Good Mood

Cuando una agencia de cobro de deudas se pone en contacto con usted sobre un saldo vencido, es posible que la deuda no sea suya.

la Ley Federal le da 30 días para solicitar a la agencia de cobro que valide su deuda. Esto es legal para probar que realmente debes el dinero.,

puede usar esta carta de muestra para hacer que el cobrador de deudas demuestre que la deuda es realmente suya:

¿qué es una carta de validación de deuda?

Los errores de informes de crédito podrían arruinar su puntaje de crédito. Las inexactitudes podrían hacer imposible obtener una hipoteca o una nueva tarjeta de crédito con tasas de interés competitivas.

y los esfuerzos de recolección de una agencia interrumpirán su vida con llamadas telefónicas y correo no deseados.,

debido a que los acreedores, las agencias de crédito y las agencias de cobro pueden cometer errores, la Ley federal de Prácticas Justas de cobro de deudas (FDCPA) le da el derecho de verificar si hay errores en los informes de crédito.

una carta de validación de deuda es una forma de verificar errores y exigir que se eliminen de su historial de crédito.

obtenga una copia gratuita de su informe de crédito

las cartas de validación de deuda Van en ambos sentidos

un cobrador de deudas debe enviarle un aviso de validación sobre su deuda dentro de los 5 días posteriores a la adquisición de su cuenta de su acreedor original o de otra agencia de cobro.,

de hecho, este Aviso de validación de deuda puede ser su primera correspondencia de la agencia.

pero esta carta de validación del cobrador de deudas puede no incluir documentación del acreedor original que demuestre que usted DEBE la deuda.

al enviar su carta de validación de deuda dentro de los 30 días, está solicitando esta documentación adicional, y la agencia debe detener la actividad de cobro mientras trabaja para validar su deuda.,

El plazo de 30 días es esencial

si no responde con su propia carta dentro de los 30 días solicitando una validación adicional o disputando La deuda, está admitiendo efectivamente que debe la supuesta deuda.

Cuando esto sucede, los esfuerzos de cobro probablemente continuarán hasta que resuelva la cuenta ya sea pagando la cantidad adeudada, conformándose con una cantidad menor, o no tomando ninguna acción y aceptando las consecuencias de un mal crédito.

un cobrador de deudas también podría tomar acciones legales contra usted en un tribunal civil, a menos que el estatuto de limitaciones haya expirado en la deuda., Las leyes estatales crean diferentes Estatutos de limitaciones para establecer límites de tiempo en la actividad de cobro de deudas.

¿Dónde envío una carta de validación de deuda?

La mayoría de los cobradores de deudas tienen portales en línea, formularios web y direcciones de correo electrónico para ayudarlo a comunicarse y enviar pagos en línea.

rara vez recomiendo usar estas herramientas convenientes. En su lugar, debe escribir cartas físicas reales y enviarlas por correo a la dirección de la agencia de cobro de deudas.

también debe enviar su carta por correo certificado para obtener un acuse de recibo — prueba de que la agencia recibió su carta.,

Puede enviar una copia de su carta de validación al acreedor original, pero esto no es necesario si el acreedor original ya ha transferido la deuda a la agencia de cobro.

¿qué número de Cuenta debo incluir?

cuando trabaje con una cuenta de cobro, debe incluir dos números de cuenta en su solicitud de validación por escrito:

• El número de Cuenta original, como el número de su tarjeta de crédito o el ID de préstamo personal.
• El nuevo número de cuenta asignado por la agencia de cobro., Usted debe ser capaz de encontrar este número en las cartas que ya ha recibido del cobrador de deudas.

¿Qué sucede después de enviar mi carta de verificación de deuda?

dentro de los 30 días posteriores al envío de su carta de validación de deuda, debe obtener un aviso de validación de la agencia de cobro.

el aviso del cobrador de deudas debe incluir la siguiente información:

• El monto de la deuda.
• El nombre del acreedor.
• La edad de la deuda.
• La fecha de su último pago.,

si la deuda no se puede verificar

si la agencia no puede documentar que usted DEBE la deuda, puede pedirle a la Agencia que detenga los esfuerzos de cobro y restaure su historial de crédito.

desafortunadamente, esto rara vez crea una solución rápida para sus problemas de crédito. Tendrá que hacer un seguimiento cada mes con Experian, Equifax y TransUnion, suponiendo que las tres agencias de crédito principales incluyan los datos inexactos.

si el cobrador de deudas verifica

la verificación exitosa de la deuda significa que usted debe legalmente el dinero., Para eliminar el elemento negativo de su informe de crédito, deberá:

• pagar la cantidad adeudada.
• negociar un acuerdo.

por lo general, puede negociar para pagar una cantidad que es menor que la cantidad original adeudada. Esto funciona porque las agencias de cobro a menudo compran deuda por una fracción de su monto original. Incluso si usted pagó solo la mitad de la cantidad adeudada, la agencia de cobro todavía podría obtener un beneficio.,

Además, si una gran parte de la deuda de su tarjeta de crédito proviene de cargos por mora o aumentos de las tasas de interés, puede pedirle al cobrador de deudas que renuncie a esta parte de la deuda como parte de sus negociaciones.

si toma esta ruta, realice todas sus negociaciones por escrito y no pague nada hasta que tenga un acuerdo escrito que diga que su pago satisfará el 100 por ciento de la deuda y terminará la actividad de cobro.,

escribir cartas reales — en lugar de comunicarse en línea — lo ayudará a presentar su caso a la Oficina de protección financiera del consumidor si el cobrador de deudas viola sus derechos bajo la Ley de Prácticas Justas de cobro de deudas.

¿no puedo esperar a que Expire el plazo de prescripción?

Este es un error común. Las leyes estatales establecen los Estatutos de limitaciones de la deuda, por lo que algunos consumidores piensan que simplemente pueden «esperar» la deuda hasta que ya no pueda afectarlos.

un estatuto de limitaciones en la deuda limita la capacidad de un cobrador de deudas Para demandarlo en un tribunal civil para el cobro de deudas., Si el estatuto de limitaciones de su deuda ha expirado, está a salvo de acciones legales. Si lo demandaron, podría desestimar la demanda inmediatamente.

pero un estatuto que expire no mejorará su crédito. Usted todavía debe el dinero, y los esfuerzos de cobro pueden continuar a pesar de que no pueden aterrizar en la corte. El impacto negativo en su puntaje de crédito durará aproximadamente siete años a pesar del Estatuto de limitaciones expirado.

y tenga en cuenta que puede reiniciar el reloj de su estatuto de limitaciones poniéndose en contacto con un cobrador de deudas o la institución financiera a la que debía la deuda original., Hacer contacto puede incluir buscar la validación de la deuda.

las cartas de validación de deuda no ofrecen una solución rápida

muchos consejos de Finanzas personales implican que puede resolver casi cualquier cuenta de cobro enviando una carta de validación de deuda dentro del período de 30 días.

la idea es que al obligar al cobrador de deudas a validar su deuda, usted tiene la oportunidad de obtener apagado en un tecnicismo. Si encuentra un número de cuenta inexacto o una discrepancia en la fecha de pago, ¿no podría invalidar la deuda y anular el Aviso de cobro?,

en realidad, este enfoque no produce resultados tan simples, a menos que la deuda realmente no sea suya. Si ese es el caso, usted debe ser capaz de resolver la deuda sin pagar un centavo. Usted es la razón por la que la Comisión Federal de Comercio hace cumplir la FDCPA para empezar.

si usted DEBE el dinero, probablemente tendrá que negociar un acuerdo para resolver el asunto y eliminar la cuenta de cobro de su informe de crédito.

errores comunes una carta de validación de deuda puede resolver

el cobro de deudas tiende a complicarse., Transferir una deuda del acreedor original a un cobrador de deudas de terceros crea oportunidades para errores y falta de comunicación.

informar a las agencias de crédito tampoco siempre es 100 por ciento exacto. Por ejemplo, los errores a menudo son el resultado de:

• nombres similares o iguales: es posible que alguien con su mismo nombre o un nombre similar pueda tener su deuda reportada como suya. Cuando piensas en nombres de casados y segundos nombres, tendrá más sentido cómo esto podría suceder.
• números de Cuenta similares: un dígito o dos pueden hacer una gran diferencia., Si aparece una cuenta en tu crédito pero sabes que tu cuenta está actualizada, es posible que alguien haya ingresado un número de cuenta incorrectamente, enviando tu cuenta a cobros.
• datos de pago faltantes: tal vez envió el pago completo al acreedor original el día en que la cuenta entró en cobros. Su pago puede haberse perdido en la transferencia.

la FTC hace cumplir la Ley de Prácticas Justas de cobro de deudas para ayudarlo a resolver este tipo de malentendidos. Su carta de validación de deuda será clave para corregir estos errores., Incluso podría enviar una carta de cese y desistimiento y realmente llamar la atención de la agencia.

las compañías de reparación de crédito también pueden ayudar

cartas de validación de deuda, cartas de cese y desistimiento, monitoreo constante de crédito: si todo esto parece demasiado para usted, debe considerar contratar ayuda profesional.

Las compañías de reparación de crédito existen para ayudarlo a corregir los errores de informes de crédito. Tendrás que pagar una cuota mensual durante al menos tres o cuatro meses. También hay una tarifa de configuración única, pero puede obtener una consulta gratuita.,

para algunos consumidores, gastar 3 300 o 4 400 en reparación de crédito es dinero bien gastado porque ahorra mucho tiempo y hace el trabajo de manera más eficiente.

Si eres el tipo de persona que preferiría que un profesional lo manejara y terminara con todo, te sugiero que revises Lexington Law.

ellos cuidarán de ti.