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la compensación puede tener en cuenta cómo y dónde aparecen los productos en nuestra plataforma (y en qué orden)., Pero como generalmente ganamos dinero cuando encuentra una oferta que le gusta y recibe, tratamos de mostrarle ofertas que creemos que son una buena combinación para usted. Es por eso que ofrecemos características como sus probabilidades de aprobación y estimaciones de ahorros.
Por supuesto, las ofertas en nuestra plataforma no representan todos los productos financieros que existen, pero nuestro objetivo es mostrarle tantas opciones excelentes como podamos.
aprender que tienes deudas en cobro puede agregar mucho estrés y ansiedad a tu vida.
si se ha atrasado en sus facturas o deudas, un cobrador de deudas puede comunicarse con usted., Los cobradores de deudas suelen ser personas o agencias pagadas por los acreedores para cobrar ciertas deudas vencidas.
pero no se asuste si tiene deudas en cobro-y no ignore a los cobradores de deudas tampoco. En su lugar, infórmese sobre sus derechos, los efectos en su crédito y sus mejores opciones para trabajar con cobradores de deudas. Esto es lo que necesitas saber para que puedas seguir adelante.
- ¿Qué significa tener una deuda en colecciones?
- ¿Cómo afectará mi crédito una deuda en cobros?
- ¿Cuáles son mis derechos de cobro de deudas?
- ¿debo pagar la deuda de cobros?,
¿Qué significa tener una deuda en colecciones?
cuando tiene una deuda en cobros, generalmente significa que el acreedor original ha enviado la deuda a una tercera persona o agencia para cobrarla. Deuda de tarjeta de crédito, hipotecas, préstamos para Automóviles y préstamos estudiantiles son algunos tipos de deuda que se pueden pasar a una agencia de cobro de deudas.
La mayoría de los prestamistas intentarán cobrar la deuda ellos mismos antes de recurrir a cancelarla y pasar la colección a otra parte. Por lo general, las cuentas atrasadas no se cargarán ni enviarán a cobros hasta que se atrasen entre 120 y 180 días.,
Si tiene una deuda vencida y alguien que dice ser de una agencia de cobro de deudas se ha puesto en contacto con usted, tenga cuidado. Hay estafadores que se hacen pasar por cobradores de deudas.
Aquí hay algunas señales reveladoras de que podría estar tratando con un estafador en lugar de un cobrador de deudas legítimo, según la Oficina de protección financiera del consumidor.
- retienen información. Los cobradores de deudas deben darle toda la información que necesita para verificar una deuda.
- le presionan para que pague por transferencia de dinero o una tarjeta prepagada., Los estafadores empujan a los prestatarios a usar estos tipos de pagos porque pueden ser difíciles de rastrear.
- te amenazan. Los estafadores pueden tratar de intimidar un pago de usted amenazando con ir a la cárcel, actuando como si trabajaran para el gobierno o diciendo que se lo dirán a su familia, amigos o empleador.
- piden mucha información personal. Nunca le des tu número de Seguro Social, Número de cuenta bancaria u otra información confidencial por teléfono a un cobrador de deudas hasta que hayas verificado Que son legítimos.
- llaman en momentos extraños., Si recibe una llamada de un cobrador de deudas antes de las 8 a.m. o después de las 9 p. m., existe la posibilidad de que esté tratando con un estafador.
Lo más importante es que no se apresure a hacer pagos a ningún cobrador de deudas si no reconoce la deuda que está tratando de recuperar. Si te preocupa que estés tratando con un estafador, pide el nombre de la empresa y el número de contacto. Luego consulte con su acreedor original para ver a qué cobrador le ha asignado la deuda (si la tiene).
¿cómo afectará mi crédito una deuda en cobros?,
las agencias de crédito asignan pagos atrasados a varias categorías, como 30 días de retraso, 60 días de retraso y 120 días de retraso. Cuanto más tiempo esté atrasado el pago, más puede dañar su puntaje de crédito. Por ejemplo, un pago en su informe de crédito que se retrase 120 días tendrá más impacto en sus calificaciones que un pago que se retrase 30 días.
Desafortunadamente, una deuda en colecciones es uno de los elementos negativos más graves que pueden aparecer en los informes de crédito porque significa que el acreedor original ha cancelado la deuda por completo., Por lo tanto, cuando una deuda se envía a cobros, puede tener un impacto severo en sus puntajes de crédito. Es por eso que trabajar duro para estar al día antes de que una cuenta entre en cobros puede ayudar a que su crédito se recupere más rápido de un pago atrasado.
además, los prestamistas también pueden considerar la frecuencia de los cobros de deudas. Por ejemplo, a alguien a quien solo se le transfirió una deuda a cobros puede resultarle más fácil obtener la aprobación para el crédito que a alguien cuyo informe de crédito muestra múltiples cobros de deudas.,
si ya tiene deudas en cobro, la buena noticia es que el impacto en sus calificaciones crediticias disminuirá con el tiempo. Y, finalmente, el cobro de deudas caerá de sus informes de crédito por completo. Por lo general, una cuenta en cobro permanecerá en sus informes de crédito durante siete años.
¿cuáles son mis derechos de cobro de deudas?
La Ley de Prácticas Justas de cobro de deudas es una ley federal que limita lo que un cobrador de deudas puede decir y hacer., La ley requiere que un cobrador de deudas le envíe un aviso por escrito dentro de los cinco días de comunicarse con usted por primera vez con la siguiente información:
- cuánto dinero debe en la deuda
- El nombre del cobrador
- pasos que puede tomar si cree que la deuda no es suya
Si cree que la deuda no es legítima, puede disputarla dentro de los 30 días al cobrador de deudas o con la compañía que informa la deuda. Si disputa una deuda, el cobrador debe enviar una verificación por escrito, como una copia de una factura, antes de ponerse en contacto con usted nuevamente para cobrar el pago.,
Aquí están algunos más de sus derechos de cobro de deudas bajo la Ley de Prácticas Justas de cobro de deudas.
- hora y lugar-los cobradores de deudas no pueden comunicarse con usted antes de las 8 a.m. o después de las 9 p. m. a menos que usted esté de acuerdo. Tampoco pueden comunicarse con usted en el trabajo si su empleador no permite que sus empleados tomen llamadas personales.
- acoso o abuso-los cobradores de deudas no pueden amenazarlo con violencia física, usar lenguaje obsceno o mentirle sobre cuánto debe o sus derechos federales.,
- representación de abogado-Normalmente, si usted está siendo representado por un abogado y el cobrador de deudas lo sabe, deben comunicarse con su abogado y no con usted personalmente.
Su cobrador de deudas no puede discutir los detalles de su deuda con nadie más que usted, su cónyuge o su abogado. Si se comunican con sus amigos, familiares o compañeros de trabajo, solo puede ser para recuperar su información de contacto.
para obtener más información, lea nuestro desglose completo de sus derechos de cobro de deudas.
¿debo pagar la deuda de cobros?,
si debe o no pagar una deuda en cobros dependerá de sus circunstancias financieras personales y convicciones. Pero si está pagando la deuda de cobros con la esperanza de mejorar sus puntajes de crédito o le preocupa una demanda, aquí hay algunas cosas a considerar.
los modelos más recientes de calificación crediticia de FICO® y VantageScore (FICO Score 9 y VantageScore 3.0) ignoran las cuentas de cobro de saldo cero. Por lo tanto, pagar una cuenta de cobros podría aumentar sus puntajes con prestamistas que usan estos modelos., Pero tenga en cuenta que algunos prestamistas todavía utilizan modelos de puntuación más antiguos que no ignoran las cuentas de cobro de saldo cero.
factores de calificación de crédito a considerar
incluso si su prestamista utiliza un modelo de calificación de crédito que ignora las cuentas de cobro de saldo cero, eso no significa necesariamente que pagar su deuda de cobros mejorará drásticamente sus calificaciones. Si el cobro de la deuda fue de hace seis años, por ejemplo, su impacto en sus puntuaciones ya puede haber sido bajo.,
y si tiene múltiples cobros de deudas en su informe de crédito, pagar una sola cuenta de cobros puede no aumentar significativamente sus puntajes de crédito. Pero si tiene un cobro de deudas reciente y es el único elemento negativo en su informe de crédito, pagarlo podría tener un efecto positivo en su puntaje.
¿la deuda ha prescrito?
Finalmente, tenga en cuenta que si su deuda ha prescrito, es decir, el estatuto de limitaciones (el límite de tiempo para la acción legal sobre la deuda) ha pasado. En este caso, es posible que su cobrador de deudas ya no tenga el derecho de demandarlo y ganar un fallo., Pero en algunos estados el reloj puede reiniciarse si usted hace un reconocimiento por escrito de la deuda o hace un pago hacia ella.
¿qué sigue?
si está buscando ayuda para manejar su deuda, es posible que desee programar una cita con un consejero de crédito. Un consejero certificado de la National Foundation for Credit Counseling podría ayudarlo a crear un plan de manejo de deudas, que podría reducir las llamadas de cobros que recibe y limitar sus cargos y cargos por intereses.
algunos cobradores de deudas pueden estar dispuestos a negociar una liquidación de deuda o un plan de pago., Si decide seguir esta ruta, la CFPB recomienda que los prestatarios traten de negociar sus deudas por sí mismos antes de contratar a una agencia de liquidación de deudas. Aquí hay algunas razones por las que.
- Muchas empresas de liquidación de deudas cobran tarifas caras.
- Su cobrador de deudas puede negarse a trabajar con la compañía de liquidación de deudas.
- La Compañía de liquidación de deudas puede recomendarle que deje de pagar todas sus deudas, lo que puede hacer que acumule más multas y cargos por demora y dañe aún más su crédito.,
- dado que las compañías de liquidación de deudas a menudo alientan a los prestatarios a dejar de pagar sus deudas, si trabajas con uno y sigues sus consejos, podrías provocar que un acreedor te demande por tus deudas impagadas.
si decide trabajar con una compañía de liquidación de deudas, nunca acepte pagar tarifas por adelantado antes de que se haya liquidado una deuda. Como una alternativa a una agencia de liquidación de deudas, es posible que desee tratar de establecer una consulta gratuita con un abogado de bancarrota para aprender todas sus opciones legales.
