en algún momento, pasará de sus principales años de ingresos y ahorros a un período de tiempo donde podrá disfrutar de los «frutos de su trabajo», también conocido como jubilación. A esto lo llamamos seguir de la acumulación a la decumulación, el período en el que sacarás de tus ahorros acumulados. Antes de entrar en la fase de decumulación, deberá encontrar las mejores inversiones para la jubilación; aquellas que generen ingresos regulares., Aquí hay un resumen de las inversiones de jubilación que producen ingresos más populares.
1) anualidades inmediatas
las anualidades inmediatas proporcionan ingresos garantizados inmediatamente (de ahí el nombre). Son una forma de seguro en lugar de una inversión (pero todavía se incluyen aquí porque proporcionan ingresos estables). Un plazo de diez años-cierta anualidad, por ejemplo, compra un flujo de ingresos por diez años. Debido a que las anualidades inmediatas comienzan a pagarse de inmediato, atraen a personas ya jubiladas., No son para todos – atan activos, y usted puede «perder» dinero si muere antes de «cobrar» completamente.»Las anualidades inmediatas pueden ser ventajosas si tiene problemas para mantenerse dentro de sus límites de gastos, no puede adherirse a un plan de inversión o no tiene fuentes mensuales de ingresos además del Seguro Social.
2) bonos
Los bonos, individuales o agrupados en fondos, son préstamos que das a gobiernos, municipios o corporaciones que luego te pagan intereses regulares. Cuando el bono madura, su valor nominal se devuelve a usted., A menudo recomendamos a los clientes que compren bonos en una escala de bonos, que es un conjunto de bonos que tienen diferentes fechas de vencimiento establecidas para satisfacer sus necesidades futuras de flujo de efectivo. Los bonos son una opción de menor riesgo que otras inversiones, lo que significa rendimientos más bajos (generalmente). Compre bonos no para aumentar el dinero, sino por los ingresos por intereses regulares que producen, y por el capital garantizado que recibirá cuando venzan.
3) fondos de ingresos de jubilación
Los fondos de ingresos de jubilación son excelentes para las personas que no están interesadas en mantener un registro regular de su cartera., Son un tipo de fondo mutuo; invierten automáticamente su dinero en una cartera diversificada de acciones y bonos. El objetivo del fondo es producir ingresos mensuales. La mayoría de las personas tienen experiencia con fondos mutuos, por lo que se sienten cómodos con los fondos de ingresos de jubilación. Y, al igual que los fondos mutuos, los fondos de ingresos de jubilación están configurados para que pueda acceder a su dinero en cualquier momento.
4) Alquiler de bienes raíces
alquilar una propiedad para obtener ingresos requiere un enfoque práctico y, en muchos casos, más trabajo del que podría haber anticipado para sus años dorados. La investigación y la previsión son clave., Antes de decidir convertirse en propietario en la jubilación, considere los gastos de alquiler de la propiedad en los que puede incurrir durante el período de tiempo que planea poseer la propiedad, como mantenimiento, daños por inquilinos negligentes, desastres naturales, etc. También debe tener en cuenta las tasas de vacantes: ninguna propiedad permanece alquilada el 100 por ciento del tiempo. Para aquellos con un fondo de bienes raíces, o si desea poner el tiempo en, bienes raíces puede ser una gran fuente de ingresos regulares, pero entrar con los ojos bien abiertos.,
5) Real Estate Investment Trusts (REITs)
un REIT (Real Estate Investment Trust) es un fondo mutuo que agrega participaciones inmobiliarias (edificios de apartamentos, estructuras comerciales, propiedades vacacionales, etc.). Por una tarifa, los profesionales administran las propiedades, cobran el alquiler y pagan los gastos, y usted recibe el ingreso restante. Como parte de una cartera diversificada, los REIT pueden ser una buena opción de inversión para la jubilación.
6) anualidad Variable con un anexo de ingresos de por vida
dedico doce páginas en mi libro Control Your Retirement Destiny a anualidades variables., Eso es porque son complicados. En una anualidad variable, su dinero va a una cartera de inversiones que usted elija. Por una tarifa, puede agregar un beneficio opcional, llamado jinete. El rider asegura la cantidad de ingresos futuros que puede retirar de su cartera. Las anualidades variables vienen en muchos sabores, y muchas personas que las ofrecen no las entienden realmente. Tenga cuidado-a veces veo anualidades variables con tarifas totales que se ejecutan alrededor de tres a cuatro por ciento (ouch!) año. Sus inversiones tendrán que recuperar las tarifas y más para que usted se beneficie.,
7) fondos cerrados
no para inversores novatos, los fondos cerrados abarcan una amplia gama de enfoques de inversión que pueden ser desconocidos para el Lego (superponen acciones y bonos con estrategias como la captura de dividendos y las llamadas cubiertas). Los ingresos provienen de intereses, dividendos, primas de la venta de opciones como llamadas cubiertas o devolución de capital. Algunos fondos cerrados utilizan apalancamiento (se endeudan contra la cartera), un riesgo adicional que se emplea para comprar más valores generadores de ingresos para que el fondo pueda pagar un rendimiento general más alto., Los fondos cerrados pueden ser una gran opción de inversión para la jubilación, como parte de una combinación, para los inversores inteligentes.
8) fondos de Ingresos por dividendos
Un fondo de ingresos por dividendos, al igual que otros fondos, es una colección de acciones supervisadas por un gestor de fondos. Los dividendos que recibe provienen de los dividendos pagados por las acciones subyacentes en el fondo. Los dividendos pueden subir un año y caer el siguiente. Algunas empresas que cotizan en bolsa generan dividendos calificados, que se gravan a una tasa más baja que otros ingresos., Como tal, puede ser más eficiente desde el punto de vista fiscal mantener dividendos calificados dentro de cuentas no jubilatorias (es decir, no dentro de una IRA, Roth IRA, 401(k), etc.). Advierto a los clientes que desconfíen de los fondos que anuncian altos rendimientos: los rendimientos que son más altos que el promedio generalmente conllevan riesgos adicionales.
9) cartera de rentabilidad total
cuando se hace bien, una cartera de rentabilidad total es una de las mejores inversiones de jubilación que existen., No es una inversión independiente; es una estrategia que utiliza una mezcla equilibrada y diversa de fondos indexados de acciones y bonos que proporcionan ingresos de jubilación en forma de intereses, dividendos y ganancias de capital. La cartera está diseñada para lograr una tasa de rendimiento respetable a largo plazo, y en el camino, sigue un conjunto prescrito de reglas de tasa de retiro que típicamente le permitirá sacar 4-7 por ciento al año, y en algunos años, aumentar su retiro por inflación. ¿Qué significa «retorno total»?, Bueno, A diferencia de un certificado de depósito, que tiene una tasa de interés específica, con una cartera de retorno total usted no sabe lo que el retorno real será cada año. Algunos años sus inversiones podrían subir un 14%, y otros años bajar un -10%. Pero usted sabe en un lapso de tiempo de diez años que una combinación específica de inversiones, como el 60% de los fondos de índice bursátil y el 40% de los bonos, tiene una alta probabilidad de obtener una tasa promedio de rendimiento del 6-7%. Por lo tanto, está apuntando a ese rendimiento promedio «total», en lugar de conocer el resultado exacto cada año.,
pensamientos de despedida
esta introducción a las inversiones de jubilación generadoras de ingresos es mucho para asimilar. Si quieres obtener más información, consulta el podcast Control Your Retirement Destiny (especialmente el episodio 5 sobre invertir) en iTunes o Podbean.
tenga en cuenta que muchos de los vehículos discutidos anteriormente son productos de inversión, no Herramientas de planificación financiera. Muchos asesores financieros son vendedores que ponen demasiado énfasis en la selección de inversiones y los productos de inversión y muy poco en la planificación., Asegúrese de tener un plan de ingresos de jubilación bien diseñado antes de comprar cualquier producto financiero.
También puede ver & comparta nuestro breve video a continuación, las mejores inversiones de jubilación en 5 minutos o menos.
