comment calculer les paiements hypothécaires
Vous voulez savoir combien votre paiement hypothécaire mensuel sera? Pour les mathématiquement inclinés, voici une formule pour vous aider à calculer manuellement les paiements hypothécaires:
équation pour les paiements hypothécaires
M = P
- M = le paiement hypothécaire mensuel total
- P = Le montant principal du prêt
- r = votre taux d’intérêt mensuel., Les prêteurs vous fournissent un taux annuel, vous devrez donc diviser ce chiffre par 12 (le nombre de mois dans une année) pour obtenir le taux mensuel. Si votre taux d’intérêt est de 5%, votre taux mensuel serait de 0,004167 (0,05/12=0,004167).
- n = nombre de paiements sur la durée du prêt. Multipliez le nombre d’années de votre prêt, durée de 12 (le nombre de mois dans une année) pour obtenir le nombre total de versements pour votre prêt. Par exemple, une hypothèque fixe de 30 ans comporterait 360 paiements (30×12=360).
Cette formule peut vous aider à croquer les numéros pour voir combien de maison vous pouvez vous permettre., L’utilisation de notre calculatrice hypothécaire peut prendre le travail hors de lui pour vous et vous aider à décider si vous mettez assez d’argent vers le bas ou si vous pouvez ou devez ajuster la durée de votre prêt. C’est toujours une bonne idée de noter-magasiner avec plusieurs prêteurs pour vous assurer d’obtenir la meilleure offre disponible.
comment un calculateur hypothécaire peut aider
L’achat d’une maison est l’achat le plus important que la plupart des gens feront au cours de leur vie, alors vous devriez bien réfléchir à la façon dont vous allez le financer., Établir un budget à l’avance — bien avant de regarder les maisons-peut vous aider à éviter de tomber amoureux d’une maison que vous ne pouvez pas vous permettre. C’est là qu’une simple calculatrice hypothécaire comme la nôtre peut vous aider.
un paiement hypothécaire comprend quatre éléments qui, ensemble, sont connus sous le nom de PITI (prononcé « pitié”): principal, intérêt, impôts et assurance. De nombreux acheteurs connaissent ces coûts mais ne sont pas préparés pour les dépenses cachées de l’accession à la propriété. Ceux-ci comprennent les frais de l’Association des propriétaires (HOA), l’assurance hypothécaire privée, l’entretien courant, les factures de services publics plus importantes et les réparations majeures.,
Le Calculateur de prêt hypothécaire Bankrate peut vous aider à tenir compte des frais de PITI et de HOA, mais pas d’autres dépenses, alors assurez-vous que le paiement mensuel qu’il calcule pour vous n’est pas le maximum absolu de ce que vous pourrez vous permettre. Il est important d’avoir un certain coussin dans votre budget pour les coûts imprévus ou d’urgence. Vous pouvez également ajuster les montants de votre prêt et de votre acompte, le taux d’intérêt et la durée du prêt pour voir comment ces variables affectent votre paiement mensuel., Votre taux d’intérêt spécifique dépendra de votre profil de crédit global et de votre ratio dette / revenu, ou DTI, qui est la somme de toutes vos dettes et de vos nouveaux paiements hypothécaires divisés par votre revenu mensuel brut. Un pointage de crédit inférieur et un DTI plus élevé peuvent faire de vous un emprunteur plus risqué aux yeux des prêteurs. Généralement, plus vous semblez risqué sur le papier, plus votre taux d’intérêt sera élevé.
décider combien de maison vous pouvez vous permettre
Si vous n’êtes pas sûr de combien de votre revenu devrait aller au logement, suivez la règle éprouvée de 28/36 pour cent., La plupart des conseillers financiers conviennent que les gens ne devraient pas dépenser plus de 28 pour cent de leur revenu brut sur le logement (c.-à-d., votre paiement hypothécaire), et pas plus de 36 pour cent de leur revenu brut sur la dette totale, y compris les paiements hypothécaires, cartes de crédit, prêts étudiants, factures médicales et autres.
Voici un exemple de ce que cela ressemble:
Joe fait 60 000 $par année. C’est un revenu mensuel brut de 5 000 $par mois.
5 000 x x 0.,28 = 1 400 total paiement hypothécaire mensuel total (PITI)
Les paiements hypothécaires mensuels totaux de Joe — y compris le principal, les intérêts, les taxes et les assurances — ne devraient pas dépasser 1 400 per par mois. C’est un montant maximum de prêt d’environ 253 379$.
Vous pouvez être admissible à un prêt hypothécaire avec un ratio DTI allant jusqu’à 50 pour cent pour certains prêts, mais vous pourriez ne pas avoir assez de marge de manœuvre dans votre budget pour les autres frais de subsistance, la retraite, l’épargne d’urgence et les dépenses discrétionnaires si vous vous étirez trop., Les prêteurs ne prennent pas ces postes budgétaires en compte lorsqu’ils vous préapprouvent pour un prêt, il est donc à vous de tenir compte de ces dépenses dans votre image de l’abordabilité du logement pour vous-même.
savoir ce que vous pouvez vous permettre peut vous aider à prendre les prochaines étapes financièrement solides. La dernière chose que vous voulez faire est de sauter dans un prêt immobilier de 30 ans qui est trop cher pour votre budget, même si un prêteur est prêt à vous prêter l’argent.
prochaines étapes
Un calculateur hypothécaire est un tremplin pour vous aider à estimer votre paiement hypothécaire mensuel et à comprendre ce qu’il comprend., Votre prochaine étape après avoir joué avec les chiffres: obtenir préapprouvé par un prêteur hypothécaire.
demander un prêt hypothécaire vous donnera une idée plus précise de combien de maison vous pouvez vous permettre après qu’un prêteur a vérifié votre emploi, Votre revenu, votre crédit et vos finances. Vous aurez également une idée plus claire du montant d’argent que vous devrez apporter à la table de clôture.,
| Type de prêt | taux D’achat | taux de refinancement |
|---|---|---|
| le tableau ci-dessus contient des liens vers du contenu spécifique au prêt pour vous aider à en savoir plus sur les taux par type de prêt.,e Rates | ||
| FHA Loan | FHA Mortgage Rates | FHA Refinance Rates |
| VA Loan | VA Mortgage Rates | VA Refinance Rates |
| ARM Loan | ARM Mortgage Rates | ARM Refinance Rates |
| Jumbo Loan | Jumbo Mortgage Rates | Jumbo Refinance Rates |
About our Mortgage Rate Tables
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The above mortgage loan information is provided to, or obtained by, Bankrate., Certains prêteurs fournissent leurs conditions de prêt hypothécaire à Bankrate à des fins publicitaires et Bankrate reçoit une compensation de ces annonceurs (nos « annonceurs »). Les conditions des autres prêteurs sont recueillies par Bankrate grâce à sa propre recherche sur les conditions de prêts hypothécaires disponibles et ces informations sont affichées dans notre tableau des taux pour les critères applicables. Dans le tableau ci-dessus, une annonce D’annonceur peut être identifiée et distinguée des autres annonces car elle comprend un bouton « Suivant » qui peut être utilisé pour cliquer sur le site Web de l’Annonceur ou un numéro de téléphone pour l’annonceur.,
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Chaque Annonceur est responsable de l’exactitude et de la disponibilité de son propre annoncé termes. Bankrate ne peut garantir l’exactitude ou la disponibilité de toute durée de prêt indiquée ci-dessus. Cependant, Bankrate tente de vérifier l’exactitude et la disponibilité des conditions annoncées par le biais de son processus d’assurance qualité et exige que les annonceurs acceptent nos Conditions Générales et adhèrent à notre Programme de contrôle de la qualité. Cliquez ici pour connaître les critères de taux par produit de prêt.
les annonceurs peuvent avoir des conditions de prêt différentes sur leur propre site Web de celles annoncées par Bankrate.,COM. Pour recevoir le Bankrate.com taux, vous devez vous identifier à L’annonceur comme un Bankrate.com client. Cela se fera généralement par téléphone, vous devez donc rechercher le numéro de téléphone de l’annonceur lorsque vous cliquez sur son site web. En outre, les coopératives de crédit peuvent exiger l’adhésion.
Si vous êtes à la recherche d’un prêt de plus de 424 100$, les prêteurs à certains endroits peuvent être en mesure de fournir des conditions différentes de celles indiquées dans le tableau ci-dessus. Vous devez confirmer vos conditions auprès du prêteur pour le montant de votre prêt demandé.,
les conditions de prêt (TAEG et exemples de paiement) indiquées ci-dessus n’incluent pas les montants pour les taxes ou les primes d’assurance. Le montant de votre paiement mensuel sera plus élevé si les taxes et les primes d’assurance sont incluses.
Si vous avez utilisé Bankrate.com et n’ont pas reçu les conditions de prêt annoncées ou autrement été insatisfaits de votre expérience avec un annonceur, nous voulons avoir de vos nouvelles. Veuillez cliquer ici pour fournir vos commentaires à Bankrate Quality Control.
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la calculatrice Hypothécaire: autres utilisations
la Plupart des gens utilisent une calculatrice hypothécaire pour estimer le paiement sur un nouveau prêt hypothécaire, mais il peut être utilisé à d’autres fins, trop.,
Voici quelques autres utilisations:
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la Planification de rembourser votre prêt hypothécaire plus tôt.
utilisez la fonctionnalité « paiements supplémentaires » du calculateur hypothécaire de Bankrate pour savoir comment vous pouvez raccourcir votre durée et économiser davantage à long terme en versant de l’argent supplémentaire au capital de votre prêt. Vous pouvez effectuer ces paiements supplémentaires mensuellement, annuellement ou même une seule fois.,
pour calculer les économies, cliquez sur le lien « Calendrier D’amortissement / paiement » et entrez un montant hypothétique dans l’une des catégories de paiement (mensuel, annuel ou unique), puis cliquez sur « Appliquer des paiements supplémentaires » pour voir combien d’intérêts vous finirez par payer et votre nouvelle date de paiement.
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décidez si un bras vaut le risque.
le taux d’intérêt initial inférieur d’un prêt hypothécaire à taux variable, ou ARM, peut être tentant. Alors qu’un bras peut être approprié pour certains emprunteurs, d’autres peuvent trouver que le taux d’intérêt initial inférieur ne réduira pas leurs paiements mensuels autant qu’ils le pensent.,
pour avoir une idée de combien vous allez vraiment économiser au départ, essayez d’entrer le taux D’intérêt ARM dans le calculateur hypothécaire, laissant la durée comme 30 ans. Ensuite, comparez ces paiements aux paiements que vous obtenez lorsque vous entrez le taux d’un prêt hypothécaire fixe conventionnel de 30 ans. Cela peut confirmer vos espoirs initiaux sur les avantages d’un bras or ou vous donner une vérification de la réalité pour savoir si les avantages potentiels d’un bras l’emportent vraiment sur les risques.
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pour savoir quand se débarrasser de l’assurance hypothécaire privée.,
Vous pouvez utiliser le calculateur hypothécaire pour déterminer quand vous aurez 20 pour cent d’équité dans votre maison. C’est le nombre magique pour demander qu’un prêteur renonce à son exigence d’assurance hypothécaire privée. Si vous avez mis moins de 20 pour cent de moins lorsque vous avez acheté la maison, vous devrez payer des frais supplémentaires chaque mois en plus de votre paiement hypothécaire régulier pour compenser le risque du prêteur. Une fois que vous avez 20% d’équité, ces frais disparaissent, ce qui signifie plus d’argent dans votre poche.,
entrez simplement le montant initial de votre prêt hypothécaire et la date de clôture, puis cliquez sur « Afficher le calendrier d’amortissement. »Ensuite, multipliez votre montant hypothécaire initial par 0,8 et faites correspondre le résultat au nombre le plus proche dans la colonne à l’extrême droite du tableau d’amortissement pour savoir quand vous atteindrez 20% d’équité.
aide à la calculatrice hypothécaire
L’utilisation d’une calculatrice hypothécaire en ligne peut vous aider à prédire rapidement et avec précision votre paiement hypothécaire mensuel avec seulement quelques informations., Il peut également vous montrer le montant total des intérêts que vous paierez sur la durée de votre prêt hypothécaire. Pour utiliser cette calculatrice, vous aurez besoin des informations suivantes:
Prix de la maison – c’est le montant en dollars que vous vous attendez à payer pour une maison.
acompte – l’acompte est l’argent que vous donnez au vendeur de la maison. Au moins 20 pour cent vers le bas vous permet généralement d’éviter l’assurance hypothécaire.
montant de L’hypothèque – si vous obtenez une hypothèque pour acheter une nouvelle maison, vous pouvez trouver ce nombre en soustrayant votre mise de fonds du prix de la maison., Si vous refinancez, ce nombre sera le solde impayé de votre prêt hypothécaire.
durée de L’hypothèque (années) – c’est la durée de l’hypothèque que vous envisagez. Par exemple, si vous achetez une maison, vous pouvez choisir un prêt hypothécaire qui dure 30 ans, ce qui est le plus courant, car il permet de réduire les paiements mensuels en étirant la période de remboursement sur trois décennies. D’autre part, un propriétaire qui se refinance peut opter pour un prêt avec une période de remboursement plus courte, comme 15 ans., Il s’agit d’un autre terme hypothécaire commun qui permet à l’emprunteur d’économiser de l’argent en payant moins d’intérêts totaux. Cependant, les paiements mensuels sont plus élevés sur les prêts hypothécaires de 15 ans que ceux de 30 ans, de sorte que cela peut être plus extensible pour le budget du ménage, en particulier pour les acheteurs d’une première maison.
taux D’intérêt – estimez le taux d’intérêt sur une nouvelle hypothèque en consultant les tables de taux hypothécaires de Bankrate pour votre région. Une fois que vous avez un taux projeté (votre taux réel peut être différent en fonction de votre image financière et de crédit globale), vous pouvez le brancher dans la calculatrice.,
Date de début de L’hypothèque – sélectionnez le mois, le jour et l’année où vos paiements hypothécaires commenceront.
