Qu’est-ce qu’une Clause Nonforfeiture?
une clause de non-paiement est une clause de police d’assurance stipulant qu’un assuré peut recevoir des prestations complètes ou partielles ou un remboursement partiel des primes après une expiration due au non-paiement. L’assurance-vie Standard et l’assurance soins de longue durée peuvent comporter des clauses de non-paiement. La clause peut comprendre le remboursement d’une partie du total des primes payées, de la valeur de rachat de la police ou d’une prestation réduite fondée sur les primes payées avant l’expiration de la police.,
fonctionnement d’une Clause de non-responsabilité
lorsque le propriétaire d’une police d’assurance vie entière choisit de renoncer à la police, des options de non-responsabilité deviennent disponibles. La compagnie d’assurance garantit une valeur monétaire minimale pour la police d’assurance après une période spécifique-généralement trois ans à compter de sa mise en vigueur.
principaux points à retenir
- une clause de non-paiement est une clause de police d’assurance stipulant qu’un assuré peut recevoir des prestations complètes ou partielles ou un remboursement partiel des primes après une expiration due à un non-paiement.,
- Les polices D’assurance vie permanente, d’assurance invalidité de longue durée et d’assurance soins de longue durée peuvent comporter des clauses de non-paiement.
- Pour les polices à vie entière traditionnelles, le propriétaire décide laquelle des quatre façons dont il souhaite accéder à la valeur en espèces de la police.
pour les polices à vie entière traditionnelles, le propriétaire décide laquelle des quatre façons (voir ci-dessous) il souhaite accéder à la valeur monétaire de la police. Il n’y a aucune garantie pour le montant minimum d’assurance disponible dans les polices vie variable et universelle, qui permettent l’investissement variable., En outre, le montant de l’assurance à durée réduite ou à durée prolongée peut diminuer si le rendement du sous-compte d’une police est médiocre ou si les taux d’intérêt crédités sont bas.
Les assurés D’assurance-vie peuvent choisir l’une des Quatre options de prestations non financières: la valeur de rachat, l’assurance à durée prolongée, la valeur du prêt et l’assurance remboursée.,
dans les polices d’assurance-vie permanentes, si vous ne payez pas les primes pendant la période de Grâce, vous ne perdrez pas votre assurance-vie; votre valeur de rachat accumulée viendra à votre secours avec les options suivantes:
- Vous pouvez résilier votre police et obtenir la valeur de rachat en espèces.
- Vous pouvez opter pour une couverture réduite pour la durée restante de la police sans primes futures. (c’est à dire, versé politique).
- Vous pouvez utiliser votre valeur monétaire accumulée pour payer les primes futures (également appelées prêt à Prime automatique).,
- Vous pouvez acheter une police d’assurance à durée prolongée avec la valeur de rachat restante. (aucune autre prime requise).
Si le titulaire de la police ne fait pas de choix, les conditions de la police stipuleront généralement quelle option entrerait en vigueur dans le cas où la police serait caduque ou cédée.
Options de paiement en vertu d’une Clause de non-paiement
Après avoir renoncé à une police d’assurance vie entière, la prestation de décès n’existe plus., Avant d’émettre le paiement au propriétaire de la police, les montants de prêt impayés sont satisfaits de la valeur monétaire.
certaines entreprises offrent également une option de rente dans la clause de non-rémunération. La valeur de rachat restante peut être utilisée pour acheter une rente sans commissions ni frais. Les rentes paient des paiements réguliers comme indiqué dans le contrat.
valeur de rachat
ici, le titulaire de la police reçoit la valeur de rachat restante dans un délai de six mois en vertu de l’option de paiement en espèces nonforfeiture., La valeur de rachat s’applique à l’élément épargne des polices d’assurance-vie complètes payables avant le décès. Cependant, pendant les premières années d’une police d’assurance-vie entière, la partie épargne rapporte très peu de rendement par rapport aux primes versées.
la valeur de rachat est la partie accumulée de la valeur de rachat d’une police d’assurance-vie permanente qui est à la disposition du titulaire de la police au moment de la cession de la police.
selon l’âge de la police, la valeur de rachat pourrait être inférieure à la valeur de rachat réelle., Dans les premières années d’une police, les compagnies d’assurance-vie peuvent déduire des frais lors de la remise en espèces. Selon le type de police, la valeur en espèces est disponible pour le preneur d’assurance de son vivant. Il est important de noter que la remise d’une partie de la valeur monétaire réduit la prestation de décès.
assurance à durée prolongée
Le choix de l’option à durée prolongée non temporaire permet au titulaire de la police d’utiliser la valeur de rachat pour acheter une police d’assurance temporaire avec une prestation de décès égale à celle de la police d’assurance vie entière originale., La police est calculée à partir de l’âge atteint par l’assuré. La police de durée se termine après un nombre fixe d’années, tel que détaillé dans le tableau des non-Fonds de la police. Pour certaines entreprises, cette option peut être automatique lors de la cession d’une police d’assurance-vie entière.
l’assurance à durée prolongée permet à un preneur d’assurance de cesser de payer les primes, mais sans perdre l’équité de sa police. Le montant de la valeur de rachat que vous aurez intégré à votre police sera réduit du montant des prêts contre elle.
l’assurance à durée prolongée est souvent l’option de non-confiscation par défaut., Avec l’assurance à durée prolongée, le montant nominal de la police reste le même, mais il est retourné à une police d’assurance à durée prolongée. Pendant ce temps, les capitaux propres que vous avez construits sont utilisés pour acheter une police à terme qui équivaut au nombre d’années où vous avez payé des primes.
Par exemple, si vous achetez une politique de quand vous étiez âgé de 20 ans et que vous avez payé jusqu’à l’âge de 55 ans, vous bénéficierez d’un terme de moins de 35 ans. Ou si vous aviez 35 ans lorsque vous avez acheté votre police et que vous avez payé jusqu’à l’âge de 45 ans, vous recevriez une police à durée déterminée de moins de 10 ans.,
valeur du prêt des prêts D’assurance
Contrairement aux prêts classiques, les prêts d’assurance n’ont pas besoin d’être remboursés. Tout argent que vous retirez sera simplement déduit de la prestation de décès qui va à vos bénéficiaires. Cependant, tout comme un prêt conventionnel, vous serez facturé des intérêts, allant de 5% à 9% sur le prêt. Les intérêts impayés seront ajoutés au montant de votre prêt et seront soumis à la composition.,
considérations spéciales
L’option D’assurance à versements réduits permet au titulaire de la police de recevoir un montant inférieur d’assurance vie entière entièrement payée, à l’exclusion des commissions et des dépenses. L’âge atteint de l’assuré déterminera la valeur nominale de la nouvelle police. Par conséquent, la prestation de décès est inférieure à celle de la police échue.
un titulaire de police peut choisir de rouler la valeur de rachat de sa police vie entière dans l’assurance payée., Dans un tel scénario, la police n’est pas nécessairement payée dans la définition stricte du terme, mais elle est capable d’effectuer ses propres paiements de primes.
selon le type de police et son rendement, un titulaire de police peut devoir reprendre le paiement de ses primes à l’avenir, ou il peut atteindre un point où les primes sont couvertes pour le reste de la vie de la police.,
