alrededor de una docena de estados siguen alguna versión de un sistema de seguro de automóvil «sin culpa» (Distrito de Columbia, Florida, Hawaii, Kansas, Kentucky, Massachusetts, Michigan, Minnesota, Nueva Jersey, Nueva York, Dakota del Norte, Pensilvania y Utah). El seguro sin culpa significa que si se lesiona en un accidente automovilístico, su propia cobertura de seguro de automóvil pagará algunas o todas sus facturas médicas y ganancias perdidas, independientemente de quién tuvo la culpa del accidente., Un reclamo sin culpa se realiza a través de las disposiciones de» protección contra lesiones personales «o» PIP » de una póliza de seguro de automóvil (este tipo de cobertura es obligatoria en los estados sin culpa, pero también puede comprar cobertura tipo PIP además de la cobertura de responsabilidad civil tradicional en los estados sin culpa).
Las reglas de cada estado sin culpa son diferentes. Kentucky, Nueva Jersey y Pensilvania son incluso los llamados estados sin culpa de «elección», donde los propietarios de vehículos esencialmente tienen la opción de» excluirse » del sistema sin culpa e ir con la cobertura basada en la responsabilidad al comprar una póliza de seguro de automóvil.,
¿qué es un reclamo de seguro de automóvil sin culpa?
un reclamo de seguro sin culpa, a veces llamado reclamo de protección contra lesiones personales (o PIP), es uno que realiza con su propia aseguradora de automóviles para el pago de facturas médicas, ganancias perdidas y ciertos otros daños de bolsillo después de un accidente automovilístico. Un componente clave del esquema sin culpa es que no se le permite obtener una compensación por el dolor y el sufrimiento como parte de su reclamo.,
solo puede salirse de las reglas de no culpa y presentar un reclamo de responsabilidad (o demanda por lesiones personales) contra el conductor culpable si sus facturas médicas alcanzan un cierto nivel, o si su lesión se considera suficientemente grave, por debajo del umbral de su estado. Por ejemplo, la ley sin culpa de su estado podría prohibir un reclamo por lesiones personales contra el conductor culpable a menos que sus facturas médicas excedan los 3 3,000 o sufra una fractura de hueso.
tomemos un ejemplo. Digamos que tuviste un accidente de coche en Nueva York., El otro conductor tuvo la culpa, te rompiste la pierna derecha en el accidente, e incurriste en bills 7,500 en facturas médicas. Para salir del sistema sin culpa y presentar un reclamo directamente contra el conductor culpable en Nueva York, su reclamo debe cumplir con el umbral de «lesión grave» establecido bajo la ley estatal., Eso significa que, como resultado del accidente automovilístico, ha experimentado cualquiera de los siguientes:
- desfiguración significativa
- fractura ósea
- limitación permanente del uso del órgano o miembro del cuerpo
- limitación significativa del uso de la función o el sistema del cuerpo, o
- discapacidad sustancialmente completa durante 90 días.,
dado que sus lesiones califican bajo esta definición (debido a su pierna rota), puede presentar un reclamo de responsabilidad de terceros o una demanda por lesiones personales directamente contra el conductor culpable, exigiendo una compensación por todas las categorías de pérdidas, incluido el dolor y el sufrimiento (que, nuevamente, no está disponible en un reclamo sin culpa o PIP). Pero si solo sufrió lesiones menores que no califican como «graves» bajo el umbral de Nueva York, está limitado a un reclamo bajo su propia cobertura PIP.,
Una última nota: el seguro de automóvil sin culpa se aplica solo a lesiones por accidente automovilístico; para daños en el vehículo resultantes de un accidente automovilístico, generalmente es libre de presentar una reclamación contra el conductor culpable.
debe cooperar con su aseguradora en una reclamación sin culpa
con una reclamación sin culpa, las reglas habituales para tratar con una compañía de seguros en un caso de lesiones personales generalmente deben ignorarse. Por ejemplo, en la mayoría de los casos, usted no quiere dar una declaración grabada a la compañía de seguros de la otra parte., Pero, en un reclamo sin culpa, la ley estatal generalmente requiere que cooperes con tu aseguradora. Su póliza puede requerir que le dé a su aseguradora una declaración grabada, y puede requerir que asista a un examen médico con un médico seleccionado por la compañía de seguros. Si no coopera con el proceso, su compañía de seguros puede tener motivos para denegar el reclamo.
Si tiene un accidente sin culpa y necesita asesoramiento legal en cualquier momento del proceso de reclamo, puede tener sentido ponerse en contacto con un abogado experto en accidentes automovilísticos.
