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un préstamo puente puede ayudar a proporcionar fondos para la compra de una casa nueva si dependía de los fondos de la venta de su casa existente para comprar la nueva. Pero hay inconvenientes en este tipo de préstamos a corto plazo destinados a «cerrar» una brecha financiera.
veamos cómo funcionan los préstamos puente, quién podría calificar para uno y los pros y los contras de este tipo de financiamiento a corto plazo.,
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- ¿Qué es un préstamo puente?
- ¿Cómo se puede utilizar un préstamo puente?
- ¿Cómo se paga un préstamo puente?
- Pros y contras de los préstamos puente
¿qué es un préstamo puente?
un préstamo puente es un tipo de préstamo a corto plazo que puede ser utilizado en transacciones inmobiliarias cuando el comprador carece de los fondos para financiar la compra de la nueva propiedad sin la venta previa de la primera propiedad.,
«un préstamo puente es un financiamiento temporal para proporcionar una manera — en sentido figurado, un ‘puente’ — para comprar una casa adicional sin primero vender una casa», dice Michael Hausam, un corredor de bienes raíces e hipotecas con el grupo Hausam en Vista Pacific Realty en Irvine, California.
la cantidad máxima que puede pedir prestada con un préstamo puente es generalmente el 80% del valor combinado de su casa actual y la casa que desea comprar, aunque cada prestamista puede tener un estándar diferente., Por ejemplo, si su casa actual vale $250,000 y la casa que desea comprar vale 3 330,000, el monto máximo del préstamo puente se calculará de esta manera: ($250,000 + 3 330,000) x .80 = $464,000.
mientras lee, podría preguntar: «¿Qué es la plusvalía en una casa?”. La plusvalía es la diferencia entre el valor actual de mercado de su casa y lo que debe.
¿cómo se puede utilizar un préstamo puente?
Un préstamo puente en bienes raíces se puede usar para comprar otra casa antes de vender la actual. Un préstamo puente esencialmente ayuda a financiar la compra de su nueva casa., Por ejemplo, podría usarlo para cubrir los costos de cierre de una nueva hipoteca.
También puede usar un préstamo puente para presentar una oferta sin una contingencia de financiamiento cuando hace una oferta para comprar una casa. Una contingencia de financiación es una cláusula contractual que permite a un comprador recuperar el dinero depositado sin penalización en el caso de que el comprador no pueda garantizar la financiación. Los vendedores tienden a preferir ofertas con menos contingencias, pero es importante tener protecciones en su lugar en caso de que no pueda obtener fondos.
un préstamo puente también puede ayudarle a obtener una ventaja sobre otros compradores en un mercado de la vivienda caliente., Por ejemplo, si un vendedor está interesado en una venta rápida (y muchos lo están), el vendedor puede estar más dispuesto a hacer un buen trato para un comprador que tiene el dinero para cerrar rápidamente.
¿cómo se paga un préstamo puente?
los préstamos puente normalmente deben reembolsarse en un plazo de 12 meses o menos. La mayoría de las personas pagan su préstamo puente con dinero de la venta de su casa actual, pero hay otras opciones de pago. Los préstamos puente pueden estructurarse de varias maneras diferentes, pero comúnmente tienen un pago global al final donde el monto total es debido en una fecha determinada.,
Es posible que pueda esperar unos meses después del cierre del préstamo puente antes de tener que comenzar a hacer pagos, aunque esto dependerá del préstamo en particular para el que haya sido aprobado.
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Pros y contras de préstamos puente
Al igual que con cualquier producto de préstamo, los préstamos puente tienen ventajas potenciales y desventajas potenciales para los prestatarios. Antes de solicitar cualquier tipo de préstamo, es importante entender y sopesar los pros y los contras.,
Pros de préstamos puente
- financiamiento más rápido: el proceso de solicitud y el cierre de un préstamo puente generalmente toma menos tiempo que otros tipos de préstamos.
- flexibilidad de compra: obtener la aprobación para un préstamo puente puede darle los fondos que necesita para cerrar una nueva casa antes de vender la actual. Eso significa que si encuentra una casa que ama, es posible que pueda comprarla sin esperar a que su antigua casa se venda.
- eliminar contingencias de su oferta: los vendedores pueden mirar más favorablemente en las ofertas de compra que no dependen de la venta de otra casa.,
- menos problemas de vivienda: puede usar un préstamo puente para ayudar a comprar una casa nueva antes de vender una casa existente.
contras de los préstamos puente
«en comparación con los préstamos convencionales, los préstamos puente son más caros, con mayores tarifas iniciales y tasas más altas», dice Hausam.
- altas tasas de interés: dado que los prestamistas tienen menos tiempo para ganar dinero en un préstamo puente debido a sus plazos más cortos, tienden a cobrar tasas de interés más altas para este tipo de financiamiento a corto plazo que para los préstamos convencionales.
- tarifas de originación: los prestamistas generalmente cobran tarifas para «originar» un préstamo., Las tarifas de originación para préstamos puente pueden ser altas, hasta un 3% del valor del préstamo.
- plusvalía requerida: Debido a que un préstamo puente utiliza su casa actual como garantía para un préstamo en una casa nueva, los prestamistas a menudo requieren una cierta cantidad de plusvalía en su casa existente para calificar, por ejemplo, 20%.
- finanzas sólidas: para ser aprobado para un préstamo puente, generalmente se requiere un crédito sólido y finanzas estables. Los prestamistas pueden establecer puntajes de crédito mínimos y ratios de deuda a ingresos. En términos generales, si su situación financiera es inestable, podría ser difícil obtener un préstamo puente.,
quizás el mayor riesgo de un préstamo puente es que si su casa no se vende en el momento en que necesita comenzar a pagar su préstamo puente, usted todavía es responsable de la deuda. Hasta que su vieja casa se venda, esencialmente pagará tres préstamos: las dos hipotecas sobre las casas y luego también el préstamo puente.
y debido a que el préstamo puente está garantizado por su primera casa como garantía, si incumple con su préstamo puente, el prestamista incluso puede ejecutar la hipoteca de la casa que está tratando de vender.,
resultado final
Un préstamo puente puede parecer atractivo, pero debe sopesar cuidadosamente los costos y riesgos. Antes de solicitar, es posible que desee considerar otras opciones, como una línea de crédito sobre el valor acumulado de la vivienda, un préstamo personal, un préstamo 401(k) o una hipoteca de conversión sobre el valor acumulado de la vivienda. Estos tipos de préstamos también podrían ayudarlo a mudarse de su casa actual a la nueva, y potencialmente sin el nivel de intereses de riesgo y cargos asociados con los préstamos puente.,
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