La plupart des cartes de crédit vous donnent le choix de porter un solde ou de payer en totalité, à condition que vous payiez des intérêts sur tout solde que vous portez au-delà de la période de grâce. Cet intérêt—évalué sous forme de frais financiers—est calculé sur la base du taux d’intérêt de la carte de crédit, qui est variable ou fixe.
La grande majorité des cartes de crédit que vous allez rencontrer ont des taux d’intérêt variables., Comprendre le type de taux d’intérêt que vous avez peut vous aider à savoir quand s’attendre à un taux d’intérêt change.
qu’Est Ce qu’un Taux d’Intérêt Variable?
un taux d’intérêt variable, également appelé TAEG variable, est un taux d’intérêt qui peut changer au fil du temps. Ceux-ci sont liés à un autre taux d’intérêt, connu sous le nom de « taux indiciel”, qui a tendance à augmenter et à baisser avec l’économie.
lorsque la Réserve fédérale augmente ou abaisse les taux d’intérêt, une modification du taux de votre carte de crédit suivra généralement, car la plupart des émetteurs calculent les taux en fonction des taux généraux du marché.,
Si vous avez une carte à taux d’intérêt variable et que le taux de l’indice augmente, l’émetteur de la carte de crédit n’a pas à vous informer avant que le changement de taux ne soit mis en œuvre.
la Plupart des taux d’intérêt variables sont un certain nombre de points de pourcentage au-dessus de l’indice de taux. La différence entre les deux taux est appelée une « marge.”
par exemple, si la marge est de 14,49% et que le taux d’indice est de 3%, votre TAEG de carte de crédit serait de 17,49%.,
Si vous avez un taux d’intérêt variable, votre contrat de carte de crédit décrira la marge et l’indice utilisés pour calculer votre TAEG. Prêter attention au taux de l’indice vous donnera un indice sur la façon dont votre taux de carte de crédit va se déplacer.
qu’Est Ce qu’un Taux d’Intérêt Fixe?
un taux d’intérêt fixe, ou TAEG fixe, est plus stable dans le temps. Il ne change pas en fonction d’un taux d’indice, mais il peut changer pour d’autres raisons.,
Par exemple, votre émetteur peut changer d’un taux d’intérêt fixe sur les soldes existants sans préavis lorsque:
- Vous êtes plus de 60 jours de retard sur votre paiement par carte de crédit.
- Vous avez eu un taux promotionnel qui a pris fin.
- Vous avez suivi un programme de gestion de la dette.
- votre Servicemembers Civil Relief Act réduction d’intérêt terminée.
avec une carte de crédit à taux d’intérêt fixe, votre émetteur de carte de crédit doit vous donner un préavis de 45 jours avant l’entrée en vigueur de l’augmentation.,
Une fois que vous recevez l’avis d’augmentation de taux d’intérêt, vous pouvez vous désinscrire de l’augmentation de taux d’intérêt et rembourser votre solde à l’ancien taux d’intérêt. Vous n’avez pas à accepter l’augmentation des taux, mais votre émetteur de carte de crédit peut fermer votre carte de crédit si vous choisissez de refuser.
avoir une carte de crédit fermée pourrait nuire à votre pointage de crédit en affectant votre utilisation globale du crédit, qui compare vos soldes de carte de crédit à votre crédit disponible.,
Si vous ne vous désinscrivez pas, l’émetteur applique le nouveau taux d’intérêt aux nouveaux achats à partir de 14 jours après l’envoi de l’avis.
un taux fixe est-il Meilleur qu’un taux Variable?
le plus grand avantage d’un taux d’intérêt fixe est que votre émetteur de carte de crédit doit généralement vous informer avant de relever votre taux. Vous avez alors la possibilité de vous désinscrire si vous estimez que le taux est trop élevé.,
un taux d’intérêt variable vous donne une chance d’économiser de l’argent sur les intérêts lorsque les taux baissent, mais vous ne pouvez pas rejeter une augmentation de taux si vous le jugez trop élevé.
avoir une carte avec un TAEG fixe ne signifie pas nécessairement que vous paierez un taux inférieur à celui d’une carte avec un TAEG variable. Selon le taux de l’indice, vous pourriez payer des intérêts inférieurs à certains points et des intérêts plus élevés à d’autres.,
bien que vous ne puissiez pas contrôler le type de taux d’intérêt que vous avez—l’émetteur de la carte de crédit le détermine—vous pouvez contrôler le montant des intérêts que vous payez en remboursant les achats par carte de crédit pendant la période de grâce de votre carte de crédit.
certaines cartes de crédit offrent une fonctionnalité de plan de paiement qui vous permet de rembourser des achats ou de contracter un prêt et de rembourser avec des versements fixes. Ces options vous donnent un calendrier de paiement plus prévisible tout en maintenant votre taux d’intérêt fixe.,
principaux points à retenir
- La plupart des cartes de crédit ont un taux d’intérêt variable, qui change en fonction d’un taux d’indice sous-jacent.
- Les taux D’intérêt fixes peuvent changer, mais l’émetteur de la carte de crédit doit donner un préavis de l’augmentation du taux (sauf exception).
- Vous pouvez économiser de l’argent sur les intérêts en payant votre solde en totalité chaque mois.,
