Die meisten Kreditkarten bieten Ihnen die Wahl, ein Guthaben bei sich zu haben oder vollständig zu bezahlen, unter der Bedingung, dass Sie Zinsen für jedes Guthaben zahlen, das Sie über die Nachfrist hinaus tragen. Diese Zinsen-bewertet in Form einer Finanzierungsgebühr-werden basierend auf dem Zinssatz der Kreditkarte berechnet, der variabel oder fest ist.
Die überwiegende Mehrheit der Kreditkarten, denen Sie begegnen, hat variable Zinssätze., Wenn Sie die Art des Zinssatzes verstehen, können Sie wissen, wann Zinsänderungen zu erwarten sind.
Was Ist ein Variabler Zinssatz?
Ein variabler Zinssatz, auch als variabler APR bezeichnet, ist ein Zinssatz, der sich im Laufe der Zeit ändern kann. Diese sind an einen anderen Zinssatz gebunden, der als „Indexzins“ bezeichnet wird und zusammen mit der Wirtschaft tendenziell steigt und fällt.
Wenn die Federal Reserve die Zinssätze erhöht oder senkt, folgt in der Regel eine Änderung Ihres Kreditkartenzinses, da die meisten Emittenten die Zinssätze basierend auf den allgemeinen Marktzinsen berechnen.,
Wenn Sie eine variable Zinssatzkarte haben und der Indexzinssatz steigt, muss der Kreditkartenaussteller Sie nicht benachrichtigen, bevor die Kursänderung implementiert wird.
Die meisten variablen Zinssätze liegen eine bestimmte Anzahl von Prozentpunkten über dem Indexsatz. Der Unterschied zwischen den beiden Raten wird als „Marge“ bezeichnet.“
Wenn die Marge beispielsweise 14,49% und die Indexrate 3% beträgt, beträgt Ihr Kreditkartenpreis 17,49%.,
Wenn Sie einen variablen Zinssatz haben, beschreibt Ihr Kreditkartenvertrag die Marge und den Index, der zur Berechnung Ihres APR verwendet wird. Wenn Sie auf die Indexrate achten, erhalten Sie einen Hinweis darauf, wie sich Ihre Kreditkartenrate bewegt.
Was Ist ein Fester Zinssatz?
Ein fester Zinssatz oder fester APR ist im Laufe der Zeit stabiler. Es ändert sich nicht basierend auf einer Indexrate, kann sich aber aus anderen Gründen ändern.,
Zum Beispiel kann Ihr Emittent einen festen Zinssatz für bestehende Guthaben ohne Vorankündigung ändern, wenn:
- Sie sind mehr als 60 Tage zu spät auf Ihre Kreditkartenzahlung.
- Sie hatten eine Promotion-Rate, die endete.
- Sie haben ein Schuldenmanagement-Programm abgeschlossen.
- Ihre Servicembers Civil Relief Act Zinssenkung beendet.
Bei einer Kreditkarte mit festem Zinssatz muss Ihr Kreditkartenaussteller Sie 45 Tage im Voraus benachrichtigen, bevor die Erhöhung wirksam wird.,
Sobald Sie die Zinserhöhungsbenachrichtigung erhalten haben, können Sie die Zinserhöhung ablehnen und Ihr Guthaben zum alten Zinssatz auszahlen. Sie müssen die Zinserhöhung nicht akzeptieren, aber Ihr Kreditkartenaussteller kann Ihre Kreditkarte schließen, wenn Sie sich abmelden.
Wenn Sie eine geschlossene Kreditkarte haben, kann dies Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen, indem Sie Ihre Gesamtkreditauslastung beeinflussen, wodurch Ihre Kreditkartenguthaben mit Ihrem verfügbaren Kredit verglichen werden.,
Wenn Sie sich nicht abmelden, wendet der Emittent den neuen Zinssatz ab 14 Tagen nach Absendung der Mitteilung auf Neukäufe an.
Ist eine feste Rate besser als eine variable Rate?
Der größte Vorteil eines festen Zinssatzes besteht darin, dass Ihr Kreditkartenaussteller Sie normalerweise benachrichtigen muss, bevor Sie Ihren Zinssatz erhöhen. Sie haben dann die Möglichkeit, Opt-out, wenn Sie das Gefühl, dass die Rate zu hoch ist.,
Ein variabler Zinssatz gibt Ihnen die Möglichkeit, bei Zinssenkungen Geld zu sparen, aber Sie können eine Zinserhöhung nicht ablehnen, wenn Sie das Gefühl haben, dass sie zu hoch ist.
Eine Karte mit einem festen APR zu haben bedeutet nicht unbedingt, dass Sie einen niedrigeren Preis zahlen als auf einer Karte mit einem variablen APR. Abhängig vom Indexsatz können Sie an einigen Punkten niedrigere Zinsen und an anderen höhere Zinsen zahlen.,
Während Sie die Art des Zinssatzes, den Sie haben, nicht kontrollieren können—der Kreditkartenaussteller bestimmt dies-können Sie die Höhe der Zinsen steuern, die Sie zahlen, indem Sie Kreditkartenkäufe während der Nachfrist Ihrer Kreditkarte abbezahlen.
Einige Kreditkarten bieten eine Zahlungsplan-Funktion, mit der Sie Einkäufe auszahlen oder einen Kredit aufnehmen und mit festen Ratenzahlungen zurückzahlen können. Diese Optionen bieten Ihnen einen vorhersehbareren Zahlungsplan und halten gleichzeitig Ihren Zinssatz fest.,
Key Takeaways
- die Meisten Kreditkarten haben einen Variablen Zinssatz, ändert sich basierend auf einem zugrunde liegenden index-rate.
- Feste Zinssätze können sich ändern, aber der Kreditkartenaussteller muss die Zinserhöhung im Voraus bekannt geben (es sei denn, es gilt eine Ausnahme).
- Sie können Geld bei Zinsen sparen, indem Sie Ihr Guthaben jeden Monat vollständig bezahlen.,
