cada vez que realiza un pago de prima a su compañía de seguro de vida o discapacidad, está cumpliendo con su parte del contrato para pagar la cobertura ofrecida por la aseguradora. Al aceptar la prima, la compañía de seguros está cumpliendo con su función de proporcionarle protección contra pérdidas financieras. Debido a su obligación, la capacidad de pago de reclamaciones de la compañía de seguros y su fortaleza financiera deben ser de preocupación significativa al seleccionar su aseguradora.,
pero, ¿cómo puede estar seguro de que la empresa que pretende seleccionar tiene la fortaleza financiera y las reservas de efectivo para pagar las reclamaciones presentadas? Afortunadamente, hay varios servicios de calificación que examinan una serie de variables y asignan una calificación a cada aseguradora. Esto puede ser de gran ayuda para usted a medida que elige entre las empresas al solicitar la cobertura.
como al hacer casi cualquier tipo de compra, es esencial comparar no solo los precios sino también la fortaleza de la empresa., Cuando compró su último vehículo, probablemente no solo miró el costo; tal vez incluso miró la confiabilidad tanto del fabricante como del concesionario. Usted quería la tranquilidad de saber que tenían un historial de seguridad y confiabilidad; que su vehículo duraría por años, y que el concesionario estaría allí para brindar servicio cuando los necesitara.
lo mismo es cierto para las compras de seguros. Cuando compra un seguro, desea que sea a largo plazo y no tenga que cambiar de compañía regularmente., Usted quiere saber que la compañía le está ofreciendo un producto que va a hacer el trabajo para usted y que van a estar allí cuando usted los necesita, ya sea la prestación de servicio o el pago de una reclamación. Los servicios de calificación pueden darle esa confianza.
servicios de calificación de compañías de Seguros
estos servicios califican a las compañías de seguros utilizando diversos criterios. Sus calificaciones son opiniones de la solidez financiera y solvencia de una aseguradora, no hechos. La evaluación de cada servicio de una compañía de seguros en particular no necesariamente coincide con la de otra.,
el objetivo general de cada servicio es el mismo: determinar y calificar la capacidad de cada compañía de seguros para cumplir con sus obligaciones financieras en curso. Sus calificaciones le ayudan a evaluar la capacidad de una aseguradora para pagarle a usted o a su familia los beneficios que prometieron cuando solicitó la cobertura.
Puede encontrar calificaciones de compañías de seguros de varios servicios:
- AM Best
- Fitch
- Moody’s
- Standard & Poor’s
no hay dos servicios iguales en la forma en que designan las calificaciones. Todos usan diferentes escalas. Por ejemplo, A. M., Best system consta de 13 clasificaciones( de A++ A D); Standard and Poor’s tiene 21 categorías diferentes (AAA A C); Moody’S incluye 21 clases (Aaa A C).
Insurance company rating criteria
¿qué criterios se utilizan al determinar una calificación para una aseguradora?, Todos los servicios de calificación examinan la fortaleza de una compañía en particular en función de:
- cantidad de efectivo en mano
- ratio de deuda (Deuda dividida por activos financieros)
- diversidad de flujos de ingresos
- protocolos de gestión de riesgos
- Calidad de las pólizas de seguro escritas
Al igual que los aseguradores de compañías de seguros tienen en cuenta numerosos factores al decidir si emitir o no cobertura a un solicitante, un analista que trabaja para un servicio de calificación una decisión en cuanto a las calificaciones de un asegurador determinado., Si bien los datos numéricos son la consideración principal para determinar una calificación, también hay un grado de subjetividad.
AM Best insurance ratings
podría decirse que el más conocido y respetado de todos los servicios de calificación para compañías de seguros es AM Best. La compañía fue fundada en 1899 y es la primera agencia de calificación crediticia del mundo. A partir de una oficina de una habitación en la ciudad de Nueva York, la compañía ha crecido hasta convertirse en la agencia de calificación crediticia más grande del mundo y se especializa en la industria de seguros.,
en palabras de la compañía, «nuestras calificaciones crediticias resumen nuestra opinión sobre la capacidad de una compañía de seguros para pagar reclamos, deudas y otras obligaciones financieras de manera oportuna.»Sus calificaciones a menudo son citadas por compañías de seguros, agentes y empresas de corretaje.,la escala de calificación de trength se desglosa de la siguiente manera:
- calificación A+ o a++ = fortaleza financiera Superior
- A O A – calificación = Excelente fortaleza financiera
- B+ O B – calificación = Buena fortaleza financiera
- B O B – calificación = fortaleza financiera justa
- calificación C+ O C++ = fortaleza financiera Marginal
- C O C – calificación = débil fortaleza financiera
- calificación D = pobre fortaleza financiera
en consecuencia, podría interpretar estas calificaciones como una empresa con una calificación a tendría más probabilidades de cumplir con sus obligaciones financieras en curso que una empresa con calificación B+ O B++.,
en consecuencia, usted podría interpretar estas calificaciones como una empresa con una calificación A tendría más probabilidades de cumplir con sus obligaciones financieras en curso que una empresa con calificación B+ O B++.
Muchas personas utilizan no solo un servicio de calificación al evaluar la fortaleza financiera; miran varios y sacan sus conclusiones basadas en un compuesto. Incluso el uso de un sistema de este tipo no es infalible, ya que Enron tenía altas calificaciones de todos los servicios antes de su colapso en 2007.,
al comprar un seguro de discapacidad, examinar y evaluar las calificaciones de las compañías de seguros antes de decidir a quién comprar cobertura tiene sentido. Mientras que las compañías más grandes tienen calificaciones muy fuertes, muchas compañías más pequeñas también ofrecen una cobertura excelente e integral y también tienen calificaciones superiores. Además de encontrar las calificaciones de una compañía en línea, un agente con licencia puede ayudarlo a decidir cuál es la mejor compañía para su cobertura de seguro por discapacidad.
Jack Wolstenholm es la cabeza de contenido en la Brisa.
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