Es wäre schwer zu finden, ein podcast-hosting-duo mehr völlig investiert in Antworten auf deine Finanz-Fragen als Alison Southwick und Robert Brokamp — setzen Sie „Antworten“ in der Karte den Namen, um Gottes Willen! Und diese Woche sind sie wieder dabei und durchkämmen den bunten Narren-Mailbag auf der Suche nach Rätseln, um sich an ihre Zuhörer zu wenden., Aber weil drei Köpfe besser sind als zwei, haben sie für diese Episode die Hilfe von Sean Gates in Anspruch genommen, einem Finanzplaner mit Motley Fool Wealth Management.
In diesem Segment befassen sie sich mit den Anliegen eines Zuhörers, der einen Finanzberater sucht, dem er vertrauen kann, und bieten personalisierte Beratung an, die in seinem besten Interesse liegt-im Gegensatz zu generischen Ratschlägen, die dem Berater zugute kommen sollen. Wohin sollte er gehen, um einen Finanzplaner zu finden, der das Geld wert ist? Sean hat insbesondere einige Gedanken.,
Sean Gates ist Mitarbeiter von Motley Fool Wealth Management, einer separaten Schwesterfirma von The Motley Fool, LLC. Die Ansichten von Sean Gates und Motley Fool Wealth Management sind nicht die Ansichten von The Motley Fool, LLC und sollten nicht als solche betrachtet werden.
Eine vollständige Abschrift folgt dem video.
Etwas Großes ist gerade passiert
Ich weiß nichts über dich, aber ich achte immer darauf, wenn mir einer der besten Wachstumsinvestoren der Welt einen Aktien-Tipp gibt., Motley Fool-Mitbegründer David Gardner und sein Bruder, Motley Fool CEO Tom Gardner, haben gerade zwei brandneue Aktienempfehlungen veröffentlicht. Zusammen haben sie die Rendite des Aktienmarktes in den letzten 17 Jahren vervierfacht.* Und während Timing nicht alles ist, zeigt die Geschichte von Tom und Davids Stock Picks, dass es sich lohnt, früh auf ihre Ideen zu kommen.November 2020
Dieses Video wurde am 26.
Alison Southwick: die Nächste Frage kommt von Bruce., „Ich habe honorarbasierte Berater interviewt, aber ich finde ihr Geschäftsmodell unangemessen. Zum Beispiel kann ich $100.000 mit einem gebührenbasierten Berater investieren und sie berechnen mir 1% des Portfoliowertes – also berechnen sie mir $ 1.000 pro Jahr, erhalten persönliche Informationen über mich wie Steuerinformationen, Risikotoleranz, Altersvorsorge Ziele, Hobbys, Haustiernamen, Kindernamen und andere scheinbar nicht relevante Finanzinformationen.
„Sie investieren unser Geld in ihre empfohlenen Fonds und stellen mir ihre Nachlass-und Steuerberater vor, mit denen ich extra sitzen würde., Dann boten sie an, mich und die Frau drei – oder viermal im Jahr zu treffen. Die ersten 15 Minuten sind, um die Kinder, Eltern und Enkelkinder einzuholen, und dann erzählen sie mir in den nächsten 15 Minuten die Situation über unser Portfolio, die sie nicht wirklich schaffen, sie benutzen nur eine andere Firma, um sie darüber zu beraten, wo wir unser Geld anlegen sollen.“Man, Hörer bekommen die innere Schaufel mit diesem! Wir sind noch nicht fertig, Bruce hat mehr.
“ Sie laden uns zu Veranstaltungen mit ihren gewählten Referenten ein und geben uns etwas zu essen, und sie sind wirklich freundlich., Hier ist die reiben: mein Nachbar investiert $2 Millionen, und sie bekommen genau die gleiche Behandlung, aber sie zahlen $20.000 pro Jahr. Warum betrachtet das Arbeitsministerium diesen fairen Wert? Wo sind die ehrlichen IRAs, die nur für Checkup-Meetings oder Sondertreffen zur Diskussion neuer Umstände Gebühren erheben? Warum kann ich nicht ein paar hundert Dollar für ihre fachkundige Beratung bezahlen, wenn ich sie brauche?“
Robert Brokamp: viel gibt es von Bruce.
Southwick: Bruce will nicht Ihre gewählten Lautsprecher und Snacks! Er will Ratschläge, gute Ratschläge zu einem fairen Preis!,
Brokamp: Er will auch nicht über seine Reise sprechen.Southwick: Nein!
Sean Gates: I don ‚ T care über Ihre Kinder, Bruce!
Southwick: ich Liebe es! Ich habe das Gefühl, ich sitze da mit ihm im Zimmer, über den Schreibtisch, und er ist einfach so: „Den Kindern geht es gut, kommen wir dazu.“In Ordnung, hier gehen wir, von der Schwestergesellschaft des bunten Narren – hat er Recht in dem, was er sagt?
Gates: Zum Teil ja, das ist er. Dies ist schwierig, da Sie viele Dinge wissen müssen, die Ihrer Meinung nach nicht relevante Finanzinformationen sind, um gute Ratschläge zu geben.,
Brokamp: Das war meine erste Reaktion betrachten. Viele dieser Informationen sind wirklich wichtig.
Gates: Es ist super wichtig. Ich weiß, es scheint nicht so zu sein, aber diese Fragen helfen uns, Fragen zu stellen, die Sie nicht stellen möchten. Es ist hart.
Aber zu Ihrem Punkt, wenn es wahr ist, dass sie Ihnen 1% berechnen und Sie keinen Wert daraus sehen-was bedeutet, dass das Wachstum Ihres Portfolios diese Gebühr nicht überwindet oder nicht besser ist als die S&P 500, dann sind Sie wahrscheinlich in der falschen Situation., Es gibt Modellportfolios und Investmentmanager, die die S&P 500 ausführen können. Es ist schwierig, aber sie existieren, also diskontieren Sie nicht alle dafür.
Dann, die andere wichtige Sache, die ich erwähnen würde, ist, es gibt tatsächlich eine Menge Studien, die herauskommen, die zeigen, dass der Wert der Finanzplanung Beratung ist eine gewisse Menge an Investitionsrendite wert. Jetzt haben verschiedene Berichte unterschiedliche Werte, aber sie liegen zwischen 1,75 und 3,5%. Das ist nicht unbedeutend., Wenn Sie das im Laufe der Zeit zusammenfassen, ist das eine riesige Menge an Wertschöpfungspotenzial, das da ist. Ich sehe viele schlechte Raps für 1% Berater. Wenn Sie ein Portfolio von 1 Million US-Dollar haben, das sind 10.000 US-Dollar pro Jahr, scheint das eine enorme Menge Geld zu sein. Aber ich habe das Gefühl, dass ich ihnen in der Beratung weit über diesen Betrag an Gebühr zur Verfügung stellen konnte. Und wenn nicht, sage ich es ihnen.
Brokamp: Und es gibt Berater, die eine Pauschale berechnen oder stundenweise berechnen, aber das sind nur einmalige, zweimalige, dreimalige Engagements. Es ist keine laufende Beratung., Für jemanden, der meistens ein Heimwerker ist oder jemand, der sehr in den Prozess involviert und sehr praktisch sein möchte, Ich liebe es. Ich finde es toll. Aber wenn Sie mit jemandem gehen wollen, der mehr von der laufenden Verwaltung tut, ist es eine andere Art von Geschichte.
Ich würde sagen, Bruce trifft sich offensichtlich mit Leuten, die ihn nicht von dem Wert überzeugen. Für steuerliche Hilfe müsste er zum Beispiel extra bezahlen. Sie sollten von einem Finanzberater ein wenig Steuerberatung, sogar ein wenig Nachlassplanung erwarten. Kein vollständiger Nachlassplan, das sollte von einem Anwalt gemacht werden., Sie sollten sich jedoch zumindest von Ihrem Finanzberater beraten lassen. Wenn Bruce sich nicht mit Leuten trifft, die ihn davon überzeugen, dass sie genug Service bieten, dann sollte er weiter suchen, denke ich, weil sie da draußen sind.
Gates: Auf jeden Fall. Ich denke, ein Teil von Bruces Problem und jedermanns Problem ist, dass es eine ganze Branche von Menschen gibt, die Ihnen für unzählige verschiedene Ladungsmethoden helfen wollen. Es gibt stündlich, es gibt gebührenbasiert, es gibt provisionsbasiert. Es ist wirklich schwer als Verbraucher herauszufinden, wer ehrlich ist., Ich weiß nicht, dass ich gute Ratschläge habe, außer nach einem seriösen Unternehmen zu suchen.
Brokamp: Bruce hat auch das Arbeitsministerium angesprochen. Ich werde nur darauf hinweisen, dass das Arbeitsministerium für Dinge wie Arbeitgeberpläne und solche zuständig ist. Flat-out-Finanzberater ist eher eine SEC-Art von Sache, und FINRA.
Southwick: Es klingt wie seine Sorge ist, dass es ein Flatrate ist, egal wie viel Geld Sie haben. Sein Nachbar zahlt $ 20.000 pro Jahr, er zahlt $ 1.000 pro Jahr, und sie bekommen das gleiche Maß an Service. Ist das wahr? Sind sie / sie?,
Brokamp: Ich denke, das ist sicher eine Menge Wahrheit. Auf der anderen Seite gibt es auch jemanden, der mehr Geld hat, tendenziell kompliziertere Finanzen hat.
Tore: Sie neigen nicht nur dazu, kompliziertere Finanzen zu haben, sondern die Wertschöpfung aus der Finanzplanung eskaliert, je mehr Geld Sie haben. Eine besondere Steuersparstrategie für jemanden, der $ 20 Millionen hat, wenn Sie mir $20,000 als 1% Gebühr zahlen, könnte ich Ihnen $200,000 in Steuern sparen. Der Nutzen skaliert mit dem Geldbetrag, den Sie haben., In der Tat ist der Wert, den sie erhalten, höher als der Wert, den Sie erhalten, obwohl die Gebühr bei einem Vergleich von Äpfeln zu Äpfeln gleich ist.
Brokamp: Eigentlich würde ich sagen, das ist Standard.
Tore: Das ist ziemlich Häufig, ja. Das ist auch nur etwas zu beachten.
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Der bunte Narr hat eine Offenlegungsrichtlinie.
