Lorsqu’une agence de recouvrement vous contacte au sujet d’un solde en souffrance, la dette peut ne pas être la vôtre.
la loi fédérale vous donne 30 jours pour demander à l’agence de recouvrement de valider votre dette. C’est un discours légal pour prouver que vous devez vraiment l’argent.,
Vous pouvez utiliser cet exemple de lettre pour que le collecteur de dettes prouve que la dette est réellement la vôtre:
ré: numéro de Compte
à qui cela peut concerner:
je vous demande formellement de valider toutes les notations que vous avez soumises aux trois principales agences d’évaluation du
en raison d’éventuelles inexactitudes dans ces rapports de crédit, je demande légalement que la validation de la dette soit sous la forme d’une déclaration notariée par une personne ayant une connaissance originale de la dette telle qu’elle a été constituée et qui peut témoigner que la dette a été contractée légalement.,
veuillez savoir que vous disposez de 30 jours à compter de la livraison suivie et confirmée du présent avis pour répondre à ces demandes ou pour supprimer les notations négatives associées des lignes commerciales des rapports des agences d’évaluation du crédit.
Cordialement,
qu’est Ce qu’une Dette de Validation de la Lettre?
les erreurs de rapports de crédit pourraient ruiner votre pointage de crédit. Des inexactitudes pourraient rendre impossible l’obtention d’un prêt hypothécaire ou d’une nouvelle carte de crédit avec des taux d’intérêt compétitifs.
et les efforts de collecte d’une agence perturberont votre vie avec des appels téléphoniques et des courriers indésirables.,
parce que les créanciers, les bureaux de crédit et les agences de recouvrement peuvent commettre des erreurs, la Loi fédérale sur les pratiques équitables de recouvrement de créances (FDCPA) vous donne le droit de vérifier les erreurs de rapport de crédit.
Une lettre de validation de la dette est un moyen de vérifier les erreurs et d’exiger qu’elles soient retirées de vos antécédents de crédit.
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lettres de Validation de la dette vont dans les deux sens
un collecteur de dettes devrait vous envoyer un avis de validation de votre dette dans les 5 jours suivant l’acquisition de votre compte auprès de votre créancier initial ou d’une autre agence de recouvrement.,
en fait, cet avis de validation de la dette peut être votre première correspondance de l’agence.
mais cette lettre de validation du collecteur de dettes peut ne pas inclure la documentation du créancier original prouvant que vous devez la dette.
en envoyant votre lettre de validation de dette dans les 30 jours, vous demandez cette documentation supplémentaire, et l’agence doit arrêter les activités de recouvrement pendant qu’elle travaille à valider votre dette.,
un délai de 30 jours est essentiel
Si vous ne répondez pas avec votre propre lettre dans les 30 jours demandant une validation supplémentaire ou contestant la dette, vous admettez effectivement que vous êtes redevable de la dette présumée.
lorsque cela se produit, les efforts de recouvrement se poursuivront probablement jusqu’à ce que vous résolviez le compte en payant le montant dû, en réglant un montant plus petit ou en ne prenant aucune mesure et en acceptant les conséquences d’un mauvais crédit.
un collecteur de dettes pourrait également intenter une action en justice contre vous devant un tribunal civil, sauf si le délai de prescription a expiré sur la dette., Les lois de l’état créent différents délais de prescription pour fixer des limites de temps sur l’activité de recouvrement de créances.
Où Puis-je envoyer une lettre de validation de dette?
La plupart des agents de recouvrement ont des portails en ligne, des formulaires web et des adresses e-mail pour vous aider à communiquer et à envoyer des paiements en ligne.
je recommande rarement d’utiliser ces outils pratiques. Au lieu de cela, vous devez écrire des lettres physiques réelles et les envoyer à l’adresse de l’agence de recouvrement de créances.
Vous devez également envoyer votre lettre par courrier certifié afin d’obtenir un accusé de réception — preuve que l’agence a reçu votre lettre.,
Vous pouvez envoyer une copie de votre lettre de validation au créancier initial, mais cela n’est pas nécessaire si le créancier initial a déjà transféré la dette à l’agence de recouvrement.
quel numéro de Compte dois-je inclure?
lorsque vous travaillez avec un compte de recouvrement, vous devez inclure deux numéros de compte dans votre demande de validation écrite:
- le numéro de Compte original tel que votre numéro de carte de crédit ou votre identifiant de prêt personnel.
- Le nouveau numéro de compte attribué par l’agence de recouvrement., Vous devriez être en mesure de trouver ce numéro dans les lettres que vous avez déjà reçues du collecteur de dettes.
que se passe-t-il après L’envoi de ma lettre de vérification de la dette?
dans les 30 jours suivant l’envoi de votre lettre de validation de dette, vous devriez obtenir un avis de validation de l’agence de recouvrement.
L’avis de l’agent de recouvrement doit inclure les informations suivantes:
- le montant de La dette.
- Le nom du créancier.
- l’âge de La dette.
- La date de votre dernier paiement.,
si la dette ne peut pas être vérifiée
Si l’agence ne peut pas documenter votre dette, vous pouvez demander à l’agence d’arrêter les efforts de recouvrement et de restaurer vos antécédents de crédit.
malheureusement, cela crée rarement une solution rapide à vos problèmes de crédit. Vous devrez faire un suivi chaque mois avec Experian, Equifax et TransUnion — en supposant que les trois principaux bureaux de crédit incluent les données inexactes.
si le collecteur de dettes vérifie…
une vérification réussie de la dette signifie que vous devez légalement l’argent., Pour obtenir l’élément négatif retiré de votre rapport de crédit, vous devrez soit:
- payer le montant dû.
- négocier un règlement.
Vous pouvez généralement négocier pour payer un montant inférieur au montant initial dû. Cela fonctionne parce que les agences de recouvrement achètent souvent des dettes pour une fraction de leur montant initial. Même si vous n’avez payé que la moitié du montant dû, l’agence de recouvrement pourrait toujours réaliser un profit.,
de plus, si une grande partie de votre dette de carte de crédit provenait de frais de retard ou de hausses de taux d’intérêt, vous pourriez demander au collecteur de la dette de renoncer à cette partie de la dette dans le cadre de vos négociations.
Si vous empruntez cette voie, menez toutes vos négociations par écrit et ne payez rien jusqu’à ce que vous ayez un accord écrit indiquant que votre paiement satisfera 100% de la dette et mettra fin à l’activité de recouvrement.,
écrire des lettres réelles — au lieu de communiquer en ligne — vous aidera à plaider votre cause auprès du Bureau de la protection financière des consommateurs si le collecteur de dettes viole vos droits en vertu de la Loi sur les pratiques équitables de recouvrement de créances.
ne puis-je pas attendre L’expiration du délai de prescription?
C’est une idée fausse commune. Les lois de l’état fixent des délais de prescription sur la dette, de sorte que certains consommateurs pensent qu’ils peuvent simplement « attendre” la dette jusqu’à ce qu’elle ne puisse plus les affecter.
un délai de prescription sur la dette limite la capacité d’un collecteur de dettes de vous poursuivre en justice civile pour le recouvrement de la dette., Si le délai de prescription de votre dette a expiré, vous êtes à l’abri d’une action en justice. Si vous avez été poursuivi, vous pourriez avoir le procès rejeté immédiatement.
mais une loi expirant n’améliorera pas votre crédit. Vous devrez toujours l’argent, et les efforts de recouvrement peuvent continuer même s’ils ne peuvent pas vous débarquer en cour. L’impact négatif sur votre pointage de crédit durera environ sept ans malgré le délai de prescription expiré.
et gardez à l’esprit que vous pouvez redémarrer l’horloge sur votre délai de prescription en contactant un collecteur de dettes ou l’institution financière que vous deviez la dette initiale., Prendre contact peut inclure la demande de validation de la dette.
les lettres de Validation de la dette ne fourniront pas de solution rapide
de nombreux conseils en finances personnelles impliquent que vous pouvez résoudre presque n’importe quel compte de recouvrement en envoyant une lettre de validation de la dette dans la période de 30 jours.
L’idée est qu’en forçant le collecteur de dettes pour valider votre dette, vous avez une chance d’obtenir sur une technicité. Si vous trouvez un numéro de Compte inexact ou une divergence dans la date de paiement, ne pourriez-vous pas invalider la dette et annuler l’avis de recouvrement?,
en réalité, cette approche ne donne pas des résultats aussi simples — à moins que la dette ne soit vraiment pas la vôtre! Si tel est le cas, vous devriez être en mesure de résoudre la dette sans payer un centime. Vous êtes la raison pour laquelle la Federal Trade Commission applique la FDCPA pour commencer.
Si vous devez l’argent, vous devrez probablement négocier un règlement pour résoudre le problème et supprimer le compte de recouvrement de votre rapport de crédit.
Erreurs Courantes une lettre de Validation de dette peut résoudre
le recouvrement de dettes a tendance à devenir désordonné., Le transfert d’une dette du créancier initial à un agent de recouvrement tiers crée des possibilités d’erreurs et de mauvaises communications.
Les rapports aux bureaux de crédit ne sont pas toujours exacts à 100% non plus. Par exemple, les erreurs résultent souvent de:
- noms similaires ou identiques: il est possible que quelqu’un avec votre même nom ou un nom similaire puisse voir sa dette déclarée comme la vôtre. Quand vous pensez aux noms mariés et aux prénoms, il sera plus logique de voir comment cela pourrait arriver.
- numéros de Compte similaires: un chiffre ou deux peut faire une énorme différence., Si un compte apparaît sur votre crédit mais que vous savez que votre compte est à jour, il est possible que quelqu’un ait entré un numéro de compte de manière incorrecte, envoyant votre compte dans les collections.
- données de paiement manquantes: peut-être avez-vous Envoyé le paiement intégral au créancier initial le jour où le compte est entré en recouvrement. Votre paiement peut avoir été perdu dans le transfert.
la FTC applique la Fair Debt recouvrement Practices Act pour vous aider à résoudre ce genre de malentendus. Votre lettre de validation de la dette sera la clé pour corriger ces erreurs., Vous pouvez même envoyer une lettre de cessation et de désistement et vraiment attirer l’attention de l’agence.
les entreprises de réparation de crédit peuvent également vous aider
lettres de validation de la dette, lettres de cessation et de désistement, surveillance constante du crédit-si tout cela vous semble trop pour vous, vous devriez envisager d’embaucher de l’aide professionnelle.
des sociétés de réparation de crédit existent pour vous aider à corriger les erreurs de reporting de crédit. Vous devrez payer des frais mensuels pendant au moins trois ou quatre mois. Il y a aussi des frais d’installation uniques, mais vous pouvez obtenir une consultation gratuite.,
pour certains consommateurs, dépenser 300 $ou 400 on en réparation de crédit est de l’argent bien dépensé car il permet d’économiser beaucoup de temps et de faire le travail plus efficacement.
Si vous êtes le genre de personne qui préfère avoir un professionnel gérer et juste être fait avec le tout, je vous suggère de vérifier Lexington Law.
ils prendront soin de vous.
