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la Compensation peut prendre en compte comment et où les produits apparaissent sur notre plate-forme (et dans quel ordre)., Mais comme nous gagnons généralement de l’argent lorsque vous trouvez une offre que vous aimez et que vous obtenez, nous essayons de vous montrer des offres que nous pensons être un bon match pour vous. C’est pourquoi nous fournissons des fonctionnalités telles que vos cotes d’approbation et vos estimations d’économies.
bien sûr, les offres sur notre plateforme ne représentent pas tous les produits financiers, mais notre objectif est de vous montrer autant d’options que possible.
apprendre que vous avez des dettes en recouvrement peut ajouter beaucoup de stress et d’anxiété à votre vie.
Si vous avez pris du retard sur vos factures ou vos dettes, un agent de recouvrement peut vous contacter., Les agents de recouvrement sont généralement des personnes ou des organismes payés par les créanciers pour recouvrer certaines dettes en souffrance.
Mais ne paniquez pas si vous avez des dettes en recouvrement — et n’ignorez pas non plus les collecteurs de dettes. Au lieu de cela, renseignez-vous sur vos droits, les effets sur votre crédit, et vos meilleures options pour travailler avec les agents de recouvrement. Voici ce que vous devez savoir afin que vous puissiez aller de l’avant.
- qu’est-ce que cela signifie d’avoir une dette en recouvrement?
- Comment une dette en recouvrement affectera-t-elle mon crédit?
- quels sont mes droits de recouvrement?
- dois-je rembourser la dette de recouvrement?,
que signifie avoir une dette en recouvrement?
lorsque vous avez une dette en recouvrement, cela signifie généralement que le créancier initial a envoyé la dette à une tierce personne ou à une agence pour la recouvrer. Dette de carte de crédit, les prêts hypothécaires, les prêts automobiles et les prêts étudiants sont quelques types de dettes qui peuvent être transmis à une agence de recouvrement de créances.
la plupart des prêteurs essaieront de recouvrer eux-mêmes la dette avant de la radier et de la transmettre à une autre partie. En règle générale, les comptes en souffrance ne seront pas débités et envoyés aux collections jusqu’à ce qu’ils aient 120 à 180 jours de retard.,
Si vous avez une dette en souffrance et que vous avez été contacté par quelqu’un qui prétend provenir d’une agence de recouvrement, soyez prudent. Il y a des escrocs qui se font passer pour des collecteurs de dettes.
Voici quelques signes révélateurs que vous pourriez avoir affaire à un escroc au lieu d’un collecteur de dettes légitime, selon le Bureau de la protection financière des consommateurs.
- ils retiennent l’information. Les agents de recouvrement doivent vous donner toutes les informations dont vous avez besoin pour vérifier une dette.
- ils vous font pression pour payer par transfert d’argent ou par carte prépayée., Les escrocs poussent les emprunteurs à utiliser ces types de paiements car ils peuvent être difficiles à tracer.
- Ils vous menacent. Les escrocs peuvent essayer d’intimider un paiement en vous menaçant de prison, en agissant comme s’ils travaillaient pour le gouvernement ou en disant qu’ils le diraient à votre famille, à vos amis ou à votre employeur.
- Ils demandent beaucoup de renseignements personnels. Ne donnez jamais votre numéro de sécurité sociale, numéro de compte bancaire ou d’autres informations sensibles par téléphone à un collecteur de dettes jusqu’à ce que vous avez vérifié qu’ils sont légitimes.
- Ils appellent à des moments étranges., Si vous recevez un appel d’un collecteur de dettes avant 8 heures ou après 9 heures, il y a une chance que vous ayez affaire à un escroc.
plus important encore, ne vous précipitez pas pour effectuer des paiements à un collecteur de dettes si vous ne reconnaissez pas la dette qu’ils essaient de récupérer. Si vous craignez d’avoir affaire à un escroc, demandez un nom d’entreprise et un numéro de contact. Ensuite, vérifiez auprès de votre créancier d’origine pour voir à quel collecteur il a attribué la dette (le cas échéant).
comment une dette en recouvrement affectera-t-elle mon crédit?,
Les bureaux de crédit attribuent les retards de paiement à diverses catégories, telles que 30 jours de retard, 60 jours de retard et 120 jours de retard. Plus le paiement est en souffrance, plus il peut nuire à votre pointage de crédit. Par exemple, un paiement sur votre rapport de crédit avec 120 jours de retard aura plus d’impact sur vos scores qu’un paiement avec 30 jours de retard.
malheureusement, une dette dans les collections est l’un des éléments négatifs les plus graves qui peuvent apparaître sur les rapports de crédit, car cela signifie que le créancier initial a complètement radié la dette., Ainsi, lorsqu’une dette est envoyée à des collections, elle peut avoir un impact grave sur vos cotes de crédit. C’est pourquoi travailler dur pour être à jour avant qu’un compte n’entre en recouvrement peut aider votre crédit à récupérer plus rapidement en cas de retard de paiement.
de plus, les prêteurs peuvent également tenir compte de la fréquence des recouvrements de créances. Par exemple, quelqu’un qui n’a eu qu’une seule dette transférée aux recouvrements peut avoir plus de facilité à obtenir l’approbation du crédit que quelqu’un dont le rapport de crédit indique plusieurs recouvrements de dettes.,
Si vous avez déjà des dettes en recouvrement, la bonne nouvelle est que l’impact sur vos cotes de crédit diminuera avec le temps. Et finalement, le recouvrement de la dette tombera complètement de vos rapports de crédit. Généralement, un compte en recouvrement restera sur vos rapports de crédit pendant sept ans.
quels sont mes droits de recouvrement?
La Loi sur les pratiques équitables de recouvrement de créances est une loi fédérale qui limite ce qu’un collecteur de dettes peut dire et faire., La loi exige qu’un agent de recouvrement vous envoie un avis écrit dans les cinq jours suivant votre premier contact avec vous avec les informations suivantes:
- combien d’argent vous devez sur la dette
- Le nom du percepteur
- mesures que vous pouvez prendre si vous ne pensez pas que la dette est la vôtre
Si vous ne pensez pas que la dette est légitime, vous pouvez contester dans les 30 jours au percepteur ou à la société déclarant la dette. Si vous contestez une dette, le percepteur doit envoyer une vérification écrite, comme une copie d’une facture, avant de communiquer à nouveau avec vous pour percevoir le paiement.,
Voici quelques autres de vos droits de recouvrement de créances en vertu de la Loi sur les pratiques équitables de recouvrement de créances.
- heure et lieu — les agents de recouvrement ne peuvent pas vous contacter avant 8 heures ou après 21 heures, sauf si vous êtes d’accord. Ils ne peuvent pas non plus vous contacter au travail si votre employeur ne permet pas à ses employés de prendre des appels personnels.
- harcèlement ou abus — les agents de recouvrement ne peuvent pas vous menacer de violence physique, utiliser un langage obscène ou vous mentir sur le montant que vous devez ou vos droits fédéraux.,
- représentation D’avocat-Normalement, si vous êtes représenté par un avocat et que le collecteur de dettes le sait, il doit communiquer avec votre avocat et non avec vous personnellement.
votre collecteur de dettes ne peut pas discuter des détails de votre dette avec quelqu’un d’autre que vous-même, votre conjoint ou votre avocat. S’ils contactent vos amis, votre famille ou vos collègues, cela ne peut être que pour récupérer vos coordonnées.
pour en savoir plus, lisez notre ventilation complète de vos droits de recouvrement de créances.
dois-je rembourser la dette de recouvrement?,
le remboursement ou non d’une dette en recouvrement dépendra de votre situation financière personnelle et de vos convictions. Mais si vous remboursez la dette de recouvrement dans l’espoir d’améliorer vos cotes de crédit ou si vous craignez un procès, voici quelques points à considérer.
Les nouveaux modèles de notation de crédit de FICO® et VantageScore (FICO Score 9 et VantageScore 3.0) ignorent les comptes de recouvrement à solde nul. Donc, payer un compte de recouvrement pourrait augmenter vos scores avec les prêteurs qui utilisent ces modèles., Mais gardez à l’esprit que certains prêteurs utilisent encore des modèles de notation plus anciens qui n’ignorent pas les comptes de recouvrement à solde zéro.
facteurs de notation de crédit à considérer
même si votre prêteur utilise un modèle de notation de crédit qui ignore les comptes de recouvrement à solde nul, cela ne signifie pas nécessairement que le remboursement de votre dette de recouvrement améliorera considérablement vos scores. Si le recouvrement de la dette date d’il y a six ans, par exemple, son impact sur vos scores a peut-être déjà été faible.,
et si vous avez plusieurs recouvrements de créances sur votre rapport de crédit, le remboursement d’un seul compte de recouvrement peut ne pas augmenter considérablement vos cotes de crédit. Mais si vous avez un recouvrement de dette récente et c’est le seul élément négatif sur votre rapport de crédit, le payer pourrait avoir un effet positif sur votre score.
la dette est-elle prescrite?
enfin, prenez note que si votre dette est prescrite-ce qui signifie que le délai de prescription (le délai pour une action en justice sur la dette) est passé. Dans ce cas, votre collecteur de dettes n’ont plus le droit de vous poursuivre et de gagner un jugement., Mais dans certains États, l’horloge peut redémarrer si vous faites une reconnaissance écrite de la dette ou effectuez un paiement à son égard.
Quelle est la prochaine étape?
Si vous cherchez de l’aide pour gérer votre dette, vous pouvez prendre rendez-vous avec un conseiller en crédit. Un conseiller certifié de la Fondation nationale pour le Conseil en crédit pourrait vous aider à créer un plan de gestion de la dette, ce qui pourrait réduire les appels de recouvrement que vous recevez et limiter vos frais et frais d’intérêt.
Certains agents de recouvrement peuvent être disposés à négocier un règlement de dette ou un plan de paiement., Si vous décidez d’emprunter cette voie, la DGPFC recommande aux emprunteurs d’essayer de négocier eux-mêmes leurs dettes avant d’embaucher une agence de règlement de dettes. Voici quelques raisons pourquoi.
- De nombreuses sociétés de règlement de dettes facturent des frais coûteux.
- votre collecteur de dettes peut refuser de travailler avec la société de règlement de dettes.
- La Société de règlement de dettes peut vous recommander de cesser de payer toutes vos dettes, ce qui peut vous faire accumuler plus de pénalités de retard et de frais et endommager davantage votre crédit.,
- étant donné que les sociétés de règlement de dettes encouragent souvent les emprunteurs à cesser de payer leurs dettes, si vous travaillez avec un et suivez leurs conseils, vous pourriez provoquer un créancier à vous Poursuivre pour vos dettes impayées.
Si vous décidez de travailler avec une société de règlement de dettes, n’acceptez jamais de payer des frais initiaux avant qu’une dette ait été réglée. Comme alternative à une agence de règlement de dettes, vous voudrez peut-être essayer de mettre en place une consultation gratuite avec un avocat de faillite pour apprendre toutes vos options juridiques.
