contratar a un planificador financiero es como trabajar con un nutricionista o un entrenador personal. Pueden servir como guía y entrenador, tanto indicándote en la dirección correcta como animándote a llegar allí. Para algunas personas, ese tipo de instrucción es invaluable.
pero no todas las personas con un six pack tienen un nutricionista, y no todas las personas con músculos descomunales tienen un entrenador personal. Trabajar con un guru puede ser útil, pero puedes llegar allí por tu cuenta.,
cuando se trata de administrar sus finanzas, el dinero que gasta en un asesor financiero podría gastarse mejor en sus inversiones, suponiendo que sepa cómo invertir adecuadamente. Crear un plan financiero a prueba de balas sin asistencia depende de si puede o no tomar decisiones inteligentes y responsables por su cuenta.
si estás buscando volar solo, aquí tienes un resumen rápido de lo que necesitas saber.,
lo que está por venir:
Determine sus objetivos
Lo primero que cualquier planificador preguntará son sus objetivos: ¿qué quiere hacer con su dinero, ahora y en el futuro? ¿Desea iniciar su propio negocio, retirarse temprano o tomarse un año libre para viajar?
identificar tus objetivos primero es crucial, porque eso determinará tus próximos pasos. Si su objetivo es retirarse temprano, entonces sus elementos de acción serán diferentes de alguien cuyo objetivo es comenzar una familia tan pronto como sea posible. Si nunca lo has pensado, ahora es el momento., Forzarte a desarrollar metas te ayudará a entender mejor lo que quieres de la vida y cómo tus finanzas pueden ayudarte a lograrlo.
es probable que tengas metas a corto y largo plazo. Un objetivo a corto plazo podría ser mudarse a un apartamento más bonito, mientras que un objetivo a largo plazo sería comprar un condominio. Haga una lista de ambos tipos de objetivos y clasifíquelos en consecuencia.
vea sus activos, pasivos y flujo de efectivo
para obtener una visión holística de sus finanzas, deberá compilar una lista de sus activos y pasivos.,
Assets
tus assets son los que posees, incluidos los objetos físicos como tu casa, tu coche y cualquier objeto de colección. Los activos también incluyen el efectivo que tiene en sus cuentas de cheques, ahorros y jubilación.
pasivos
sus pasivos incluyen sus deudas, incluyendo su hipoteca, préstamos estudiantiles, préstamos para Automóviles y saldo pendiente de tarjeta de crédito. Una vez que tenga una lista de activos y pasivos, reste los pasivos de los activos para obtener su patrimonio neto.,
no es raro que los millennials y los jóvenes tengan un patrimonio neto negativo, especialmente si están lidiando con costosos préstamos estudiantiles.
flujo de efectivo
Una vez que tenga su patrimonio neto, es hora de mirar su flujo de efectivo, que es cuánto gasta versus cuánto gana. Revisa tu cuenta bancaria y los estados de cuenta de tu tarjeta de crédito con una hoja de cálculo o una aplicación como Mint y compara tu desembolso mensual con tus ingresos netos.
Si estás gastando menos de lo que ganas, genial. Está en camino de ahorrar dinero y crear un plan financiero estable., La mayoría de las personas descubrirán que están gastando más de lo que pensaban y necesitarán hacer algunos cambios.
mire esos gastos cuidadosamente y analice cada uno. ¿Realmente necesitas una suscripción a Hulu, Netflix y HBO Now? Es su pedicura mensual una necesidad o se puede reducir a una vez por trimestre? Recortar su presupuesto es un proceso doloroso y arduo, como hacer una dieta o comenzar un nuevo régimen de ejercicio.
Este es el momento de recordar tus metas a largo plazo y por qué estás haciendo estos sacrificios en primer lugar., Es fácil renunciar a los martes de tacos con amigos si está ahorrando para un viaje de Lista de deseos a Japón o su primera casa.
crear un plan de inversión
Los consumidores a menudo contratan planificadores financieros para ayudar a crear una estrategia de inversión para la jubilación, pero con la llegada de los robo-asesores, cualquiera puede comenzar a invertir por sí mismo.
Robo-advisors
un robo-advisor es una plataforma de software digital que crea carteras de inversión con un algoritmo simple. Cuando se registre, el robo-advisor le preguntará su edad, tolerancia al riesgo, ahorros actuales para la jubilación y edad de jubilación deseada., Luego determinan en qué debe invertir y exactamente cuánto debe ahorrar cada mes.
aunque podría contratar a un planificador financiero para crear un plan único y especializado, costará cientos de dólares. Un robo-asesor hará casi lo mismo por mucho menos. Las empresas de buena reputación incluyen Betterment y Wealthfront.
solo puede usar un robo-advisor si tiene una cuenta de jubilación Individual (IRA). Si tiene un 401(k) o 403 (b) a través del trabajo, su empresa tendrá una lista de fondos que puede elegir., Si es posible, recomendamos elegir un fondo de fecha objetivo de una empresa como Vanguard, T. Rowe Price o Charles Schwab.
Target-date funds
Target-date funds son el sistema de inversión «set-it-and-forget-it». Usted elige un fondo de fecha objetivo con una fecha cercana a su meta de jubilación, elige cuánto invertir cada mes y hazte a un lado. El fondo se reasignará a sí mismo a medida que se acerque y se acerque a la fecha objetivo para que no tenga que verificarlo regularmente.,
cuando necesita un asesor
normalmente, las personas no necesitan un planificador financiero a menos que no puedan administrar sus inversiones por sí mismas o tengan circunstancias únicas. Si usted hereda 2 200,000 después de la muerte de su padre, por ejemplo, un planificador financiero puede mostrarle cómo invertir el dinero y hacer que dure por décadas.
Puede encontrar un planificador financiero de buena reputación a través de la Asociación Nacional de asesores financieros personales o la red de planificación XY, que está dirigida a los millennials y Gen-Xers., Antes de elegir uno, haga una breve llamada introductoria para preguntarles sobre su trabajo y cómo cobran a los clientes.
apégate a los planificadores de tarifas únicas que cobran por hora o mensualmente en lugar de un porcentaje de tus ganancias totales. Encuentre un asesor que tenga una obligación fiduciaria con usted, lo que significa que no puede recomendar productos por los que gane una comisión.
Resumen
Contratar a un planificador financiero es como trabajar con un nutricionista o un entrenador personal. Pueden servir como guía y entrenador, tanto indicándote en la dirección correcta como animándote a llegar allí., Para algunas personas, ese tipo de instrucción es invaluable.
- ¿debería ir con un Robo-Advisor o construir su propia cartera de fondos mutuos?
- ¿Necesita Un Asesor Financiero?
