La gente a menudo confunde el papel de un planificador financiero con otros trabajos similares como un asesor financiero. Si bien puede haber similitudes entre estos trabajos, hay algunas diferencias clave. Un asesor financiero es generalmente alguien que ayuda a las personas a administrar su dinero, mientras que un planificador financiero desarrolla planes financieros personalizados para sus clientes. Ambos profesionales también pueden diferir cuando se trata de sus antecedentes educativos y designaciones. Los planificadores financieros también pueden tener un área especial de experiencia., Si está pensando en convertirse en un planificador financiero, hay algunos puntos clave en los que debe pensar. ¿Tiene la educación adecuada y las habilidades necesarias para ser un éxito? ¿Es esta la carrera adecuada para ti? Siga leyendo para obtener más información sobre la planificación financiera y responda nuestro cuestionario para ayudarlo a tomar una decisión más informada.
principales conclusiones
- Los planificadores financieros ayudan a las personas a administrar su dinero mientras ordenan sus asuntos financieros.,
- encontrar clientes y construir una base de clientes es crucial para experimentar el éxito como planificador financiero.
- convertirse en un planificador financiero requiere una licenciatura, junto con cursos en inversiones, impuestos, planificación patrimonial y gestión de riesgos.
- si se siente cómodo con las ventas, es excelente con las personas, tiene excelentes habilidades analíticas y de comunicación y puede trabajar de forma independiente, la planificación financiera puede ser adecuada para usted.,
planificadores financieros: los conceptos básicos
Los planificadores financieros ayudan a las personas a administrar su dinero mientras ordenan sus asuntos financieros. Al igual que los asesores financieros, ayudan a sus clientes a desarrollar objetivos financieros a largo plazo. Estos profesionales evalúan la etapa de vida de sus clientes, la tolerancia al riesgo, junto con las inversiones potenciales.
Los planificadores financieros también se ganan la vida ayudando a las personas a clasificar y elegir inversiones, seguros y otros productos financieros., Debido a que muchos planificadores financieros también se especializan en áreas específicas, pueden proporcionar servicios personalizados para sus clientes. Algunos de estos servicios incluyen, pero no se limitan a, la planificación de la jubilación, el análisis general de inversiones, la planificación patrimonial, la planificación fiscal y la planificación educativa.
obtener nuevos negocios
encontrar clientes que necesitan esos servicios y construir una base de clientes es crucial para experimentar el éxito como planificador financiero porque las referencias de clientes satisfechos son una fuente importante de nuevos negocios., Ya sea que encuentre nuevos clientes dando seminarios o conferencias, a través de contactos sociales o comerciales o simplemente llamando en frío, encuéntrelos debe.
Su éxito como un planificador financiero depende de su capacidad para encontrar y mantener una lista de clientes.
tener una amplia red social es una de las razones por las que muchos planificadores financieros exitosos ingresan al campo después de trabajar en una ocupación relacionada, como contable, auditor, agente de ventas de seguros, Abogado o agente de ventas de Valores, productos básicos y servicios financieros.,
requisitos de Educación
planificación financiera los empleadores buscan candidatos con una licenciatura en Contabilidad, Finanzas, Economía, Negocios, Matemáticas o derecho. Los cursos sobre inversiones, impuestos, planificación patrimonial y gestión de riesgos también son útiles. Los programas de planificación financiera están cada vez más disponibles en colegios y universidades.
Los analistas financieros también pueden buscar designaciones especiales como el Planificador Financiero Certificado (CFP), el analista financiero colegiado (CFA) y las designaciones de Consultor Financiero colegiado (ChFC).,
generalmente, no se requiere una licencia para trabajar como asesor financiero personal, pero los asesores que venden acciones, bonos, fondos mutuos o seguros pueden necesitar licencias como las Series 6, 7 o 63. Estos exámenes son administrados por la Autoridad Reguladora de la industria financiera (FINRA) y para tomar la mayoría de estos exámenes, se requiere el patrocinio de una firma miembro u organización autorreguladora.
¿dónde trabajan los asesores?,
Más de la mitad de todos los asesores financieros trabajan para compañías financieras y de seguros, incluidos corredores de valores y materias primas, bancos, compañías de seguros y empresas de inversión financiera. Sin embargo, cuatro de cada 10 asesores financieros personales trabajan por cuenta propia y operan pequeñas empresas de asesoramiento de inversiones, generalmente en áreas urbanas.
según la Oficina de Estadísticas Laborales, se espera que el empleo General de analistas financieros y asesores financieros personales aumente un 7% entre 2018 y 2028, más rápido que el promedio para todas las ocupaciones., Esto es el resultado del aumento de la inversión por parte de empresas e individuos, el creciente número de planes de jubilación autodirigidos y el creciente número de personas mayores. Los asesores financieros personales se beneficiarán incluso más que los analistas financieros, ya que los baby boomers ahorran para la jubilación y una población mejor educada y más rica requiere asesoramiento sobre inversiones. Además, las personas viven más tiempo y deben planear financiar más años de jubilación.
¿es la planificación financiera la carrera adecuada para usted?,
Tome esta prueba para ayudarle a encontrar:
Prueba: Es la Planificación Financiera adecuada Para Usted?
1. ¿Qué tan cómodo estás haciendo ventas?R. podría vender a mi abuela una entrada para un concierto de SuperNova sin ninguna garantía de que disfrutará de la actuación.B. podría vender a mi abuela ese boleto de SuperNova, pero me sentiría culpable si no le gustara el espectáculo.
C. solo una mala persona vendería a su abuela un boleto de SuperNova.
2. ¿En qué etapa de la vida estás?A. acabo de graduarme de la Universidad.B. He estado fuera de la escuela por unos años.,
C. He estado en mi línea de trabajo durante varios años, pero estoy listo para un cambio.
3. ¿Qué tan extrovertido eres?
A. he sido el presidente de casi todos los clubes a los que me he unido.B. Tengo suficientes amigos para hacerme feliz.C. Un buen libro, una habitación para mí y sin interrupciones es mi idea del cielo.
4. Usted podría ser descrito como:
A. tanto analítico como un buen comunicador.
B. analítico pero no un buen comunicador, o un buen comunicador pero no analítico.
C. ni analítico ni buen comunicador.
5., En el trabajo, prefiero hacer mi trabajo:
A. completamente independiente
B. Algo independiente.C. Como parte de un equipo.
6. Lo que más me atrae de convertirme en Planificador es:
A. El desafío de construir una base de clientes.B. La creación de mi propio negocio.C. El análisis de las inversiones.
7. Según la Oficina de Estadísticas Laborales, el ingreso anual medio para los planificadores financieros fue de 8 88,890 en 2018, incluidos los ingresos por comisiones. ¿Cómo te sientes al respecto?
A. nunca he sido promedio y voy a ganar más que la mediana.B., Eso funcionaría para mí.C. trabajar por comisiones solo me pone nervioso.
resultados
Si respondiste principalmente, la planificación financiera podría ser la carrera adecuada para ti. Usted está energizado, no aterrorizado, por la idea de ganar una cantidad sustancial de su compensación a través de comisiones. Si tiene las conexiones adecuadas y el nivel de energía para trabajar en esa red, podría tener éxito en esta difícil carrera.
si respondiste principalmente Bs, entonces necesitas un plan de respaldo., La planificación financiera puede funcionar, pero es probable que termine entre el 80% de los planificadores que, según William F. Cole «The Complete Financial Advisor», están en el negocio por menos de cinco años. Cuando las ventas no funcionan, ¿qué hará a continuación y cómo se venderá a su próximo empleador?
si respondiste principalmente Cs, ni siquiera pienses en la planificación financiera. Si te gusta el lado del análisis de cartera, considera trabajar como analista financiero. Si las matemáticas son su tema fuerte, vaya a ingeniería financiera o análisis cuantitativo., Ganarás más dinero sin tener que vender todo el día.
