sería difícil encontrar un dúo de alojamiento de podcast más totalmente invertido en responder a sus preguntas financieras que Alison Southwick y Robert Brokamp they pusieron «respuestas» en el nombre del programa, por el amor de Dios! Y esta semana, están en ello de nuevo, peinando a través del tonto Abigarrado responde mailbag en busca de enigmas para abordar para sus oyentes., Pero debido a que tres cabezas son mejores que dos, para este episodio, han reclutado la ayuda de Sean Gates, un planificador financiero con la gestión de riqueza Motley Fool.
en este segmento, abordan las preocupaciones de un oyente que está buscando un asesor financiero en el que pueda confiar que ofrece asesoramiento personalizado que es lo mejor para él as en lugar de un asesoramiento genérico diseñado para beneficiar al asesor. ¿Dónde debería ir para encontrar un planificador financiero que valga la pena? Sean, en particular, tiene algunas ideas.,
Sean Gates es un empleado de Motley Fool Wealth Management, una compañía hermana separada de The Motley Fool, LLC. Las opiniones de Sean Gates y Motley Fool Wealth Management no son las opiniones de The Motley Fool, LLC y no deben tomarse como tales.
una transcripción completa sigue el video.
algo grande acaba de suceder
no se sobre ti, pero siempre presto atención cuando uno de los mejores inversores de crecimiento del mundo me da una propina de acciones., El cofundador de Motley Fool, David Gardner, y su hermano, el CEO de Motley Fool, Tom Gardner, acaban de revelar dos nuevas recomendaciones de acciones. Juntos, han cuadruplicado el rendimiento del mercado de valores en los últimos 17 años.* Y aunque el tiempo no lo es todo, la historia de las selecciones de acciones de Tom y David muestra que vale la pena entrar temprano en sus ideas.
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*Stock Asesor devuelve como de 20 de noviembre de 2020
Este video fue grabado el 26 de junio de 2018.
Alison Southwick: la siguiente pregunta nos viene de Bruce., «He estado entrevistando a asesores de pago, pero su modelo de negocio me parece inconcebible. Por ejemplo, puedo invertir $100,000 con un asesor basado en honorarios y me cobran el 1% del valor de la cartera so por lo tanto, me cobran $1,000 al año, obtener información personal sobre mí como información fiscal, tolerancia al riesgo, objetivos de jubilación, Pasatiempos, nombres de mascotas, nombres de niños y otra información financiera aparentemente no relevante.
» invierten nuestro dinero en sus fondos recomendados y me presentan a sus asesores de derecho patrimonial y fiscal, con los que pagaría extra por sentarme., Luego, se ofrecieron a reunirse conmigo y con mi esposa tres o cuatro veces al año. Los primeros 15 minutos son para estar al día con los niños, los viajes y los nietos, y luego los siguientes 15 minutos, me cuentan la situación sobre nuestra cartera, que en realidad no manejan, solo usan otra compañía para aconsejarles sobre dónde poner nuestro dinero.»Hombre, los oyentes están recibiendo la primicia interna con esto! No hemos terminado todavía, Bruce tiene más.
«nos invitan a eventos con sus ponentes elegidos y nos dan algo de comer, y son muy amables., Aquí está el problema: mi vecino invierte 2 2 millones, y reciben exactamente el mismo tratamiento, pero pagan 2 20,000 al año. ¿Por qué el Departamento de Trabajo considera este valor razonable? ¿Dónde están las cuentas IRA honestas que solo cobran por reuniones de chequeo o reuniones especiales dirigidas a discutir nuevas circunstancias? ¿Por qué no puedo pagar un par de cientos de dólares por su consejo de expertos cuando lo necesito?»
Robert Brokamp: A lot there from Bruce.
Southwick: Bruce no quiere sus altavoces y aperitivos elegidos! ¡Quiere consejos, buenos consejos a un precio justo!,
Brokamp: tampoco quiere hablar de su viaje.
Southwick: ¡No!
Sean Gates: ¡no me importan tus hijos, Bruce!
Southwick: me encanta! Siento Que Estoy sentado allí en la habitación con él, al otro lado del escritorio, y él es como, » los niños están bien, vamos a ello.»Muy bien, aquí vamos, de la compañía hermana de The Motley Fool is ¿tiene razón en lo que está diciendo?
Gates: en parte, sí, lo es. Esto es difícil, porque tienes que saber muchas de las cosas que crees que son Información Financiera No relevante para dar un buen consejo.,
Brokamp: Esa fue mi primera reacción mirando. Mucha de esa información es realmente muy importante.
Gates: es muy importante. Sé que no lo parece, pero esas preguntas nos ayudan a hacer preguntas que no estás pensando hacer. Es duro.
pero, para su punto, si es cierto que le están cobrando 1% y no está viendo el valor de ella meaning Es decir, el crecimiento de su cartera no está superando esa tarifa, o no está haciendo mejor que el s&P 500, entonces sí, probablemente estás en la situación equivocada., Existen carteras modelo y gestores de inversiones que pueden superar al S& P 500. Es difícil, pero existen, así que no los descuentes a todos por eso.
entonces, la otra cosa clave que mencionaría es, en realidad hay muchos estudios que están saliendo que muestran que el valor del asesoramiento de planificación financiera vale alguna cantidad de retorno de la inversión. Ahora, diferentes informes tienen diferentes valores, pero oscila entre 1.75-3.5%. Eso no es insignificante., Si lo agregas con el tiempo, hay una gran cantidad de potencial de creación de valor. Veo un montón de malos raps para 1% asesores. Si usted tiene una cartera de portfolio 1 millón, eso es $10.000 al año, que parece una enorme cantidad de dinero. Pero siento que he sido capaz de proporcionar más de esa cantidad en honorarios a ellos en el asesoramiento. Y si no puedo, se lo diré.
Brokamp: y hay asesores que cobran una tarifa plana o cobran por hora, pero esos son solo compromisos de una vez, dos veces, tres veces. No es un consejo continuo., Para alguien que es principalmente un bricolaje o alguien que quiere estar muy involucrado en el proceso y muy práctico, me encanta. Creo que es genial. Pero si quieres ir con alguien que está haciendo más de la gestión continua, es un tipo diferente de historia.
yo diría que Bruce obviamente se está reuniendo con personas que no lo están convenciendo del valor. Tendría que pagar más por ayuda fiscal, por ejemplo. Usted debe esperar un poco de orientación fiscal, incluso un poco de orientación de planificación patrimonial, de un asesor financiero. No es un plan de patrimonio completo, que debe ser hecho por un abogado., Pero usted debe obtener al menos alguna orientación de su asesor financiero. Si Bruce no se reúne con personas que lo están convenciendo de que están proporcionando suficiente servicio, entonces debería seguir buscando, creo, porque están ahí fuera.
Gates: definitivamente. Creo que parte del problema de Bruce y el problema de todos es que hay toda una industria de personas que quieren ayudarte con una cantidad innumerable de diferentes metodologías de carga. Hay horas, hay tarifas, hay comisiones. Es muy difícil como consumidor averiguar quién es honesto., No se si tengo un buen consejo aparte de buscar una empresa de buena reputación.
Brokamp: Bruce también mencionó el Departamento de trabajo. Solo señalaré que el Departamento de trabajo tiene jurisdicción sobre cosas como planes de empleadores y cosas por el estilo. Los asesores financieros de plano son más de un tipo de cosa SEC, y FINRA.
Southwick: parece que su preocupación es que es un porcentaje plano sin importar cuánto dinero tengas. Su vecino está pagando 2 20,000 al año, él está pagando 1 1,000 al año, y están recibiendo el mismo nivel de servicio. Es eso cierto? Son ellos?,
Brokamp: creo que hay mucha verdad en eso, seguro. Por otro lado, también hay, alguien que tiene más dinero, tiende a tener finanzas más complicadas.
Gates: no solo tienden a tener finanzas más complicadas, sino que la creación de valor de la planificación financiera aumenta cuanto más dinero tiene. Una estrategia particular de ahorro de impuestos para alguien que tiene $20 millones, si me estás pagando 2 20,000 como una tarifa del 1%, podría ahorrarte taxes 200,000 en impuestos. El beneficio aumenta con la cantidad de dinero que usted tiene., Así, en efecto, el valor que están recibiendo es mayor que el valor que usted está recibiendo, a pesar de que la tarifa es la misma en una comparación de manzanas a manzanas.
Brokamp: De hecho, yo diría que es normal.
Gates: eso es bastante común, sí. Eso también es algo a considerar.
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