obtener una cuenta de cheques regular puede ser difícil cuando tiene problemas anteriores con los bancos.
en este artículo, analizo las mejores cuentas de cheques de los bancos más grandes del país que le dan una «segunda oportunidad.,»
reviso las tarifas mensuales y las funciones de cada cuenta antes de seleccionar la mejor cuenta de cheques general de segunda oportunidad que merece su consideración.
casi 10 millones de hogares estadounidenses no tienen una cuenta regular de cheques o de ahorros, según la FDIC.
se debe en parte a un historial bancario incorrecto (como escribir cheques sin fondos o sobregiros impagos) que se registra en el informe de ChexSystems de alguien.
Los bancos tienen diferentes maneras de abordar este problema., Algunos bancos pueden dejar de depender en gran medida de los informes de ChexSystems para determinar si alguien es elegible para obtener una cuenta de cheques.
otros bancos ofrecen cuentas de cheques de segunda oportunidad que atienden a clientes con informes negativos de ChexSystems.,
antes de bucear en las cuentas, aquí hay un breve repaso sobre ChexSystems:
una Guía Rápida de ChexSystems
- de la misma manera que los informes de crédito rastrean su historial con préstamos y líneas de crédito, un informe de ChexSystems registra su historial con las cuentas bancarias, específicamente la actividad negativa
- al realizar la screeniFCRA (Fair Credit Reporting Act) del cliente, los bancos confían en CheckSystems para encontrar marcas negras en su registro.
- ejemplos comunes de actividad negativa incluyen sobregiros constantes, cheques devueltos, abuso de cuenta, fraude de cheques y más., Cada registro permanece archivado durante cinco años a menos que usted cuestione información inexacta.
- Un golpe no tan obvio puede ser causado por las constantes aperturas y cierres de cuentas. Los bancos transmitirán a los clientes que se sabe que cambian de banco de manera consistente.
- Puede obtener un informe gratuito de ChexSystems cada año desde ConsumerDebit.com.
cuentas de cheques de segunda oportunidad
de los 10 principales bancos en los Estados Unidos por depósitos, solo uno de ellos (Wells Fargo) proporciona cuentas de cheques de segunda oportunidad reales. Otros tres bancos (Chase, PNC Bank, BB&T) ofrecen cuentas de tarjetas de débito prepagadas en lugar de cuentas de cheques de segunda oportunidad.
Ahora, aquí está el dato interesante. Otros tres bancos (Capital One, Citibank y U. S. Bank) dijeron que no negarán su solicitud de cuenta de cheques únicamente sobre la base de un informe negativo de ChexSystems.,
esencialmente, puede solicitar cualquier cuenta en uno de estos bancos y su informe de ChexSystems no tendrá un efecto importante en la decisión de apertura de cuenta a menos que haya un caso muy obvio de fraude por su parte.
dado que no tiene sentido para alguien con un mal historial bancario ir por una cuenta de cheques más cara, vamos a centrarnos en las cuentas de cheques básicas de estos bancos.
las siguientes cuentas fueron listadas porque son ideales para personas con reportes malos de ChexSystems. Los bancos aún pueden optar por extraer sus informes para su revisión.,
Aquí están las cuentas de los 10 principales bancos que analicé:
Bank of America, TD Bank y SunTrust the Los tres grandes bancos restantes.no ofrecen cuentas de cheques de segunda oportunidad o alternativas similares.
cargos de cuentas de cheques & características
Wells Fargo Opportunity Checking
una cuenta de cheques de segunda oportunidad que tiene un cargo mensual de 1 10 (agregue 2 2 por mes para los estados de cuenta en papel). El cargo se exime en los meses en que realice 10 compras con tarjeta de débito, mantenga un saldo diario de 2 2,000 o deposite un total de deposits 750 en depósitos directos.,
En general, es todo lo que esperaría de cualquier otra cuenta corriente básica, excepto por una cosa: no puede hacer depósitos en un cajero automático you debe visitar a un cajero de Wells Fargo o iniciar el depósito electrónicamente. Además, la cuenta solo se puede abrir visitando una sucursal.
PNC SmartAccess Prepaid Visa
una cuenta de tarjeta prepagada que tiene un cargo mensual de 5 5. No se puede renunciar a la tarifa.
Esta es una cuenta de tarjeta prepagada que funciona muy parecido a una cuenta de cheques except excepto que no puede escribir cheques. Aún podrá pagar facturas a través de pago de facturas en línea., Tienes una tarjeta prepagada que te permite hacer compras. Sin embargo, nunca se le permitirá sobregirar su cuenta. Cualquier transacción que conduzca a un saldo negativo será rechazada.
Chase Liquid
una cuenta de tarjeta prepagada con un cargo mensual de 4 4.95. Se puede evitar solo cuando se vincula a una cuenta de cheques de Chase.
aunque se anuncia como una cuenta de tarjeta prepagada, tiene un gran parecido con la cuenta de cheques básica de Chase. El resumen de cargos de la cuenta enumera los servicios que no están disponibles con Chase Liquid.,
incluyen: escritura de cheques, pago de facturas en línea, Chase QuickPay (pagos de persona a persona) y transferencias bancarias. Como cliente de Chase, puedo dar fe de esas excelentes características. No tener acceso a ellos sería un gran inconveniente.
BB& T MoneyAccount
una cuenta de tarjeta prepagada con un cargo mensual de 5 5. La tarifa baja a 3 3 si deposita o carga al menos 1 1,000 durante el mes anterior. Hay 3 3 adicionales para declaraciones en papel.
es una cuenta prepagada que carece de capacidades de escritura de cheques., Y, los miembros de la tarjeta no pueden usar el cajero automático para hacer depósitos you debe ir a un cajero bb&T para realizar transacciones de depósito. Sin embargo, puedes usar el pago de facturas en línea.
Capital One 360 Checking
una cuenta de cheques en línea sin cargo mensual.
Puede escribir cheques, Pagar facturas en línea y hacer pagos de persona a persona. Además del acceso gratuito a todos los cajeros automáticos de Capital One, también obtiene acceso gratuito a 38,000 Cajeros automáticos bajo la red de cajeros automáticos de Allpoint.
para colmo, sus depósitos ganan intereses(vea otras cuentas de cheques de interés que hay)., La mayor advertencia para la cuenta es que no puede usar un cajero de Capital One para realizar transacciones. Para los beneficios y sin cargos mensuales, creo que es una compensación muy aceptable.
Citibank Basic Checking
una cuenta de cheques regular que tiene un cargo mensual de 1 12. Se puede evitar con un depósito directo más un pago de factura por mes, o con un saldo promedio de 1 1,500 en la cuenta de cheques o una cuenta de ahorros de Citibank vinculada.,
una cuenta corriente básica típica que le permite emitir cheques, hacer pagos de facturas en línea y ofrece acceso gratuito a todas las sucursales y cajeros automáticos de Citibank.
U. S. Bank Easy Checking
una cuenta de cheques regular con un cargo mensual de 6 6.95 (agregue 2 2 por mes para los estados de cuenta en papel). El cargo se puede eximir con depósitos directos totales de $1,000 o un saldo promedio de month 1,500 por mes.
otra cuenta corriente básica típica le permite escribir cheques, hacer pagos de facturas en línea y ofrece acceso gratuito a todas las sucursales bancarias y cajeros automáticos de los Estados Unidos.,
mejor opción: Capital One 360 Checking
Capital One 360 Checking se erige como una de las mejores cuentas de cheques para personas con informes de ChexSystems malos. Con una larga lista de beneficios sin cuota anual, es difícil de superar.
agregue el hecho de que Capital One no depende en gran medida de ChexSystems y tiene una gran cuenta de cheques de «segunda oportunidad» a pesar de que no está diseñada para ese propósito.
sin cargo mensual, la cuenta de cheques de Capital One 360 es una opción demasiado buena para las personas que tienen un mal informe de ChexSystems.,
obtendrá la misma cuenta que alguien con un informe de ChexSystems limpio for sin costo mensual. No veo cómo puedes hacerlo mejor que eso.
otras opciones a considerar
menciones honoríficas van a Chase Liquid y U. S. Bank Easy Checking porque son opciones sólidas para cualquier persona que aún quiera realizar operaciones bancarias en sucursales.
con Chase Liquid, estás pagando la tarifa mensual más baja del grupo. Con U. S. Bank Easy Checking, siento que obtiene el mejor conjunto de opciones de exención de tarifas entre el grupo.,
tarifas de la cuenta de cheques de segunda oportunidad comparadas
| cuenta | tarifa mensual | exención de tarifas |
|---|---|---|
| Wells Fargo opportunity checking | 1 10 (o 1 12 con estados de cuenta en papel) | realice 10 compras con tarjeta de débito, mantenga un saldo diario de 2 2,000 o deposite un total de 7 750 en depósitos directos. |
| PNC SmartAccess Visa Prepagada | $5 | No se puede renunciar. |
| Chase Liquid | $4.,95 | No se puede renunciar. |
| BB&T MoneyAccount | $5 (o $3 con $1.000 de carga durante el mes anterior) | No se puede renunciar. |
| Capital One 360 Comprobación | $0 | No aplicable. |
| Citibank corriente Básica | $12 | Post 1 depósito directo + 1 pago de facturas, o mantener un $1,500 balance |
| Banco de los estados UNIDOS Fácil Comprobación | $6.95 (o $8.95 con estados de cuenta en papel) | Post directo total de los depósitos de $1,000, o mantener una $1,500 equilibrio., |
di menciones honoríficas a Citibank Basic Checking y U. S. Bank Easy Checking porque, al final, quieres lo más cercano a una cuenta de cheques. Estas dos cuentas son cuentas corrientes reales con gran indulgencia cuando se trata de malos informes de ChexSystems.
Segunda oportunidad comprobación de características de la cuenta de comparación
| Cuenta | características destacadas | se Puede escribir cheques?, |
|---|---|---|
| Wells Fargo Opportunity Checking | no puede hacer depósitos en un cajero automático de Wells Fargo. | Sí. |
| PNC Foundation Checking | sujeto a un límite diario de 1 100 en retiros de cajeros automáticos y compras con tarjeta de débito. Los giros postales solo cuestan 0 0.49 cada uno. | Sí. |
| Chase Liquid | Sin pago de facturas en línea, Chase Quickpay o transferencias bancarias. | No. |
| BB&T MoneyAccount | No puede hacer depósitos en BB&T Cajeros automáticos., El pago de facturas en línea está disponible. | No. |
| Capital One 360 Checking | acceso al pago de facturas en línea y transferencias de persona a persona. Acceso gratuito a los cajeros automáticos de Capital One y Allpoint. Los depósitos generan intereses. No puede utilizar Capital One cajeros. | Sí. |
| Citibank Basic Checking | acceso gratuito al pago de facturas en línea y a todas las sucursales y cajeros automáticos de Citibank. | Sí. |
| U. S. Bank Easy Checking | acceso gratuito al pago de facturas en línea y a todas las sucursales y cajeros automáticos de U. S. Bank. | Sí., |
consejos notables
El pago de facturas en línea es lo mismo que la escritura de cheques
Cuando utiliza el pago de facturas en línea, el banco escribe el cheque y lo envía por usted. Técnicamente, si pones el nombre de una persona como beneficiario, el banco enviará un cheque a ese beneficiario. Por lo tanto, incluso si no puede escribir cheques, puede usar el pago de facturas en línea (funciona con BB&T MoneyAccount, por ejemplo).,
esté listo para las desventajas de las tarjetas prepagadas
si prefiere ir por la ruta prepagada, es posible que pueda depositar su cheque de pago automáticamente en la tarjeta, pero ¿qué sucede si alguien le escribe un cheque personal? Puede intentar llevarlo al banco desde el que se emitió el cheque, pero sin una cuenta, lo más probable es que le cobren una tarifa. Hay muchos servicios de cambio de cheques por ahí, pero también tendrá que pagar una tarifa para usarlos.,
solicite una actualización de cuenta después de seis meses
Chase y PNC Bank permitirán a los clientes de cheques líquidos y de cheques básicos, respectivamente, Actualizar a una cuenta de cheques regular si pueden mostrar una buena actividad bancaria en los últimos seis meses. Si ha tenido una cuenta durante tanto tiempo, no está de más Preguntar.
otras cuentas de cheques que no dependen de ChexSystems
con más de 7,000 bancos en los Estados Unidos, es probable que haya más bancos que sean más indulgentes con las marcas negativas en los informes de ChexSystems. Aquí hay algunos Estados Unidos más pequeños.,Compass Easy Checking
últimas palabras de consejo
las cuentas bancarias de segunda oportunidad son una opción sólida para las personas que han tenido problemas anteriormente con sus instituciones bancarias.,
si descubre que constantemente tiene problemas para ser aprobado para cuentas bancarias (cuentas de segunda oportunidad o estándar), asegúrese de seguir estos consejos para asegurarse de volver al camino correcto:
revise su informe: para comprender qué es lo que le está causando que se le niegue, visite ChexSystems y solicite una copia de su informe. Por ley se le permite una copia gratuita una vez cada 12 meses.
pague lo que debe: al revisar el informe, podrá averiguar qué banco o bancos le informaron y por qué., Si legítimamente le debes dinero al banco, contáctalos y pídeles que resuelvan algo. Si llega a negociaciones, puede pedirles que eliminen su informe de ChexSystems sobre usted. Una vez que se hace un acuerdo entre usted y el banco, asegúrese de conseguirlo por escrito, nunca se sabe con quién está hablando y ChexSystems es conocido por hacer contactos para la prueba.
disputa lo que no debes: cuando hay casos en los que sientes que eres el correcto, ponte en contacto con el banco y defiende tu caso., Solo traer el problema a su atención puede ser suficiente para que se den cuenta de su error y eliminen la marca negra.
