al comprar una casa, la mayoría de las personas se centran en el precio de la casa y qué tasa de interés pueden obtener en su préstamo hipotecario. Si bien conocer estos costos es muy importante, no son los únicos gastos que encontrará en su viaje hacia la propiedad de la vivienda.
algunas tarifas deben pagarse por adelantado y requieren una planificación y un presupuesto cuidadosos antes de comprar su casa. Otros cargos se pueden incluir en su préstamo hipotecario y pagar como parte del pago de su hipoteca., Comprender ambos conjuntos de tarifas es fundamental para garantizar una compra de vivienda exitosa y asequible.
Use esta guía para comprender mejor los cargos en los que incurrirá al comprar una casa.
costos detallados de comprar una casa
El Día de cierre, deberá una variedad de tarifas al vendedor, su prestamista hipotecario, el Topógrafo, el tasador y otras partes. Todo esto se describirá en su declaración de cierre, que debe recibir al menos tres días antes de la fecha de cierre., Para tener una idea de estos costos más temprano en el proceso, mire su estimación de préstamo, que debe recibir después de solicitar inicialmente su préstamo hipotecario.
a continuación se presentan algunas de las tarifas principales que puede esperar pagar como comprador de vivienda.
pago inicial
Su Pago inicial probablemente será el mayor gasto que tendrá al cerrar su préstamo. Aunque algunos préstamos (como los préstamos del USDA y del VA, por ejemplo), no requieren ningún dinero abajo, la mayoría de homebuyers necesitará un pago inicial de por lo menos el 3% (en préstamos convencionales) o el 3.5% (en préstamos de FHA)., En un $300,000 compra de una casa, esto equivaldría a un pago inicial de $9,000 a $10,500.
tarifas de originación, Suscripción y solicitud basadas en prestamistas
se paga una tarifa de originación al banco o prestamista por sus servicios para crear el préstamo. También es posible que deba una tarifa de Suscripción, una tarifa de solicitud y una tarifa por su informe de crédito.
en algunos casos, puede optar por pagar puntos de descuento, que cuestan el 1% del préstamo, para reducir su tasa de interés y pago mensual. Estos puntos se pagan al prestamista en el cierre también.,
tarifas basadas en el título
también pagará varias tarifas relacionadas con el título de su casa. Por lo general, verá cargos por una búsqueda de título, liquidación de título, carpeta de seguro de título y seguro de título. Se le permite comprar sus servicios de título si desea negociar tarifas más bajas.
El seguro de título está diseñado para proteger al prestamista en caso de que surja un problema con el título de la casa que está comprando. Por lo general, se requiere que compre el seguro de título del prestamista. Este costo se incluye en sus costos de cierre o se financia en el préstamo., El seguro de título para usted es opcional, pero es algo a considerar si le preocupa un problema de título que afecte su capacidad para mantener la casa después del hecho.
tarifas de tasación y tasación
Si no se puede obtener una tasación existente del terreno que está comprando, deberá realizarse una nueva tasación para determinar los límites exactos de la propiedad. Estos generalmente cuestan alrededor de 5 500, pero al igual que los servicios de título, también es libre de comprarlos.,
por lo general, también se necesita una tasación para que su prestamista pueda justificar el dinero que le presta por su propiedad. Esta tasación es una tarifa que usted pagará al prestamista por adelantado antes de que la tasación pueda llevarse a cabo. Normalmente cuesta entre $300 y $400.
tarifas estatales de Registro
dependiendo de dónde viva, puede haber una tarifa requerida para registrar y mantener la información sobre la venta con el registro de escrituras de su condado. También puede haber un cargo por transferir la propiedad de un propietario a otro (llamado impuesto de transferencia).,
impuestos a la propiedad prepagados, seguro de propiedad e intereses
también deberá dinero para impuestos a la propiedad y seguro de propiedad. Puede esperar pagar por lo menos 12 meses de seguro de hogar por adelantado y seis meses de impuestos. También tendrá que pagar el seguro de su préstamo para cada día restante del mes.
seguro hipotecario privado
Es posible que deba comprar un seguro hipotecario, dependiendo del tipo de préstamo hipotecario que haya contratado., Se requiere un seguro hipotecario en todos los préstamos de la FHA y el USDA y puede ser necesario si usted está poniendo menos del 20% en un préstamo hipotecario convencional.
es posible que deba pagar una prima de seguro hipotecario por adelantado, así como pagar una prima mensual una vez que sea propietario de la casa. En algunos casos, la prima inicial se puede incluir en el préstamo. Solo recuerde que incluir este pago en el préstamo—y las primas mensuales del PMI-puede afectar el tamaño de su pago hipotecario.,
tarifas de depósito en garantía
durante el proceso de cierre, una cuenta de depósito en garantía generalmente mantendrá el dinero mientras el comprador y el vendedor finalizan el Acuerdo. Además, es probable que una parte de su pago mensual de la hipoteca vaya a depósito en garantía para pagar los impuestos a la propiedad y el seguro. Esencialmente, usted paga por adelantado algunos de los costos del seguro del propietario y del impuesto a la propiedad para la casa por delante. Cada mes, parte del pago de su hipoteca se desvía a esta cuenta de depósito en garantía para que sus impuestos anuales a la propiedad y la prima del seguro del propietario puedan pagarse en su próxima fecha de vencimiento.,
inspección de plagas o moho
aunque generalmente no se requiere para una casa nueva, la compra de una casa más antigua puede requerir una inspección de plagas como termitas y moho. Este requisito puede variar según la ubicación, y el costo corre por lo general entre $50 y $280.
comisiones del agente
Si está utilizando un agente de bienes raíces, puede o no tener un cargo de comisión que cubrir. Los vendedores a menudo pagan estas tarifas, pero en algunos casos, la tarifa sale de su bolsillo., Asegúrese de entender la estructura de comisiones de su agente antes de firmar cualquier contrato. La mayoría de las transacciones de bienes raíces requieren una comisión del 6% – o alrededor del 3% para cada agente.
otras tarifas puede encontrar
otras tarifas
- tarifas relacionadas con inundaciones: si vive en un área propensa a inundaciones, es posible que deba pagar tarifas de determinación, certificación o monitoreo de inundaciones.
- costos de HOA-si su propiedad se encuentra dentro de una HOA, es posible que tenga cuotas, tarifas de procesamiento, tarifas de Transferencia y más.,
- garantía-si está comprando una garantía para proteger su hogar y sus sistemas, se le cobrará al cerrar.
- inspección de la casa-esto no aparecerá en su divulgación de cierre, pero es un costo que debe planificar si desea asegurarse de que su casa sea una buena inversión. Estos cuestan entre $278 y 3 391.
Una Palabra para el Sabio
tenga en cuenta que no todas estas tarifas se aplican siempre y pueden variar de estado a estado. Algunos pueden ser renunciados o pagados por el prestamista o el vendedor de la casa., En cualquier caso, debe entender cuáles son las tarifas y quién es responsable de pagarlas.
antes de finalizar la compra de su casa, hable con su agente de bienes raíces, prestamista o abogado de cierre. Solicite una estimación actualizada del préstamo o una divulgación de cierre preliminar. Estos formularios pueden ayudarlo a comprender y planificar mejor los costos esperados de la compra de su casa.
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