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Las mejores cuentas Roth IRA son fáciles de abrir en línea. Hay un montón de empresas de corretaje en línea que le permiten abrir una cuenta IRA Roth e invertir en varios fondos. Para ayudarlo con su búsqueda de la mejor cuenta Roth IRA, Comparamos más de 30 compañías financieras para averiguar cuáles ofrecen las mejores cuentas Roth IRA en términos de opciones de inversión, ayuda de inversión y tarifas involucradas.

Nuestra mejor opción es la mejora debido a la forma en que ayuda a los principiantes a construir una cartera mientras mantienen bajos los costos de administración de cuentas.,

a diferencia de una cuenta IRA tradicional, una cuenta IRA Roth le permite hacer contribuciones con dólares después de impuestos. Esto significa que usted paga impuestos sobre la renta por el dinero antes de trasladarlo a su cuenta Roth IRA.

si bien esto significa que pagará impuestos ahora, contribuir a una cuenta IRA Roth puede marcar una gran diferencia en el futuro. Esto se debe a que su dinero crece libre de impuestos. Cuando retira de su cuenta después de los 59 años 1/2, puede usar sus fondos Roth IRA sin pagar impuestos sobre la renta y sin ninguna multa.,

todo esto suena genial, pero puede ser fácil sentirse abrumado cuando comienza a buscar dónde abrir una cuenta IRA Roth. No solo eso, pero ¿cómo va a invertir el dinero que está dentro de su Roth IRA?

Las Mejores Roth IRA Opciones de 2021

Reseñas de los Mejores Roth IRA Empresas

elegimos 10 diferentes Roth IRA proveedores de nuestro ranking, pero es posible que uno de estos proveedores en última instancia se adapten a sus necesidades el mejor., Las siguientes revisiones desglosan los aspectos más destacados de cada una de estas compañías, cuánto pagará en tarifas y para quién podría ser mejor.

Betterment – mejor cuenta Roth IRA para Hands Off Investing

en los últimos años, Betterment ha hecho un chapoteo en el mundo de la inversión. Si usted es un inversor sin manos que quiere aumentar la riqueza de la jubilación con el tiempo, Betterment podría ser la opción correcta para usted.

qué debe saber:

• Las tarifas se basan en la cantidad total invertida. Betterment ofrece un plan de «cheques» sin cargo, un plan de «inversión Digital» con un 0.,Tarifa anual del 25% y un plan de «inversión Premium» Con una tarifa anual del 0.40%.
• Los planes de cheques e inversión Digital no tienen un requisito de saldo mínimo; el plan de inversión Premium tiene un mínimo de 1 100,000.

M1 Finance-mejor para inversores autodirigidos

M1 Finance es ideal para inversores experimentados que desean personalizar sus cuentas de inversión. Puede invertir en acciones fraccionarias que lo ayuden a diversificar tanto como sea posible y automatizar su calendario de inversiones para mantenerse en el camino de sus objetivos.,

qué debe saber:

• interfaz «basada en pastel» que le permite personalizar una cartera en función de su apetito por el riesgo.
• Puede elegir entre más de 6,000 acciones y fondos para construir su propio pastel, o puede elegir entre más de 100 pasteles creados por expertos por M1 Finance.
• M1 Finance permite a los inversores comenzar con una cuenta IRA Roth y otras cuentas de inversión sin comisiones, y tampoco cobran comisiones de negociación.
• requiere un depósito mínimo de $100.,

Stash-mejor para tarifas bajas

Stash ofrece cuentas IRA Roth, así como una variedad de productos de banca digital, desde cuentas bancarias hasta tarjetas metálicas que lo recompensan con acciones cuando compra.

qué saber:

• Tres opciones de cuenta: Stash Beginner (Beginner 1 por mes), Stash Growth (St 3 por mes) y Stash+ (9 9 por mes).
• deberá actualizar a la cuenta de crecimiento de Stash de nivel medio a 3 3 por mes para tener una cuenta IRA Roth con este proveedor. Este tipo de cuenta también viene con una cuenta bancaria y herramientas de presupuesto gratuitas, entre otros beneficios.,
• Para su oferta Roth IRA, Stash te permite invertir sin comisiones de inversión adicionales. El mínimo de cuenta Roth IRA comienza en solo $.01.

LendingClub-Best Non-Stock Investments

LendingClub es el principal prestamista peer-to-peer en los Estados Unidos. A diferencia de las otras empresas de corretaje en este post, LendingClub le permite invertir en préstamos que se hacen a otras personas.

qué debe saber:

• LendingClub se asocia con un tercero para configurar una cuenta Roth IRA autodirigida. Esto le permite dirigir sus inversiones y no limitarse a solo acciones.,
• Los cargos de la cuenta varían de 4 40 a 1 100 dependiendo de su custodio.
• Las cuentas de retiro de LendingClub vienen con un mínimo de 5 5,500 para abrir una cuenta, seguido de una administración de cuenta sin cargos.

TD Ameritrade-Best for ETF Trading

otra firma de corretaje que mezcla operaciones de descuento en línea con ubicaciones físicas es TD Ameritrade. Esta correduría tiene más de 175 ubicaciones en todo el país en las que puede entrar cada vez que tenga una pregunta que desee responder en persona. Su plataforma de negociación en línea también es fácil de usar.,

qué saber:

• Los costos comerciales son competitivos en el lado de las acciones y los ETF, con una estructura de comisiones sin cargos. También vale la pena señalar que TD Ameritrade tiene una extensa colección de ETF sin comisiones.
• cargo del Fondo Mutuo de 4 49.99 por operación.

E * TRADE-opción sólida en general

E * TRADE ha existido desde 1992 y ha estado presionando constantemente a la industria para innovar las tecnologías comerciales para los clientes.

Qué saber:

• E * TRADE tiene más de 9,000 fondos mutuos disponibles que vienen sin carga y sin tarifa de transacción., Agregar estos a su cuenta IRA Roth reducirá sus tarifas.
• técnicamente, E * TRADE tiene ubicaciones físicas para que usted visite, pero solo hay 30 en todo el país. E * TRADE es principalmente una empresa de corretaje de descuentos en línea, y es un líder de la industria en este espacio.

USAA – mejor Roth IRA para militares y sus familias

USAA proporciona una variedad de servicios y cuentas para el personal militar y sus familias. Si usted o uno de los miembros de su familia alguna vez ha sido parte de algún servicio militar, debería poder abrir una cuenta con USAA.,

qué debe saber:

• Aunque las tarifas comerciales de USAA pueden ser un poco más altas que otras opciones, ofrece casi cualquier Seguro o producto financiero que necesite.
• USAA le permite agrupar todas sus cuentas y políticas con una sola empresa para obtener un posible descuento.
• algunas tarifas se pueden eximir al actualizar a una cuenta premium.

Charles Schwab-Low Cost

Charles Schwab es un corretaje de servicio completo que está tratando de jugar en el espacio de corretaje de descuento.,

lo que debe saber:

• sin cargo para las operaciones de acciones en línea y ETF, $25 para las operaciones asistidas por corredores.
• pagará commission 0 en comisión con Charles Schwab por operaciones de opciones, aunque pagará $.0.65 por contrato de opciones. Se aplica una tarifa de servicio adicional de 2 25 para las operaciones de opciones asistidas por corredores.
• Todos los demás fondos mutuos son de hasta $49.95 por compra. Se aplica una tarifa de servicio adicional de 2 25 para las operaciones de fondos mutuos asistidas por corredores.,

Vanguard-Low Cost

Vanguard es bien conocido por sus fondos de alta calidad que han tenido un mejor desempeño que los promedios de los grupos de pares en los últimos diez años.

qué saber:

• elija entre más de 200 fondos mutuos y ETF de Vanguard sin comisiones.
• Las comisiones comerciales competitivas también se ofrecen en fondos mutuos y ETFs no pertenecientes a Vanguard, y acciones y bonos.,

Fidelity – Low Cost

en esta correduría, hay una amplia gama de opciones de inversión disponibles, y Fidelity ofrece herramientas útiles que pueden ayudarlo a optimizar su estrategia de inversión y aumentar su riqueza con el tiempo.

qué debe saber:

• Sin cargos por servicio de cuenta.
• commissions 0 comisiones para las operaciones en línea de acciones, ETF y opciones de EE.
• Fidelity también le permite abrir una cuenta en línea y comenzar a invertir de inmediato. A partir de ahí, su plataforma en línea facilita la investigación de opciones de inversión y el seguimiento de su progreso a lo largo del tiempo.,

¿qué cuentas Roth IRA no hicieron el corte?

aunque los proveedores Roth IRA enumerados anteriormente son buenos, hay muchos otros que no llegaron a nuestra lista. No incluimos Wealthfront o Personal Capital, por ejemplo, porque descubrimos que Betterment ofrece una mejor plataforma y un paquete más competitivo entre los robo-asesores. Tampoco incluimos bellotas y muchas otras opciones de inversión «tecnológicas» o basadas en aplicaciones que funcionan junto con el gasto del consumidor.,

en su mayor parte, nos enfocamos en los proveedores tradicionales de IRA Roth para nuestro estudio, y solo en los que ofrecen las mejores opciones de inversión con las tarifas más bajas posibles.

¿Cómo Elegimos los Mejores Roth IRA Cuentas

Las mejores Roth IRA cuentas ofrecen una amplia selección de opciones de inversión con un mínimo de honorarios. Más allá de sus opciones de inversión, las principales cuentas Roth IRA también son fáciles de abrir en línea y desde la comodidad de su hogar.,

aunque se pensó mucho y se investigó nuestro ranking, estos son los principales factores que buscamos en las mejores cuentas Roth IRA de este año.

opciones de inversión

abrir una cuenta Roth IRA puede ayudarlo a ahorrar en impuestos más adelante en la vida, pero obtendrá los mejores resultados si tiene una amplia selección de inversiones para elegir. Buscamos proveedores que ofrezcan muchas opciones de inversión que van desde fondos indexados hasta ETFs. Cuantas más opciones haya disponibles de cada proveedor, mayor será su puntuación en nuestro ranking.,

tarifas de Trading bajas

también buscamos cuentas IRA Roth con tarifas bajas, tanto en términos de tarifas de administración de cuentas en curso como de tarifas de trading individuales. Las cuentas Roth IRA en nuestra lista tienden a venir con algunas de las tarifas más bajas disponibles en la actualidad. Muchos también ofrecen una gama de inversiones gratuitas para elegir.

ayuda para invertir

finalmente, dimos prioridad a los proveedores de IRA Roth que ofrecen ayuda práctica para invertir. Algunas de las cuentas en nuestra lista incluso elegir todas sus inversiones subyacentes para usted., Muchos también ofrecen educación para inversores y herramientas en línea que pueden ayudarlo a aprender cómo invertir para obtener resultados óptimos.

lo que necesita saber al abrir una cuenta Roth IRA

ahorrar dinero en impuestos más adelante en la vida suena como una obviedad, pero todavía hay muchas cosas que debe saber sobre las cuentas Roth IRA antes de registrarse. Debido a que los requisitos de elegibilidad y los límites de contribución son determinados por el servicio de Impuestos Internos (IRS), también deberá estar al tanto de estos detalles cruciales.,

Aquí está todo lo que necesita saber antes de abrir una cuenta IRA Roth con una de las firmas de corretaje que describimos anteriormente.

asegúrese de ser elegible

es importante establecer que califica para una cuenta IRA Roth. Para empezar, necesitas tener ingresos ganados. Si usted es un socio que se queda en casa, su cónyuge puede hacer contribuciones a su cuenta Roth IRA. También es posible que los menores contribuyan a las cuentas IRA Roth custodial si ganan dinero con un trabajo.

también debe cumplir con los requisitos de ingresos basados en su estado de declaración de impuestos., El IRS evalúa estos requisitos cada año y puede hacer cambios basados en la inflación.

para la temporada de impuestos de 2021, las parejas casadas que presentan una declaración conjunta pueden contribuir el monto total a un Roth si su ingreso bruto ajustable modificado (MAGI) es inferior a $198,000. Para los ingresos entre 1 198,000 y menos de 2 208,000, el máximo de contribución se reduce y finalmente se elimina gradualmente.

los contribuyentes solteros pueden contribuir el máximo a una cuenta IRA Roth si ganan menos de $125,000. Para los ingresos entre 1 125,000 y menos de 1 140,000, los límites de contribución se reducen y eliminan gradualmente.,

para la temporada de impuestos de 2021, puede contribuir hasta 6 6,000 a su cuenta IRA Roth cada año. Si tiene 50 años o más, puede hacer una contribución adicional de catch 1,000 por año para una contribución anual total de 7 7,000.

también es posible convertir una cuenta IRA tradicional en una cuenta Roth, o transferir un 401(k) a una cuenta IRA Roth. Sin embargo, esta decisión tiene consecuencias fiscales. Tendrá que pagar impuestos sobre la cantidad que convierta o rollover hoy, y eso puede significar una factura de impuestos considerable., Consulte con un profesional financiero antes de realizar este tipo de conversión.

construyendo el hábito de Roth IRA

¿tiene problemas para adquirir el hábito de enviar dinero a su Roth IRA? No estás solo. Todas las empresas anteriores proporcionan algún tipo de opción de inversión automática, que puede ayudar mucho.

La Inversión automática es una de las mejores maneras de construir su cuenta IRA Roth sin tener que pensarlo todos los meses. Simplemente abra una cuenta con una firma de corretaje anterior y configure contribuciones automáticas, y estará listo.

¿debo Combinar mis cuentas de inversión?,

por supuesto, es posible que tenga cuentas de inversión, IRA Roth e IRA tradicionales en varias compañías diferentes. Tiene varios inicios de sesión para recordar para verificar sus inversiones, y tener un poco de comprensión de la asignación de activos no es fácil. Algunos inversores consideran combinar sus cuentas por esta razón, pero esta estrategia viene con un montón de papeleo y dolor de cabeza.

ingrese capital Personal., La compañía tiene como objetivo resolver los problemas de administrar múltiples cuentas, rastrear la asignación de activos, observar el rendimiento de sus inversiones y ayudarlo a mantener todas sus tareas financieras en orden. Con una interfaz web elegante y aplicaciones móviles que funcionan en iOS y Android, puedes ver todo junto en un espacio bien diseñado. Además de eso, Personal Capital ofrece un análisis de tarifas para ayudarlo a reducir lo que paga.

¿La mejor parte del Capital Personal? El software es 100% gratuito.,

cómo pensar en los impuestos

con una creciente deuda nacional, muchas personas creen que las tasas del impuesto sobre la renta personal eventualmente se verán obligadas a aumentar. Por lo tanto, incluso si piensa que tendrá un ingreso más bajo durante la jubilación, es posible que aún esté en un nivel impositivo más alto o que otras consideraciones tributarias afecten sus finanzas.

incluso si el problema de la deuda nacional se resuelve de alguna manera, el gobierno no tiende a bajar un impuesto una vez que se establece.,

Si cree que las tasas de impuestos van a subir para cuando se jubile, la mejor cuenta de jubilación para abrir si califica para ella es la cuenta Roth IRA.

una cuenta IRA Roth puede ser especialmente beneficiosa para usted si acaba de comenzar su primer trabajo. Lo más probable es que no ganes mucho. Su obligación tributaria podría ser bastante baja de todos modos, por lo que pagar impuestos sobre sus bajos ingresos no es probable que sea una gran carga para usted hoy. Además, usted tiene aún más tiempo de su lado para dejar que el interés compuesto trabaje su magia en su nombre.,

resumen

Las mejores cuentas Roth IRA de 2021 pueden ayudarlo a ahorrar para la jubilación y reducir su carga tributaria más adelante. Asegúrese de comparar cada uno de los proveedores Roth IRA en esta lista en términos de sus tarifas y opciones de inversión antes de apretar el gatillo.

no hay razón para posponer la inversión para la jubilación. Abra una cuenta IRA Roth hoy con uno de los mejores corredores. Es fácil, barato, y su yo futuro con gracias.,

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