he conocido la alternativa única de LendingClub a los préstamos tradicionales durante muchos años en este punto.
en 2006, tomé un préstamo personal para consolidar la deuda de tarjetas de crédito de alto interés. Hacerlo me ayudó a pagar mi deuda en solo tres años y, francamente, cambió el curso de mi vida.
Cuando salí de la deuda, de repente tenía este dinero que había estado poniendo a los pagos mensuales de la deuda disponibles para invertir., Así que rellené mi fondo de emergencia, maximicé una cuenta IRA Roth y comencé a buscar otras formas de diversificar mis inversiones.
como experimento, comencé a hacer pequeñas inversiones en préstamos a otras personas a través de LendingClub. Obviamente, yo estaba bastante alto en la idea y — divulgación completa — me convertí en un afiliado de ambos sitios (lo que significa que este sitio puede ganar una comisión por referir a nuevos clientes).
incluso hace 15 años, obtener un préstamo personal para pagar la deuda no era inusual except excepto que el préstamo de LendingClub no provenía de un banco. Vino de otras personas como tú y yo., Y lo que ahora sé es que ayudar a otros que no pueden o no están interesados en obtener un préstamo a través de prestamistas tradicionales es una forma legítima y no infrecuente para que las personas normales presten dinero a otras personas normales sin un banco.
¿qué es LendingClub?
LendingClub es la red de préstamos peer-to-peer más grande que ofrece a los prestatarios préstamos personales competitivos para cualquier propósito que son financiados por un montón de inversores individuales que chip en cantidades tan pequeñas como $25 por cada préstamo., Fundada en 2007, LendingClub ha hecho más de loans 11 mil millones en préstamos y pagado a los inversores más de investors 600 millones en intereses.
préstamos Peer-to-peer
utilizando lo que comúnmente se conoce como préstamos peer-to-peer, puede invertir en LendingClub para que funcionalmente hablando se convierta en el prestamista, o puede tomar un préstamo de LendingClub como el prestatario.
Los consumidores que desean préstamos para cualquier propósito, ya sea para consolidar deudas, financiar una boda o hacer crecer un negocio, crean una solicitud de préstamo con LendingClub., Los inversores, por otro lado, que quieren poner su dinero a trabajar en LendingClub seguir adelante y prestar dinero y cobrar intereses.
¿cómo funciona LendingClub?
digamos que quieres un préstamo de 1 1,000. Invierto 2 25 para prestarte (junto con otras 39 personas en LendingClub). Mantenemos nuestras inversiones individuales pequeñas en caso de que usted no cumpla con el préstamo.
acordamos una tasa de interés y un plazo, y usted comienza a pagar el préstamo. La red peer-to-peer (por ejemplo, LendingClub) desembolsa el dinero y cobra su pago cada mes. Ellos toman una tarifa para originar el préstamo., Luego, toman el interés que está pagando en su préstamo cada mes y me lo pagan a mí y a los otros inversores.
en la mayoría de los casos, los inversores con LendingClub hacen inversiones muy pequeñas (tan solo $25) en cada préstamo. Eso significa que, para un prestatario dado, él o ella en realidad está pidiendo dinero prestado de cientos de inversores diferentes.
mientras tanto, los inversores disfrutan de un menor riesgo al distribuir su dinero a través de cientos de préstamos. Y luego LendingClub gana dinero de las tarifas de originación en cada préstamo y de tomar un pequeño porcentaje de las ganancias de los inversores.,
configurar una cuenta con LendingClub
el primer paso para configurar una cuenta con LendingClub es comprobar su crédito. Puede optar por solicitar por su cuenta o agregar un co-solicitante, con el último que le ayuda si encuentra que su puntaje de crédito hace que sea más difícil obtener la aprobación.
siempre puede agregar una segunda persona más adelante si no obtiene la oferta de préstamo que desea.
A partir de ahí, LendingClub comenzará a recopilar información de usted. Ingresará su fecha de nacimiento, luego recopilará información sobre sus ingresos.,
si usará ingresos además de sus ganancias de trabajo para pagar el préstamo, puede marcar la casilla y responder preguntas sobre ellos en el siguiente paso. Las fuentes alternativas de ingresos pueden incluir:
- Pensión Alimenticia.
- manutención de los hijos.
- ingresos de mantenimiento.
- ingresos de trabajos secundarios o chapuceros secundarios.
en el siguiente paso, simplemente se le pedirá que proporcione una cantidad estimada de ingresos adicionales. No tendrá que ser específico sobre dónde obtendrá el dinero extra.,
Ahora llegamos a la sección donde especifica cuánto dinero desea. Puede ingresar cualquier cantidad aquí, pero la oferta que obtenga se basará en su solvencia y la cantidad que está solicitando. LendingClub también quiere saber cómo va a utilizar el dinero. Las opciones son:
- refinanciación de tarjetas de crédito.
- consolidación de deuda.
- mejoras para el hogar.
- compra Importante.
- compra de Casa.
- financiación de Automóviles.
- préstamo Verde.
- Negocios.
- Vacaciones.
- mudanza y reubicación.
- gastos médicos.,
también Hay una opción «otro», y si se comprueba que, sin más preguntas sobre el uso del dinero. Sin embargo, tenga en cuenta que puede obtener inversores más interesados para ciertos gastos. Si, por ejemplo, está consolidando sus préstamos o pagando los gastos médicos, podría haber inversores que estén interesados en ayudar a aquellos que necesitan asistencia con esos costos.
ahora que LendingClub ha recopilado la información, es hora de realizar una verificación de crédito sobre nosotros. Aquí es cuando tuve que empezar a introducir mis datos personales., Es importante tener en cuenta que LendingClub ejecuta una extracción de crédito suave en los solicitantes, lo que significa que no tendremos que preocuparnos por este proceso dinging nuestro crédito. Sin embargo, una vez que acepte los términos y tome el préstamo, su informe de crédito se verá afectado como lo haría con un préstamo bancario.
precios para LendingClub
al igual que con cualquier prestamista, las tarifas que pagará con LendingClub se basarán en su situación de crédito actual. LendingClub tiene en cuenta su puntaje de crédito, la cantidad que debe a otros acreedores y cuánto dinero está pidiendo prestado. Las tasas porcentuales anuales en LendingClub oscilan entre el 6,95% y el 35%.,89%.
pero habrá algunas otras tarifas asociadas con su uso de este servicio. LendingClub cobra una tarifa de originación de préstamo, que será un porcentaje del monto total del préstamo. Ese cargo se combinará con la tasa de interés para formar su APR. Sin embargo, mientras pague su pago mensual a tiempo, no pagará ningún cargo adicional, solo esa APR.,
| Loan origination fee | 1%-6% of the total loan amount |
|---|---|
| Prepayment fees | $0 |
| Applications fees | $0 |
| Brokerage fees | $0 |
| Late payment penalty (after 15 days) | 5% of unpaid payment or $15, whichever is greater |
Why get a loan from LendingClub?,
obtendrá muchos beneficios al usar LendingClub como prestatario y prestamista, incluidos:
préstamos emitidos por pares
¿cansado de tratar con prestamistas? LendingClub es una gran alternativa. Estás pidiendo dinero prestado a los inversores, que luego ganan dinero con los intereses que pagas.
así que si has llegado a un callejón sin salida con bancos y cooperativas de crédito, LendingClub puede ser tu próxima parada. Todavía pasará por un proceso de aprobación, pero es posible que obtenga una oferta con una tasa de interés más baja que la que le ofrecieron los prestamistas tradicionales.,
oportunidades para inversores
los prestatarios no son los únicos que disfrutan de las ventajas de LendingClub. Los inversores que saben lo que están haciendo pueden establecer una cartera mediante la emisión de préstamos de bajo riesgo, luego cosechar las recompensas en forma de pagos de intereses. Es una alternativa única a invertir en acciones o bienes raíces, pero competirá con otros inversores por los mejores préstamos.
quick loan turnaround
quizás el mayor beneficio que LendingClub trae sobre otros prestamistas es la velocidad. Es decir, puede obtener un préstamo con bastante rapidez y usarlo para cualquier propósito.,
vi el dinero en mi cuenta a los pocos días de la solicitud, que fue mucho más rápido de lo que hubiera visto con un banco o cooperativa de crédito. A veces esa espera puede ser insoportable, lo que hace que LendingClub sea bastante atractivo.
opciones de uso flexibles
los prestamistas comprensiblemente se vuelven un poco personales cuando pedimos prestado grandes sumas de dinero. En otras palabras, quieren saber cómo gastaremos el dinero que estamos pidiendo prestado.,
LendingClub hace de manera similar esta pregunta, pero responder que usará el préstamo para unas vacaciones exóticas no hará que su préstamo sea rechazado automáticamente. Sin embargo, tenga en cuenta que es posible que los inversores no se alineen para financiar este tipo de solicitud, ya que lo harían con un préstamo para pagar facturas médicas o consolidar sus deudas.
¿Para quién es mejor LendingClub?
consolidación de deuda
la consolidación de deuda ayuda en una variedad de maneras. Principalmente, le permite combinar varios pagos en uno., Al consolidar todas esas deudas, normalmente encontrará que su pago mensual es más bajo de lo que estaba pagando anteriormente.
este beneficio es aún mejor si puede obtener una tasa de interés baja durante la consolidación. Con LendingClub, puede encontrar que las tasas de interés en la consolidación de deudas son más competitivas que lo que se le ofrece a través de un prestamista.
pagadores de facturas olvidadizos
todos nos hemos olvidado de pagar una factura, especialmente cuando no tenemos cosas configuradas en autopay. LendingClub se encarga de esto por ti., Una vez que se apruebe su préstamo, puede configurarlo para que los pagos de su préstamo se transfieran automáticamente desde su cuenta bancaria. También puede solicitar pagar a sus acreedores directamente a través del Sitio Web de LendingClub, posiblemente incluso a una tasa de interés más baja de lo que estaba pagando antes.
solicitantes conjuntos
reconstruir el crédito puede ser difícil, particularmente con tantos prestamistas que dudan en asumir un riesgo. LendingClub le permite aplicar con un co-solicitante para aumentar sus resultados. Puede hacer esto desde el principio o agregar el segundo solicitante después de haber visto su oferta., Esto puede ayudarlo a reducir su tasa de interés al disminuir el riesgo para los inversores.
inversores que desean diversificar su cartera
si está interesado en préstamos entre pares y está de acuerdo con que sea una ruta de inversión algo más riesgosa (los préstamos no están garantizados y pueden incumplir), tiene la oportunidad de ganar con tasas de rendimiento más altas que otras inversiones que pueda tener en su cartera.
una gran ventaja de los préstamos peer-to-peer es que no tiene que financiar todo el préstamo de otra persona, minimizando efectivamente el riesgo con cada uno de los préstamos que emite.,
¿quién no debería usar LendingClub?
inversores reacios al riesgo
las compañías de tarjetas de crédito y los prestamistas se ocupan de los morosos y los impagos todo el tiempo. Las empresas basadas en préstamos incluso incorporan esa pérdida anticipada en sus ingresos anuales proyectados. Aunque plataformas como LendingClub permitirán multas por pago tardío para ayudar a prevenir esos comportamientos, no hay garantía. Todavía se enfrentará al riesgo de que su prestatario incumpla el préstamo. Pero LendingClub le permite compartir ese riesgo con otros inversores, con cada uno de ustedes prestando una pequeña parte del dinero., Esto puede ayudar a compensar su riesgo individual.
