Wells Fargo Propel
las tarjetas de crédito de viaje ofrecen una gran oportunidad para ganar puntos gratis que se pueden canjear por tarifas aéreas, hoteles o dinero en efectivo., En la carrera por conseguir clientes, las compañías emisoras de tarjetas de crédito se asocian con varias marcas de viajes (o simplemente ofrecen su propia tarjeta) que atraen a los consumidores con una oferta de bienvenida, puntos de fidelidad, descuentos especiales y más.
su deseo de llegar a usted, el consumidor, es realmente su ganancia. Al ordeñar el sistema, puede obtener toneladas de boletos aéreos gratuitos, habitaciones de hotel, vacaciones e incluso reembolso en efectivo.
he acumulado cerca de un millón de puntos solo a través de ofertas de bienvenida. Utilizo tantos puntos cada año; tomaría un libro entero para enumerarlos a usted.,
siempre que pueda pagar su tarjeta de crédito cada mes, podrá acumular puntos y millas que puede canjear por viajes gratuitos. Es así de fácil.
la parte difícil es encontrar la tarjeta que funcione para usted, sus objetivos de viaje y su presupuesto.
entonces, ¿cómo elegir la mejor tarjeta de crédito relacionada con viajes?
Paso 1: sepa que no hay Perfect Card
Lo primero que debe saber es que no hay perfect travel card. Cada tarjeta ofrece diferentes beneficios que se adaptarán a diferentes estilos de vida, presupuestos y objetivos de viaje.,
utilizo una tarjeta AMEX para reservar vuelos (3x puntos por dólar Gastado), Chase Sapphire Reserve para mis gastos diarios, una tarjeta Chase diferente para mis facturas de teléfono (5X puntos) y una tinta Chase para mis gastos comerciales. Tengo amigos que solo quieren dinero en efectivo y otros que solo quieren millas United.
no hay una carta perfecta. ¡Solo hay la tarjeta perfecta para ti!
pregúntate «¿Cuál es tu objetivo?»
¿está interesado en la lealtad a una marca, recompensas gratuitas o evitar tarifas?, ¿Desea obtener recompensas y ofertas de bienvenida para obtener vuelos gratis o simplemente desea una tarjeta que no le cobre una tarifa por usarla en ese restaurante en Brasil?
¿es el estatus elite la ventaja más importante para usted? ¿Quieres puntos que puedas usar para cualquier cosa, como dinero en efectivo?
si solo desea que los puntos se gasten donde quiera, obtenga las tarjetas Chase o American Express porque puede usar sus puntos con una variedad de compañías de viajes., Cada uno de ellos tiene sus propios programas de recompensas (Chase Ultimate Rewards y American Express Membership Rewards), y los puntos se pueden transferir a varias aerolíneas u hoteles asociados y se pueden usar para reservar viajes directamente a través de sus sitios.
¿solo quieres habitaciones de hotel gratis? Regístrese para obtener tarjetas de hotel.
¿quieres puntos que se puedan usar como efectivo? Consigue una tarjeta Capital One Venture.
al enfocarte primero en lo que quieres, puedes maximizar tus objetivos a corto plazo y dominar el hackeo de viajes. Por ejemplo, tiendo a evitar las tarjetas de hotel, ya que rara vez me quedo en hoteles.,
no me gusta Hilton y nunca vuelo United Así que no pierdo el tiempo consiguiendo sus puntos.
no me gustan las tarjetas de reembolso porque viajo tan a menudo que los puntos, no el reembolso, son más útiles para mí.
usar tarjetas de crédito que me den millas de aerolíneas o que tengan buenos bonos de transferencia a programas de Aerolíneas es lo que busco.
encuentre su objetivo y luego encuentre las tarjetas que coincidan con su objetivo, así como sus hábitos de gasto.,
Paso 2: 5 cosas realmente importantes que debes buscar en una tarjeta de crédito Travel Rewards
para empezar a rodar, aquí tienes un video rápido sobre cómo elegir una tarjeta de crédito:
comparar tarjetas de crédito puede ser un poco abrumador. Para ayudarle a mantenerse enfocado y asegurarse de obtener la mejor tarjeta para usted y sus objetivos, aquí están las seis cosas que busco en una nueva tarjeta:
1. Una gran oferta de bienvenida: las mejores tarjetas de viaje le ofrecerán una oferta introductoria considerable., Tendrá que cumplir con un requisito de gasto mínimo (generalmente dentro de los primeros meses), pero serán estos puntos de bienvenida los que impulsarán su cuenta de millas y lo acercarán a un vuelo gratis o una estadía en un hotel.
¡A veces estas ofertas son lo suficientemente grandes como para conseguirte algunos vuelos gratis de inmediato! No te registres para obtener una tarjeta a menos que ofrezca una oferta de bienvenida alta.
como guía general, las ofertas de bienvenida funcionan así: para recibir la gran oferta introductoria, debe realizar una sola compra o cumplir con un umbral de gasto mínimo en un marco de tiempo determinado., Después de eso, dependiendo de la tarjeta, puede ganar 1-5x puntos por dólar Gastado.
Las ofertas típicas de bienvenida con tarjeta de crédito de viaje oscilan entre 25,000 y 50,000 puntos, aunque a veces pueden llegar a ser tan altas como 100,000. Es por eso que las cartas son tan geniales: obtienes un balance instantáneo de miles de puntos por muy poco trabajo.
si no está seguro de que podrá hacer el umbral mínimo para la oferta de bienvenida, pregunte a su alrededor para ver si algún amigo o familia está planeando una compra grande., Si te permiten colocarlo en tu tarjeta (y luego pagarte en efectivo), puedes alcanzar fácilmente el umbral de gasto mínimo para ganar tus puntos de bienvenida.
2. Bono de gasto de categoría agregada-la mayoría de las tarjetas de crédito ofrecen un punto por cada dólar Gastado. Sin embargo, las buenas tarjetas de crédito le darán puntos extra cuando compre en minoristas específicos o, si se trata de una tarjeta de crédito de marca, con una marca en particular. Esto le ayudará a ganar puntos mucho más rápidamente.
no quiero que un Dólar sea igual a solo un punto. Quiero la capacidad de conseguir dos o tres puntos cada vez que gasto un Dólar.,
por ejemplo, con la tarjeta Chase Sapphire Reserve obtienes 3 puntos por viajar y comer en restaurantes, la tinta Chase te da 5 puntos por gastos de oficina y la tarjeta American Express Premier Rewards Gold 3 puntos por pasajes aéreos. Puedo obtener puntos adicionales cuando uso una tarjeta de compañía para reservar con la compañía (es decir, vuelos Delta con una tarjeta Delta).
eso es lo Que quieres. Nunca acepte un punto por dólar Gastado. Busca al menos dos. Algunas tarjetas incluso fuera de hasta 6 puntos por dólar Gastado!
3., Mínimo de gasto bajo-desafortunadamente, para obtener los grandes bonos que ofrecen estas tarjetas, generalmente hay un mínimo de gasto requerido. Si bien hay maneras de aumentar temporalmente sus gastos, lo mejor es poder obtener el bono utilizando los gastos normales del día a día. Me suelen contratar tarjetas con un gasto mínimo requisito de los $1,000–3,000 USD en un período de tres a seis meses.
algunas tarjetas solo requieren que hagas una sola compra para activar la oferta de bienvenida (estas son mi tipo favorito de oferta de bienvenida).,
si bien no debe evitar necesariamente las tarjetas de gasto mínimo alto, ya que tienen recompensas sustanciales, es una buena idea comenzar de a poco porque no quiere quedarse atascado con tantas tarjetas que no pueda cumplir con los gastos mínimos. Una vez que obtenga la tarjeta, no podrá volver a solicitarla. Solo solicite tarjetas en las que pueda cumplir con el gasto mínimo para calificar para el bono de bienvenida.
administrar su capacidad para cumplir con los requisitos de gasto mínimo es clave porque si está gastando más dinero del que suele hacer solo para obtener estos puntos, los puntos ya no son GRATIS., Solo gasta lo que normalmente gastarías y ni un centavo más.
si estás buscando maneras de cumplir con tus requisitos de gasto mínimo, hay muchas maneras creativas de convertirte en un hacker de viajes maestro.
4. Tenga ventajas especiales: todas estas tarjetas de crédito de viaje ofrecen excelentes ventajas. Muchos le darán un estatus especial de lealtad de élite u otros beneficios adicionales., Estas son las ventajas que priorizo:
- Sin cargos por transacciones en el extranjero
- equipaje facturado gratis
- embarque prioritario
- estadías gratuitas en hoteles
Travel hacking no se trata solo de obtener puntos y millas, se trata de lo que viene con la tarjeta que me hace la vida más fácil!
5. Tarifas anuales bajas-a nadie le gusta pagar tarifas anuales por tarjetas de crédito. Muchas de las tarifas para las tarjetas de crédito de la marca de la compañía varían de 5 50 a 9 95 por año. Para aquellos que viajan mucho y vuela mucho, creo que vale la pena obtener una tarjeta con una tarifa.,
Las tarjetas de pago tienden a darle un mejor esquema de recompensas, donde puede acumular puntos más rápido, obtener un mejor acceso a los servicios y ofertas especiales, y obtener una mejor protección de viaje. Con estas tarjetas, he ahorrado más dinero en viajes que en tarifas.
6. Sin cargos por transacciones en el extranjero: las tarjetas de crédito son excelentes para usar cuando está en el extranjero porque obtiene la mejor tasa de cambio posible de ellas, pero si paga una tarifa cada vez que usa la tarjeta, entonces no se vuelve tan buena., Hoy en día hay tantas tarjetas que no ofrecen tarifas de transacción extranjera que nunca, nunca, nunca debe obtener una tarjeta de crédito con una tarifa de transacción extranjera. ¡Nunca!
¿abrir muchas tarjetas de crédito perjudica mi crédito?
si bien es cierto que abrir y cerrar muchas tarjetas de crédito a la vez puede dañar su crédito, solicitar algunas tarjetas de crédito durante un período de tiempo no matará su puntaje de crédito. Su puntaje de crédito bajará ligeramente cada vez que haya una investigación sobre si se trata de una tarjeta de crédito o préstamo hipotecario o préstamo de automóvil. Así es como se configura el sistema.,
pero mientras espacie sus aplicaciones y mantenga un buen crédito, no encontrará ningún daño a largo plazo a su crédito. Su calificación crediticia aumenta con el tiempo, siempre y cuando la mantenga, no va a tener un oficial del banco que le diga dentro de años: «Lo siento, porque canceló tres tarjetas de crédito en 2020, se le niega su préstamo.»
Una vez cancelé 4 tarjetas de crédito en un día y el impacto en mi puntaje? Nada.
Actualmente tengo unas pocas docenas de tarjetas de crédito, un puntaje de crédito de 825, y recientemente fue aprobado para una hipoteca. La piratería de viajes no perjudica su crédito., Tener mucho crédito realmente ayuda a su crédito porque mejora su relación deuda-crédito.
mientras esté pagando sus saldos mensuales y distribuya sus solicitudes de tarjeta de crédito, estará bien. A menos que esté planeando hacer una gran compra en un futuro cercano (como una casa o un automóvil), no necesita preocuparse por la pequeña caída que podría tomar su calificación crediticia.
¿Qué pasa si tienes mal crédito?,
muchas tarjetas travel rewards solo están disponibles para aquellos con un puntaje de crédito alto, y si tiene un puntaje bajo (650 o menos), es posible que se vea rechazado a menudo y limitado en sus opciones.
no hay una solución mágica para arreglar repentinamente tu puntaje de crédito. Si tiene un puntaje de crédito bajo, debe volver a construirlo. Hay maneras de hacer eso y tarjetas de ganar puntos que pueden llegar allí.
Aquí hay cinco maneras de mejorar su puntaje de crédito:
- ir a AnnualCreditReport.com y obtenga una copia gratuita de su informe de crédito., Este sitio le permite saber cuál es su puntaje de crédito para que pueda ver en qué áreas necesita trabajar.
- disputa cualquier información incorrecta en tu informe de crédito con las agencias de informes de crédito (Experian, Equifax y Transunion). No dejes que los errores te depriman.
- obtenga una tarjeta de crédito asegurada. Estas tarjetas requieren que deposite un depósito en efectivo, piense en ello como una tarjeta de crédito prepagada (o una tarjeta de crédito en formación). Si usted decide poner $500 DÓLARES en su tarjeta de crédito asegurada, usted puede usar hasta $500 USD cada mes y luego pagar., Gastar y pagar su saldo en su totalidad cada mes es una buena manera de aumentar su confiabilidad. Una buena tarjeta segura tendrá informes automáticos a las tres principales agencias de crédito. Esto le ayudará a construir un buen historial de crédito y aumentar su puntuación. Por ejemplo, Capital One ofrece una tarjeta Mastercard segura con una tarifa anual de 0 0 y sin cargos por transacciones en el extranjero. Consulte con su banco local o cualquier emisor de tarjeta de crédito para ver lo que ofrecen y obtenerlo. Con el tiempo, puede aumentar el límite y esto aumentará su puntuación lo que le permite pasar a una tarjeta de crédito regular.,
- convertirse en titular de tarjeta adicional (usuario autorizado) en la tarjeta de otra persona con buen crédito. Esencialmente, esto es como si esa persona estuviera respondiendo por ti. Puede mejorar instantáneamente su puntaje de crédito. Advertencia: tus pagos pendientes también aparecerán en su cuenta, así que no agregues a alguien o pídele a alguien que te agregue si no están al tanto de sus finanzas. Esto funciona en ambos sentidos!
- pague todas las facturas actuales a tiempo y no se endeude más. Además, mueva cualquier deuda existente a tarjetas de interés bajo o cero. Las tarjetas Discover son buenas para esto.,
los puntajes de crédito mejoran con el tiempo, pero no duran para siempre, y no es necesario estar libre de deudas para que esto suceda. Unos meses inteligentes de gestión del dinero y verá su aumento de puntuación.
para aquellos con bajo o ningún crédito, Capital One, Barclays, y descubre todas las tarjetas de oferta para personas con poco o mal crédito. Además, pregunte a su cooperativa de crédito local (o llame a uno de los bancos anteriores) si tienen alguna tarjeta prepagada que pueda obtener, llame a los principales bancos o entre a una sucursal y pregunte al cajero.
todas las instituciones financieras tienen productos para personas con mal crédito., Consíguelos y trabaja constantemente en ello. Si eres pasivo, no mejorará, pero si empujas a los bancos y demuestras que no eres un riesgo, ¡pronto obtendrás las buenas tarjetas que incluyen mejores ofertas!
es posible que no obtenga las mejores ofertas o cartas de inmediato, pero eventualmente lo hará. Sólo lleva tiempo.
las mejores tarjetas de crédito Travel Rewards
Con tantas tarjetas de crédito para elegir, ¿cuáles eliges? Bueno, la respuesta corta son todos ellos. Agarra tantos como puedas. ¿Por qué poner un límite en la cantidad de puntos que puede obtener?,
pero la respuesta más larga es no obtener más de lo que puede administrar. Construye todo lentamente. Aquí hay una lista de mis tarjetas de crédito de viaje favoritas:
