un mito común sobre la inversión es que se requiere una cuenta bancaria grande y gorda solo para comenzar. En realidad, el proceso de construcción de una cartera sólida puede comenzar con unos pocos miles, o incluso unos pocos cientos de dólares.
esta historia ofrece consejos específicos, organizados por el monto que puede tener disponible para comenzar sus inversiones. Primero, sin embargo, cubre algunos movimientos inteligentes que los rodillos bajos pueden hacer para impulsar un programa de ahorro e inversión.,
estrategias para comenzar
ya sea que esté planeando invertir un poco o bastante, en apuestas seguras o apuestas de alto riesgo, estos pasos deben ayudar a que sus planes salgan por el camino correcto.
automatice los ahorros
La Diligencia de reservar de manera confiable una cierta cantidad de ahorros cada mes cosechará recompensas a largo plazo. Si le falta la fuerza de voluntad u organización para hacerlo solo, la ayuda tecnológica está disponible a través de varias aplicaciones de teléfonos inteligentes y computadoras.,
las apps que hacen que ahorrar sea lo menos indoloro son las que simplemente redondean tus compras y otras transacciones al Dólar más cercano y dejan a un lado los «ahorros».»Bellotas, Qapital y Chime redondean todas las transacciones de sus tarjetas de crédito y/o débito y le devuelven el dinero en vehículos amigables con el ahorro.
Puntos Clave
- dejar de lado una cierta cantidad a ahorrar regularmente.
- busque aplicaciones de ahorro que redondeen sus compras y guarden el pequeño cambio.
- pagar las deudas de alto interés primero.,
- aproveche los planes de jubilación.
- piense en el nivel de riesgo con el que se siente cómodo y cómo cambia con el tiempo.
- negocie con mejores opciones a medida que su bote de inversión crece.
Acorns pone el dinero en una de varias carteras de ETF de bajo costo; estos son buenos vehículos para pequeños ahorradores, como cubrimos a continuación. Qapital agrega la opción de transferir dinero automáticamente, según las reglas que elija, a una cuenta bancaria asociada asegurada por la FDIC., Chime, que es un banco en línea, así como una aplicación, ofrece una cuenta de ahorros que automáticamente aparta un porcentaje de cada cheque de pago que deposita, entre otras características.
antes de usar estas aplicaciones, consulte con su banco sobre sus propias aplicaciones y otras formas en que podría transferir fondos automáticamente de cuentas que no son de ahorro a aquellas que se adaptan mejor a los ahorros y la inversión.
trate con sus deudas
antes de comenzar a ahorrar, analice lo que le está costando cargar las deudas que ya tiene y considere la rapidez con la que podría descargarlas., Después de todo, las tarjetas de crédito de alto interés pueden tener tasas del 20% o más, y algunos préstamos estudiantiles tienen tasas de interés superiores al 10%. Esas tasas eclipsan con mucho las ganancias anuales promedio de 7% más o menos que el mercado de valores de los Estados Unidos ha regresado con el tiempo.
si usted está llevando una gran cantidad de deuda de alto interés, tiene más sentido pagar al menos una parte de ella antes de hacer inversiones. Si bien no puede predecir el rendimiento exacto de la mayoría de sus inversiones, puede estar seguro de que retirarse de la deuda con una tasa de interés del 20% un año antes es tan bueno como ganar un rendimiento del 20% de su dinero.,
siempre aporte suficiente dinero a su 401 (k) para calificar para la contribución equivalente de su empleador—es dinero gratis.
considere su jubilación
un objetivo clave de ahorro e inversión, incluso a una edad temprana, debe ser ayudar a garantizar que tenga suficiente dinero después de dejar de trabajar. Una prioridad en su planificación debe ser aprovechar al máximo los incentivos colgados por los gobiernos y los empleadores para fomentar la seguridad de jubilación. Si su compañía ofrece un plan de jubilación 401(k), no lo pase por alto., Ese es el doble caso si su empresa coincide con parte o la totalidad de su contribución al plan.
por ejemplo, si usted tiene un ingreso de 5 50,000 y contribuye $3,000, o el 6% de sus ingresos, a su plan 401(k), su empleador podría igualar eso al contribuir con 3 3,000 adicionales. Un empleador menos generoso podría contribuir hasta solo el 3%, agregando 1 1,500 a su contribución de 3 3,000. Siempre querrá invertir lo suficiente para obtener la cantidad total de la contrapartida de su empleador. No hacerlo es esencialmente tirar el dinero.,
notablemente, los vehículos 401 (k)y algunos otros vehículos de retiro también son inversiones poderosas debido a su tratamiento fiscal favorable. Muchos le permiten contribuir con dólares antes de impuestos, lo que reduce su carga tributaria en el año en que contribuye. Con otros, como Roth 401(k)s e ira, usted contribuye con los ingresos después de impuestos, pero retira los fondos sin impuestos, lo que puede reducir su golpe de impuestos en el año de retiro. Y recuerde, si su dinero ha crecido durante muchos años, habrá mucho más de lo que contribuyó originalmente, por lo que esos retiros libres de impuestos valdrán la pena.,
en ambos escenarios las ganancias sobre lo que inviertes se acumulan libres de impuestos dentro de la cuenta. Incluso si su empleador no ofrece ninguna coincidencia en sus contribuciones 401(k), un plan sigue siendo una buena oferta.
invierta su reembolso de impuestos
Si le resulta difícil ahorrar dinero durante todo el año, considere reservar parte o la totalidad de su reembolso de impuestos como una forma de comenzar a invertir. Es uno de los pocos momentos del año en los que es probable que obtenga una ganancia inesperada con la que no contaba.,
No importa en qué tipo de producto esté invirtiendo, es vital que comprenda (y haga todo lo posible para minimizar) las tarifas asociadas con él.
recomendaciones por cantidad de inversión
antes de los detalles, vale la pena subrayar algunos puntos generales. No importa su patrimonio neto, es importante minimizar sus tarifas de inversión, ya sea en una cuenta de cheques, un fondo de inversión o cualquier otro producto financiero.,
ese es especialmente el caso cuando estás invirtiendo en un presupuesto, porque las tarifas fijas tomarán una parte más grande de tus ahorros. Una tarifa anual de 1 100 en una cuenta de 1 1 millón es trivial, pero una tarifa de $100 en una cuenta de 5 5,000 es un golpe financiero considerable. Si está invirtiendo en un presupuesto, elija cuidadosamente los costos asociados con el lugar donde pone su dinero.
también tendrá que sopesar los rendimientos probables de sus inversiones contra el nivel de riesgo que se siente cómodo con tomar y que es apropiado para su edad., En general, su cartera debe volverse cada vez menos riesgosa a medida que se acerca a la jubilación.
cómo invertir $500
puede parecer una pequeña cantidad para trabajar, pero $500 puede ir más lejos de lo que podría pensar al iniciar una cartera de inversiones. Si prefiere jugar seguro, estacione su suma en un certificado de depósito (CD) de un banco u otro prestamista o úselo para comprar bonos del Tesoro a corto plazo, que se pueden comprar a través de un corredor en línea. El potencial de crecimiento con ambas opciones es limitado, pero los riesgos son prácticamente cero., Es una manera de ganar un poco con su dinero hasta que sus ahorros crezcan hasta el punto en que otras opciones estén disponibles.
para aquellos que se sienten cómodos con un poco más de riesgo, hay muchas opciones disponibles, incluso para pequeños inversores, que prometen mayores rendimientos que los CD o las facturas por T. Uno es un plan de reinversión de dividendos (DRIP). Usted compra acciones y sus dividendos se utilizan automáticamente para comprar acciones adicionales o incluso acciones fraccionadas., Esta es una gran opción para los pequeños inversores porque las acciones se compran con un descuento y sin pagar una comisión de ventas a un corredor. La compra de una sola acción de las acciones de una empresa le ayudará a comenzar.
otra opción para comenzar a pequeña escala es un fondo cotizado (ETF), la mayoría de los cuales no requieren una inversión mínima. A diferencia de la mayoría de los fondos mutuos, los ETF típicamente cuentan con una estructura de gestión pasiva, lo que se traduce en menores costos continuos. Sin embargo, entre otros inconvenientes para los ETF, debe pagar tarifas en sus transacciones., Para disminuir estos cargos, considere usar un corredor de descuento que no cobre una comisión o planee invertir con menos frecuencia, tal vez invirtiendo cantidades más grandes trimestralmente en lugar de hacer pequeñas compras mensuales.
hacia la parte superior del continuo de riesgo, está la inversión en préstamos entre pares. Los Crowdfunders conectan a los inversores con dinero para prestar y a los empresarios que intentan financiar nuevas empresas. A medida que se reembolsan los préstamos, los inversores reciben una parte de los intereses en proporción a la cantidad que han invertido., Algunas plataformas de crowdfunding tienen mínimos altos para abrir una cuenta, como la de Lending 1,000 para Lending Club, pero puedes comenzar con otras, como Prosper, por tan solo 2 25.
el Crowdfunding ofrece un alto riesgo, ya que muchas empresas nuevas fracasan, pero también la perspectiva de mayores ganancias. En general, los rendimientos anuales caen en el rango del 5% al 8%, pero pueden subir al 30% o más para los inversores que están dispuestos a asumir un gran riesgo o simplemente tienen la suerte de respaldar a un recién llegado especialmente rentable.,
cómo invertir $1,000
Si está ahorrando para la jubilación o para la compra de una casa que está a unos años de distancia, puede buscar un fondo de fecha objetivo de tarifa baja con una inversión mínima relativamente baja, generalmente de 1 1,000 aproximadamente. Con este tipo de fondo usted elige la fecha objetivo. Las inversiones en el fondo se ajustan automáticamente con el tiempo, y la combinación general se mueve de más riesgosa a más segura a medida que se acerca la fecha objetivo.
¿por Qué es esto importante? Cuando estás empezando, tienes tiempo. Puede hacer inversiones más riesgosas que podrían obtener mayores rendimientos., Sin embargo, a medida que se acerca su fecha objetivo, especialmente si esa es su fecha de jubilación, desea protegerse de pérdidas repentinas que pueden descarrilar sus planes.
con esos 1 1,000, también podría considerar comprar acciones individuales, que vienen con mayor riesgo pero pueden generar mayores retornos. Invertir en acciones individuales que pagan dividendos es una estrategia inteligente. Tendrá la opción de recibir los dividendos como pagos en efectivo o reinvertirlos en acciones adicionales.,
cómo invertir $3,000
Este nivel de inversión permite el acceso a opciones adicionales, incluidos más fondos mutuos. Si bien algunos fondos requieren una inversión mínima de 1 1,000 o menos, una suma mayor es más común, como los Vanguard 3,000 requeridos por Vanguard para la mayoría de sus fondos.
entre los muchos tipos de fondos considere buscar primero un fondo de índice, un tipo de fondo mutuo que rastrea un índice de mercado específico, como el estándar & Poor 500 o el Dow Jones Industrials, y ofrece tarifas relativamente bajas., Al igual que los ETF, los fondos indexados se administran de forma pasiva, lo que significa una menor proporción de gastos, lo que a su vez modera las tarifas.
el objetivo de un fondo de índice es al menos igualar el rendimiento del índice. También le da una amplia exposición a una serie de clases de activos.
Cómo Invertir $5,000
Las posibilidades son más amplias en los $5,000 nivel, incluyendo más opciones para invertir en bienes raíces. Si bien 5 5,000 no es suficiente para comprar una propiedad, o incluso para hacer un pago inicial, es suficiente para obtener una participación en bienes raíces de varias otras maneras.,
el primero es invertir en un fideicomiso de inversión inmobiliaria (REIT). Esta es una corporación que posee un grupo de propiedades o hipotecas que producen un flujo continuo de ingresos. Como inversor REIT, tiene derecho a una parte de los ingresos generados por las propiedades subyacentes. Los REIT están obligados por ley a pagar el 90% de sus ingresos a los inversores como dividendos anualmente. Los REIT pueden ser negociados o no comercializados, y estos últimos tienen tarifas iniciales mucho más altas.
el crowdfunding inmobiliario es una segunda opción., Las plataformas de crowdfunding inmobiliario ahora pueden aceptar inversiones de inversores acreditados y no acreditados. Muchas plataformas establecen la inversión mínima para obtener entrada a acuerdos inmobiliarios privados en 5 5,000.
los inversores también pueden elegir entre inversiones de deuda o de capital en Propiedades comerciales y residenciales, dependiendo de la plataforma. Los rendimientos de las inversiones de deuda oscilan entre el 8% y el 12% anual. Las inversiones de capital pueden ver mayores rendimientos si el valor de la propiedad aumenta., Tenga en cuenta que este tipo de inversión puede conllevar más riesgos que las inversiones más tradicionales.
La Línea de fondo
Invertir puede complicarse, pero los conceptos básicos son simples. Maximice la cantidad que ahorra y las contribuciones de su empleador. Minimice los impuestos y cargos. Tome decisiones inteligentes con sus recursos limitados.
dicho esto, la construcción de una cartera también puede plantear complejidades como la mejor manera de equilibrar el riesgo de algunas inversiones con sus posibles rendimientos. Considera buscar ayuda., Dada la tecnología y la feroz competencia por sus inversiones, más recursos que nunca están disponibles. Esas opciones incluyen robo-asesores, asistentes virtuales que pueden ayudarlo a crear una cartera equilibrada a un precio bajo y asesores financieros de solo honorarios, que no dependen de los ingresos por comisiones de los productos que le venden.
la parte más difícil de invertir es comenzar, pero cuanto antes lo haga, más debe hacer. Es tan simple como eso.,
