¿cuánto han ahorrado los estadounidenses para la jubilación antes de los 55 años?puede ser difícil saber si está ahorrando lo suficiente para garantizar una jubilación cómoda. La Encuesta de Finanzas del consumidor de 2019 de la Reserva Federal encontró que los estadounidenses promedio que se acercan a la jubilación (edades 55-59) han ahorrado $223,493.56 con números similares para las edades 60-64 en $221,451.67.
pero algunas personas han ahorrado mucho más y otras no tienen ahorros para la jubilación en absoluto., Según los datos de Transamerica, el 40% de los estadounidenses esperan seguir trabajando después de los 65 años, mientras que el 14% espera nunca jubilarse.
con las pensiones y el Seguro Social proporcionando menos seguridad financiera que en el pasado, junto con un futuro económico incierto, la presión está en los trabajadores estadounidenses para ahorrar tanto como puedan para la jubilación.
¿Cuánto Dinero necesitará para la Jubilación?
para estimar lo que necesita guardar para la jubilación, hágase las siguientes preguntas:
- ¿A qué edad planea jubilarse?, El estadounidense promedio se jubila entre los 62 y los 65 años, pero la edad no es el único factor para determinar el momento adecuado para jubilarse.
- ¿cuánta deuda pagará antes de la jubilación? Lo que le queda por pagar en su hipoteca u otras áreas de deuda y cómo puede reducir su deuda en la jubilación afecta la cantidad de dinero que necesitará.
- ¿Cuál es el costo de vida donde planea jubilarse? ¿Planea mudarse una vez que se jubile? ¿Está cambiando el costo de vida en su ciudad actual?
- ¿Qué estilo de vida quieres llevar? Por ejemplo, ¿es un objetivo viajar?, Saber cuánto necesitará en reservas para vivir el estilo de vida que está buscando en la jubilación puede ayudarlo a determinar una meta de ahorro. Escucha nuestro podcast sobre cómo decidir cómo quieres pasar tu jubilación.
- ¿quieres dejar dinero a los miembros de la familia? Si es así, es posible que necesite ahorrar más o vivir de menos durante la jubilación.
algunos expertos sugieren que planee vivir con un mínimo del 65 al 75% de sus ingresos actuales en la jubilación, pero lo ideal es que planee vivir con el 80% de sus ingresos actuales., De acuerdo con estos parámetros, es posible que necesite ahorrar de 10 a 12 veces su salario anual actual cuando se jubile. Los expertos dicen que tener por lo menos siete veces su salario ahorrado a la edad de 55 años. Eso significa que si gana 5 55,000 al año, debe tener al menos 3 385,000 ahorrados para la jubilación.
tenga en cuenta que la vida es impredecible: factores económicos, atención médica, cuánto tiempo vive también afectarán sus gastos de jubilación. Por lo tanto, es aconsejable darse un colchón y superar los ahorros promedio para la jubilación.
¿Cuánto debe ahorrar ahora?,
muchos asesores financieros recomiendan ahorrar un mínimo del 10% de su ingreso bruto anual hacia la jubilación a cualquier edad. Estos ahorros se suman al dinero que puede estar reservando para objetivos a corto plazo, como un automóvil nuevo o emergencias como facturas médicas.
nunca es demasiado pronto para empezar a ahorrar para la jubilación., Hay pasos prácticos e inteligentes que puede tomar para cumplir con los ahorros recomendados para la jubilación a cualquier edad:
Aprenda cómo ser financieramente inteligente en sus 20s
ahorros recomendados para la jubilación: hasta 1x su salario anual
Cómo ahorrar: las personas en este grupo de edad pueden contribuir a su compañía-siempre 401(k), chip away en sus préstamos estudiantiles y abrir otros planes de jubilación como ira.
Usted puede tener obstáculos como préstamos estudiantiles, pero si usted puede permitirse, poner 10-15% de su salario hacia la jubilación., Otra táctica de ahorro que podría considerar es invertir su dinero; cuando es joven, puede permitirse tener una mayor tolerancia al riesgo, ya que tiene mucho tiempo para recuperar cualquier pérdida que pueda incurrir.
otra buena estrategia es iniciar un fondo de emergencia. De esa manera, cuando ocurren eventos imprevistos, no necesita sumergirse en sus ahorros para la jubilación. Un fondo de emergencia se almacena mejor en una cuenta de ahorros de alto rendimiento.,
comience a ahorrar a los 30 años
ahorros recomendados para la jubilación: 1-2 veces su salario anual
Cómo ahorrar: aunque tenga más gastos que en sus 20 años, desde comprar una casa, tener una familia o continuar pagando préstamos estudiantiles, no se olvide de ahorrar para la jubilación. Espero que tengas un salario más alto Ahora que estás más dentro de tu carrera. Aproveche al máximo la coincidencia 401(k) de su empresa y contribuya por su cuenta también. Si no ha abierto una, una IRA tradicional o una IRA Roth también son buenas cuentas de jubilación.,
si descubre que no está en camino de ahorrar entre 1 y 2 veces su salario anual para la jubilación, considere ajustar su presupuesto para compensarlo.
piense en la jubilación en sus 40s
ahorros recomendados para la jubilación: 3-4x su salario anual
Cómo ahorrar: esperemos que ya haya pagado sus préstamos estudiantiles y pueda concentrarse en la jubilación. La jubilación aún puede parecer lejana, pero tomar en serio el ahorro para la jubilación puede sentar una base sólida para sus ahorros. Aumente sus contribuciones a sus planes de jubilación y ajuste su presupuesto si es necesario.,
el salario promedio a 40 es de 5 50,000, por lo que alguien con ese ingreso anual debería tener saved 150,000 a $200,000 ahorrados. Tenga en cuenta su salario para ver cuántos ahorros para la jubilación tiene que compensar.
centrarse en los ahorros para la jubilación en sus 50s
ahorros para la jubilación recomendados: 6-8x su salario anual
Cómo ahorrar: en su última década antes de la jubilación, priorice el cumplimiento de sus metas de ahorros para la jubilación. Hablar con un asesor financiero puede ayudar.
Los ahorros promedio para la jubilación a los 55 años pueden ser algo más de 1 100,000, pero para muchas personas, eso no será suficiente., Las calculadoras de jubilación en línea, incluidas las que incorporan sus gastos esperados en la jubilación, pueden ayudarlo a determinar si va por buen camino.
si necesita ponerse al día, en sus 50 puede contribuir con extra 1,000 adicionales a su IRA y 6 6,500 a un 401(k) o 403(b) como un «Ponerse al día» para los límites de 2020 y 2021.
tramo Final: ahorros para la jubilación en sus 60
ahorros para la jubilación recomendados: 8-10x su salario
Cómo ahorrar: esta cerca de la edad de jubilación, probablemente haya pensado mucho sobre cómo desea gastar su jubilación., Tenga en cuenta su estilo de vida deseado cuando evalúe los activos de jubilación que tiene hasta ahora. Probablemente tendrá que tener en cuenta los costos médicos como parte de ese estilo de vida.
si todavía no ha alcanzado la marca de 8-10x en su fondo de jubilación, mire qué activos puede monetizar o incluso considerar trabajar por unos años más. Recuerde que puede maximizar su Seguro Social si demora en reclamarlo hasta 70 años.
Cómo ponerse al día con sus ahorros para la jubilación
¿sus ahorros para la jubilación no están ni cerca de lo que deberían estar a los 55 años?, Estos son algunos pasos que puede tomar para aumentar sus ahorros antes de jubilarse:
- aumente o maximice sus contribuciones mensuales a su plan 401(k), IRA u otro plan de jubilación. ¿Estás aprovechando al máximo el partido de tu empleador? ¿Cuánto de tu salario anual estás guardando?
- mira de cerca tu presupuesto. Si ahorrar para la jubilación es una prioridad, su presupuesto debe reflejar esto. Los ahorros para la jubilación deben estar en la parte superior de su lista, junto con elementos básicos como alimentos, refugio y servicios públicos.
- retrasa tu jubilación., ¿Cuánto más podrías ahorrar trabajando unos años más? Esto no solo mantiene sus ingresos, sino que disminuye el número de años que se jubilará. Otra opción es encontrar un trabajo a tiempo parcial durante su jubilación.
- reservar dinero encontrado para la jubilación. Si recibe dinero extra de un bono, regalo o declaración de impuestos, agréguelo a sus ahorros para la jubilación.
- No se olvide del Seguro Social. El ingreso mensual promedio del Seguro Social para los trabajadores jubilados en el 2020 es de 1 1,503., Usted puede maximizar sus ingresos del Seguro Social esperando hasta la plena edad de jubilación o más para cobrar sus beneficios.
- Pagar su deuda. Según MagnifyMoney y la Encuesta de Salud y Jubilación de la Universidad de Michigan, los estadounidenses de 50 años tienen una deuda promedio de 1 17,623. Las cuentas pendientes en la jubilación quitan de su ingreso efectivo. Hable con un experto financiero sobre la mejor manera de reducir su deuda antes de jubilarse.,
donde quiera que esté en el cumplimiento de sus metas de ahorro para la jubilación, hable con su asesor financiero sobre los productos financieros adecuados necesarios para garantizar que tenga una jubilación cómoda.
conozca cómo las IRA pueden ayudarlo a ahorrar para la jubilación.
