L’Utah Health Exchange est un portail Web par lequel les petites entreprises peuvent verser une contribution définie—un montant fixe par employé—à l’assurance maladie, et leurs employés peuvent comparer et sélectionner des plans de santé parmi une gamme d’options. Les employés paient la différence entre la cotisation de l’employeur et la prime. Cet écart est plus faible pour les régimes à faible coût et plus élevé pour les régimes plus riches et plus généreux.,
« L’échange vise à donner aux consommateurs plus de choix en matière de régime de santé et à donner aux employeurs plus de contrôle sur leurs coûts d’assurance maladie », a déclaré Patty Conner, directrice de L’Utah Health Exchange.
en 2010, le Bureau des services de santé aux consommateurs de L’Utah au sein du Bureau du développement économique du Gouverneur a lancé le Health Exchange en tant que Pilote limité, enrôlant 11 petites entreprises avec 116 vies couvertes. Il a depuis ouvert à toutes les entreprises de L’Utah avec deux à 50 employés, et inscrit 69 petits groupes avec environ 2,000 vies couvertes en mars 2011., De nouvelles applications suggèrent que l’échange connaîtra une croissance rapide au cours de l’année à venir. Elle a également lancé un projet pilote pour les grandes entreprises de 50 employés ou plus en 2010. Pour ceux qui n’ont pas de couverture de l’employeur, la Bourse offre des liens vers des courtiers d’assurance ou des sites Web qui vendent des assurances non collectives.
quatre des cinq principaux transporteurs de l’État offrent des plans de santé par le biais de L’échange de santé. Il y a environ 140 régimes d’avantages sociaux possibles offerts, bien que les choix soient limités par les régimes disponibles dans la région d’un employé et la taille du groupe.,
le rôle D’achat de la Bourse
par rapport aux exigences de L’Affordable Care Act et au rôle du Massachusetts Connector dans la normalisation de la conception des avantages et la définition et le suivi des normes de coût et de qualité, L’approche de L’Utah Health Exchange a été plus passive, laissant le marché privé, Travaillant avec un budget très modeste (allocation annuelle de 650 000 dollars de l’état), les administrateurs considèrent leur échange comme avant tout une plate-forme technique, par laquelle l’état passe des contrats avec des entreprises privées qui possèdent et exploitent le logiciel. Le fournisseur qui exploite le logiciel reçoit un supplément premium de 6 $par membre et par mois comme paiement.
cependant, le code des assurances de L’Utah a certaines exigences spécifiques pour les offres de régimes à cotisations déterminées qui garantissent qu’un large éventail de régimes sont offerts dans la bourse., Par exemple, les assureurs doivent offrir leurs cinq régimes les plus populaires (achetés à l’extérieur de la bourse), un régime d’avantages sociaux de base, un régime dont la valeur actuarielle est supérieure d’au moins 15% à celle du régime de base et deux régimes fédéraux à franchise élevée. Au-delà de cela, le transporteur dispose d’une large latitude pour offrir des variations supplémentaires. « Il s’agissait d’une décision politique visant à encourager les transporteurs à essayer de nouvelles choses et à offrir aux individus de nombreux choix », a déclaré Norman Thurston, coordinateur de la mise en œuvre de la réforme de la santé de l’Utah.,
le site Utah Health Exchange offre des outils qui permettent aux consommateurs de visualiser côte à côte des comparaisons de plans de santé. Par exemple, les particuliers peuvent filtrer ou trier les régimes en fonction de l’affiliation du médecin (c’est-à-dire si son médecin fait partie du réseau d’un régime), de l’affiliation à l’hôpital, des niveaux de copaiement et de franchise, ou des niveaux de primes. « Les individus peuvent comparer et sélectionner des plans de santé en fonction de ce qui est important pour eux », a déclaré Conner.,
L’échange ajoutera des liens supplémentaires vers le portail des consommateurs, et ses administrateurs sont engagés avec les départements d’assurance et de santé de l’État pour élaborer des politiques de partage de données de qualité et d’analyses de coûts. À l’heure actuelle, ils n’envisagent pas d’utiliser des normes de qualité pour les régimes de soins de santé participants.
actuellement, les employés des employeurs participants peuvent faire leurs achats sur le portail exchange; s’ils veulent être pris en compte pour Medicaid ou le Utah Premium Partnership (un programme de subvention des primes pour les personnes à faible revenu), ils sont référés via un lien direct vers le site Web de Medicaid., Les administrateurs tentent de rendre ce transfert plus efficace; ils ne prévoient pas de construire de nouveaux outils D’éligibilité pour Medicaid ou le programme D’Assurance Maladie pour enfants ou d’autres fonctions majeures à l’intérieur de l’échange.
la loi fédérale sur la réforme de la santé exige que les bourses d’assurance entreprennent des activités supplémentaires, telles que la certification des régimes de santé. « Si les exigences fédérales finissent par être plus larges que l’approche actuelle de L’Utah, nous ne voudrions certainement pas être disqualifiés et nous imposer un échange fédéral., Mais notre objectif est de travailler avec HHS pour élargir la flexibilité des échanges avec les États », a déclaré Thurston. « Idéalement, nous voulons juste faire ce qui est bon pour l’état de l’Utah. Nous croyons que notre système d’assurance privée fonctionne, et l’échange facilite ce système. »
Protection contre la sélection défavorable
lors du lancement limité de la Bourse de L’Utah, les transporteurs ont initialement cité des taux différents pour les mêmes plans de santé à l’intérieur et à l’extérieur de la bourse, menaçant la sélection défavorable. (Certains taux étaient plus bas en bourse, tandis que d’autres étaient plus élevés.,) « Très tôt, nous et les transporteurs sommes arrivés à la réalisation critique que vous devez avoir la parité à l’intérieur et à l’extérieur de la bourse », a déclaré Thurston. En conséquence, L’Utah a adopté une loi en mars 2010 obligeant les régimes de santé participants à établir un seul pool de risques et à facturer les mêmes taux pour les mêmes produits offerts à l’intérieur et à l’extérieur de sa bourse, et à normaliser diverses pratiques de notation sur le marché des petits groupes pour entrer en vigueur au cours de, La législation exige également que les transporteurs participants offrent leurs plans les plus populaires sur le marché traditionnel, ce qui permet de s’assurer que les assureurs ne ciblent pas uniquement les personnes à risque élevé ou faible sur l’un des marchés.
le modèle à cotisations déterminées présentait un risque pour un nouveau type de sélection défavorable au sein de la bourse. Au lieu de sélectionner le plan au niveau du groupe d’employeurs, les employés individuels choisissent leurs propres plans de santé dans l’échange. Ceux qui ont des problèmes de santé peuvent être attirés et choisir de manière disproportionnée certains plans par rapport à d’autres., Pour faire face à cette segmentation des risques potentiels, les quatre compagnies d’assurance maladie participantes ont convenu de partager les risques de tous ceux qui souscrivent à un plan par l’échange, grâce à une combinaison d’ajustement des risques prospectifs et rétrospectifs.
Une fois qu’une petite entreprise s’inscrit, ses employés remplissent un questionnaire de santé que les assureurs utilisent pour évaluer le risque global du groupe. Les primes de Base sont fixées par le contenu de chaque plan, mais la prime augmente ou diminue en fonction du facteur de risque du groupe. Les particuliers choisissent alors un régime, et leurs primes ne sont pas affectées par leur risque individuel., Cependant, les régimes de santé qui inscrivent des personnes plus malades reçoivent en moyenne une part plus importante des primes totales de manière prospective pour compenser leurs coûts plus élevés attendus. En outre, à la fin de l’année, les transporteurs partagent le risque réel des personnes les plus coûteuses.
la bourse a un conseil d’ajustement des risques composé de transporteurs, de propriétaires d’entreprises et d’organismes gouvernementaux, et ses décisions sont assujetties à l’approbation du Commissaire aux assurances. Le rôle du conseil est de trouver des façons de gérer les risques, définir les processus, et de surveiller les taux d’assurer la parité et de l’échange.,
L’expérience de L’Utah offre des leçons aux États qui planifient des échanges. Premièrement, pour atteindre les petites entreprises, L’Utah a constaté qu’il est crucial d’engager des courtiers, car ils dirigent le marché de l’assurance de petits groupes. Une bourse doit éduquer les courtiers sur la valeur et les avantages de l’achat par l’intermédiaire de la bourse, et offrir des commissions comparables à celles du marché extérieur. Chaque semaine, les dirigeants de L’Utah Health Exchange rencontrent une société de courtage d’assurance différente et organisent des réunions publiques pour éduquer et intéresser les courtiers à devenir certifiés pour vendre des plans d’échange.,
Deuxièmement, les dirigeants d’exchange ont appris que, selon Thurston, » vous n’avez pas besoin de construire à partir de zéro. Presque toutes les fonctions d’échange existent déjà dans le secteur privé. Vous avez juste besoin de faciliter les partenariats et de collaborer. »Par exemple, les États peuvent apprendre et s’associer à toutes les entreprises qui ont de l’expérience dans le marketing et la vente de leurs produits en ligne. Troisièmement, les planificateurs de L’Utah Health Exchange ont appris l’importance de commencer à petite échelle, de lancer d’abord une version de test de son portail Web, de résoudre les problèmes et de planifier une expansion à un rythme gérable.,
Pour plus d’informations: contactez Patty Conner, directrice de L’Utah Health Exchange, ou consultez le site Web de L’Utah Health Exchange.
