de Franklin National Bank de 1952 como la primera verdadera «tarjeta de crédito» que podría usar para comprar ahora y pagar más tarde, con intereses.
Como dijo el tiempo en 1958: «el crédito, que una vez fue la señal de que una persona tenía problemas para cumplir con sus facturas, ha adquirido un nuevo significado glamoroso en los últimos años. Ahora un hombre con una tarjeta de crédito puede alquilar un avión o barco o coche, vivir en clubes nocturnos, tomar un safari a África e incluso conseguir una chica Kelly para la ayuda temporal de la oficina. ¿Por qué? Por el juego de tarjetas de crédito.»
una Vez que la idea estaba ahí, la competencia comenzó., American Express, conocido durante mucho tiempo como proveedor de cheques de viajero, comenzó su propio programa de tarjetas de crédito en 1958, y Carte Blanche de la cadena de hoteles Hilton expandió su tarjeta affinity en una tarjeta de crédito. Ese mismo año, Bank of America (más tarde Visa) probó el «Fresno Drop» en Fresno, California, enviando 60,000 BankAmericards a los residentes del área. Aunque no todo salió bien-el fraude era un problema-el experimento en el crédito rotatorio universal fue un éxito suficiente para que el banco decidiera expandir la tarjeta, que más tarde se convertiría en Visa.,
a medida que las compañías de tarjetas de crédito crecieron, también lo hizo el número de comerciantes que aceptaron sus tarjetas. Las fronteras geográficas tradicionales del crédito Personal ya no se aplican.
en 1959 American Express introdujo una tarjeta de crédito de plástico, y Diners Club hizo el cambio en 1961. Y esa banda magnética en su tarjeta tiene su propia historia: fue desarrollada por IBM en la década de 1960, y la historia cuenta que los diseñadores estaban perplejos sobre cómo colocar la cinta magnética en la tarjeta hasta que la esposa de un ingeniero sugirió plancharla, lo que funcionó., Hoy en día, muchas compañías de tarjetas están reemplazando esas rayas con tecnología de chip, que, a pesar de algunas quejas sobre la lentitud, sigue siendo más rápido que la forma original de hacer las cosas, cuando es posible que haya tenido que esperar mientras un vendedor hizo una llamada telefónica para confirmar que fue aprobado para hacer una compra con una tarjeta de crédito.
y ahora, los sistemas de pago móviles como Apple Pay podrían parecer estar invadiendo incluso esa tecnología más nueva, e incluso Mandell no está seguro de que la tarjeta de crédito de plástico siga aquí para quedarse.,
«La mayoría de las personas sienten que las tarjetas de crédito pueden no tener mucho futuro», dice, «pero la gente ha estado diciendo eso ahora por más de 50 años.»
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