cómo calcular los pagos de la hipoteca
¿desea averiguar cuánto será su pago mensual de la hipoteca? Para los inclinados matemáticamente, aquí hay una fórmula para ayudarlo a calcular los pagos hipotecarios manualmente:
ecuación para pagos hipotecarios
M = p
- M = el pago total mensual de la hipoteca
- P = el monto del préstamo principal
- r = su tasa de interés mensual., Los prestamistas le proporcionan una tasa anual, por lo que tendrá que dividir esa cifra por 12 (el número de meses en un año) para obtener la tasa mensual. Si su tasa de interés es del 5%, su tasa mensual sería 0.004167 (0.05/12=0.004167).
- n = Número de pagos a lo largo de la vida del préstamo. Multiplique el número de años en el plazo de su préstamo por 12 (el número de meses en un año) para obtener el número de pagos totales de su préstamo. Por ejemplo, una hipoteca fija a 30 años tendría 360 pagos (30×12=360).
esta fórmula puede ayudarlo a calcular los números para ver cuánta casa puede pagar., El uso de nuestra calculadora de hipotecas puede quitarle el trabajo y ayudarlo a decidir si está poniendo suficiente dinero o si puede o debe ajustar el plazo de su préstamo. Siempre es una buena idea comparar precios con varios prestamistas para asegurarse de obtener la mejor oferta disponible.
cómo una calculadora de hipotecas puede ayudar
comprar una casa es la compra más grande que la mayoría de la gente hará en su vida, por lo que debe pensar cuidadosamente sobre cómo va a financiarla., Establecer un presupuesto por adelantado, mucho antes de mirar las casas, puede ayudarlo a evitar enamorarse de una casa que no puede pagar. Ahí es donde una simple calculadora de hipotecas como la nuestra puede ayudar.
un pago hipotecario incluye cuatro componentes que en conjunto se conocen como PITI (pronunciado «lástima»): principal, interés, impuestos y seguro. Muchos compradores de vivienda saben acerca de estos costos, pero no están preparados para los gastos ocultos de ser propietario de vivienda. Estos incluyen cuotas de la Asociación de propietarios (HOA), seguro hipotecario privado, mantenimiento de rutina, facturas de servicios públicos más grandes y reparaciones mayores.,
La calculadora de préstamos hipotecarios Bankrate puede ayudarlo a tener en cuenta las tarifas de PITI y HOA, pero no otros gastos, así que asegúrese de que el pago mensual que calcula para usted no sea el máximo absoluto de lo que podrá pagar. Es importante tener algún margen en su presupuesto para los costos inesperados o de emergencia. También puede ajustar los montos de su préstamo y pago inicial, la tasa de interés y el plazo del préstamo para ver cómo esas variables afectan su pago mensual., Su tasa de interés específica dependerá de su perfil de crédito general y la relación deuda-ingresos, o DTI, que es la suma de todas sus deudas y el nuevo pago hipotecario dividido por su ingreso mensual bruto. Un puntaje de crédito más bajo y un DTI más alto pueden convertirte en un prestatario más arriesgado a los ojos de los prestamistas. En general, cuanto más arriesgado parezca en papel, mayor será su tasa de interés.
decidir cuánta casa puede pagar
si no está seguro de cuánto de sus ingresos debe destinarse a la vivienda, siga la regla probada del 28/36 por ciento., La mayoría de los asesores financieros están de acuerdo en que las personas no deben gastar más del 28 por ciento de sus ingresos brutos en la vivienda (es decir, el pago de su hipoteca), y no más del 36 por ciento de sus ingresos brutos en la deuda total, incluidos los pagos hipotecarios, tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, facturas médicas y similares.
Este es un ejemplo de cómo se ve esto:
Joe gana 6 60,000 al año. Eso es un ingreso bruto mensual de $5,000 al mes.
5 5,000 x 0.,28 = pago hipotecario mensual total de 1 1,400 (PITI)
Los pagos hipotecarios mensuales totales de Joe, incluidos el capital, los intereses, los impuestos y el seguro, no deben exceder los $1,400 por mes. Esa es una cantidad máxima de préstamo de aproximadamente 2 253,379.
Puede calificar para una hipoteca con una proporción de DTI de hasta el 50 por ciento para algunos préstamos, pero es posible que no tenga suficiente margen de maniobra en su presupuesto para otros gastos de subsistencia, jubilación, ahorros de emergencia y gastos discrecionales si se estira demasiado., Los prestamistas no tienen en cuenta esas partidas presupuestarias cuando lo aprueban previamente para un préstamo, por lo que depende de usted tener en cuenta esos gastos en su imagen de asequibilidad de la vivienda.
saber lo que puede pagar puede ayudarlo a tomar los siguientes pasos financieramente sólidos. Lo último que desea hacer es saltar a un préstamo hipotecario a 30 años que es demasiado caro para su presupuesto, incluso si un prestamista está dispuesto a prestarle el dinero.
próximos pasos
Una calculadora de hipoteca es un trampolín para ayudarlo a estimar su pago mensual de hipoteca y comprender lo que incluye., Su siguiente paso después de jugar con los números: obtener la aprobación previa de un prestamista hipotecario.
solicitar una hipoteca le dará una idea más definitiva de cuánta casa puede pagar después de que un prestamista haya examinado su empleo, ingresos, crédito y finanzas. También tendrá una idea más clara de cuánto dinero necesitará llevar a la mesa de cierre.,
| tipo de préstamo | tasas de compra | tasas de refinanciación |
|---|---|---|
| la tabla anterior enlaza con el contenido específico del préstamo para ayudarlo a obtener más información sobre las tasas por tipo de préstamo.,e Rates | ||
| FHA Loan | FHA Mortgage Rates | FHA Refinance Rates |
| VA Loan | VA Mortgage Rates | VA Refinance Rates |
| ARM Loan | ARM Mortgage Rates | ARM Refinance Rates |
| Jumbo Loan | Jumbo Mortgage Rates | Jumbo Refinance Rates |
About our Mortgage Rate Tables
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The above mortgage loan information is provided to, or obtained by, Bankrate., Algunos prestamistas proporcionan sus términos de préstamo hipotecario a Bankrate con fines publicitarios y Bankrate recibe una compensación de esos anunciantes (nuestros «anunciantes»). Los Términos de otros prestamistas son recopilados por Bankrate a través de su propia investigación de los Términos de préstamos hipotecarios disponibles y esa información se muestra en nuestra tabla de tasas para los criterios aplicables. En la tabla anterior, un anuncio de anunciante se puede identificar y distinguir de otros anuncios porque incluye un botón «Siguiente» que se puede utilizar para hacer clic en el propio sitio web del anunciante o un número de teléfono para el anunciante.,
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Cada Anunciante es responsable por la exactitud y disponibilidad de sus propios términos anunciados. Bankrate no puede garantizar la exactitud o disponibilidad de ningún término de préstamo mostrado anteriormente. Sin embargo, Bankrate intenta verificar la exactitud y disponibilidad de los Términos anunciados a través de su proceso de garantía de calidad y requiere que los anunciantes acepten nuestros términos y condiciones y se adhieran a nuestro Programa de Control de calidad. Haga clic aquí para ver los criterios de tasa por producto de préstamo.
los anunciantes pueden tener Términos de préstamo diferentes en su propio sitio web de los anunciados a través de Bankrate.,com. Para recibir el Bankrate.com tasa, usted debe identificarse al anunciante como un Bankrate.com cliente. Esto generalmente se hará por teléfono, por lo que debe buscar el número de teléfono del anunciante cuando haga clic en su sitio web. Además, las cooperativas de ahorro y crédito pueden requerir membresía.
si está buscando un préstamo por más de 4 424,100, los prestamistas en ciertos lugares pueden proporcionar términos que son diferentes de los que se muestran en la tabla anterior. Debe confirmar sus términos con el prestamista para el monto de su préstamo solicitado.,
los términos del préstamo (APR y ejemplos de pago) que se muestran arriba no incluyen cantidades por impuestos o primas de seguros. El monto de su pago mensual será mayor si se incluyen los impuestos y las primas de seguro.
Si ha usado Bankrate.com y no ha recibido los términos del préstamo anunciados o no ha estado satisfecho con su experiencia con ningún anunciante, queremos saber de usted. Haga clic aquí para proporcionar sus comentarios al Control de calidad de Bankrate.
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Calculadora de hipotecas: usos alternativos
la mayoría de las personas usan una calculadora de hipotecas para estimar el pago de una nueva hipoteca, pero también se puede usar para otros fines.,
Aquí hay algunos otros usos:
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planificación para pagar su hipoteca antes.
Use la funcionalidad de «pagos adicionales» de la calculadora de hipotecas de Bankrate para averiguar cómo puede acortar su plazo y ahorrar más a largo plazo pagando dinero adicional hacia el principal de su préstamo. Puede hacer estos pagos adicionales mensualmente, anualmente o incluso solo una vez.,
para calcular los ahorros, haga clic en el enlace » amortización / calendario de pagos «e ingrese una cantidad hipotética en una de las categorías de pago (mensual, anual o única), luego haga clic en» Aplicar pagos adicionales » para ver cuánto interés terminará pagando y su nueva fecha de pago.
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decidir si un brazo vale la pena el riesgo.
la tasa de interés inicial más baja de una hipoteca de tasa ajustable, o ARM, puede ser tentadora. Si bien un ARM puede ser apropiado para algunos prestatarios, otros pueden encontrar que la tasa de interés inicial más baja no reducirá sus pagos mensuales tanto como piensan.,
para tener una idea de cuánto ahorrará realmente inicialmente, intente ingresar la tasa de interés ARM en la calculadora de hipotecas, dejando el término como 30 años. Luego, compare esos pagos con los pagos que recibe cuando ingresa la tasa para una hipoteca fija convencional de 30 años. Hacerlo puede confirmar sus esperanzas iniciales sobre los beneficios de un brazo — o darle una revisión de la realidad sobre si las ventajas potenciales de un brazo realmente superan los riesgos.
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Averigüe cuándo deshacerse del seguro hipotecario privado.,
Puede usar la calculadora de hipotecas para determinar cuándo tendrá un 20 por ciento de plusvalía en su casa. Ese es el número mágico para solicitar que un prestamista renuncie a su requisito de seguro hipotecario privado. Si usted paga menos del 20 por ciento cuando compró la casa, tendrá que pagar una tarifa adicional cada mes además de su pago hipotecario regular para compensar el riesgo del prestamista. Una vez que tenga el 20 por ciento de equidad, esa tarifa desaparece, lo que significa más dinero en su bolsillo.,
simplemente ingrese el monto original de su hipoteca y la fecha en que cerró, y haga clic en «Mostrar calendario de amortización».»Luego, multiplique el monto de su hipoteca original por 0.8 y haga coincidir el resultado con el número más cercano en la columna de extrema derecha de la tabla de amortización para averiguar cuándo alcanzará el 20 por ciento de equidad.
ayuda de la calculadora de hipotecas
el uso de una calculadora de hipotecas en línea puede ayudarlo a predecir de manera rápida y precisa su pago mensual de la hipoteca con solo unas pocas piezas de información., También puede mostrarle la cantidad total de interés que pagará durante la vida de su hipoteca. Para usar esta calculadora, necesitará la siguiente información:
Precio de la casa – este es el monto en dólares que espera pagar por una casa.pago inicial-el pago inicial es el dinero que usted le da al vendedor de la casa. Al menos el 20 por ciento de descuento típicamente le permite evitar el seguro hipotecario.
monto de la hipoteca-si está recibiendo una hipoteca para comprar una casa nueva, puede encontrar este número restando su pago inicial del precio de la casa., Si está refinanciando, este número será el saldo pendiente de su hipoteca.
plazo de la hipoteca (años) – esta es la duración de la hipoteca que está considerando. Por ejemplo, si está comprando una casa, puede elegir un préstamo hipotecario que dure 30 años, que es el más común, ya que permite pagos mensuales más bajos al extender el período de pago durante tres décadas. Por otro lado, un propietario que está refinanciando puede optar por un préstamo con un período de pago más corto, como 15 años., Este es otro término hipotecario común que permite al prestatario ahorrar dinero al pagar menos intereses totales. Sin embargo, los pagos mensuales son más altos en las hipotecas de 15 años que en las de 30 años, por lo que puede ser más difícil para el presupuesto del hogar, especialmente para los compradores de vivienda por primera vez.
tasa de interés: calcule la tasa de interés de una nueva hipoteca consultando las tablas de tasas hipotecarias de Bankrate para su área. Una vez que tenga una tasa proyectada (su tasa de la vida real puede ser diferente dependiendo de su panorama financiero y crediticio general), puede conectarla a la calculadora.,
Fecha de inicio de la hipoteca: seleccione el mes, el día y el año en que comenzarán los pagos de su hipoteca.
