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en 1951, l’idée était digne d’intérêt: « Contrairement aux autres mortels,” a ouvert un article du TIME cette année-là, « Les 42 000 membres du Diners’ Club n’ont jamais besoin de payer le serveur quand ils terminent une soirée animée sur la ville. Ils signent simplement le chèque, sont facturés une fois par mois., »
depuis 65 ans, une telle expérience magique est devenue normale: Aujourd’hui, environ 70% des Américains ont une carte de crédit. Alors, comment les cartes de crédit sont-elles devenues si omniprésentes?
Un premier indice vient de 1888, quand Edward Bellamy a écrit Looking Backward, 2000-1887, un roman sur un voyageur du temps explorant un avenir utopique, et imaginé en utilisant une « carte de crédit. »( C’était un avenir utopique, donc l’équité a gouverné le jour et « le crédit correspondant à sa part du produit annuel de la nation est donné à chaque citoyen sur les livres publics au début de chaque année., ») L’idée de Bellamy, cependant, a fonctionné dans une large mesure comme une carte de débit fait aujourd’hui—pas comme ce que nous savons aujourd’hui comme une carte de crédit.
Mais le concept de crédit à la consommation est encore plus ancien que cela. ” C’est caractéristique des sociétés agraires », explique Lewis Mandell, économiste financier et auteur de L’industrie des cartes de crédit: Une histoire. « Ils doivent très souvent financer des opérations agricoles en empruntant de l’argent pour les semences et d’autres choses pour les maintenir jusqu’à la récolte., »
plus tard, les clients des magasins haut de gamme qui ne voulaient pas transporter d’argent auraient leurs achats enregistrés dans un livre dans certains magasins, mais cela est devenu problématique car l’urbanisation et les grands magasins signifiaient que reconnaître les clients et leur faire confiance pour payer n’était pas une méthode aussi fiable qu’auparavant. Ainsi, les magasins fourniraient un moyen d’identification avec le nom du magasin, et peut-être un numéro pour confirmer que vous étiez qui vous avez dit que vous étiez. Ces indicateurs de crédit n’étaient bons que dans un magasin, mais ils étaient vraiment le début du crédit à la consommation dans la façon dont nous le pensons aujourd’hui.,
pourtant, la transformation technologique du grand livre aux cartes en plastique a pris un certain temps.
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l’idée a continué à se développer au début du 20ème siècle. Par exemple, Western Union a introduit « metal money” en 1914, une plaque métallique donnée à certains clients leur permettant de différer le paiement, et une décennie plus tard, General Petroleum Corporation a émis des cartes métalliques similaires pour les services d’essence et de réparation dans leurs stations-service., Ces entreprises ont pris l’idée d’un jeton de crédit à un seul magasin et l’ont apporté aux entreprises qui avaient plusieurs succursales.
la Charga-plate est apparue quelques années plus tard, en relief pour permettre à un vendeur d’enregistrer rapidement une empreinte des informations sur la carte (une technique, Note Mandell, qui est encore une option aujourd’hui, si elle n’est pas largement utilisée), et était populaire auprès des grands magasins, qui émettraient leurs propres Charga-plates. Et en 1946, John C., Biggins, de la Banque nationale Flatbush de Brooklyn, NY, a créé un système appelé « Charg-It », une carte émise par une banque qui permet aux personnes dans un rayon de deux blocs carrés de facturer leurs achats à la banque. La zone était limitée par nécessité-les commerçants devaient laisser des bordereaux de vente à la banque—mais promettait une facilité pour les habitants qui pouvaient utiliser la carte dans plusieurs entreprises.
puis vint la carte Diners’ Club, en 1950, fournissant une preuve de crédit qui pouvait être honorée dans n’importe quel magasin participant.
Fondée par Frank X., McNamara et Ralph Schneider, Diners ‘ Club a été la première société de cartes indépendante. (Ils furent bientôt rejoints par Alfred Bloomingdale, qui avait eu une idée similaire.) Où beaucoup d’autres premières cartes de crédit ont échoué en quelques années, Diners Club a réussi. En commençant par 200 détenteurs de cartes et dans 14 restaurants à New York, les cartes « ont inauguré l’ère de la carte de crédit”, explique Mandell. Au cours de sa première année, le « Club” s’est élargi à 42 000 détenteurs de cartes et a traité plus de 500 000 transactions de transactions dans 330 établissements en un seul mois—cinq ans plus tard, il y avait 300 000 membres.,
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Il y avait des limites à cette universalité; comme le font aujourd’hui les sociétés de cartes de crédit, il s’appuyait sur des accords avec des marchands pour honorer la carte et payer Initialement, il s’agissait plus d’une « carte de crédit”, obligeant les utilisateurs à payer en totalité mensuellement, plutôt que de leur permettre de porter le solde renouvelable qui est maintenant typique d’une « carte de crédit., »
certains identifient la carte de Franklin National Bank de 1952 comme la première vraie” carte de crédit » que vous pourriez utiliser pour acheter maintenant et payer plus tard, avec intérêt.
comme le disait TIME en 1958: « le crédit, qui était autrefois le signe qu’une personne avait du mal à honorer ses factures, a pris un nouveau sens glamour ces dernières années. Maintenant, un homme avec une carte de crédit peut louer un avion, un bateau ou une voiture, le vivre dans des boîtes de nuit, faire un safari en Afrique et même obtenir une fille Kelly pour une aide de bureau temporaire. Pourquoi? À cause du jeu de cartes de crédit. »
Une fois l’idée sortie, la compétition a commencé., American Express, longtemps connu comme un fournisseur de chèques de voyage, a lancé son propre programme de carte de crédit en 1958, et la Carte blanche de la chaîne D’hôtels Hilton a étendu sa carte affinity en une carte de crédit. La même année, Bank of America (plus tard Visa) a testé le « Fresno Drop” à Fresno, en Californie, envoyant 60 000 BankAmericards aux résidents de la région. Bien que tout ne se soit pas bien passé—la fraude était un problème—l’expérience du crédit renouvelable universel a été assez réussie pour que la banque décide d’étendre la carte, qui deviendra plus tard Visa.,
Comme les sociétés de cartes de crédit a augmenté, le nombre de commerçants qui ont accepté leurs cartes. Les frontières géographiques traditionnelles du crédit personnel ne s’appliquent plus.
en 1959, American Express a introduit une carte de recharge en plastique, et Diners Club a fait le changement en 1961. Et cette bande magnétique sur votre carte a sa propre histoire: elle a été développée par IBM dans les années 1960, et l’histoire raconte que les concepteurs ont été perplexes quant à la façon d’obtenir le morceau de bande magnétique attaché à la carte jusqu’à ce que la femme d’un ingénieur suggère de le repasser, ce qui a fonctionné., Aujourd’hui, de nombreuses sociétés de cartes remplacent ces bandes par la technologie à puce—qui, malgré certaines plaintes concernant la lenteur, est toujours plus rapide que la façon originale de faire les choses, alors que vous auriez peut-être dû attendre pendant qu’un vendeur téléphonait pour confirmer que vous étiez autorisé à effectuer un achat avec une carte de crédit.
et maintenant, les systèmes de paiement mobiles comme Apple Pay peuvent sembler empiéter sur cette technologie plus récente—et même Mandell n’est pas sûr que la carte de crédit en plastique soit toujours là pour rester.,
« la plupart des gens pensent que les cartes de crédit n’ont peut-être pas beaucoup d’avenir”, dit-il, « mais les gens le disent maintenant depuis plus de 50 ans.”
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