además de hacer contribuciones de día de pago libres de impuestos, su HSA viene con otras opciones de financiamiento. Obtenga más información sobre las formas de construir su cuenta con ventajas fiscales, incluido el financiamiento de su HSA desde otras cuentas.
tener una cuenta de Ahorros para la salud (HSA) conlleva muchas ventajas. Los propietarios de HSA hacen contribuciones libres de impuestos, ganan intereses libres de impuestos e ingresos de inversión, y usan el dinero libre de impuestos Para gastos calificados., También pueden usar el dinero no solo para ellos, sino también para sus dependientes. Y a diferencia de una cuenta de gastos flexibles (FSA), los participantes de la HSA son dueños de la cuenta y pueden usar sus fondos incluso después de dejar a su empleador.
cuando se trata de fondos de cuentas, los propietarios de HSA tienen varias opciones disponibles más allá de las contribuciones tradicionales de día de pago. Aquí hay un par de formas alternativas de financiar su cuenta con ventajas fiscales, incluida la transferencia de fondos a su HSA desde otras cuentas.,
opciones para financiar su HSA
uno de los mayores beneficios de una HSA es que hay muchas maneras de suministrar la cuenta. Por un lado, su empleador puede hacer contribuciones a la cuenta además de las que usted haga por su cuenta. Una vez que el dinero se deposita en su cuenta, es suyo para usarlo a perpetuidad; no hay «usarlo o perderlo».»
otra ventaja es que las HSA Permiten Las contribuciones realizadas mediante la transferencia o transferencia de fondos de otros tipos de cuentas. Estas cuentas pueden incluir ira, planes 401k e incluso otra HSA., Las transferencias y refinanciaciones de otras cuentas pueden ser especialmente beneficiosas al usar su HSA para complementar sus ahorros regulares para la jubilación. Para entender cómo funciona esto, examinemos la diferencia entre una transferencia y un rollover.
transferencias de HSA a HSA
mover dinero de una cuenta de HSA a otra parece que debería ser una transacción relativamente simple. Sin embargo, en el mundo altamente regulado de las cuentas de salud, es importante conocer las restricciones, Reglas y regulaciones que rigen estas transacciones., Hay dos maneras de mover dinero entre cuentas HSA separadas: Transferencia y rollover.
¿qué es una transferencia HSA?
una transferencia es cuando los titulares de una cuenta completan un formulario de transferencia (generalmente proporcionado por el nuevo administrador) y lo envían al administrador anterior. Los dos administradores cooperan directamente para garantizar que el dinero se mueva entre cuentas; el titular de la cuenta no toma posesión del dinero durante esta transacción.
al utilizar una transferencia de HSA a HSA:
- debe poseer ambas cuentas., No se le permite recibir dinero de la HSA de otra persona, ni siquiera de una que pertenezca a su cónyuge.
- la transferencia de fondos de HSA depositados en años anteriores no afecta sus límites de Contribución del año actual
- Puede hacer un número ilimitado de transferencias en cualquier año dado
HSA Rollover
con una HSA rollover, el proceso es ligeramente diferente a una transferencia. En este escenario, todavía está financiando una HSA con el dinero de una HSA diferente., Sin embargo, en lugar de que los dos administradores manejen la transferencia directamente, el titular de la cuenta recibe los fondos del administrador anterior para entregarlos al nuevo administrador.
reglas de Rollover de HSA
las reglas de rollover de HSA son las siguientes:
- cuando recibe fondos directamente del custodio o fideicomisario, el IRS lo considera una distribución, lo que puede implicar requisitos adicionales de declaración de impuestos., Para evitar el pago de impuestos o multas, debe depositar los fondos en su HSA dentro de los 60 días posteriores a la recepción
- Una contribución rollover no está incluida en los ingresos del contribuyente, no es deducible y no cuenta para el límite de contribución anual
- La transferencia de HSA puede tener lugar una vez al año, a partir de la fecha en que el titular de la cuenta reciba una distribución para ser transferida. Si usted hace una distribución de rollover el 1 de marzo, entonces usted tiene que esperar un total de doce meses al 1 de marzo del año siguiente antes de que pueda hacer otro rollover.,
transferir fondos de IRA a una HSA
Aquí hay otra gran ventaja de las cuentas de Ahorros para la salud: puede utilizar otras cuentas de ahorros para ayudar a maximizar las contribuciones. Esto puede ser especialmente beneficioso si no tiene el flujo de efectivo, o si tiene muy pocos gastos médicos, pero desea contribuir a su HSA para construir ahorros suplementarios para la jubilación. Por Ley, puede transferir dinero de una cuenta IRA tradicional o Roth a su HSA sin penalización o impuesto, con una captura.,
solo puede realizar este tipo de Transferencia una vez en su vida; esta opción merece una cuidadosa consideración antes de aprovecharla. Además del uso único, otras consideraciones incluyen:
- Usted debe poseer tanto la IRA como la HSA
- La transferencia cuenta para el límite de contribución anual
- La transacción debe ser de fideicomisario a fideicomisario
- no puede transferir sus fondos de IRA a la cuenta de HSA de un cónyuge o pareja
¿Por qué es esto importante?, Si usa su IRA tradicional para pagar los gastos médicos (o cualquier otra razón), tiene que pagar impuestos sobre el retiro. Si es menor de 59 ½ años, es posible que tenga que pagar una multa del 10 por ciento.
restricciones para financiar su HSA desde otras cuentas
actualmente, no puede transferir dinero de un plan de jubilación 401(k), 457 u otro tipo. Sin embargo, si tiene un 401(k) de un empleador anterior, es posible que pueda transferir esos fondos a una IRA tradicional y luego transferirlos a su HSA., También puede transferir fondos de un SEP (plan para trabajadores por cuenta propia) o IRA Simple, siempre y cuando el plan ya no se considere en curso.
Usted tiene opciones cuando se trata de financiar su HSA. Al hacer cualquier tipo de transferencia o reinversión que involucre a su HSA, siempre consulte con su HSA y los administradores de cuentas de jubilación para evitar cometer errores que pueden costarle a largo plazo. La publicación 969 del IRS ofrece información valiosa que puede informar y guiar cualquier decisión de transferencia de HSA que usted tome.,
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