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aumentar su puntaje de crédito es un tema popular que millones de personas ofrecen sus consejos sobre. Summit Mortgage ha estado lidiando con puntajes de crédito durante los últimos 25 años, así que tómelo de nosotros: no toda esa información es precisa.

según Experian, el puntaje de crédito promedio de los estadounidenses en 2017 fue de 675., Ese número cae dentro de lo que la mayoría de las instituciones financieras considerarían un puntaje «justo» o «bueno», lo que significa que las compañías de préstamos generalmente sienten que estos prestatarios son lo suficientemente responsables y confiables como para aprobar un préstamo.

no se asuste si su puntaje de crédito cae por debajo del promedio. Con un poco de determinación y un poco de conocimiento útil, lo ayudaremos a tomar medidas en la dirección correcta que pueden aumentar su puntaje de crédito en 100 puntos (¡en serio!) en solo un mes y medio. ¿Listo para empezar?

¿Qué es un buen puntaje de crédito?, Los puntajes de crédito oscilan entre 300 y 850, y 850 se consideran «excepcionales».»El puntaje de crédito promedio en los Estados Unidos es de 695, un máximo histórico. 650 se considera un puntaje de crédito «justo», pero recomendamos apuntar a un puntaje de al menos 700.

¿por Qué es importante tener un buen puntaje de crédito?

tener un buen puntaje de crédito aumentará sus posibilidades de ser aprobado para un préstamo. Los prestamistas usan su puntaje de crédito para obtener una medición rápida de su riesgo de crédito., Antes de los puntajes de crédito, el proceso se movió mucho más lentamente y abrió la puerta para que los sesgos afectaran la decisión del prestamista. Estos son los principales beneficios de tener un buen puntaje de crédito:

puede obtener préstamos más rápido.

Los prestamistas pueden obtener su puntaje de crédito casi de inmediato. Ahora, incluso las solicitudes de hipoteca se pueden aprobar en cuestión de horas, no días. Tener un puntaje de crédito sólido también permite que las tiendas minoristas, las compañías de tarjetas de crédito y otros prestamistas tomen decisiones rápidas al ofrecerle una tarjeta de crédito de la tienda.

las aprobaciones de préstamos son justas e imparciales.,

Su puntaje de crédito no revela factores personales que podrían conducir a prejuicios como la raza, el género o la religión. Los prestamistas solo pueden enfocarse en su riesgo de crédito, lo que elimina inconsistencias y prejuicios.

los «disyuntores» de crédito no son un gran problema.

El mal rendimiento del crédito pasado no te perseguirá para siempre., Una vez que tome medidas para mejorar su puntaje de crédito, como los buenos patrones de pago recientes, sus problemas de crédito pasados comienzan a desvanecerse en la distancia. Su puntaje de crédito muestra a los prestamistas tanto sus créditos positivos como negativos en su informe, por lo que se cuenta toda su historia de crédito.

más crédito está disponible.

debido a que las calificaciones crediticias brindan a los prestamistas información más precisa, pueden aprobar más préstamos. El uso de puntajes de crédito da confianza a los prestamistas para ofrecer crédito a más personas, ya que pueden comprender mejor el nivel de riesgo que están asumiendo.

tipos de interés más bajos.,

tener un puntaje de crédito más alto generalmente significa que recibirá tasas de interés más bajas. Los prestamistas ven que usted es un candidato deseable y confiable para un préstamo y pueden ofrecerle mejores tasas como incentivo.

¿cómo se calcula mi puntaje de crédito?

Su puntaje de crédito se calcula mediante estos cinco factores:

* historial de pagos (35%).

* deuda actual (30%).

* duración del historial de crédito (15%).

* nuevo crédito (10%).

* Tipo de crédito en uso (10%).

¿Dónde puedo consultar mi puntaje de crédito?,

Aquí hay algunas opciones para verificar su puntaje de crédito:

1. Servicio De Informe De Crédito Anual.

2. Myfico.com.

3. Agencias de informes de crédito individuales como Equifax, Experian y TransUnion.

4. Prestamistas hipotecarios.

5. Sus compañías de tarjetas de crédito.

¿Cómo puedo aumentar mi puntaje de crédito?,

ahora que tiene toda la información sobre por qué debe mejorar su puntaje de crédito, Aquí hay cinco maneras sencillas que pueden aumentar su puntaje de crédito en 100 puntos en 45 días:

Pague sus cuentas vencidas

su puntaje de crédito nunca se beneficiará de tener deudas pasadas. Si tiene cuentas que tienen pagos atrasados, asegúrese de priorizar el pago al acreedor.,

deshágase de sus pagos atrasados

los acreedores están abiertos a borrar los registros del informe de pagos atrasados, si uno de estos tres escenarios se aplica a usted:

* El Informe de pagos atrasados es un error, y usted había pagado su factura a tiempo

* Su pago atrasado tiene más de siete años

* usted ha hecho un pago atrasado y lo captura antes de que escriba lo que se conoce como una «carta de buena voluntad» para explicar a su acreedor por qué su pago se retrasó., Es posible que pueda resolver la situación, especialmente si es su primer pago perdido. Sin embargo, no hay garantía de que su acreedor actualice su cuenta.

ser amable y honesto es una necesidad en este escenario, y es muy probable que aumente sus posibilidades de que se eliminen sus pagos atrasados. Si al principio el acreedor se niega, no se dé por vencido. Siempre puede llamar de nuevo más tarde y probar suerte con otro representante.

reduzca su utilización de crédito

La utilización de crédito es la proporción del saldo que tiene en su tarjeta de crédito en comparación con su límite de crédito., Este factor también juega un papel clave en su puntaje de crédito. Los saldos de más del 70% de su límite de crédito total en cualquier tarjeta dañan su puntuación más. La regla general es aspirar a una utilización del crédito del 30% o menos.

Hay dos maneras de reducir la utilización de su crédito:

1. Reduzca los saldos de sus tarjetas de crédito.

2. Aumenta el límite de crédito de tus tarjetas.

sigue leyendo para averiguar cómo aumentar tu límite de crédito.,

evite cerrar sus tarjetas de crédito

cerrar una tarjeta de crédito puede dañar su puntaje por un par de razones: relación deuda-crédito e historial de crédito.

Su relación deuda-crédito es un factor importante para determinar su puntaje de crédito. Tener una alta cantidad de deuda en comparación con su crédito total disponible reducirá su puntaje de crédito. Si cierra una tarjeta de crédito mientras todavía tiene deudas, automáticamente aumenta su porcentaje de deuda a crédito.

por ejemplo, si tiene una deuda de 1 1000 y un límite de crédito de 1 10,000, su relación deuda-crédito es solo del 10%., Sin embargo, si cancela una tarjeta de crédito que ofrece un límite de crédito de 5 5000, ahora tiene un valor de deuda de 1 1000 a un límite de debt 5000, y salta hasta una relación de deuda a crédito del 20%. No es ideal.

el historial de crédito es otro factor importante y el 15% de su puntaje de crédito está determinado por la duración de su historial de crédito, y las tarjetas de cierre disminuirán el período promedio de tiempo que ha tenido crédito, incluso si las tarjetas no tienen beneficios de recompensas o tasas de interés altas, úselas al menos una vez cada seis meses para evitar que su estado cambie a «inactivo»., Esta compra puede ser tan pequeña como comprar un almuerzo, pero cosechará las Recompensas de crédito.

Aumentar sus límites de crédito

Este consejo va de la mano con el anterior. Puede comunicarse con sus acreedores cada seis meses y solicitar un aumento del límite de crédito. Si tiene un historial sólido de hacer sus pagos a tiempo, esto no debería ser un problema. Una vez aprobado para un límite de crédito más alto, reducirá automáticamente su relación deuda-crédito y la utilización del crédito – ¡hable de dos pájaros de un tiro!,

El camino hacia un mejor puntaje de crédito

estos cinco consejos simples están diseñados para ayudarlo a mejorar rápidamente su puntaje de crédito. Al aferrarse a esas tarjetas antiguas, evitar los pagos atrasados y mejorar su relación deuda-crédito, estará en camino de tener un puntaje de crédito que lo haga sentir orgulloso y le dé a los prestamistas la confianza para aprobar su préstamo.